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收入和利润表现 - 2025年第三季度归属于普通股股东的净利润为1420万美元，摊薄后每股收益1.70美元，而2024年同期为1030万美元和1.24美元[134] - 2025年第三季度税前拨备前调整后收益为1890万美元，2024年同期为1540万美元[134] - PTPP调整后收益第三季度为1890万美元，同比增长22.1%；前九个月为5110万美元，同比增长19.6%[143] - 2025年第三季度总收入为4452.6万美元，较2024年同期的3807.1万美元增长17.0%[138] - 运营收入第三季度为4429.2万美元，同比增长16.3%；前九个月为1.26169亿美元，同比增长12.3%[146] - 净利息收入第三季度为3488.6万美元，同比增长12.5%；前九个月为1.01928亿美元，同比增长11.9%[146] - 2025年第三季度净利息收入为3488.6万美元，同比增长12.5%[152] - 2025年前九个月净利息收入为1.01928亿美元，同比增长11.9%[153] - 净利息收入在2025年第三季度增加390万美元，增幅12.5%，在2025年前九个月增加1090万美元，增幅11.9%[158] - 非利息收入在2025年第三季度增加257.6万美元，增幅36.5%，达到960万美元；前九个月增加322.9万美元，增幅15.2%，达到2448万美元[165][167] - 私人财富管理费收入在2025年第三季度增加42.3万美元（增幅13.0%），前九个月增加109.3万美元（增幅11.1%）[167][169] - 银行持有的人寿保险收入在2025年第三季度增加54.9万美元（增幅132.0%），前九个月增加78.5万美元（增幅63.8%）[167][171] - 贷款手续费收入在2025年第三季度和前三季度分别下降31.1万美元（38.3%）和120万美元（47.2%），主要原因是部分C&I贷款费用重分类至利息收入；剔除重分类影响后，则分别增长13.5万美元（37.0%）和15.2万美元（13.1%）[172] - 其他非利息收入在2025年第三季度和前三季度分别增长120万美元（170.5%）和84.3万美元（27.4%），主要驱动因素是SBIC基金投资回报[173] 成本和费用 - 总非利息支出第三季度为2570万美元，同比增长11.2%；前九个月为7538.8万美元，同比增长7.2%[146] - 非利息支出在2025年第三季度和前三季度分别增加260万美元（11.2%）和510万美元（7.2%）；营业支出（剔除一次性项目）分别增加280万美元（12.4%）和550万美元（7.9%），主要由于薪酬支出上升[174] - 薪酬支出在2025年第三季度和前三季度分别增加224.4万美元（14.8%）和315.3万美元（6.6%），部分原因是平均全职等效员工数量增至361人，较2024年同期（355人）增长1.7%[175][176] - 计算机软件支出在2025年第三季度和前三季度分别增加21.8万美元（13.6%）和50.4万美元（11.0%），源于对支持增长的技术投入[177] - FDIC保险支出在2025年前三季度增加40万美元（19.7%），主要由于评估率和应税基础的提高[178] - 市场营销支出在2025年前三季度增加31.5万美元（12.2%），但在第三季度下降4.6万美元（5.0%）[179] - 其他非利息支出在2025年第三季度和前三季度分别增加38.1万美元（29.3%）和76万美元（24.0%），主要由于清算费用、捐赠等增加[180][181] 盈利能力指标 - 2025年第三季度年化平均资产回报率为1.40%，高于2024年同期的1.13%[134] - 2025年第三季度平均有形普通股权益回报率为17.29%，高于2024年同期的14.40%[134] - 效率比率第三季度为57.44%，同比下降200个基点；前九个月为59.51%，同比下降245个基点[146] - 2025年第三季度净息差为3.68%，略高于2024年同期的3.64%[134] - 2025年第三季度净息差为3.68%，较去年同期的3.64%上升4个基点[152] - 2025年前九个月净息差为3.68%，较去年同期的3.62%上升6个基点[153] - 2025年第三季度平均资产回报率（年化）为1.40%，较去年同期的1.13%上升27个基点[152] - 2025年前九个月平均资产回报率（年化）为1.23%，较去年同期的1.08%上升15个基点[153] - 