公司基本信息 - 公司为银行控股公司，总部位于田纳西州纳什维尔，旗下子公司FirstBank是田纳西州第三大银行[153] - 截至2019年6月30日，公司有65家全服务银行分行和16个社区市场[153] - 公司通过银行和抵押贷款两个业务板块运营，主要收入来自贷款和投资利息、贷款相关费用等[153] 业务调整 - 2019年4月1日，公司宣布退出批发抵押贷款业务，包括第三方发起和代理抵押贷款交付渠道[153] - 2019年6月7日完成第三方发起渠道出售，8月1日完成代理渠道出售[153] - 2019年4月5日公司完成收购大西洋资本银行11个田纳西州和3个佐治亚州分行，新增客户存款5.889亿美元（溢价6.25%）和贷款3.75亿美元，2019年第二季度和上半年分别产生并购成本380万美元和440万美元[165] 业务重组费用 - 与抵押贷款业务重组相关，公司在2019年第二季度和上半年分别产生相关杂项费用0.8百万美元和1.9百万美元[153] 财务数据关键指标变化 - 2019年Q2总利息收入为7.1719亿美元，2018年同期为5.9043亿美元[155] - 2019年上半年净收入为3.8276亿美元，2018年同期为4.1819亿美元[155] - 2018年末贷款持有投资为366.7511亿美元，2019年Q2为428.9516亿美元[155] - 2019年Q2总资产为594.0402亿美元，2018年末为513.6764亿美元[155] - 2019年Q2客户存款为481.2962亿美元，2018年末为406.8610亿美元[155] - 2019年Q2股东权益回报率为10.6%，2018年同期为14.4%[155] - 2019年Q2净利息收益率（税务等效基础）为4.39%，2018年同期为4.81%[155] - 2019年Q2贷款损失准备金与贷款（未赚取收入净额）比率为0.70%，2018年同期为0.77%[157] - 2019年Q2非执行贷款与贷款（未赚取收入净额）比率为0.43%，2018年同期为0.26%[157] - 2019年Q2公司股东权益与资产比率为12.1%，2018年同期为12.8%[157] - 2019年第二季度末调整后效率比率（税等效基础）为65.9%，GAAP效率比率为71.2%；2018年同期分别为63.4%和64.6%[161] - 2019年6月30日有形普通股账面价值为每股17.18美元，2018年6月30日和12月31日分别为每股15.66美元和17.02美元；有形普通股权益与有形资产比率2019年6月30日为9.2%，2018年6月30日和12月31日分别为10.1%和10.5%[162] - 2019年第二季度平均有形普通股权益回报率为14.4%，2018年同期为19.0%；2019年上半年为14.6%，2018年同期为18.5%；2018年全年为16.7%[164] - 2019年第二季度净收入为1870万美元，2018年同期为2210万美元；税前收入2019年第二季度为2500万美元，2018年同期为2990万美元[166] - 2019年第二季度摊薄后每股收益为0.59美元，2018年同期为0.70美元[166] - 2019年第二季度平均资产回报率为1.30%，2018年同期为1.86%；平均权益回报率2019年第二季度为10.6%，2018年同期为14.4%[166] - 2019年第二季度净利息收入（税前）增至5700万美元，2018年同期为5150万美元；税等效基础净利息收益率2019年第二季度降至4.39%，2018年同期为4.81%[166][167] - 2019年第二季度非利息收入降至3300万美元，较2018年同期减少280万美元[168] - 2019年第二季度非利息支出增至6410万美元，2018年同期为5640万美元[171] - 2019年上半年净收入为3830万美元，2018年同期为4180万美元；2019年上半年税前收入为5060万美元，2018年同期为5510万美元[172] - 2019年上半年净利息收入增至1.1亿美元，2018年同期为9990万美元；税等效基础上，2019年上半年净息差降至4.50%，2018年同期为4.73%[173] - 2019年上半年非利息收入降至6200万美元，较2018年同期减少700万美元[175] - 2019年上半年非利息支出增至1.192亿美元，2018年同期为1.125亿美元[176] - 截至2019年6月30日，总资产增长15.6%至59.4亿美元；贷款增至42.9亿美元，较2018年12月31日增加6.22亿美元；存款增至48.4亿美元，较2018年12月31日增加6.711亿美元[177] - 2019年第二季度净利息收入增至5700万美元，较2018年同期增长10.7%；税等效基础上，增至5750万美元，较2018年同期增加560万美元[193] - 2019年第二季度税等效基础上利息收入增至7220万美元，较2018年同期增加1270万美元；投资贷款利息收入增至6330万美元，较2018年同期增加1310万美元[193] - 2019年第二季度投资贷款税等效收益率为6.07%，较2018年同期下降5个基点[193] - 2019年二季度末贷款总收益为6.33亿美元，平均收益率6.07%；2018年同期为5.02亿美元，平均收益率6.12%[195] - 2019年二季度末净息差（NIM）降至4.39%，2018年同期为4.81%[195] - 2019年二季度末待售贷款利息收入降至310万美元，2018年同期为440万美元；平均余额降至2.81亿美元，2018年同期为3.63亿美元[196] - 2019年二季度末投资收入增至510万美元，2018年同期为450万美元；投资组合平均余额增至6.79亿美元，2018年同期为6.00亿美元[197] - 2019年二季度末利息支出为1470万美元，较2018年同期增加720万美元[197] - 2019年二季度末存款利息支出增至1350万美元，2018年同期为590万美元[197] - 