宏观政策变化 - 美联储将联邦基金利率目标范围降至0%至0.25%[169] 会计政策变更 - 公司自2019年年报提交后，除采用ASU 2016 - 13外，会计政策无重大变化[173] - 2020年1月1日起采用新会计准则，使信贷损失准备金期初余额增加1740万美元，表外项目准备金期初余额减少30万美元，留存收益期初余额税后减少1220万美元[184] 净利润与每股收益情况 - 2020年第二季度净利润为920万美元，摊薄后每股收益0.30美元，2019年同期分别为270万美元和0.09美元，主要因证券出售收益1570万美元但被更高信贷损失费用抵消[182] - 2020年上半年净利润为1150万美元，摊薄后每股收益0.38美元，2019年同期分别为1730万美元和0.56美元，主要因信贷损失费用增加但被证券出售收益抵消[183] 信贷损失费用情况 - 2020年第二季度信贷损失费用为2460万美元，2019年同期为1670万美元，2020年含贷款损失准备金2110万美元和表外项目准备金350万美元[185] - 2020年上半年信贷损失费用为4030万美元，2019年同期贷款损失准备金为1780万美元，2020年含贷款损失准备金3600万美元和表外项目准备金430万美元[186] - 2020年第二季度，信用损失费用为2460万美元，2019年同期为1690万美元[214] - 截至2020年6月30日的六个月，信用损失费用为4030万美元，2019年同期为1780万美元[215] 非利息收入情况 - 第二季度非利息收入从第一季度的620万美元增至2090万美元，主要因证券销售4.799亿美元带来1570万美元收益[187] - 2020年第二季度，非利息收入增至2090万美元，较2019年同期增加1320万美元，增幅170.8%[217] - 截至2020年6月30日的六个月，非利息收入增至2715.4万美元，较2019年同期增加1317.1万美元[218] - 2020年上半年非利息收入为2720万美元，较2019年同期的1400万美元增加1320万美元，增幅94.2%，主要归因于证券销售收益1570万美元[219] 资产与负债情况 - 截至2020年6月30日，现金及银行存款从2019年12月31日的1.217亿美元增至5.46亿美元，主要因无息存款增加和借款增多[188] - 截至2020年6月30日，应收账款（未计信贷损失准备金）从2019年12月31日的46.1亿美元增至48.3亿美元，含3.088亿美元PPP贷款和2.253亿美元新贷款[189] - 截至2020年6月30日，待售贷款分别为1790万美元和600万美元，因疫情二季度未出售SBA贷款，二季度末二级市场恢复[189] - 截至2020年6月30日，存款从2019年12月31日的47亿美元增至52.1亿美元，主要因无息活期存款增加4.736亿美元[190] - 截至2020年6月30日，可供出售证券增至6.56亿美元，较2019年12月31日的6.345亿美元增加2150万美元，增幅3.4%，反映了部分过剩流动性的利用[227] - 截至2020年6月30日，净应收贷款为47.4亿美元，较2019年12月31日的45.5亿美元增加1.906亿美元，增幅4.2%，主要因新贷款增加5.341亿美元，其中3.088亿美元与薪资保护计划贷款有关[232] - 截至2020年6月30日，非住宅建筑出租商和酒店业贷款占应收账款未偿还贷款的比例分别为28.7%和19.6%，余额分别为13.85亿美元和9.45亿美元[233] - 截至2020年6月30日，银行批准2443项修改请求，涉及贷款和租赁14亿美元，占贷款组合的29.0%，其中698项贷款修改涉及13亿美元，1745项租赁修改涉及100万美元[238] - 截至2020年6月30日，其他不动产（OREO）包括3处房产，账面价值共计10万美元，而2019年12月31日为2处房产，账面价值共计1万美元[241] - 截至2020年6月30日，单独评估贷款增至7180万美元，较2019年12月31日的6480万美元增加700万美元，增幅10.9%[245] - 截至2020年6月30日，处于应计状态的债务重组贷款（TDRs）为1450万美元，非应计状态为1700万美元；截至2019年12月31日，应计状态为80万美元，非应计状态为5550万美元[248][249][250] - 截至2020年6月30日，信用损失准备为8630万美元，较2019年12月31日的6140万美元增加[256] - 截至2020年6月30日，单独评估减值贷款的准备为520万美元，较2019年12月31日的2580万美元下降，主要因2020年第一季度冲销2520万美元问题贷款[256] - 截至2020年6月30日，集体评估减值贷款的准备为8110万美元，较2019年12月31日的3560万美元增加，主要因采用ASU 2016 - 13及宏观经济假设变化[256] - 截至2020年6月30日，信贷损失拨备为8630万美元，贷款应收款拨备率为1.79%，2019年6月30日为1.08%[260] - 截至2020年和2019年6月30日，表外项目信贷损失拨备分别为630万美元和130万美元[262] - 截至2020年6月30日，房地产贷款拨备为5621.6万美元，占比65.2%，贷款总额为36.20306亿美元，占比75.0%[257] - 截至2020年6月30日，商业和工业贷款拨备为1338.7万美元，占比15.5%，贷款总额为7.30399亿美元，占比15.1%[257] - 截至2020年6月30日，租赁应收款拨备为1652.5万美元，占比19.1%，贷款总额为4.62811亿美元，占比9.6%[257] - 截至2020年6月30日，消费者贷款拨备为20.2万美元，占比0.2%，贷款总额为1212.6万美元，占比0.3%[257] - 截至2020年6月30日，存款总额为52.09781亿美元，其中无息活期存款占比35.8%，有息活期存款占比1.9%，货币市场和储蓄存款占比34.8%，10万美元以上定期存款占比25.1%，其他定期存款占比2.5%[264] - 