资本比率相关 - 截至2018年12月31日，公司和银行的总风险资本比率分别为14.54%和14.19%；一级风险资本比率分别为11.74%和13.47%；普通股一级资本比率分别为11.32%和13.47%；一级杠杆资本比率分别为10.18%和11.67%[79] - 截至2018年和2017年12月31日，银行的资本保护缓冲分别为6.19%和7.20%，公司的资本保护缓冲分别为5.74%和6.55%[79] - 2018年立法要求为资产少于100亿美元的合格机构和控股公司设定8% - 10%的社区银行杠杆率，2018年11月拟议规则设定为9%[80] - 若银行未满足资本充足率要求，联邦银行监管机构将采取“迅速纠正措施”，银行需满足新普通股一级比率6.5%、一级资本比率8%、总资本比率10%和一级杠杆比率5%才能被视为资本充足[96][97] 资本要求合规情况 - 公司和银行在2018年12月31日若新资本规则全面实施，将满足所有适用资本要求[82] 规则限制相关 - 沃尔克规则限制银行自营交易和对特定私募投资基金的投资，公司和银行在2018年和2017年末无相关投资头寸，资产少于100亿美元且交易资产或负债不超总资产5%的银行控股公司可豁免[83] 公司身份及活动情况 - 公司2000年选择金融控股公司身份，银行和公司未从事仅金融控股公司可开展的活动，银行在社区再投资法案检查中评级为“满意”[87] 存款保险相关 - FDIC为银行客户存款提供保险，最高限额为每个存款人每个所有权类别每家银行250,000美元[94] 银行监管机构相关 - 银行从州成员银行转为州非成员银行，FDIC是主要联邦银行监管机构，DBO是主要州银行监管机构[89] - 银行监管机构在监督、执法和检查政策方面有广泛自由裁量权，若银行运营存在问题，监管机构有权采取多种措施[92][93] 银行股息支付限制 - 银行向公司支付现金股息受加州法律限制，金额为银行过去三年留存收益或净收入中的较低者（减去该期间向股东的任何分配），不满足条件时经DBO事先批准，支付金额不超过银行留存收益、上一财年净收入或本财年净收入中的最高者[100][101] 法规遵守相关 - 银行需遵守众多联邦和州反洗钱及消费者保护法规，不遵守可能面临合规执法行动、诉讼及行政罚款等[102] CRA绩效检查情况 - 银行在最近一次CRA绩效检查中，满足社区信贷需求评级为“满意”[103] 消费者金融监管相关 - CFPB对消费者金融产品和服务有广泛权力，资产100亿美元及以上银行受其检查，银行资产低于100亿美元，由主要联邦银行机构检查合规性[104] 联邦住房贷款银行相关 - 美国共有11家联邦住房贷款银行，成员超7300家社区金融机构，银行是旧金山联邦住房贷款银行成员[105] - 旧金山联邦住房贷款银行成员需持有股票，金额为机构“会员资产价值”的1.0%（上限1500万美元）或未偿还预付款的2.7%中的较高者[105] - 截至2018年12月31日，银行符合旧金山联邦住房贷款银行的股票所有权要求，对其资本股票投资为1640万美元[105] - 截至2018年12月31日，基于质押抵押品的总借款能力和剩余可用借款能力分别为9.244亿美元和7.294亿美元[105] 证券注册及要求 - 公司普通股根据1934年《证券交易法》在SEC注册，需遵守相关信息、代理征集要求和内幕交易限制等[109] 财务报表位置 - 本报告要求提交的财务报表位于第56至109页[289]