2019年二季度末货币市场平均利率升至1.48%，较2018年同期上升56个基点；平均余额增至12.2亿美元，2018年同期为10.1亿美元[197] - 2019年二季度末客户定期存款平均利率升至2.13%，较2018年同期上升109个基点；平均余额增至11.86亿美元，2018年同期为6.29亿美元[197] - 2019年二季度末总借款利息支出降至120万美元，2018年同期为160万美元；平均FHLB预付款降至1.32亿美元，2018年同期为2.53亿美元[199] - 2019年二季度末总存款成本升至1.14%，2018年同期为0.62%[199] - 2019年上半年净利息收入增至1.1亿美元，较2018年同期的9990万美元增长10.1%；税等效基础上，净利息收入增至1.109亿美元，较2018年同期的1.007亿美元增加1020万美元[205] - 2019年上半年税等效基础上利息收入为1.386亿美元，较2018年同期的1.147亿美元增加2390万美元；其中投资贷款利息收入增至1.214亿美元，较2018年同期的9680万美元增加2460万美元，主要因平均贷款余额增长7.088亿美元[206] - 2019年上半年投资贷款税等效收益率为6.20%，较2018年同期上升18个基点；其中合同利率为5.63%，较2018年同期的5.33%上升[206] - 2019年上半年税等效基础上净息差（NIM）降至4.50%，2018年同期为4.73%，主要因资金成本增加和贷款费用减少，部分被合同贷款利率上升抵消[206] - 2019年上半年待售贷款利息收入降至540万美元，较2018年同期的860万美元减少310万美元；待售贷款平均余额降至2.489亿美元，较2018年同期的3.984亿美元减少1.495亿美元[207] - 2019年上半年税等效基础上投资收入增至1020万美元，较2018年同期的860万美元增加，主要因投资组合平均余额从5.829亿美元增至6.682亿美元[208] - 2019年上半年利息支出增至2760万美元，较2018年同期增加1370万美元；其中存款利息支出增至2530万美元，较2018年同期的1100万美元增加1440万美元[210] - 2019年上半年货币市场平均利率升至1.49%，较2018年同期上升63个基点；平均余额增至11.477亿美元，较2018年同期的9.905亿美元增加1.572亿美元[210] - 2019年上半年客户定期存款平均利率升至2.09%，较2018年同期的0.99%上升110个基点；平均余额增至11.209亿美元，较2018年同期的6.233亿美元增加4.976亿美元[210] - 2019年上半年总借款利息支出降至230万美元，较2018年同期的300万美元减少70万美元；平均联邦住房贷款银行（FHLB）预付款降至1.248亿美元，较2018年同期的2.325亿美元减少1.077亿美元[210] - 2019年上半年末生息资产平均余额4975595千美元，利息收入138562千美元，平均收益率5.62%；2018年同期平均余额4294255千美元，利息收入114653千美元，平均收益率5.38%[213] - 2019年上半年末计息存款平均余额3455925千美元，利息支出25343千美元，平均利率1.48%；2018年同期平均余额2813902千美元，利息支出10969千美元，平均利率0.79%[213] - 2019年上半年末净利息收入110949千美元，利率差4.09%，净息差4.50%；2018年同期净利息收入100708千美元，利率差4.47%，净息差4.73%[213] - 2019年与2018年6月30日止三个月相比，净利息收入增加5579千美元，其中因平均规模变动增加10256千美元，因利率变动减少4677千美元[216] - 2019年6月30日止三个月，投资贷款的应税等效利息收入增加1310万美元，推动应税等效净利息收入增加560万美元[216] - 2019年6月30日止三个月，平均投资贷款增加8.887亿美元，增幅27.0%，达到41.8亿美元，主要归因于有机贷款增长、收购3.75亿美元贷款及市场经济条件良好[216] - 2019年与2018年6月30日止三个月相比，利息支出增加720万美元，原因是利率上升和客户存款规模增加[216] - 2019年上半年末总资产5474495千美元，总负债4777874千美元，股东权益696621千美元；2018年同期总资产4719932千美元，总负债4112224千美元，股东权益607708千美元[213] - 2019年与2018年，平均生息资产与平均计息负债之比分别为136.9%和138.7%[214] - 2019年和2018年上半年，净应税等效调整金额分别为90万美元和80万美元[214] - 2019年上半年贷款利息收入增加2460万美元，推动税等效净利息收入增加1020万美元[218] - 2019年上半年投资贷款平均余额增加7.088亿美元，增幅21.9%，达39.5亿美元[218] - 2019年二季度贷款损失拨备为90万美元，低于2018年同期的110万美元[220] - 2019年上半年贷款损失拨备为230万美元，高于2018年同期的140万美元[223] - 2019年二季度非利息收入为3300万美元，较2018年同期减少280万美元，降幅7.8%[224] - 2019年二季度非利息收入与平均资产比率为2.3%，低于2018年同期的3.0%[224] - 2019年二季度抵押银行业务收入为2450万美元，低于2018年同期的2850万美元[224] - 2019年二季度银行抵押贷款业务销售额为12.587亿美元，销售利润率为1.67%[224] - 2019年二季度利率锁定交易量减少1.556亿美元，降幅7.9%，至18.204亿美元[224] - 2019年二季度抵押贷款服务收入为410万美元，低于2018年同期的560万美元[224] - 2019年和2018年Q2抵押银行业务收入分别为2452.6万美元和2854.4万美元[226] - 2019年和2018年上半年非利息收入分别为6200