PPP贷款情况 - 截至2021年12月31日，有107笔PPP贷款未偿还，总计2420万美元，而2020年12月31日有423笔PPP贷款，总计6210万美元[26] - 2021年12月31日，有107笔薪资保护计划（PPP）贷款未偿还，总计2420万美元[77] 公司机构分布 - 公司在华盛顿州普吉特海湾地区设有总部、10个贷款生产办公室和21个全方位服务银行分行，在华盛顿州东部设有1个独立贷款生产办公室[27] 地区人口与收入数据 - 2021年普吉特海湾地区人口估计为430万，超过该州人口的一半[28] - 2021年经济研究估计，金县的家庭收入中位数为10.3万美元，华盛顿州为7.9万美元，美国为6.6万美元[31] - 2021年经济研究估计，瑟斯顿县的家庭收入中位数为8.2万美元[34] 地区失业率数据 - 2021年12月31日，华盛顿州失业率估计为4.5%，金县估计失业率为3.2%，斯诺霍米什县为3.8%，基茨比厄尔县为3.3%，皮尔斯县为4.1%[36] 到期贷款情况 - 截至2021年12月31日，固定或可调利率且在2022年12月31日后到期的贷款总额为14.41377亿美元，其中固定利率贷款为9.15505亿美元，可调利率贷款为5.25872亿美元[39] 贷款审批权限 - 首席信贷官有权批准向单个借款人发放总计不超过1500万美元的多笔贷款，超过1500万美元至3000万美元的贷款需高级贷款委员会额外批准，超过3000万美元的贷款需资产质量委员会批准[43] 贷款限额政策 - 董事会实施的贷款限额政策与华盛顿州法定贷款限额相匹配，即银行一级资本的20%，2021年12月31日为5420万美元[44] 最大贷款关系情况 - 2021年12月31日，银行最大的贷款关系潜在总承诺为3750万美元，未偿还余额为1350万美元；第二大贷款关系潜在总承诺为2280万美元，未偿还余额为1940万美元；第三大贷款关系潜在总承诺为2770万美元，未偿还余额为2740万美元[44] 获批贷款额度情况 - 2021年12月31日，公司获批商业建筑仓库贷款额度6300万美元，银行潜在总承诺额5400万美元，未偿还额2710万美元；获批抵押贷款仓库贷款额度4350万美元，未偿还额630万美元[45] - 2021年12月31日，公司有4350万美元的住宅抵押贷款仓库贷款额度已批准给五家公司，承诺额度从500万美元到1500万美元不等，未偿还余额为630万美元，2020年12月31日批准额度为3600万美元，未偿还余额为1610万美元，2021年处理约750笔贷款，总计提供约3.065亿美元资金[75] - 2021年12月31日，公司有6300万美元的商业建筑仓库贷款额度已批准给四家公司，银行总潜在承诺为5400万美元，另外两家银行参与剩余900万美元，未偿还余额为2710万美元，2020年12月31日批准额度为6600万美元，未偿还余额为3300万美元[76] 商业房地产贷款情况 - 2021年12月31日，商业房地产贷款总计4.437亿美元，占总贷款组合的25.2%，其中多户住宅贷款1.787亿美元[46] 建设和开发贷款情况 - 2021年12月31日，未偿还的建设和开发贷款总计2.424亿美元，占总贷款组合的13.8%，由308笔贷款组成；总承诺额（包括未发放的贷款）为4.247亿美元[52] - 2021年12月31日，未偿还的建设和开发贷款组合中，投机性一至四户住宅建设贷款占比50.0%，金额为1.2亿美元；约2710万美元住宅建设贷款用于资助自住房定制建设[52] 一至四户住宅抵押贷款情况 - 2021年，公司发放一至四户住宅抵押贷款15.5亿美元，向投资者出售14.2亿美元；2021年12月31日，一至四户住宅抵押贷款总计3.664亿美元，占总贷款组合的20.8%，不包括待售贷款1.258亿美元[62] 二级留置权抵押贷款/房屋净值贷款情况 - 2021年12月31日，二级留置权抵押贷款/房屋净值贷款总计4060万美元，占总贷款组合的2.3%，其中2740万美元为可调整利率房屋净值信贷额度；房屋净值信贷额度的未发放承诺额为6760万美元[61] 消费贷款情况 - 