公司机构设置 - 公司在华盛顿普吉特海湾地区设有1个总部、7个住房贷款生产办公室（4个独立）、21个全方位服务银行分行，在华盛顿东部设有1个独立贷款生产办公室[23] 地区人口与收入情况 - 2019年普吉特海湾地区人口估计为420万，超过该州一半人口[24] - 2018年，金县的家庭收入中位数为95000美元，华盛顿州为74000美元，美国为62000美元[30] 地区失业率与房屋价值增长情况 - 2019年12月31日，华盛顿州失业率估计为4.3%，金县失业率最低为2.1%，较上一年的3.3%有所下降[31] - 2019年第四季度，华盛顿州房屋价值平均增长11.5%，基茨比厄尔县和刘易斯县分别增长12.9%和12.3%，表现优于州平均水平[32] 贷款组合总体情况 - 截至2019年12月31日，房地产贷款总额为824040000美元，占贷款组合的60.95%[36] - 截至2019年12月31日，消费贷款总额为326210000美元，占贷款组合的24.13%[36] - 截至2019年12月31日，商业业务贷款总额为201643000美元，占贷款组合的14.92%[36] - 截至2019年12月31日，总贷款应收款（毛额）为1351893000美元，贷款损失准备金为13229000美元[36] - 截至2019年12月31日，总贷款应收款（净额）为1336346000美元[36] - 2019年末总应收贷款毛额为13.51893亿美元，净应收贷款为13.36346亿美元[38] - 2019年末固定利率贷款总额为5.46484亿美元，占比40.42%；浮动利率贷款总额为8.05409亿美元，占比59.58%[38] - 2020 - 2035年及以后到期或重新定价贷款总额为13.51893亿美元，加权平均利率为5.55%[40] - 2019年后到期的预定利率贷款总额为5.465亿美元，浮动或可调利率贷款总额为8.054亿美元[41] - 2019年末总贷款余额为135189.3万美元，贷款损失拨备为1322.9万美元[111] - 2019年房地产贷款余额63613万美元，占总贷款47.05%，贷款损失拨备619.1万美元[111] - 2019年消费贷款余额32383.3万美元，占总贷款23.96%，贷款损失拨备376.6万美元[111] - 2019年商业企业贷款余额19667.7万美元，占总贷款14.55%，贷款损失拨备325.4万美元[111] 贷款审批与额度情况 - 首席信贷官可批准向单一借款人发放最高1亿美元的多笔贷款，超5000万美元的贷款需向资产质量委员会报告，超1亿至2.5亿美元的贷款需高级贷款委员会额外批准[43] - 2019年末公司最大的贷款关系是向一家公司提供4500万美元的商业信贷额度，银行潜在承诺3000万美元，未偿还余额3000万美元[44] - 2019年末公司为六家公司批准了7000万美元的商业建筑仓库贷款额度，未偿还余额4820万美元；为四家公司批准了2500万美元的抵押贷款仓库贷款额度，未偿还余额1290万美元[45] - 2019年12月31日，公司有2500万美元的住宅抵押贷款仓库贷款额度已批准给四家公司，未偿还余额为1290万美元，2018年12月31日批准额度为2300万美元，未偿还余额为440万美元[74] - 2019年，公司通过抵押贷款仓库贷款计划处理约790笔贷款，总计提供约3.238亿美元资金[74] - 2019年12月31日，公司有7000万美元的商业建筑仓库贷款额度已批准给六家公司，未偿还余额为4820万美元，2018年12月31日批准额度为8700万美元，未偿还余额为6140万美元[75] 商业房地产贷款情况 - 2019年末商业房地产贷款总额为3.447亿美元，占总贷款组合的25.5%[46] - 公司商业房地产贷款期限最长15年，摊销期最长30年，可变利率贷款与基准利率或短期LIBOR等挂钩，贷款价值比通常不超过80%[47] - 2019年12月31日最大的单笔商业或多户房地产贷款余额为900万美元，位于华盛顿州西雅图[50] - 2019年12月31日，1st Security Bank of Washington所有商业房地产贷款占监管资本的275.3%[205] 建设和开发贷款情况 - 