公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2018年12月31日，公司总资产较2017年末增加1.724亿美元，增幅9.6%，达19.66亿美元[254] - 2018年全年净收入为1630万美元，较2017年增长36.9% [254] - 2018年摊薄后普通股每股收益为1.86美元，较上一年增长36.7% [254] - 2018年净利息收益率为3.72%，较2017年增加14个基点 [254] - 2018年营收总额为8550万美元，较2017年增长10.7% [254] - 2018年平均资产回报率和平均股权回报率分别为0.86%和9.41%，2017年分别为0.67%和7.16% [254] - 2018年末非盈利资产为2780万美元，占总资产的1.42%，2017年末为2750万美元，占比1.53% [254] - 2018年净冲销占平均贷款和租赁的比例降至0.24%，2017年为0.57% [254] - 2018年总非利息支出为62,363千美元，较2017年增加5,492千美元，增幅9.7%[268] - 2018年总运营支出为57,953千美元，较2017年增加6,317千美元，增幅12.2%[268] - 2018年净利息收入为67,342千美元，较2017年增加6,733千美元，增幅11.1%[268] - 2018年总非利息收入为18,167千美元，较2017年增加1,502千美元，增幅9.0%[268] - 2018年总运营收入为85,513千美元，较2017年增加7,836千美元，增幅10.1%[268] - 2018年净利息收入增加670万美元，增幅11.1%，主要因平均贷款和租赁余额、收益率及贷款费用增加[277] - 2018年净利息收益率增加14个基点至3.72%，主要因贷款费用和生息资产收益率增加[283] - 2018年贷款和租赁损失拨备为550万美元，较2017年的620万美元减少，主要因成功清算抵押品及遗留SBA贷款组合问题[289] - 2018年非利息收入增加150万美元，增幅9.0%，达到1820万美元，占总收入的21.2%[291] - 2018年总非利息收入增加150.2万美元，增幅9.0%，达1816.7万美元，主要因信托和投资费用收入创新高及商业掉期费用收入增加[293] - 2018年非利息支出增加550万美元，增幅9.7%，至6240万美元，主要因薪酬、设备和软件费用增加及止赎房产净损失[302] - 2018年所得税费用为140万美元，低于2017年的230万美元；2018年有效税率为7.7%，低于2017年的16.3%[314] - 2018年末总资产增至19.66亿美元，较2017年末增加1.724亿美元，增幅9.6%，主要因贷款和租赁应收款、可供出售证券及美联储超额现金增加[316] - 2018年公司确认未实现持有损失66.2万美元，因利率上升所致，年末无证券被视为非暂时性减值[321] - 截至2018年12月31日，非应计贷款和租赁总额为2.5301亿美元，较2017年的2.6389亿美元减少110万美元，降幅4.1%[359][361] - 截至2018年12月31日，不良资产总额为2.7848亿美元，占总资产的1.42%，较2017年增加39万美元，增幅1.4%[361][364] - 截至2018年12月31日，减值资产总额为2.8028亿美元，2017年为2.779亿美元[361] - 2018年净受损贷款和租赁为2.1085亿美元，平均受损贷款和租赁为2.6431亿美元[369] - 2018年受损贷款和租赁的净放弃利息收入为2174万美元[369] - 截至2018年和2017年12月31日，贷款和租赁损失准备金占总贷款和租赁的比例分别为1.26%和1.25%[374] - 截至2018年12月31日，非应计贷款和租赁占总贷款和租赁的比例降至1.56%，2017年为1.76%[374] - 2018年和2017年，公司分别记录受损贷款和租赁的净冲销约380万美元和830万美元[374] - 截至2018年和2017年12月31日，贷款和租赁损失准备金与非应计贷款和租赁总额的比例分别为80.73%和71.10%[375] - 2018年12月31日，现有贷款和租赁组合的适当贷款和租赁损失准备金为2040万美元，占总贷款和租赁的1.26%，所需拨备为550万美元[380] - 2018年末贷款和租赁损失准备金为2.0425亿美元，2017年末为1.8763亿美元[382] - 2018年净冲销额为383万美元，占平均总贷款和租赁的0.24%；2017年净冲销额为832.1万美元，占比0.57%[382] - 2018年贷款和租赁损失拨备为549.2万美元，2017年为617.2万美元[382] - 截至2018年12月31日，存款从2017年末的13.94亿美元增至14.55亿美元，增加6100万美元[387] - 2018年定期存款从7620万美元增至1.53亿美元，增加7680万美元[387] - 截至2018年12月31日，公司总借款为3.09亿美元，较2017年12月31日的2.179亿美元增加了9110万美元，增幅为41.8%[398] - 截至2018年12月31日，股东权益为1.807亿美元，占总资产的9.2%，较2017年12月31日的1.693亿美元增加了1140万美元，增幅归因于2018年的净利润1630万美元，部分被490万美元的股息宣告所抵消[398] - 2018年和2017年，公司宣布并支付的股息分别为1000万美元和1450万美元[417] - 截至2018年和2017年12月31日，公司即时资产负债表流动性分别为3.909亿美元和4.011亿美元[419] - 截至2018年和2017年12月31日，银行未偿还批发资金分别为5.504亿美元和4.915亿美元，分别占期末银行总资金的31.8%和31.1%[420] - 2018年全年，经营活动产生的净现金流入为2570万美元，投资活动使用的净现金为1.383亿美元，融资活动提供的净现金为1.466亿美元[426] - 