净收入与每股收益变化 - 2020年第一季度净收入为240万美元，摊薄后每股收益0.08美元，去年同期净收入为1470万美元，每股收益0.48美元，本季度净收入下降主要因信贷损失费用增加[162] 会计准则变更影响 - 公司采用ASU 2016 - 13，使信贷损失准备金期初余额增加1740万美元，表外项目准备金期初余额减少30万美元，留存收益期初余额税后费用增加1220万美元[163] 信贷损失费用变化 - 2020年第一季度信贷损失费用为1570万美元，2019年第一季度为110万美元，2020年费用含740万美元新冠危机特定定性准备金等[164] - 2020年第一季度信贷损失费用为1570万美元，2019年第一季度为110万美元，2020年费用包含多项特定拨备[179] 现金及银行存款变化 - 截至2020年3月31日，现金及银行存款较2019年12月31日增加1.689亿美元，主要因借款增加以提升银行流动性[164] - 2020年3月31日现金及银行存款为29054.6万美元，2019年为16983万美元[155] 资产项目金额变化 - 2020年证券为62220.6万美元，2019年为62147万美元[155] - 2020年贷款应收净额为447713.6万美元，2019年为454272.4万美元[155] 回报率指标变化 - 2020年资产回报率为0.17%，2019年为1.09%[155] - 2020年平均股东权益回报率为1.69%，2019年为10.62%[155] - 2020年和2019年第一季度平均资产回报率分别为0.17%和1.09%，平均股东权益回报率分别为1.69%和10.62%[166] 净息差变化 - 2020年净息差为3.36%，2019年为3.52%[155] 应收贷款与存款变化 - 2020年3月31日应收贷款（未计信贷损失拨备）为45.4亿美元，较2019年12月31日的46.1亿美元有所下降；存款为45.8亿美元，较2019年12月31日的47.0亿美元有所下降[165] 银行资本充足率情况 - 2020年3月31日银行资本充足，总风险资本比率为14.29%，一级风险资本比率为13.12%，一级普通股权益资本比率为13.12%，一级杠杆比率为11.35%[167] 利息收支与净利息收入变化 - 2020年第一季度应税等效基础上利息和股息收入减少360万美元（5.8%）至5890万美元，利息支出减少260万美元（14.7%）至1500万美元，净利息收入减少105.5万美元[176] 生息资产与付息负债平均余额变化 - 2020年第一季度生息资产平均余额增加7090万美元（1.37%）至52.6亿美元，应收贷款平均余额减少1470万美元（0.32%）至45.2亿美元，付息负债平均余额减少5120万美元（1.43%）至35.4亿美元[177] 生息资产与付息负债平均收益率和成本变化 - 2020年第一季度生息资产应税等效基础上平均收益率下降39个基点至4.50%，付息负债平均成本下降28个基点至1.70%[178] 非利息收入变化 - 2020年第一季度非利息收入为620万美元，较2019年同期减少3万美元（0.5%）[181] 贷款服务与其他营业收入变化 - 2020年第一季度贷款服务收入因服务资产摊销减少而增加，其他营业收入因交换收入增加而增加[181] SBA贷款销售收益情况 - 2020年第一季度SBA贷款销售收益为120万美元，上年同期为90万美元，销售规模分别为1820万美元和1550万美元，交易溢价分别为8.35%和7.43%[181] 非利息支出变化 - 2020年第一季度非利息支出为3110万美元，较2019年同期的2910万美元增加200万美元，增幅6.9%[183] 所得税费用与税率变化 - 2020年和2019年第一季度所得税费用分别为100万美元和630万美元，有效所得税税率分别为30.7%和30.0%[184] 可供出售证券变化 - 截至2020年3月31日，可供出售证券降至6.222亿美元，较2019年12月31日的6.345亿美元减少1230万美元，降幅1.9%[186] - 截至2020年3月31日，可供出售证券净未实现收益为1670万美元，2019年12月31日为480万美元[186] 净应收贷款变化 - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，净应收贷款分别为44.8亿美元和45.5亿美元，减少7160万美元，降幅1.6%[190] 第一季度贷款业务情况 - 2020年第一季度新贷款减少1.727亿美元，贷款偿还减少8230万美元，信贷损失拨备增加510万美元[190] 薪资和员工福利及数据处理费用变化 - 2020年第一季度薪资和员工福利为1774.9万美元，较2019年同期的1573.8万美元增加201.1万美元[182] - 2020年第一季度数据处理费用为266.9万美元，较2019年同期的208.3万美元增加58.6万美元[182] 不同行业贷款余额占比情况 - 截至2020年3月31日，非住宅建筑出租人的贷款余额为12.94547亿美元，占未偿还应收贷款的28.5%[191] - 截至2020年3月31日，酒店行业的贷款余额为9.46353亿美元，占未偿还应收贷款的20.8%[191] 分类贷款与特别提及贷款变化 - 截至2020年3月31日，分类贷款为8820万美元，较2019年末的9400万美元有所减少；特别提及贷款为2090万美元，较2019年12月31日的2660万美元减少[192] 银行贷款修改请求情况 - 截至2020年4月30日，银行批准1242份修改请求，涉及贷款和租赁7.07亿美元，占贷款组合的16%[195] 不良贷款与不良资产变化 - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，不良贷款分别为5220万美元和6380万美元，不良资产分别为522.89万美元和638.24万美元，均有所下降[197,198] - 截至2020年3月31日，不良贷款占贷款的比例为1.15%，较2019年末的1.38%下降；不良资产占资产的比例为0.93%，较2019年末的1.15%下降[197] 逾期贷款与其他不动产情况 - 截至2020年3月31日，逾期贷款（30至89天逾期且仍在计息）为1000万美元，较2019年12月31日的1030万美元略有减少[199] - 截至2020年3月31日，其他不动产（OREO）账面价值为6.3万美元，与2019年12月31日持平[199] 不同类型不良贷款变化 - 2020年3月31日，商业地产其他类不良贷款为1.8066亿美元，较2019年末的1.4864亿美元增长21.5%[197] - 2020年3月31日，建筑类不良贷款为1.3228亿美元，较2019年末的2.7201亿美元下降51.4%[197] - 2020年3月31日，住宅类不良贷款为2711万美元，较2019年末的1124万美元增长141.2%[197] - 2020年3月31日，商业和工业类不良贷款为5282万美元，较2019年末的1.3479亿美元下降60.8%[197] 单独评估贷款变化 - 截至2020年3月31日，单独评估贷款从2019年12月31日的6480万美元降至4730万美元，减少1750万美元，降幅27.0%[204] 单独评估贷款利息收入情况 - 2020年第一季度，若单独评估贷款按原条款执行，公司本应确认160万美元利息收入；2019年同期为90万美元。实际分别确认10万美元和70万美元[205] 债务重组贷款情况 - 截至2020年3月31日，应计状态的债务重组贷款（TDR）为75.8万美元，非应计状态为2940万美元；2019年12月31日，应计状态为83万美元，非应计状态为5550万美元[206][207][208] 信用损失准备变化 - 2020年3月31日，信用损失准备为6650万美元，高于2019年12月31日的6140万美元[204][213] - 2020年3月31日，单独评估减值贷款的准备为190万美元，低于2019年12月31日的2580万美元；集体评估减值贷款的准备为6460万美元，高于2019年12月31日的3560万美元[213] 净贷款冲销相关比率变化 - 2020年第一季度，净贷款冲销（回收）与平均贷款的年化比率为2.41%，高于2019年同期的0.02%[216] - 2020年第一季度，净贷款冲销（回收）与信用损失准备的年化比率为163.95%，高于2019年同期的2.37%[216] 信用损失准备相关比率变化 - 2020年3月31日，信用损失准备与贷款的比率为1.46%，高于2019年3月31日的0.72%[216] - 2020年3月31日，信用损失准备与不良贷款的比率为127.33%，高于2019年3月31日的82.16%[216] 第一季度贷款相关数据对比 - 2020年第一季度平均贷款为45.18395亿美元，期末贷款为45.43636亿美元，期末不良贷款为522.26万美元；2019年同期平均贷款为45.3312亿美元，期末贷款为45.7562亿美元，期末不良贷款为400.41万美元[216] 信贷损失拨备特定金额及受影响板块情况 - 2020年3月31日，信贷损失拨备包含740万美元针对新冠危机不确定性的特定定性金额，受危机影响最大的投资组合板块（酒店、餐饮服务和零售）约为10亿美元[217] 资产负债表外项目信贷损失拨备变化 - 2020年3月31日和2019年，与资产负债表外项目相关的信贷损失拨备分别为290万美元和110万美元[218] 总冲销额与回收额变化 - 2020年第一季度总冲销额为2750万美元，较2019年同期的110万美元增加2640万美元；2020年第一季度回收额为20万美元，较2019年同期的90万美元减少70万美元[219] 存款变化情况 - 截至2020年3月31日，存款较2019年12月31日减少1.169亿美元，降幅2.5%，至45.8亿美元，主要归因于10万美元以上定期存款减少5870万美元[220][221] 银行从FHLB预付款变化 - 2020年3月31日，银行从联邦住房贷款银行（FHLB）的定期预付款为1.5亿美元，而2019年12月31日为7500万美元；隔夜预付款分别为1.5亿美元和1500万美元[222] 利率变动对净利息收入和经济价值权益的影响 - 利率变动300%时，1 - 12个月净利息收入模拟增加875万美元，增幅4.60%；13 - 24个月增加2699.2万美元，增幅13.91%；经济价值的权益（EVE）增加8931.6万美元，增幅18.81%[225] 普通股季度现金股息变化 - 2020年第二季度，公司将普通股季度现金股息从每股0.24美元降至每股0.12美元[228] 银行与公司资本比率情况 - 2020年3月31日，银行总风险加权资本比率为14.29%，一级风险加权资本比率为13.12%，普通股一级资本比率为13.12%，一级杠杆资本比率为11.35%；公司总风险加权资本比率为14.77%，一级风险加权资本比率为11.52%，普通股一级资本比率为11.09%，一级杠杆资本比率为9.91%[229][230] 韩美金融与韩美银行资金情况 - 2020年3月31日，韩美金融在其银行子公司有2000万美元现金存款；韩美银行有3亿美元来自FHLB的预付款和2.246亿美元经纪存款[231][232] 银行借款额度情况 - 截至2020年3月31日，银行从FHLB的剩余可用借款额度为12.2亿美元，无担保联邦基金额度总计1.15亿美元，无未偿还余额；从联邦储备贴现窗口有5060万美元可用借款来源，已质押账面价值5270万美元的证券，无借款[233][234]