公司基本信息 - 公司是总部位于田纳西州纳什维尔的银行控股公司，旗下子公司FirstBank是田纳西州第三大银行[156] - 截至2019年9月30日，公司有68家全方位服务银行分行，服务于多个大都市统计区和16个社区市场[156] - 公司通过银行和抵押两个业务板块运营，银行板块主要收入来自贷款和投资利息等，抵押板块主要收入来自发起费用等[156] 业务调整 - 2019年4月1日，公司宣布退出批发抵押业务，包括第三方发起和代理抵押交付渠道[156] - 第三方发起渠道于2019年6月7日完成出售，代理渠道于2019年8月1日完成出售[156] - 与抵押业务重组相关，公司在2019年第三季度和前九个月分别产生相关杂项费用0.1百万美元和2.0百万美元[156] 财务关键指标变化（前三季度对比） - 2019年前三季度净利息收入为16.8344亿美元，2018年同期为15.2701亿美元[158] - 2019年前三季度净利润为6.2242亿美元，2018年同期为6.3196亿美元[158] - 2019年前三季度基本每股净收益为2.01美元，2018年同期为2.05美元[158] - 截至2019年9月30日，现金及现金等价物为2.42997亿美元，2018年同期为1.8163亿美元[158] - 截至2019年9月30日，贷款持有投资为43.45344亿美元，2018年同期为35.38531亿美元[158] - 2019年前三季度资产回报率为1.47%，2018年同期为1.76%[158] - 2019年前三季度股东权益回报率为11.7%，2018年同期为13.7%[158] - 截至2019年9月30日，贷款损失准备金与贷款持有投资的比率为0.72%，2018年同期为0.78%[160] - 截至2019年9月30日，股东权益与资产的比率为12.2%，2018年同期为12.8%[160] - 2019年第三季度末调整后效率比率（税等效基础）为64.5%，2018年同期为65.7%；2019年前三季度为65.1%，2018年同期为65.3%；2018年全年为65.8%[164] - 2019年9月30日有形资产为59.01661亿美元，2018年9月30日为49.08574亿美元，2018年12月31日为49.87946亿美元；有形普通股权益分别为5.57601亿美元、4.99138亿美元和5.23039亿美元[165] - 2019年第三季度平均有形普通股权益回报率为17.5%，2018年同期为17.4%；2019年前三季度为15.6%，2018年同期为18.1%；2018年全年为16.7%[167] - 2019年前九个月净收入为6220万美元，2018年同期为6320万美元；税前收入2019年为8220万美元，2018年为8320万美元[176] - 2019年前九个月净利息收入增至1.683亿美元，2018年同期为1.527亿美元；净息差降至4.42%，2018年同期为4.72%[177][178] - 2019年前九个月非利息收入降至1.002亿美元，较2018年同期减少320万美元；非利息支出增至1.822亿美元，2018年同期为1.697亿美元[179][180] - 截至2019年9月30日，公司总资产增长18.5%至60.9亿美元；贷款增至43.5亿美元，存款增至49.2亿美元[181] - 剔除大西洋资本分行交易影响，2018年12月31日至2019年9月30日，总资产增长6.1%，贷款增长8.3%，存款增长3.9%[182] - 2019年前三季度净利息收入增至1.683亿美元，较2018年的1.527亿美元增长10.2%；税等效基础上，净利息收入增至1.697亿美元，较2018年的1.539亿美元增加1580万美元[205] - 2019年前三季度税等效基础上利息收入为2.123亿美元，较2018年的1.777亿美元增加3460万美元[206] - 2019年前三季度投资贷款利息收入增至1.866亿美元，较2018年的1.507亿美元增加3600万美元，主要因平均贷款余额增长7.561亿美元，部分归因于从分行收购的3.75亿美元贷款[206] - 2019年前三季度投资贷款税等效收益率为6.13%，较2018年提高5个基点，主要因合同利率从5.38%升至5.58%[206] - 2019年前三季度税等效基础上净息差降至4.42%，2018年为4.72%，主要因待售贷款利息收入减少和存款成本增加[206] - 2019年前三季度待售贷款利息收入降至790万美元，较2018年的1260万美元减少470万美元，因贷款规模减少贡献400万美元，利率下降贡献70万美元[207] - 2019年前三季度待售贷款平均余额降至2536万美元，较2018年的3832万美元减少1296万美元[207] - 2019年前九个月投资收入从2018年同期的1310万美元增至1500万美元，投资组合平均余额从5.902亿美元增至6.663亿美元[209] - 2019年前九个月利息支出为4260万美元，较2018年同期增加1870万美元，其中存款利息支出从1880万美元增至3890万美元[209] - 2019年前九个月货币市场利息支出增加570万美元，平均利率从2018年同期的0.96%升至1.47%，平均余额从10.166亿美元增至11.857亿美元[209] - 2019年前九个月客户定期存款利息支出增加1220万美元，平均利率从2018年同期的1.16%升至2.09%，平均余额从6.645亿美元增至11.482亿美元[209] - 2019年前九个月总存款成本为1.13%，高于2018年同期的0.66%[209] - 2019年前九个月借款利息支出减少130万美元至370万美元，平均联邦住房贷款银行（FHLB）预付款从2.529亿美元降至1.665亿美元[209] - 2019年前九个月贷款平均余额为4.070535亿美元，利息收入为1.8664亿美元，平均收益率为6.13%；2018年同期平均余额为3.314403亿美元，利息收入为1.50685亿美元，平均收益率为6.08%[212] - 