收入与收益 - 2024年第三季度净收入为1030万美元，摊薄后每股收益1.29美元，去年同期净收入900万美元，摊薄后每股收益1.13美元[1] - 2024年前三季度净收入为2760万美元，摊薄后每股收益3.45美元，2023年同期净收入2630万美元，摊薄后每股收益3.33美元[1] - 2024年第三季度净收入为1.0286亿美元，较上一季度增长15%，较去年同期增长15%[43] - 2024年前三季度净收入为2.7642亿美元，较去年同期增长5%[45] - 2024年第三季度贷款应收利息收入为4.38亿美元，较上一季度增长3%，较去年同期增长10%[43] - 2024年前三季度贷款应收利息收入为12.7203亿美元，较去年同期增长12%[45] - 2024年第三季度总利息支出为1.5799亿美元，较上一季度增长2%，较去年同期增长25%[43] - 2024年前三季度总利息支出为4.5872亿美元，较去年同期增长53%[45] - 2024年第三季度非利息收入为5967万美元，较上一季度增长2%，较去年同期增长20%[43] - 2024年前三季度非利息收入为1.6946亿美元，较去年同期增长13%[45] - 2024年第三季度，净利息收入增至3120万美元，较去年同期增加61万美元，主要由于利息和股息收入增加380万美元，部分被利息支出增加320万美元所抵消[31] - 2024年前九个月，净利息收入降至9200万美元，较去年同期减少85.7万美元，主要由于利息支出增加1600万美元和利息收入增加1510万美元[32] - 2024年第三季度，非利息收入增至600万美元，较去年同期增加98.5万美元，主要由于贷款销售收益增加64.8万美元和其他非利息收入增加56.6万美元[37] 净息差与税收 - 2024年第三季度净息差升至4.35%，上一季度为4.29%，去年同期为4.34%[3] - 2024年第三季度有42万美元的税收优惠，上一季度和去年同期分别为240万美元和250万美元的税收支出[3] - 2024年第三季度，公司记录所得税收益42万美元，而去年同期为所得税费用250万美元，有效企业所得税税率降至 - 4.3%[39] 资产与负债情况 - 截至2024年9月30日，总存款增加4450万美元，增幅1.9%，至24.3亿美元；较2023年9月30日减少2710万美元，降幅1.1%[3] - 截至2024年9月30日，借款减少1810万美元，降幅9.9%，至1.638亿美元[3] - 截至2024年9月30日，应收账款净额为24.6亿美元，与6月30日持平，较2023年9月30日增加8810万美元，增幅3.7%[3] - 截至2024年9月30日，消费贷款减少930万美元，降幅1.4%，至6.324亿美元；较去年同期减少770万美元，降幅1.2%[3] - 截至2024年9月30日，公司总资产为29.7亿美元，较2024年6月30日增加2880万美元（1.0%），较2023年9月30日增加5010万美元（1.7%）[15] - 截至2024年9月30日，净应收贷款为24.6亿美元，与2024年6月30日持平，较2023年9月30日增加8810万美元[17] - 截至2024年9月30日，房地产贷款总额为15.5亿美元，与2024年6月30日基本持平，其中建设和开发贷款增加1820万美元，一至四户家庭贷款增加270万美元，房屋净值贷款增加130万美元，商业房地产贷款减少650万美元，多户家庭贷款减少120万美元[17] - 截至2024年9月30日，商业企业贷款为3.12亿美元，较2024年6月30日增加130万美元，主要因工商业贷款增加1160万美元，仓库贷款减少1030万美元[17] - 截至2024年9月30日，消费贷款为6.324亿美元，较2024年6月30日减少930万美元，主要因间接房屋改善贷款减少1140万美元，海洋贷款增加220万美元[17] - 2024年9月30日，商业房地产（CRE）贷款总额为3.52933亿美元，其中非业主占用CRE贷款为1.76271亿美元，业主占用CRE贷款为1.73052亿美元[18] - 截至2024年9月30日，农业CRE贷款为3610万美元，较2024年6月30日的3639万美元和2023年9月30日的3926万美元有所减少[18] - 截至2024年9月30日，办公室非业主占用CRE贷款为4.0672亿美元，较2024年6月30日的4.1381亿美元和2023年9月30日的4.1878亿美元有所减少[18] - 截至2024年9月30日，零售非业主占用CRE贷款为3.607亿美元，较2024年6月30日的3.7507亿美元和2023年9月30日的3.7865亿美元有所减少[18] - 截至2024年9月30日，公司建筑业务总额为29236.6万美元，较6月30日的27420.9万美元增长6.62%，较2023年9月30日的28987.3万美元增长0.86%[20] - 截至2024年9月30日，公司存款总额为24.27331亿美元，较6月30日的23.82803亿美元增长1.9%，较2023年9月30日的24.54444亿美元减少1.1%[22][23] - 截至2024年9月30日，公司非利息支票账户存款为6.4127亿美元，占比26.4%，较6月30日增长4.6%，较2023年9月30日减少0.4%[22][23] - 截至2024年9月30日，公司与服务的抵押贷款相关的托管账户存款为1648.3万美元，占比0.7%，较6月30日增长61.4%，较2023年9月30日减少37.8%[22][23] - 