公司贷款业务整体情况 - 公司有471笔PPP贷款，总计8380万美元，利率为1.0%，贷款期限为2至5年，SBA提供100%担保[170] 贷款损失准备金变化 - 2021年第一季度贷款损失准备金为150万美元，去年同期为370万美元[171] - 2021年第一季度，公司计提贷款损失准备金150万美元，而去年同期为370万美元，反映了经济因素改善对信贷恶化预测的影响[190] - 截至2021年3月31日，贷款和租赁损失准备金为2740万美元，占贷款应收款总额（不包括持有待售贷款）的1.68%，高于2020年12月31日的2620万美元和1.66%[209] - 2021年第一季度贷款损失拨备为150万美元，低于2020年同期的370万美元，净贷款冲销总额为29.7万美元，高于2020年同期的4.3万美元[234] 各类贷款还款/救济协议金额 - 截至2021年3月31日，商业房地产贷款、商业企业贷款、一至四户家庭贷款和消费贷款的还款/救济协议金额分别为2290万美元、1150万美元、30.8万美元和15.7万美元[171] 消费贷款占比情况 - 截至2021年3月31日，消费贷款占公司总贷款组合的23.6%，略低于2020年3月31日的23.7%[183] 固定装置担保贷款发放情况 - 2021年第一季度，公司发放了约2000笔固定装置担保贷款，金额为4840万美元[184] 一至四户家庭贷款业务情况 - 2021年第一季度，公司通过住房贷款部门发放了4.345亿美元的一至四户家庭贷款，其中4.14亿美元出售给了投资者[184] - 截至2021年3月31日，一至四户家庭住宅抵押贷款投资持有量为2.993亿美元，占总贷款组合的18.4%[184] - 2021年第一季度，一至四户家庭住房的再融资和销售量高于往年[185] - 2021年第一季度，一至四户家庭贷款发放量为4.34453亿美元，较去年同期的2.85602亿美元增加1.48851亿美元，增幅52.1%[207] - 2021年第一季度，公司出售一至四户家庭贷款4.14亿美元，而去年同期为2.124亿美元，房屋贷款销售毛利率从2020年第一季度的3.50%增至4.60%[208] 公司收益来源 - 公司的收益主要取决于净利息收入，即利息收入与利息支出之间的差额[187] 公司资金来源 - 公司的资金来源主要包括存款、借款、贷款还款和运营收入[186] 利率对公司的影响 - 2020年第一季度末，目标联邦基金利率降低150个基点，对公司生息资产的影响大于生息负债，降低了净息差，预计低利率环境将持续对贷款收益率和其他浮动利率生息资产收益率造成下行压力[189] 公司资产变化情况 - 截至2021年3月31日，公司总资产增至21.8亿美元，较2020年12月31日的21.1亿美元增加6230万美元，主要得益于贷款应收款、可供出售证券、其他资产和服务权的增加[203] - 截至2021年3月31日，贷款应收款净额增至15.9亿美元，较2020年12月31日的15.4亿美元增加4810万美元，主要是商业业务贷款和消费者贷款增加[204] - 截至2021年3月31日，持有待售贷款减少1020万美元，降幅6.1%，至1.563亿美元，公司继续建设住房贷款业务并增加生产人员[205] 次级贷款与不良贷款情况 - 截至2021年3月31日，次级贷款增至2090万美元，较2020年12月31日的1760万美元增加330万美元，不良贷款增至930万美元，较2020年12月31日的780万美元增加150万美元[209][210] 公司净递延所得税资产情况 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司净递延所得税资产分别为16.4万美元和5.8万美元[202] 公司负债变化情况 - 2021年3月31日，总负债从2020年12月31日的18.8亿美元增加5200万美元至19.4亿美元，主要因存款增加1.067亿美元和次级票据增加3930万美元，部分被借款减少9330万美元抵消[214] - 2021年3月31日，总存款从2020年12月31日的16.7亿美元增加1.067亿美元至17.8亿美元，关系型交易账户增加7620万美元，货币市场和储蓄账户增加4750万美元，定期存款减少1690万美元[215] - 2021年3月31日，借款从2020年12月31日的1.658亿美元减少9330万美元至7250万美元，主要因偿还6330万美元PPPLF借款和3000万美元FHLB借款[218] 公司次级票据情况 - 2021年第一季度，公司偿还1000万美元固定利率6.5%的次级票据，发行5000万美元初始固定利率3.75%的固定 - 浮动利率次级票据[219] 公司股东权益变化情况 - 2021年3月31日，股东权益从2020年12月31日的2.3亿美元增加1030万美元至2.403亿美元，主要因净收入1190万美元，部分被股息110万美元和普通股回购41.1万美元抵消[221] 公司净收入情况 - 2021年第一季度净收入为1190万美元，2020年同期为520万美元，增长主要因非利息收入增加410万美元（46.6%）、净利息收入增加260万美元和贷款损失拨备减少220万美元，部分被所得税拨备增加210万美元抵消[225] 公司净利息收入情况 - 2021年3月31日止三个月，净利息收入从2020年同期的1750万美元增加260万美元至2010万美元，主要因贷款与其他生息资产组合改善及低成本存款支持高收益贷款余额增加[227] 商业贷款评级情况 - 2021年3月31日，商业贷款中低于“合格”评级或受高风险监控的总额为8.1465亿美元，2020年12月31日为10.327亿美元，2020年3月31日为8.4399亿美元[212] 公司普通股情况 - 2021年第一季度，公司回购7416股普通股，平均价格为每股55.42美元，2021年3月31日每股账面价值为57.79美元，2020年12月31日为55.33美元[221] 公司利息收支情况 - 2021年3月31日止三个月，利息支出减少180万美元，主要因存款成本重新定价；利息收入增加83.5万美元，主要因应收贷款利息收入增加79.4万美元[228] - 2021年第一季度利息收入从2020年同期的2190万美元增至2280万美元，增加83.5万美元，总生息资产增加4.084亿美元[230] - 2021年第一季度利息支出从去年同期的450万美元降至270万美元，减少180万美元，总付息负债平均资金成本从1.46%降至0.73%，下降73个基点[232] 公司净息差情况 - 2021年第一季度净息差（NIM）从去年同期的4.30%降至3.99%，下降31个基点[229] 公司非利息收支情况 - 2021年第一季度非利息收入从2020年同期的890万美元增至1300万美元，增加410万美元，增幅46.6% [235] - 2021年第一季度非利息支出从2020年同期的1620万美元增至1630万美元，增加16.5万美元[236] 公司效率比率情况 - 2021年第一季度效率比率从2020年同期的61.39%改善至49.34% [237] 公司所得税拨备情况 - 2021年第一季度所得税拨备为340万美元，高于2020年同期的130万美元，有效企业所得税率为22.3% [238] 银行借款能力情况 - 截至2021年3月31日，银行在FHLB的总借款能力为5.657亿美元，未使用借款能力为4.874亿美元[240] 银行一级杠杆资本比率情况 - 截至2021年3月31日，银行一级杠杆资本比率为11.8%，高于2020年12月31日的10.9% [248]