净息差在2025年第三季度和前九个月均为3.68%，而2024年同期分别为3.64%和3.62%[156][159] - 调整后净息差在2025年第三季度降至3.44%，前九个月为3.46%，而2024年同期分别为3.50%和3.46%[156][159] - 收费收入比率在2025年第三季度为21.7%，前九个月为19.4%，高于2024年同期的18.6%和18.9%[166][167] 贷款业务表现 - 截至2025年9月30日，期末总贷款和租赁应收款达33.37亿美元，较2024年底的31.14亿美元增长9.5%[139] - 2025年第三季度总贷款和租赁应收款平均余额为32.9588亿美元，同比增长8.7%[152] - 2025年第三季度和前九个月的平均总贷款和租赁额分别增加2.64亿美元（增幅8.7%）和2.799亿美元（增幅9.5%）[158] - 贷款和租赁应收账款净额截至2025年9月30日增至32.98亿美元，较2024年底（30.77亿美元）增长2.209亿美元（年化9.6%），主要由商业房地产贷款（增长1.101亿美元至20.27亿美元）和C&I贷款（增长1.124亿美元，年化13.0%至12.64亿美元）驱动[190][192] - 截至2025年9月30日，总贷款和租赁应收款为33.37亿美元，较2024年12月31日的31.14亿美元增长7.2%[197] - 商业房地产贷款组合占总贷款的60.7%（202.72亿美元），商业和工业贷款占37.9%（12.64亿美元）[197] - 多户住宅商业房地产贷款总额为5.52亿美元，占总贷款的17%[220] - 办公室商业房地产贷款总额为2.83亿美元，占总贷款的8%[220] - 运输行业设备金融贷款中有240万美元（占该类别贷款的10%）被评级为IV类[214][215] 存款与融资活动 - 截至2025年9月30日，总存款为33.33亿美元，较2024年12月31日的31.07亿美元增长7.3%（年化增长率为9.7%）[199] - 核心存款期末余额增加1.957亿美元至25.92亿美元，年化增长率为10.9%，主要由定期存款增加1.157亿美元所驱动[199] - 未投保存款为11.01亿美元，占总存款的33.0%，扣除抵押品后净未投保存款为10.28亿美元，占比30.9%[199] - 公司平均核心存款在2025年第三季度达到23.75亿美元，较2024年同期增长9.35%[200] - 2025年第三季度计息存款总额平均余额为29.35362亿美元，同比增长19.0%[152] - 截至2025年9月30日，FHLB预付款和其他借款减少5340万美元（16.7%）至2.667亿美元[201] - 公司有1250万股A系列优先股流通，清算优先权总额为1250万美元，季度股息率为7.0%[203][204] - 2025年前九个月融资活动提供的净现金为1.634亿美元，主要由于存款净增加[237] 资产质量与信贷损失 - 截至2025年9月30日，不良资产为2350万美元，占总资产的0.58%，低于2024年底的2840万美元和0.74%[139] - 信贷损失拨备在2025年第三季度为144万美元，低于2024年同期的208.7万美元；前九个月为680万美元，高于2024年同期的612.6万美元[164] - 截至2025年9月30日，公司不良资产总额为2350万美元，较2024年12月31日的2840万美元减少了490万美元[212] - 不良贷款占总贷款和租赁总额的比例从2024年12月31日的0.91%下降至2025年9月30日的0.70%[212] - 不良资产占总资产的比例从2024年12月31日的0.74%下降至2025年9月30日的0.58%[212][213] - 信贷损失拨备金从2024年12月31日的3730万美元增加110万美元（增幅3.99%）至2025年9月30日的3840万美元[219] - 信贷损失拨备金占总贷款和租赁总额的比例从2024年12月31日的1.20%下降至2025年9月30日的1.15%[219] - 信贷损失拨备金对不良贷款的覆盖率从2024年12月31日的131.38%提升至2025年9月30日的163.24%[212][222] - 截至2025年9月30日的九个月内，公司净冲销额为570万美元，其中冲销690万美元，回收120万美元[221] - 截至2025年9月30日，公司贷款损失准备金总额为3838.2万美元，较2024年同期的3550.9万美元增长8.1%[227] - 