2021年12月31日，消费贷款总计4.238亿美元，占总贷款组合的24.1%[64] - 2021年12月31日，间接房屋改善贷款（固定装置担保贷款）总计3.403亿美元，占总贷款组合的19.3%，占消费贷款总额的80.3%[65] - 公司通过147家房屋改善承包商和经销商发放间接房屋改善贷款，其中五家经销商占贷款量的49.5%[65] - 公司约40.0%的间接房屋改善贷款申请基于提供的信息获得自动批准[66] - 2021年12月31日，海洋贷款组合总计8060万美元，占总贷款的4.6%，公司通常要求10%的首付，贷款金额可达工厂发票的120%或购买价格的90%中的较低者[69] - 2021年12月31日，其他消费贷款总计290万美元，主要包括个人信贷额度、信用卡、汽车贷款等[70] - 2021年12月31日，80.6%的消费贷款组合由发起时FICO分数超过720的借款人产生，17.8%由FICO分数在660 - 720之间的借款人产生，FICO分数低于660的“次级”贷款仅占1.6%[71] 商业业务贷款情况 - 2021年12月31日，商业业务贷款组合总计2.421亿美元，占总贷款组合的13.8%[78] - 公司商业业务贷款通常为可调整利率贷款，利率下限设定在3.75% - 4.50%，预付款率一般限制为应收账款的80%和库存的50%[78] 抵押贷款服务情况 - 2021年公司赚取了630万美元的抵押贷款服务费用，截至2021年12月31日，正在为房利美、房地美等机构服务26.1亿美元的一至四户家庭贷款，这些抵押贷款服务权（MSRs）在账面上构成1700万美元的资产，2021年12月31日其公允价值为2610万美元[84] - 2021年1月1日，服务的一至四户家庭贷款初始余额为21.72501亿美元，消费者贷款为36.6万美元，全年一至四户家庭贷款增加10.97273亿美元，一至四户家庭贷款还款6.59998亿美元，消费者贷款还款15.8万美元，2021年12月31日，一至四户家庭贷款期末余额为26.09776亿美元，消费者贷款为20.8万美元，总计26.09984亿美元[87] 贷款业务数据对比 - 2021年总贷款发放额为2438582千美元，2020年为2686671千美元；2021年总贷款购买额为1618千美元，2020年为32056千美元；2021年总贷款销售额为1396726千美元，2020年为1641880千美元；2021年总本金还款额为899313千美元，2020年为757764千美元[88] COVID - 19相关贷款情况 - 截至2021年12月31日，因COVID - 19处于只付利息/减免协议下的贷款包括690万美元商业房地产贷款和210万美元商业企业贷款，其中120万美元商业企业贷款被归类为非应计但合同付款正常[98] 资产分类情况 - 截至2021年12月31日，公司将1810万美元资产归类为次级，占股权的7.31%，占总资产的0.79%；有760万美元资产被归类为特别提及[101] 贷款损失准备金情况 - 2021年贷款损失准备金为50万美元，2020年为1300万美元[107] - 截至2021年12月31日，贷款损失准备金为2560万美元，占总应收贷款的1.46%；截至2020年12月31日，贷款损失准备金为2620万美元，占总应收贷款的1.66%[108] - 2021年12月31日，Anchor Acquisition购买贷款的剩余公允价值折扣为75.1万美元，涉及8430万美元的总贷款[108] - 2021年末总贷款余额为17.59026亿美元，贷款损失准备金为2563.5万美元，占总贷款的1.46%[113][115] - 2020年末总贷款余额为15.74227亿美元，贷款损失准备金为2617.2万美元，占总贷款的1.66%[113][115] - 2021年末贷款损失准备金与不良贷款的比率为440.24%，2020年为337.22%[115] 贷款净冲销情况 - 2021年净冲销额为103.7万美元，净冲销额与平均未偿还贷款的比率为0.06%[115] - 2020年净冲销额为9.3万美元，净冲销额与平均未偿还贷款的比率为0.01%[115] 不良贷款情况 - 