2019年12月31日，未偿还的建设和开发贷款总计1.797亿美元，占总贷款组合的13.3%，项目数量为216个，2018年12月31日分别为2.473亿美元和279个项目[52] - 2019年12月31日，建设和开发贷款中，投机性一至四户建设贷款为1.156亿美元，占未偿还建设和开发贷款组合的64.3% [52] - 2019年12月31日，住宅建设贷款中有880万美元用于为自住房屋的定制建设提供资金[52] - 2019年12月31日，1st Security Bank of Washington建设、土地开发和土地贷款的总记录贷款余额占监管资本的85.7%[205] 二级抵押贷款/房屋净值贷款情况 - 2019年12月31日，二级抵押贷款/房屋净值贷款总计3820万美元，占总贷款组合的2.8%，其中2690万美元为可调整利率房屋净值信贷额度[61] 一至四户住宅抵押贷款情况 - 2019年公司发放了8.914亿美元的一至四户住宅抵押贷款，其中7.854亿美元出售给投资者，2019年12月31日，一至四户住宅抵押贷款总计2.615亿美元，占总贷款组合的19.3% [62] 消费者贷款情况 - 2019年12月31日，消费者贷款总计3.262亿美元，占总贷款组合的24.1% [63] - 2019年12月31日，间接房屋改善贷款总计2.107亿美元，占总贷款组合的15.6%，占消费者贷款总额的64.6% [64] - 2019年12月31日，船舶贷款组合总计6720万美元，占消费者贷款总额的20.6% [68] - 2019年12月31日，太阳能贷款组合总计4400万美元，占消费者贷款总额的13.5%[69] - 2019年12月31日，73.7%的消费者贷款组合是向FICO分数超过720的借款人发放，23.1%是向FICO分数在660 - 720之间的借款人发放，FICO分数低于660的“次级”贷款仅占3.2%[70] 商业企业贷款情况 - 2019年12月31日，商业企业贷款组合总计2.016亿美元，占总贷款组合（包括仓库贷款）的14.9%[76] 抵押贷款服务情况 - 2019年，公司获得350万美元的抵押贷款服务费用，截至2019年12月31日，正在为14.6亿美元的一至四户家庭贷款提供服务，这些抵押贷款服务权在账面上价值1160万美元，公允价值为1330万美元[82] - 2019年1月1日，服务贷款的初始余额为11.87635亿美元，12月31日的期末余额为14.64323亿美元[85] 贷款发放、购买、出售与还款情况 - 2019年，公司固定利率贷款发放总额为10.05264亿美元，可调整利率贷款发放总额为7.82322亿美元，总计发放贷款17.87586亿美元[86] - 2019年，公司购买贷款总额为211.9万美元，出售贷款总额为7.93803亿美元，本金还款总额为9.51743亿美元，净增加4415.9万美元[86] 逾期与非应计贷款情况 - 2019年12月31日，逾期60天以上贷款总额为184.5万美元，占比0.14%；非应计贷款总额为303.3万美元；非 performing资产总额为321.1万美元，占总资产的0.19%[95][96] - 2019年，非应计贷款若按原条款正常还款，本应记录的利息收入为5.9万美元；非应计状态前，这些贷款计入净收入的利息收入为13.6万美元[97] - 2019年12月31日，公司有520万美元的贷款，管理层对借款人还款能力存疑，可能未来会归入非 performing资产类别[100] - 2019年12月31日，公司将670万美元资产归类为次级，占权益的3.3%，占总资产的0.4%；有520万美元资产归类为特别提及[103] 贷款损失准备金情况 - 2019年贷款损失准备金为290万美元；2019年12月31日，贷款损失准备金为1320万美元，占应收贷款总额的0.98%；2018年12月31日，该准备金为1230万美元，占比0.93%[107] - 2018年11月15日收购Anchor Acquisition时，收购贷款的记录价值为3.616亿美元，包括130万美元的购买信用受损贷款，公允价值折扣为530万美元，占收购贷款的1.5%；2019年12月31日，剩余公允价值折扣为270万美元，涉及1.985亿美元的总贷款[107] - 