财务业绩 - 2024年第三季度净收入为7250万美元，摊薄后每股收益和调整后摊薄后每股收益（非公认会计准则）分别为1.18美元和0.70美元[2][3] - 截至2024年9月30日，公司净收入为7245.5万美元，2023年同期为4183.3万美元[6] - 2024年前三季度净收入为1.5071亿美元，2023年同期为1.16554亿美元[6] - 截至2024年9月30日，基本每股收益为1.18美元，2023年同期为0.75美元[6] - 2024年前三季度基本每股收益为2.60美元，2023年同期为2.08美元[6] - 截至2024年9月30日，公司平均资产回报率为1.63%，2023年同期为0.96%[7] - 2024年前三季度平均资产回报率为1.16%，2023年同期为0.90%[7] - 截至2024年9月30日，公司市场价值每股为32.50美元，账面价值每股为41.82美元[8] - 截至2024年9月30日，股东权益与资产比率为14.80%，2023年同期为13.00%[8] - 截至2024年9月30日，普通股一级资本比率为12.88%，2023年同期为10.46%[8] - 截至2024年9月30日，总风险资本比率为17.32%，2023年同期为14.91%[8] - 截至2024年9月30日，公司非利息收入为8929.9万美元，非利息支出为1.21983亿美元[9] - 2024年前三季度，公司非利息收入总计1.69442亿美元，非利息支出总计3.46871亿美元[9] - 截至2024年9月30日，公司抵押贷款银行业务收入为844.7万美元[10] - 2024年前三季度，公司抵押贷款银行业务收入总计2951.5万美元[10] - 2024年9月30日GAAP净收入为7245.5万美元，2023年同期为4183.3万美元[28] - 2024年前九个月调整后拨备前净收入（非GAAP）为1.56281亿美元，2023年同期为1.80789亿美元[28] - 2024年9月30日调整后净收入（非GAAP）为4296万美元，2023年同期为4183.3万美元[29] - 2024年9月30日平均有形股东权益（非GAAP）为15.48816亿美元，2023年同期为12.19145亿美元[29] - 2024年9月30日平均有形资产（非GAAP）为166.76895亿美元，2023年同期为162.22953亿美元[29] - 截至2024年9月30日，无形资产为1,004,136千美元，较2023年9月30日的1,011,735千美元有所下降[31] - 截至2024年9月30日，有形股东权益（非GAAP）为1,653,942千美元，较2023年9月30日的1,221,588千美元增长[31] - 截至2024年9月30日，总资产（GAAP）为17,958,840千美元，无形资产为1,004,136千美元[31] - 2024年9月30日，GAAP下平均资产回报率为1.63%，较2023年9月30日的0.96%有所提升[31] - 截至2024年9月30日，平均摊薄在外流通股数为61,632,448股，较2023年9月30日的56,523,887股增加[31] - 2024年9月30日，GAAP下摊薄每股收益为1.18美元，较2023年9月30日的0.74美元增长[31] - 截至2024年9月30日，GAAP下每股账面价值为41.82美元，非GAAP下有形每股账面价值为26.02美元[31] - 2024年9月30日，股东权益与资产比率（GAAP）为14.80%，较2023年9月30日的13.00%上升[31] - 2024年9月30日，净利息收入（FTE，GAAP）为133,576千美元，较2023年9月30日的130,131千美元增加[31] - 2024年9月30日，总非利息收入（GAAP）为89,299千美元，较2023年9月30日的38,200千美元增长[31] - 截至2024年9月30日，总调整后非利息收入（非GAAP）为35,950千美元，非利息费用（GAAP）为121,983千美元[33] - 2024年9月30日效率比率（GAAP）为54.73%，调整后效率比率（非GAAP）为64.62%[33] - 截至2024年9月30日，净利息收入（FTE）（GAAP）为133,576千美元，调整后净利息收入（FTE）（非GAAP）为131,845千美元[33] - 2024年9月30日净利息收益率（GAAP）为3.36%，调整后净利息收益率（非GAAP）为3.32%[33] - 截至2024年9月30日，贷款利息收入（FTE）（GAAP）为204,935千美元，调整后贷款利息收入（FTE）（非GAAP）为203,204千美元[33] - 2024年9月30日贷款收益率（GAAP）为6.47%，调整后贷款收益率（非GAAP）为6.41%[33] 净利息与息差 - 2024年第三季度净利息收入（完全税收等价）为1.336亿美元，环比增加60万美元；净息差为3.36%，环比上升5个基点[3] - 