截至2018年12月31日，银行有5.538亿美元的未偿还贷款承诺和1240万美元的备用信用证承诺[429] - 2018年，公司对Aldine Capital Fund II, LP和Aldine Capital Fund III, LP的剩余承诺分别为150万美元和480万美元[433] - 截至2018年12月31日，公司的总合同义务为7.48074亿美元[435] - 截至2018年12月31日，公司对已出售的SBA贷款担保部分的追索权准备金为300万美元[436] - 2017年，公司营收较上一年下降5.0%，平均资产回报率为0.67%，平均股权回报率为7.16%，效率比率为66.48%[438][440][443][444] 各业务线数据关键指标变化 - 2018年末贷款和租赁应收款总额较2017年末增加1.161亿美元，增幅7.7%，达16.18亿美元 [254] - 2018年末信托管理和行政资产较2017年末增加9390万美元，增幅6.1%，达16.3亿美元 [254] - 2018年商业房地产和其他抵押贷款平均余额为1,074,873千美元，利息为53,620千美元，平均收益率4.99%[272] - 2018年总生息资产平均余额为1,811,508千美元，利息为91,275千美元，平均收益率5.04%[272] - 2018年总付息负债平均余额为1,467,255千美元，利息为23,933千美元，平均成本率1.63%[272] - 2018年平均总贷款和租赁应收款为15.84亿美元，较2017年增加1.175亿美元，增幅8.0%[277] - 2018年平均生息资产收益率为5.04%，较2017年增加57个基点；剔除贷款费用影响后为4.75%，增加50个基点[279] - 2018年平均贷款和租赁应收款收益率为5.45%，较2017年增加54个基点；剔除贷款费用影响后为5.12%，增加47个基点[280] - 2018年平均付息负债支付利率为1.63%，较2017年增加52个基点；平均付息存款成本升至1.34%，增加46个基点[281] - 2018年平均FHLB预付款增加1.691亿美元至2.744亿美元，平均支付利率2.06%；平均批发存款减少5930万美元至3.024亿美元，平均支付利率1.95%[282] - 2018年末市场内存款为11.79亿美元，高于2017年末的10.86亿美元；2018年和2017年平均市场内存款均为10.97亿美元[285] - 2018年信托和投资服务费用收入增加110万美元，增幅16.1%，达770万美元，源于管理和管理资产增长及股市价值上升[293][296] - 2018年SBA贷款销售收益为150万美元，减少14万美元，降幅8.8%，但批准的SBA贷款管道持续增长[293][297] - 2018年贷款费用减少20.5万美元，降幅10.3%，至180万美元，主要因SBA生产相关费用及其他资产贷款费用收入减少[293][298] - 2018年商业贷款掉期费用增加76.1万美元，达170万美元，源于商业房地产贷款业务[293][300] - 2018年薪酬费用增加580万美元，增幅18.2%，至3740万美元，全职员工增加23人，增幅9.2%，达274人[305] - 2018年数据处理费用减少33.9万美元，降幅12.6%，至240万美元，因核心银行系统转换非经常性费用减少[305][306] - 2018年设备费用增加22.3万美元，增幅18.4%，至140万美元；计算机软件费用增加29.2万美元，增幅10.7%，至300万美元[305][307] - 2018年税收抵免投资减值减少70.1万美元，降幅25.2%，至210万美元，因联邦历史税收抵免确认相关减值减少[305][311] - 2018年SBA追索准备金为190万美元，低于2017年的220万美元；2018年末总追索准备金余额为300万美元，占已售SBA未偿贷款的3.6%，2017年末为280万美元，占比2.8%[312] - 2018年末已售遗留SBA贷款余额降至6200万美元，较2017年末减少3160万美元，降幅33.8%；其中表现良好的已售遗留SBA贷款降至4900万美元，较2017年末减少3580万美元，降幅42.2%[312] - 2018年其他非利息支出增至340万美元，较2017年增加21.5万美元，增幅6.7%，主要因各类管理费用增加[313] - 2018年末短期投资增至6320万美元，较2017年末增加2770万美元；其中美联储计息存款增至4360万美元，较2017年末增加2590万美元；商业票据投资增至1930万美元，较2017年末增加190万美元[317] - 2018年末证券总额增至1.761亿美元，较2017年末增加1230万美元[318] - 2018年末1150万美元抵押相关证券被质押以担保各类债务[322] - 2018年末可供出售证券公允价值为1.38358亿美元，持有至到期证券摊余成本为3773.1万美元[325][328] - 截至2018年12月31日，与各类商业借款人的利率互换累计摊销名义价值约为1.444亿美元，在合并资产负债表中报告为衍生资产460万美元和衍生负债7万美元；与交易商对手方的利率互换在合并资产负债表中报告为净衍生负债450万美元[335] - 截至2018年12月31日，指定为现金流量套期的利率互换累计名义价值为5400万美元，2018年12月31日止年度在其他综合收益中确认了2万美元的税前未实现损失[339] - 截至2018年12月31日，贷款和租赁应收款净额较2017年12月31日增加1.144亿美元，即7.7%，达到15.97亿美元[340] - 2018年和2017年12月31日，商业房地产贷款分别占公司贷款和租赁总额的67.6%和67.7%；截至2018年12月31日，约18.6%的商业房地产贷款为业主自用商业房地产贷款[340] - 公司工商业贷款组合从2017年12月31日的4.29亿美元增加3330万美元，即7.8%，至2018年12月31日的4.623亿美元，分别占贷款和租赁总额的28.6%和28.5%[341]