2021年末不良贷款为582.3万美元，占总贷款的0.33%[115] - 2020年末不良贷款为776.1万美元，占总贷款的0.49%[115] 联邦住房贷款银行股票情况 - 截至2021年12月31日，银行持有的联邦住房贷款银行（FHLB）股票为480万美元，当年收到股息25.6万美元[119] - 2021年12月31日，华盛顿第一安全银行持有480万美元的得梅因联邦住房贷款银行股票，符合要求[199] - 2021年全年，华盛顿第一安全银行获得25.6万美元的联邦住房贷款银行股息[200] 免税证券情况 - 2021年公司购买了6590万美元的免税证券，年末持有免税证券的摊余成本为1.272亿美元，2020年末为6640万美元[121] 证券情况 - 截至2021年12月31日，可供出售证券摊销成本总计2.72051亿美元，加权平均收益率1.95%，公允价值2.71359亿美元；持有至到期证券摊销成本7500万美元，加权平均收益率5.06%，公允价值8128万美元[122] 存款情况 - 2021年12月31日，公司存款总额1.915744亿美元，较2020年增加2416.73万美元，增幅14.44%[127] - 2021年12月31日，定期存款证占总存款的18.8%，其中经纪存款1.929亿美元，占总存款的10.1%[124] - 2021年12月31日，交易和储蓄存款占总存款的81.17%，其中非利息支票存款4431.33万美元，占比23.13%；利息支票存款3492.51万美元，占比18.23%[131] - 2021年12月31日，超过FDIC保险限额的存款总额为5693万美元，占比29.72%；2020年为4309万美元，占比25.74%[131] - 截至2021年12月31日，0.00 - 1.99%利率的定期存款证为3.10189亿美元，占比86%；2.00 - 3.99%利率的为5050.3万美元，占比14%[133] - 2021年12月31日，未投保非定期存款估计为5693万美元[136] 借款与信贷额度情况 - 截至2021年12月31日，公司从Des Moines FHLB的未偿还预付款总计4250万美元，承诺信贷额度为5.272亿美元[140] - 截至2021年12月31日，公司与FRB有2.001亿美元的额外短期借款能力[141] - 截至2021年12月31日，银行与其他代理金融机构有总计1.01亿美元的无担保联邦基金信贷额度，无未偿还金额[141] 次级票据情况 - 2021年2月10日，公司完成5000万美元3.75%固定 - 浮动利率次级票据私募配售，发行价为票据本金总额的100%，扣除费用后净收益约4930万美元[142] - 2021年8月15日至2026年2月15日，公司按3.75%的固定年利率每半年支付一次票据利息；2026年2月15日至到期日，浮动年利率为三个月期SOFR加337个基点，按季支付[142][143] - 票据将于2031年2月15日到期，2026年2月15日后公司可赎回，此前仅在特定情况下可赎回[143][144] 子公司情况 - 公司有一家活跃子公司银行，银行有一家非活跃子公司，截至2021年12月31日，银行对非活跃子公司无资本投资[147] 市场竞争情况 - 公司在吸引存款、发放房地产贷款、消费贷款和商业业务方面面临激烈竞争[148] - 公司市场区域金融机构高度集中，大型银行资源更丰富，提供银行未提供的服务[149] - 公司通过分行系统吸引存款，截至2021年6月30日，华盛顿第一安全银行在其有分行的11个县市场区域的存款份额不到1%[150] 公司高管情况 - 公司有多位高管，包括62岁的首席执行官Joseph C. Adams、43岁的首席财务官Matthew D. Mullet等[153] - Joseph C. Adams自2004年7月起担任华盛顿第一安全银行首席执行官，自2011年9月起担任公司首席执行官[154] - Matthew D. Mullet于2011年7月加入华盛顿第一安全银行，9月被任命为首席财务官[155] 员工持股与离职情况 - 2021年员工持股计划向符合工时要求的员工贡献51,842股[167] - 截至2021年12月