截至2024年9月30日，总生息资产平均余额为15807569千美元，利息收入231621千美元，收益率5.82%[13] - 截至2024年9月30日，总付息负债平均余额为11409050千美元，利息支出98045千美元，利率3.41%[13] - 截至2024年9月30日，净利息收入为133576千美元，净息差为3.36%[13] - 截至2024年9月30日，融资成本为2.61%，总存款成本为2.51%[13] - 截至2024年9月30日的9个月，总生息资产平均余额为15530948千美元，利息收入670143千美元，收益率5.75%[14] - 截至2024年9月30日的9个月，总付息负债平均余额为11284923千美元，利息支出283119千美元，利率3.35%[14] - 截至2024年9月30日的9个月，净利息收入为387024千美元，净息差为3.32%[14] - 截至2024年9月30日的9个月，融资成本为2.55%，总存款成本为2.45%[14] - 2024年第三季度净利息收入对净利息收入的总影响为173.1万美元，对净利息收益率的影响为0.04%，对贷款收益率的影响为0.05%[15] 存贷款情况 - 2024年第三季度总存款成本为2.51%，环比上升4个基点；非利息收入环比增加5050万美元；抵押贷款银行业务收入环比减少130万美元[3] - 2024年第三季度贷款环比增加2290万美元，代表年化净贷款增长率为0.7%；证券环比减少900万美元；存款环比增加2.545亿美元[4] - 2024年9月30日，非利息存款环比减少970万美元，占总存款的24.3%；经纪存款环比减少3180万美元，至1.268亿美元[4] - 截至2024年9月30日，公司总资产为17.95884亿美元[11] - 2024年9月30日现金及现金等价物为1.27562亿美元，较2023年9月30日的7411.56万美元有所增加[11] - 2024年9月30日贷款持有投资净额为12.42727亿美元，较2023年9月30日的11.97025亿美元有所增加[11] - 2024年9月30日总存款为14.509751亿美元，较2023年9月30日的14.15711亿美元有所增加[12] - 2024年9月30日普通股为332.421万美元，较2023年9月30日的296.483万美元有所增加[12] - 截至2024年9月30日，投资贷款占盈利资产组合的79.61%，证券占13.01%，有息银行存款余额占5.66%[15] - 截至2024年9月30日，无息活期存款占资金来源组合的23.52%，有息活期存款占49.16%，储蓄存款占5.47%[15] - 截至2024年9月30日，贷款组合总额为126.27648亿美元，其中商业、金融和农业贷款为18.04961亿美元[16] 信贷损失与不良贷款 - 2024年第三季度，公司记录的信贷损失拨备为90万美元，而第二季度为330万美元[5] - 2024年9月30日，贷款信贷损失准备金与总贷款的比率为1.59%，环比持平；贷款信贷损失准备金与不良贷款的覆盖率为168.07%，6月30日为203.88%[5] - 2024年第三季度净贷款冲销为70万美元，按年化计算占平均贷款的0.02%；9月30日不良贷款占总贷款比例升至0.94%，6月30日为0.78%[5] - 截至2024年9月30日，不良贷款总额为1.19223亿美元，不良资产总额为1.28359亿美元[17] - 截至2024年9月30日，批评类贷款总额为3.81939亿美元，贷款信用损失拨备为2.00378亿美元[17] - 2024年第三季度年化净贷款冲销/平均贷款为0.02%，不良贷款/总贷款为0.94%，不良资产/总资产为0.71%[17] 公司业务动态 - 2024年7月29日，公司宣布与第一银行股份有限公司合并，今日双方股东均批准该合并及相关股份发行[3] - 2024年10月22日，公司董事会批准了一项1亿美元的股票回购计划，取代已到期的同规模计划，第三季度无回购活动[4] - 公司宣布收购The First Bancshares, Inc.，但整合存在风险，可能影响预期成本节约和业务增长[22] 风险与前瞻性声明 - 前瞻性陈述受多种风险和不确定性影响，实际结果可能与陈述有重大差异[21] - 公司不承担更新或修订前瞻性声明的义务，除非联邦证券法要求[24] - 公司面临多种风险，如资本来源和成本变化、经济和市场状况、利率变动等[23] 非GAAP财务指标 - 公司使用非GAAP财务指标评估资本利用和充足性，包括调整后贷款收益率、净利息收入和利润率等[25] - 2024年第三季度非GAAP调整排除无形资产及特定收益或费用，如合并和转换费用、保险机构资产出售收益[26] - 公司提醒投资者非GAAP财务信息不能替代GAAP指标，计算可能与其他公司不可比[27] 税收影响 - 保险代理销售离散收益的税收影响按25.8%的估计税率计算[33] 公司概况 - 公司资产约180亿美元，在东南部设有186个银行、贷款、抵押和财富管理办事处[20]