截至2020年6月30日，存款较2019年12月31日增加5.108亿美元，即10.9%，达到52.1亿美元[265] - 截至2020年6月30日，银行从FHLB的定期预付款为1.5亿美元，而2019年12月31日为7500万美元；2020年6月30日无隔夜预付款，2019年12月31日为1500万美元；第二季度有1.018亿美元PPPLF预付款，第二季度末后已偿还[266] - 截至2020年6月30日，银行有1.5亿美元FHLB预付款、2.352亿美元经纪存款，曾有1.018亿美元0.35%的FRB预付款（已偿还）[276] - 截至2020年6月30日，银行从联邦储备贴现窗口有4790万美元可用借款来源，已质押账面价值5000万美元证券，无借款[278] 回报率情况 - 2020年和2019年截至6月30日的三个月平均资产回报率分别为0.63%和0.19%，平均股东权益回报率分别为6.73%和1.87%[191] - 2020年和2019年截至6月30日的六个月平均资产回报率分别为0.41%和0.64%，平均股东权益回报率分别为4.18%和6.20%[191] 每股有形账面价值与比率情况 - 2020年6月30日每股有形账面价值为17.47美元，2019年12月31日为17.90美元；2020年6月30日有形股东权益与有形资产比率为8.63%，2019年12月31日为9.98%[192] 银行资本充足率情况 - 2020年6月30日银行资本充足，总风险资本比率为13.62%，一级风险资本比率为12.36%，一级普通股资本比率为12.36%，一级杠杆比率为11.03%[193] - 截至2020年6月30日，银行总风险资本比率为13.62%，一级风险资本比率为12.36%，普通股一级资本比率为12.36%，一级杠杆资本比率为11.03%[273] - 截至2020年6月30日，公司总风险资本比率为14.04%，一级风险资本比率为10.86%，普通股一级资本比率为10.46%，一级杠杆资本比率为9.69%[274] 利息收支情况 - 2020年和2019年截至6月30日的三个月，应税等效基础上利息和股息收入分别为5570万美元和6150万美元，减少570万美元，降幅9.4%；利息支出分别为1130万美元和1850万美元，减少720万美元，降幅38.9%；净利息收入分别为4440万美元和4300万美元[202] - 2020年截至6月30日的三个月，平均生息资产余额为56.73亿美元，较2019年同期的52.29亿美元增加4.437亿美元，增幅8.49%；平均应收贷款余额为46.80亿美元，较2019年同期的44.91亿美元增加1.887亿美元，增幅4.20%；平均付息负债余额为36.89亿美元，较2019年同期的36.07亿美元增加8150万美元，增幅2.26%[197][203] - 2020年截至6月30日的三个月，应税等效基础上平均生息资产收益率为3.95%，较2019年同期的4.72%下降77个基点；平均付息负债成本为1.23%，较2019年同期的2.06%下降83个基点[204] - 2020年和2019年截至6月30日的三个月，应税等效基础上净利息利差分别为2.72%和2.66%，净利息收益率分别为3.15%和3.30%[197][202] - 2020年截至6月30日的三个月，应收贷款平均余额46.80亿美元，利息收入5223万美元，收益率4.49%；2019年同期平均余额44.91亿美元，利息收入5687万美元，收益率5.08%[197] - 2020年截至6月30日的三个月，付息存款平均余额32.28亿美元，利息支出888.9万美元，成本率1.11%；2019年同期平均余额34.89亿美元，利息支出1672.8万美元，成本率1.92%[197] - 截至2020年6月30日的六个月，生息资产平均余额增至54.7亿美元，较2019年同期增加2.572亿美元，增幅4.90%[212] - 截至2020年6月30日的六个月，应收贷款平均余额增至46.0亿美元，较2019年同期增加8710万美元，增幅1.90%[212] - 截至2020年6月30日的六个月，付息负债平均余额增至36.2亿美元，较2019年同期增加1510万美元，增幅0.42%[212] - 截至2020年6月30日的六个月，应税等效基础上的利息和股息收入降至1.147亿美元，较2019年同期减少940万美元，降幅7.6%[211] - 截至2020年6月30日的六个月，利息支出降至2620万美元，较2019年同期减少980万美元，降幅27.1%[211] - 截至2020年6月30日的六个月，应税等效基础上的净利息收入为8840万美元，2019年同期为8800万美元[211] 非利息支出情况 - 2020年第二季度非利息支出为2710万美元，较2019年同期的3010万美元减少300万美元，降幅10.0%，主要因薪资和员工福利费用降低[221] - 2020年上半年非利息支出为5820万美元，较2019年同期的5920万美元减少100万美元，降幅1.7%，主要因其他运营费用减少[223] 所得税费用情况 - 2020年第二季度所得税费用为450万美元，有效所得税税率为32.7%；2019年同期为120万美元，有效所得税税率为31.5%，税率上升主要因第二季度税前收入增加[224] - 2020年上半年所得税费用为550万美元，有效所得税税率为32.3%；2019年同期为750万美元，有效所得税税率为30.2%，税率上升主要因免税利息和股息减少[225] 证券与贷款销售收益情况 - 2020年上半年证券销售收益为1570万美元，而2019年同期为130万美元，因2019年上半年出售了所有免税市政债券[219] - 2020年上半年小企业管理局（SBA）贷款销售收益为120万美元，低于2019年同期的200万美元[219] 不良贷款与资产情况 - 2020年6月30日和2019年12月31日，分类贷款分别为9390万美元和9400万美元，特别提及贷款分别为2110万美元和2660万美元[235] - 2020年6