2025年前九个月净冲销额为568.6万美元，年化净冲销率占平均总贷款和租赁额的0.23%，高于2024年同期的0.16%[227] 私人财富与资产管理 - 截至2025年9月30日，管理的私人财富和信托资产达38.14亿美元，较2024年底的34.19亿美元增长15.4%[139] - 截至2025年9月30日，私人财富和信托管理资产增加41.59亿美元，增幅12.2%，达到38.14亿美元[169] 资产规模与构成 - 截至2025年9月30日，总资产达40.35亿美元，较2024年12月31日的38.53亿美元增长6.3%[139] - 平均总资产第三季度为40.43516亿美元，同比增长11.2%；前九个月为39.38726亿美元，同比增长9.8%[146] - 2025年第三季度总生息资产平均余额为37.9449亿美元，同比增长11.4%[152] - 公司总资产截至2025年9月30日增至40.35亿美元，较2024年底（38.53亿美元）增长1.816亿美元（6.3%），主要由贷款和可供出售证券增长驱动[186] 利率与市场风险 - 2025年第三季度商业和工业贷款平均收益率为8.26%，较去年同期下降6个基点[152] - 与商业借款人的利率互换名义总值从2024年末的10.22亿美元增至11.39亿美元，衍生金融资产净值为2540万美元[206] - 指定为现金流套期的利率互换名义价值为4.972亿美元，2025年前九个月税前未实现亏损为950万美元[207] - 利率敏感性分析显示，若利率瞬时上升300个基点，2025年9月30日净利息收入将增加2.43%，而2024年12月31日为增加1.13%[241] 流动性状况 - 公司即时可用流动性为12.91亿美元，较2024年12月31日的8.83亿美元增长46.2%，主要由于与美联储确认额外贷款的质押价值[231][232] - 截至2025年9月30日，公司总流动性为20.69亿美元，批发资金为9.529亿美元，占银行总融资的26.9%[231][233] - 2025年第三季度即时可用流动性环比减少2230万美元，主要由于短期投资减少[232] - 2025年前九个月经营活动产生净现金流入4560万美元，其中包括净利润3700万美元[237] - 2025年前九个月投资活动使用的净现金为3.223亿美元，主要用于净贷款发放和可供出售证券投资[237] 资本与监管 - 公司拥有在SEC备案的储架发行注册声明，可提供高达7500万美元的证券发行额度[236] - 净利息收入增长主要归因于生息资产规模扩大，第三季度规模因素带来257万美元增长，前九个月带来679.7万美元增长[149] - 商业房地产和工业贷款利息收入增长，第三季度分别因规模因素增长295.3万美元和170.1万美元[149] - 交易账户和批发存款利息支出变化显著，第三季度批发存款因规模因素增加224.9万美元支出[149]

财务数据和关键指标变化 - 年化总资产回报率增长15个基点至1.23% [4] - 年化平均有形普通股权益回报率增长至15%以上 高于2024年的略低于14% [4] - 每股有形账面价值同比增长16% [4] - 税前及拨备前利润环比增长18% 较2024年前九个月增长20% [4] - 每股收益环比增长26% 年初至今增长25% [4] - 净息差环比增长1个基点至3.68% 年初至今净息差为3.68% 高于2024年同期的3.62% [10][11] - 费用替代利息项目贡献23个基点净息差 环比增加5个基点 年初至今平均贡献21个基点 高于过去三年平均的16个基点 [11] - 有效税率年初至今为16.3% 处于16%至18%的预期年度区间内 [14] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款余额环比增长约8500万美元 年化增长率10% 同比增长2.86亿美元 增长率9% [7] - 核心存款环比增长9% 同比增长9% [8] - 非利息收入创纪录 其中掉期收入环比增长近六倍 SBIC基金收入环比增长超四倍 [4][5] - 非经常性项目总收入约77万美元 包括53.7万美元的应收账款融资信贷退出费及23.4万美元的BOLI保险收益 [12] - 存款服务费收入同比增长25% [9] - 私人财富管理资产持续扩张 [3] - 资产质量稳定 不良资产减少520万美元至总资产的0.58% 上一季度为0.72% [9] - 净冲销总额130万美元 主要来自已计提拨备的设备融资贷款 [9] 各个市场数据和关键指标变化 - 堪萨斯城和东北威斯康星市场在贷款增长方面领先 [7] - 南中威斯康星市场在存款增长方面领先 