2019年前九个月总生息资产平均余额为5.135214亿美元，利息收入为2.12268亿美元，平均收益率为5.53%；2018年同期平均余额为4.35678亿美元，利息收入为1.77671亿美元，平均收益率为5.45%[212] - 2019年前九个月总付息负债平均余额为3.745532亿美元，利息支出为4255万美元，平均利率为1.52%；2018年同期平均余额为3.154613亿美元，利息支出为2380.2万美元，平均利率为1.01%[212] - 2019年前九个月净利息收入为1.69718亿美元，利率差为4.01%，净息差为4.42%；2018年同期净利息收入为1.53869亿美元，利率差为4.44%，净息差为4.72%[212] - 2019年前三季度与2018年同期相比，贷款投资利息收入增加3600万美元，推动税等效净利息收入增加1580万美元，平均投资贷款增加7.561亿美元，增幅22.8%，达40.7亿美元[217] - 2019年前三季度贷款损失拨备为410万美元，2018年同期为320万美元，2019年前三季度净冲销为160万美元，2018年同期为净收回40万美元[221] - 2019年和2018年前三季度，非利息收入分别为1.002亿美元和1.034亿美元，减少320万美元，降幅3.1%[227] - 2019年和2018年前三季度，抵押银行业务收入分别为7470万美元和8170万美元[227] - 2019年和2018年前三季度，存款账户服务收费分别为680万美元和620万美元，增长9.7%[228] - 2019年和2018年前三季度，ATM和交换费分别为880万美元和740万美元，增长150万美元[231] - 2019年和2018年前三季度，投资服务和信托收入分别为390万美元和380万美元，增长0.1万美元[231] - 2019年前三季度非利息费用增至1.822亿美元，较2018年增加1240万美元，主要因薪资等费用增加[235] - 2019年和2018年前三季度薪资等费用占非利息费用比例分别为61.8%和61.0%，2019年增加890万美元（8.6%）至1.125亿美元[235] - 2019年和2018年三季度效率比分别为65.3%和65.7%，前三季度为67.8%和66.3%；调整后效率比三季度为64.5%和65.7%，前三季度为65.1%和65.3%[238] - 2019年和2018年三季度ROAA分别为1.59%和1.72%，前三季度为1.47%和1.76%；ROAE三季度为13.0%和13.3%，前三季度为11.7%和13.7%[239] - 2019年和2018年三季度所得税费用分别为770万美元和670万美元，前三季度均为2000万美元；有效税率三季度为24.4%和23.9%，前三季度为24.3%和24.0%[241] - 2019年和2018年三季度股息支付率分别为10.7%和8.93%，前三季度为12.3%和6.04%[239] 财务关键指标变化（三季度对比） - 2019年第三季度净收入2400万美元，2018年同期为2140万美元；税前收入3170万美元，2018年同期为2810万美元[170] - 2019年第三季度末净利息收入（贷款损失准备前）增至5830万美元，2018年同期为5280万美元[172] - 2019年第三季度税等效基础净息差降至4.28%，2018年同期为4.71%[173] - 2019年第三季度非利息收入增至3810万美元，较2018年同期增加380万美元[174] - 2019年第三季度非利息费用增至6290万美元，2018年同期为5720万美元[175] - 2019年第三季度净利息收入增至5830万美元，较2018年同期增长10.5%；税等效基础上增至5880万美元，较2018年同期增加560万美元[194] - 2019年第三季度投资贷款利息收入增至6520万美元，较2018年同期增加1130万美元；投资贷款税等效收益率降至6.01%，较2018年同期下降18个基点[194] - 2019年第三季度贷款合同利率收益率为5.50%，高于2018年同期的5.47%[196] - 2019年第三季度总贷款收益率为6.01%，低于2018年同期的6.19%[196] - 2019年第三季度净息差降至4.28%，低于2018年同期的4.71%[196] - 2019年第三季度持有待售贷款利息收入降至240万美元，低于2018年同期的400万美元[196] - 2019年第三季度持有待售贷款平均余额降至2.629亿美元，低于2018年同期的3.535亿美元[196] - 2019年第三季度投资收入增至470万美元，高于2018年同期的450万美元[197] - 2019年第三季度利息支出增至1490万美元，高于2018年同期的980万美元[197] - 2019年第三季度存款利息支出增至1350万美元，高于2018年同期的790万美元[197] - 2019年第三季度借款利息支出降至140万美元，低于2018年同期的200万美元[199] - 2019年第三季度总存款成本为1.11%，高于2018年同期的0.80%[199] - 2019年三季度与2018年同期相比，贷款投资利息收入增加1130万美元，推动税等效净利息收入增加560万美元，平均投资贷款增加8.492亿美元，增幅24.6%，达43.1亿美元[215] - 2019年三季度和2018年同期贷款损失拨备均为180万美元，2019年三季度净冲销为50万美元，2018年同期为60万美元[218] - 2019年三季度非利息收入为3810万美元，较2018年同期增加380万美元，增幅11.0%，非利息收入与平均资产比率从2.73%降至2.53%[222] - 2019年三季度和2018年同期抵押银行业务收入分别为2920万美元和2660万美元[222] - 2019年三季度银行抵押业务销售额为12.24亿美元，销售利润率为2.29%，2018年同期分别为15.34亿美元和1.70%[222] - 2019年三季度抵押销售及相关公允价值变动带来的抵押银行业务收入增至3030万美元，2018年同期为2380万美元[222] -