截至2024年9月30日，公司10万至25万美元的定期存款为4.52705亿美元，占比18.7%，较6月30日增长5.8%，较2023年9月30日增长11.4%[22][23] - 截至2024年9月30日，公司超过25万美元的定期存款为1.26075亿美元，占比5.2%，较6月30日减少9.2%，较2023年9月30日增长51.2%[22][23] - 2024年9月30日和6月30日，公司无经纪存款，而2023年9月30日为5010万美元[23] - 截至2024年9月30日，定期存款总额为11.1亿美元，非零售定期存款占比22.5%，较6月30日的24.9%和2023年9月30日的33.2%有所下降[24] - 截至2024年9月30日，银行无保险存款约为6.449亿美元，较6月30日的5.866亿美元和2023年9月30日的5.916亿美元有所增加[25] - 截至2024年9月30日，股东权益总额增至2.889亿美元，较6月30日的2.84亿美元和2023年9月30日的2.507亿美元有所增加[26] - 截至2024年9月30日，银行总风险资本比率为14.2%，一级杠杆资本比率为11.2%，普通股一级资本比率为12.9%，公司超过所有监管资本要求[27] - 截至2024年9月30日，贷款信用损失准备金为3120万美元，占贷款总额的1.25%，较上一季度基本持平，较去年同期增加73.1万美元[28] - 截至2024年9月30日，公司总资产29.70208亿美元，较上一季度增长1%，较去年同期增长2%[42] - 截至2024年9月30日，总存款24.27331亿美元，较上一季度增长2%，较去年同期下降1%[42] - 截至2024年9月30日，借款1.63806亿美元，较上一季度下降10%，较去年同期增长34%[42] - 截至2024年9月30日，股东权益总额2.88902亿美元，较上一季度增长2%，较去年同期增长15%[42] - 现金及现金等价物4.034亿美元，较上一季度增长22%，较去年同期下降50%[42] - 可供出售证券按公允价值计算为22.8199亿美元，较上一季度增长3%，较去年同期下降9%[42] - 持有待售贷款按公允价值计算为4.9373亿美元，较上一季度下降8%，较去年同期增长165%[42] - 应收贷款净额为24.63697亿美元，较去年同期增长4%[42] - 联邦住房贷款银行股票成本为9504万美元，较上一季度下降8%，较去年同期增长157%[42] - 留存收益为2.51843亿美元，较上一季度增长3%，较去年同期增长13%[42] - 2024年9月30日总利息收益资产为2,854,848千美元，较2023年同期增加137,069千美元[49] - 2024年9月30日总负债为2,670,097千美元，较2023年同期增加111,979千美元[49] 贷款业务 - 2024年第三季度，公司一至四户家庭购房贷款发放额为16808.8万美元，占比85.7%，较上一季度减少13.2%，较去年同期增长20.6%；再融资贷款发放额为2800.1万美元，占比14.3%，较上一季度增长73.1%，较去年同期增长133.3%[21] - 2024年前三季度，公司一至四户家庭购房贷款发放额为49770.5万美元，占比88.8%，较去年同期增长28.5%；再融资贷款发放额为6254.6万美元，占比11.2%，较去年同期增长80.6%[21] - 2024年第三季度，公司出售了1.676亿美元的一至四户家庭贷款，上一季度为1.645亿美元，去年同期为1.176亿美元；房屋贷款销售毛利率在2024年9月30日和6月30日两个季度均为2.96%，去年同期为3.08%[21] - 未来两年内，除与优惠利率同步重新定价的贷款外，CRE贷款重新定价或到期总额为1.49326亿美元，当前加权平均利率为4.91%[19] 股票回购 - 2024年第三季度回购9.7万股公司普通股，平均价格为每股43.58美元，根据2024年7月批准的股票回购计划，还有140万美元可用于未来购买[3] 财务比率与指标 - 2024年9月30日资产回报率为1.38%，较上一季度的1.22%有所提升[46] - 2024年9月30日普通股权益比率为9.73%，较上一季度的9.66%有所提升[46] - 2024年9月30日资产回报率为1.25%，与2023年同期持平；股权回报率为13.05，低于2023年的14.13[47] - 2024年9月30日基本每股收益为1.32美元，高于2024年6月30日的1.15美元和2023年9月30日的1.15美元[48] - 截至2024年9月30日加权平均基本流通股数量为7,676,102股，加权平均摊薄流通股数量为7,854,389股[48] - 2024年9月30日每股账面价值为37.45美元，高于2024年6月30日的37.15美元和2023年9月30日的32.58美元[48] - 2024年第三季度平均应收贷款净额为2,536,106千美元，较2023年同期增加141,244千美元[49] - 2024年9月30日非GAAP有形普通股股东权益为270,724千美元，高于2024年6月30日的264,951千美元和2023年9月30日的228,750千美元[52] - 2024年9月30日GAAP普通股权益比率为9.73%，高于2024年6月30日的9.66%和2023年9月30日的8.58%[52] - 2024年9月30日非GAAP有形普通股权益比率为9.17，高于2024年6月30日的9.07和2023年9月30日的7.89[52] 非利息支出 - 2024年第三季度，非利息支出增至2580万美元，较去年同期增加220万美元，主要由于抵押贷款服务权减值增加50.6万美元、薪资和福利增加48.2万美元等[38]