获得了数个大型新关系 [9] - 专业商业贷款业务在全国范围内开展 [42] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 商业模式旨在推动10%的长期增长 [4] - 收入多元化努力成功 费用收入占运营收入的比例为19% 高于同行约15%的水平 [5] - 专注于通过稳健的承销、高效系统、客户关系和人才投资来执行计划 [16] - 积极投资于资产抵押贷款和应收账款融资等利基C&I业务 这些业务在经济下行期表现良好 [8] - 资产负债表 intentionally interest rate neutral 以匹配融资策略缓解风险 [11][12] - 资本充足 超过舒适水平 优先考虑通过有机增长进行再投资 [15][35] - 人才战略成功 自上次战略计划以来增加了21名业务发展官 [43] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 对季度业绩非常满意 认为反映了持续的增长和盈利能力 [4] - 预计第四季度运营费用收入将更接近最近四个季度的平均水平 [6] - 预计年度费用收入增长将接近10% [6] - 目标净息差区间为3.60%至3.65% [12] - 预计2026年薪酬水平增长将略高于2025年年初至今7%的增长率 [13] - 主要目标是实现年度正运营杠杆 即费用增长适度低于10%的年度收入增长目标 [13][14] - 对未来的增长机会持乐观态度 特别是在现有市场和全国利基业务中 [42][43] - 目前预计联邦政府关门不会产生负面信贷风险 但可能影响SBA贷款结算时间和贷款出售溢价 [10] - 客户情绪总体积极 企业客户报告业绩强劲 [53][54] 其他重要信息 - 运输贷款在小额设备融资组合中继续缩减 CRE市场保持强劲 [9] - 没有直接的消费者风险敞口 不受信用卡和汽车贷款拖欠影响 [9] - 诉讼中有一笔610万美元的大型贷款 公司相信能完全收回 [30][31] - 拥有500万美元的股票回购协议 正在评估其最佳用途 [34] 问答环节所有提问和回答 问题: 关于费用收入指引的澄清 10%的增长是整体数字还是需要剔除一次性项目 [20] - 回答指出应剔除第三季度的77万美元非经常性项目 以最近四个季度的平均值调整后为基础计算10%的增长 [20] 问题: 关于净息差和利率变动对资产负债表的beta影响 [21] - 回答确认资产负债表两边的beta历史上相当一致 对新客户存款的定价具有竞争力 但有能力在专业领域以更高利差放贷 预期利率下调时存款成本也会相应下降以稳定利差 [22][23] 问题: 分类或批评类贷款余额的变化 [24] - 回答指出分类贷款余额与上一季度非常一致 没有重大变化 不良贷款总额有所减少 [24] 问题: 费用替代利息项目在利率下调环境下的历史表现和影响 [26] - 回答指出该项目历史上具有特殊性 平均贡献约20个基点 其最大部分来自资产抵押贷款 这些是浮动利率交易 不受固定利率贷款再融资动机的影响 [27][28] 问题: 诉讼中610万美元贷款的更新和时间线 [29] - 回答确认贷款仍处于诉讼中 进程缓慢 但维持能完全收回的预期 [31][32] 问题: 资本优先事项和潜在的收购领域 [33] - 回答提到资本管理工具包括连续13年增加的普通股股息和500万美元回购协议 理想的收购目标是私人财富管理业务或能增加现有利基业务规模的标的 但由于公司严格的信贷标准 符合要求的交易很少 [34][35][36][37] 问题: 剔除费用替代利息项目后的调整后净息差展望 [40] - 回答指出稳定性是关键 长期平均贡献20个基点 调整后净息差范围预计在3.40%至3.45% [41] 问题: 现有团队和市场能否支持10%的贷款和存款增长 是否有扩张计划 [42] - 回答指出在现有市场占有率不高 仍有增长空间 全国性利基业务也有很大发展潜力 只要能够持续吸引和留住人才 就能维持增长 [42][43][44] 问题: 第四季度及2026年的费用增长轨迹 [45] - 回答指出由于第三季度奖金计提更新增加了90万美元费用 导致年末运行费率较高 考虑到空缺职位和福利成本增加 8%的增长率是一个合理的起点 [45] 问题: 投资财富管理业务收入增长的主要驱动因素是新增客户还是市场升值 [48] - 回答指出是两者的结合 但公司在增加新关系方面做得很好 [48] 问题: 成功增加21名业务发展官的策略 [49] - 回答指出主要通过市场总裁和业务线负责人的长期关系培养 利用公司成功文化和稳定性吸引人才 尤其是在其他机构经历并购或文化变化时 [50][51] 问题: 整体借款人情绪和当地市场前景 [52] - 回答指出客户情绪积极 大多数企业客户报告业绩是历史最好或次好水平 企业家精神推动他们继续前进 尽管存在不确定性 [53][54] 问题: 核心融资成本压力是否稳定 本季度的驱动因素 [58] - 回答指出本季度压力主要来自第二季度获得的新关系 随着两次降息 新存款收购的溢价有所下降 新资金利率已从高于SOFR回落至SOFR或以下 [59] 问题: 空缺职位的类型是运营支持还是收入产生 [60] - 回答指出空缺职位遍布公司 没有集中在业务发展或其他特定领域 [60] 问题: 未来12-15个月专业业务的最大增长机会 [61] - 回答指出资产抵押贷款和应收账款融资业务管道强劲 活动水平高 地板规划业务持续稳定 [61] 问题: 专业业务的信用风险和在当前市场条件下加速增长的担忧 [62] - 回答指出不担心 因为这些业务由专家构建 公司在每个业务领域都处于顶尖四分位 信用风险甚至低于传统业务 原因是严格的抵押品监控和实时信息 [63][64][65] 问题: 政府关门对SBA业务的影响 [66] - 回答指出主要影响是无法获得E-Tran号码来完成贷款结算和出售 但公司已提前为部分管道中的交易获取了E-Tran号码 业务将在政府重新开放后恢复 [67][68]

业绩总结 - 私人财富管理资产管理和行政总额达到创纪录的38.14亿美元，同比增长12%[5] - 第三季度私人财富管理费用收入为370万美元，同比增长13%[5] - 运营收入同比增长16.3%，年初至今增长12.3%[5] - 2025年前九个月的税前、预提准备金收益增长20%，净收入增长25%[7] 用户数据 - 核心存款年化增长9.3%，与2024年第三季度相比增长8.8%[5] - 贷款年化增长10.4%，与2024年第三季度相比增长9.4%[5] - 截至2025年9月30日，93%的贷款组合被分类为第一类，99%的贷款为正常状态[32] 财务指标 - 净利差为3.68%，与上季度的3.67%和去年同期的3.64%相比保持稳定[5] - 每股有形账面价值同比增长16.8%，年初至今增长15.6%[5] - 总流动性达到20.69亿美元，较2024年同期的19.11亿美元有所增加[36] 未来展望 - 2028年ROATCE目标为≥15%，2024年实际为15.4%，截至2023年9月25日为17.3%[41] - TBV年增长目标为≥10%，2024年实际为15.0%，截至2023年9月25日为15.6%[41] - 收入年增长目标为≥10%，2024年实际为6.6%，截至2023年9月25日为12.3%[41] - 效率比率目标为<60%，2024年实际为60.61%，截至2023年9月25日为59.51%[41] - 核心存款占总融资比例目标为≥75%，2024年实际为71%，截至2023年9月25日为73%[41] - 员工参与度目标为≥85%，2024年实际为86%[42] - 净推荐值目标为≥70，2024年实际为70[42]

财务业绩摘要 - 公司第三季度营收为4453万美元，同比增长17% [1] - 公司第三季度每股收益为1.70美元，高于去年同期的1.24美元 [1] - 营收超出市场一致预期4237万美元，超出幅度为5.1% [1] - 每股收益超出市场一致预期1.39美元，超出幅度为22.3% [1] 关键运营指标表现 - 效率比率为57.4%，优于分析师平均预估的59.8% [4] - 净息差为3.7%，略高于分析师平均预估的3.6% [4] - 净利息收入为3489万美元，高于分析师平均预估的3454万美元 [4] - 总非利息收入为964万美元，显著高于分析师平均预估的783万美元 [4] 资产与信贷质量 - 平均生息资产总额为37.9亿美元，略高于分析师预估的37.8亿美元 [4] - 年化净冲销额占平均总贷款和租赁的比例为0.2%，与分析师预估一致 [4] 细分业务收入 - 存款服务费收入为115万美元，高于分析师平均预估的106万美元 [4] - 私人财富管理服务费收入为369万美元，低于分析师平均预估的390万美元 [4] - 小企业管理局贷款销售收益为38万美元，低于分析师平均预估的85万美元 [4] 近期市场表现 - 公司股价在过去一个月下跌0.9%，同期标普500指数上涨3.6% [3]