2019年贷款损失拨备年初余额1234.9万美元，年末余额1322.9万美元[113] - 2019年总冲销额262.8万美元，总回收额62.8万美元，净冲销额200万美元[113] - 2019年计入运营的新增拨备为288万美元[113] - 2019年净冲销与平均未偿还贷款之比为0.15%[113] - 2019年净冲销（回收）与平均不良资产之比为51.24%[113] - 2019年拨备占年末总贷款的百分比为0.98%[113] 贷款催收与处理程序 - 住宅房地产贷款逾期16天后发逾期通知，30天逾期制定行动计划，60天未达成还款计划可能移交法律程序，90 - 120天评估贷款抵押品价值[90] - 消费贷款逾期超16天采取电话和通知催收，90天逾期分类为非应计，120天逾期通常冲销，除非有还款计划支持[91] - 商业贷款由负责贷款的人员处理，与外部律师和顾问合作解决问题贷款，若无法达成可接受的解决方案，公司通常会启动止赎或收回程序[92] 公司自有物业与债务重组情况 - 2019年12月31日，公司有两项房地产自有物业；且无问题债务重组（TDR）[98][99] 联邦住房贷款银行相关情况 - 截至2019年12月31日，公司在Des Moines联邦住房贷款银行的股票为800万美元，当年获得股息45.4万美元[118] - 1st Security Bank of Washington在2019年12月31日持有Des Moines联邦住房贷款银行800万美元的股票，占预付款的4.0%[200] - 1st Security Bank of Washington在2019年获得联邦住房贷款银行股息45.4万美元[201] 可供出售证券组合情况 - 2019年12月31日，可供出售证券组合的摊销成本为12.5053亿美元，公允价值为12.6057亿美元[120] 存款情况 - 2019年，公司存款总额为1.392408亿美元，较2018年增长9.28%[129] - 截至2019年12月31日，定期存款证占总存款的39.6%，其中经纪存款为1.476亿美元，占总存款的10.6%[126] - 2019年，非利息支票存款为2.60131亿美元，占总交易和储蓄存款的18.68%[134] - 截至2019年12月31日，2020年3月31日到期的定期存款证为1.23666亿美元，占定期存款证总额的22.42%[135] - 截至2019年12月31日，10万美元以下的定期存款证为2.77988亿美元，其中包括1.414亿美元的经纪存款[136] - 截至2019年12月31日，38360万美元的交易账户余额被转入非交易账户以满足监管报告要求[138] - 截至2019年6月30日，华盛顿第一安全银行在其有分行的11个县市场区域的存款总额占比不到1%[150] 借款与信贷额度情况 - 公司使用Des Moines联邦住房贷款银行的预付款和仓库信贷额度等借款来补充可贷资金[139] - 公司将考虑在适用的监管要求或限制范围内采取额外的杠杆策略，主要包括Des Moines联邦住房贷款银行的预付款[140] - 2019年12月31日，公司与得梅因联邦住房贷款银行的承诺信贷额度为4.772亿美元，未偿还预付款总额为8490万美元[141] - 2019年12月31日，公司无其他未偿还借款，在美联储银行有1.561亿美元的额外短期借款能力，与其他金融机构有7100万美元的无担保联邦基金信贷额度且无未偿还金额[142] - 2019 - 2017年，联邦住房贷款银行预付款和联邦基金的最高余额分别为18640.1万美元、18002.5万美元、7041.9万美元，平均余额分别为9365.3万美元、9604.4万美元、2563.5万美元，加权平均利率分别为2.61%、2.02%、1.26%[146] - 2019 - 2017年，联邦储备银行最高余额分别为500万美元、0、100万美元，平均余额分别为16.7万美元、0、3000美元，加权平均利率分别为2.96%、无、1.75%[146] - 2019 - 2017年，联邦基金信贷额度最高余额分别为500万美元、2101.6万美元、1750.1万美元，平均余额分别为31.8万美元、528.6万美元、87.6万美元，加权平均