季度业绩表现 - 季度每股收益为170美元 远超扎克斯共识预期的139美元 较去年同期124美元增长37% [1] - 季度营收达4453万美元 超出扎克斯共识预期51% 较去年同期3807万美元增长17% [3] - 本季度业绩代表每股收益惊喜达2230% 在过去四个季度中 公司三次超越每股收益共识预期 三次超越营收共识预期 [2][3] 市场表现与预期 - 公司股价年初至今上涨约71% 但表现不及同期标普500指数172%的涨幅 [4] - 业绩公布前 盈利预期修正趋势不利 导致当前扎克斯评级为4级（卖出） 预计近期表现将逊于市场 [7] - 当前市场对下一季度的共识预期为每股收益143美元 营收4310万美元 对本财年的共识预期为每股收益549美元 营收16737亿美元 [8] 行业比较与展望 - 公司所属的扎克斯银行-中西部行业在250多个扎克斯行业中排名前15% 研究显示排名前50%的行业表现优于后50% 优势超过2比1 [9] - 同业公司Stellus Capital预计将公布季度每股收益030美元 同比下降25% 营收预计为2571万美元 同比下降3% [10]

收入和利润表现 - 第三季度净利润为1420万美元，摊薄后每股收益为1.70美元，较第二季度增长27%，较去年同期增长38%[1] - 净利息收入为3488.6万美元，环比增长3.3%，同比增长12.5%[5][7] - 净利息收入增至3490万美元，同比增长12.5%[21] - 非利息收入增至960万美元，同比增长36.5%[23] - 2025年第三季度净利息收入为3488.6万美元，较2025年第二季度的3378.4万美元增长3.3%，较2024年同期的3100.7万美元增长12.5%[38] - 2025年第三季度净收入为1439.3万美元，较2025年第二季度的1142.2万美元增长26.0%，较2024年同期的1052.6万美元增长36.7%[38] - 2025年前九个月净利息收入为10.19亿美元，较2024年同期的9.11亿美元增长11.9%[38] - 2025年前九个月净收入为3698.6万美元，较2024年同期的2983.0万美元增长24.0%[38] - 2025年第三季度总营业收入为4429.2万美元，较2024年同期的3807.1万美元增长16.3%[58] - 2025年前九个月总营业收入为12.6169亿美元，较2024年同期的11.2313亿美元增长12.3%[58] - 2025年第三季度税前、拨备前调整后收益为1885.2万美元，较2024年同期的1544.1万美元增长22.1%[58] 贷款业务表现 - 贷款总额季度增长8460万美元（年化10.4%），年度增长2.864亿美元（9.4%）[4] - 期末贷款和租赁总额达33.37亿美元，增长9.4%[26] - 商业地产贷款增至20.27亿美元，年化增长16.4%[20] - 截至2025年9月30日，贷款和租赁应收款项总额为33.35亿美元，较2025年6月30日的32.51亿美元增长2.6%，较2024年同期的30.50亿美元增长9.3%[37] - 总贷款和租赁应收款总额为33.37亿美元，较上年同期的30.50亿美元增长9.4%[47] - 商业地产贷款平均余额环比增长2.8%至1,986.5百万美元，但收益率从6.28%上升至6.41%[39] - 商业和工业贷款收益率环比上升11个基点至8.26%，平均余额微增至1,259.4百万美元[39] 存款业务表现 - 核心存款季度增长5900万美元（年化9.3%），年度增长2.094亿美元（8.8%），核心存款占比提高至73.12%[4] - 核心存款增至25.92亿美元，增长8.8%，平均付息率下降45个基点至2.89%[27] - 截至2025年9月30日，总存款为33.33亿美元，较2025年6月30日的33.05亿美元增长0.8%，较2024年同期的29.70亿美元增长12.2%[37] - 2025年第三季度核心存款为25.92亿美元，较2025年第二季度的25.33亿美元增长2.3%，较2024年同期的23.83亿美元增长8.8%[37] - 总存款额为33.33亿美元，其中无保险存款（扣除抵押品后）为10.28亿美元，占总存款的30.9%[48] 净息差与资产收益率 - 净息差为3.68%，保持稳定[4][5] - 净息差上升4个基点至3.68%[24] - 总生息资产平均余额环比增长2.9%至37,944.9百万美元，收益率从6.65%提升至6.72%[39] - 总计息负债平均成本环比上升6个基点至3.61%，主要受交易账户成本上升影响[39] - 2025年第三季度调整后净息差为3.44%，而2024年同期为3.50%[61] - 2025年前九个月调整后净息差为3.46%，与2024年同期持平[61] 非利息收入与支出 - 非利息收入增长至960万美元，环比大幅增长32.9%[9] - 非利息支出增至2570万美元，同比增长11.2%[25] 信贷损失拨备与资产质量 - 信贷损失拨备为144万美元，环比下降47%[5][8] - 信贷损失拨备为140万美元，去年同期为210万美元[22] - 2025年第三季度信贷损失拨备为144.0万美元，较2025年第二季度的270.1万美元下降46.7%，较2024年同期的208.7万美元下降31.0%[38] - 信贷损失拨备环比大幅下降46.7%至144万美元，主要由于定性和定量因素变化[41] - 信贷损失准备金占总贷款的比例为1.15%，对不良贷款的覆盖率为163.24%[44] - 信贷损失拨备总额增至3840万美元，占贷款总额的1.15%[29] 不良资产与冲销 - 不良资产减少520万美元至2351.3万美元，降幅18%，占总资产比例降至0.58%[2][5][17] - 不良资产增至2350万美元，占总资产0.58%[28] - 截至2025年9月30日，不良贷款总额为2,351.3万美元，占总贷款比例降至0.70%[44] - 2025年第三季度净冲销额为126.8万美元，年化净冲销率为平均总贷款和租赁额的0.15%[45] - 2025年前九个月净冲销总额为568.6万美元，年化净冲销率为0.23%，高于上年同期的361.4万美元和0.16%[45] 效率与回报指标 - 税前拨备前利润为1889万美元，环比增长17.7%，同比增长22.1%[4] - 年化平均资产回报率环比上升26个基点至1.40%，平均有形普通股权益回报率升至17.29%[43] - 效率比率从60.97%改善至57.44%，显示公司运营效率提升[43] - 2025年第三季度效率比为57.44%，较2024年同期的59.44%改善200个基点[58] - 2025年前九个月效率比为59.51%，较2024年同期的62.04%改善253个基点[58] 私人银行业务表现 - 私人银行管理资产达38.14亿美元，相关费用收入为370万美元，占年内非利息收入的45%[4] - 私人财富管理表外总信托资产为38.14亿美元，较上年同期的33.98亿美元增长12.2%[51] 资本与流动性 - 截至2025年9月30日，股东权益总额为3.58亿美元，较2025年6月30日的3.45亿美元增长3.9%，较2024年同期的3.12亿美元增长14.9%[37] - 截至2025年9月30日，总资本与风险加权资产比率为12.18%，一级资本比率为9.67%，普通股一级资本比率为9.34%[46] - 公司即时可用流动性为12.91亿美元，总流动性为20.69亿美元[49] - 截至2025年9月30日，有形普通股权益为3.34亿美元，有形资产为40.23亿美元，有形普通股权益与有形资产比率为8.31%[56] - 经公允价值调整后的有形普通股权益为3.27亿美元，调整后有形普通股权益与有形资产比率为8.16%[56] - 2025年第三季度有形账面价值为每股40.16美元，较上年同期的34.74美元增长15.6%[54] 总资产规模 - 2025年第三季度总资产达到40.35亿美元，较2025年第二季度的40.03亿美元增长0.8%，较2024年同期的37.16亿美元增长8.6%[37] - 2025年第三季度平均总资产为40.4352亿美元，较2024年同期的36.3689亿美元增长11.2%[58]

公司活动 - 公司邀请参与其2025年第三季度财报电话会议以讨论财务和运营表现 [1] - 电话会议及网络直播可能包含前瞻性声明及其他重要信息 [1] - 活动为2025年第三季度财报电话会议 定于2025年10月31日中部时间下午1:00举行 [1]

收入投资策略 - 收入投资者的核心目标是产生持续现金流而非追求高额回报[1] - 股息作为公司盈利分配的重要形式，长期回报贡献率超过三分之一[2] First Business Financial Services(FBIZ)股息表现 - 当前股价年内涨幅3.2%，季度股息0.29美元/股，股息收益率2.43%[3] - 年度化股息1.16美元，较去年增长16%，五年平均年增12.22%[4] - 当前派息比率22%，即过去12个月EPS的22%用于分红[4] 行业对比与财务预期 - 股息收益率低于中西部银行行业均值3.07%，但高于标普500的1.48%[3] - 2025年每股收益预期5.46美元，同比增长10.98%[5] 股息投资特征 - 大型成熟企业更倾向派息，科技初创企业罕见分红行为[6] - 该股获Zacks评级第三级(持有)，具备股息增长与盈利增长双重属性[6]