贷款业务数据关键指标变化 - 2019年第三季度贷款年化增长率为9%，贷款管道余额为4.19亿美元，工商业贷款占贷款组合的19%[241] - 截至2019年9月30日，非应计贷款和不良贷款分别较6月30日减少140万美元和100万美元，不良房地产贷款平均贷款价值比为34.5%[243] - 2019年前三季度贷款发放和购买额为8.926亿美元，较2018年同期减少1350万美元，降幅1.5%，贷款管道增至4.189亿美元[268] - 2019年9月30日，贷款净额增加2.132亿美元，增幅3.9%[268] - 2019年九个月抵押贷款期初余额4638784千美元，期末余额4636741千美元；2018年同期期初余额4401950千美元，期末余额4498212千美元[291] - 2019年九个月非抵押贷款期初余额897512千美元，期末余额1113659千美元；2018年同期期初余额758286千美元，期末余额866624千美元[291][292] - 2019年九个月抵押贷款新增348852千美元，购买16894千美元；2018年同期新增463633千美元，购买78680千美元[291] - 2019年九个月其他贷款新增350009千美元，购买176809千美元；2018年同期新增207234千美元，购买156513千美元[292] - 截至2019年9月30日、2019年6月30日和2018年12月31日，执行重组条款的问题债务重组贷款总额分别为702.8万美元、628.9万美元和836.5万美元[294] - 截至2019年9月30日、2019年6月30日和2018年12月31日，不良贷款总额分别为1470.5万美元、1570.2万美元和1625.3万美元，不良资产总额分别为1497.9万美元、1597.6万美元和1628.8万美元[297] - 截至2019年9月30日、2019年6月30日和2018年12月31日，未计利息的问题债务重组出租车牌照贷款分别为220万美元、220万美元和390万美元，2019年9月30日未计利息的问题债务重组商业业务贷款为100万美元[297] - 截至2019年9月30日、2019年6月30日和2018年12月31日，未按重组条款执行的问题债务重组不良贷款分别涉及5笔共100万美元、6笔共160万美元和2笔共180万美元[298] - 2019年9月30日，公司抵押依赖贷款的当前平均贷款价值比为47.0%[302] - 截至2019年9月30日，贷款损失准备金总额为2200万美元，较2018年12月31日增加110万美元，增幅5.2%；2019年前九个月计提310万美元以增加贷款损失准备金；贷款损失准备金分别占9月30日和12月31日未偿还总贷款的0.38%，占9月30日不良贷款的149.8%，高于12月31日的128.9%[306] - 2019年前九个月和2018年前九个月，贷款损失准备金期初余额分别为2094.5万美元和2035.1万美元，期末余额分别为2203.5万美元和2030.9万美元；净冲销分别为203.9万美元和19.5万美元，占当期平均未偿还贷款的比例分别为0.05%和0%；贷款损失准备金占期末不良资产的比例分别为147.11%和160.17%，占期末不良贷款的比例分别为149.85%和160.62%[309][310] 财务数据关键指标变化 - 收益相关 - 2019年第三季度生息资产收益率下降4个基点，付息负债成本上升4个基点，净息差压缩8个基点[242] - 2019年第三季度平均股权回报率从2018年同期的12.9%降至7.6%，平均资产回报率从1.1%降至0.6%[246] - 2019年第三季度利息和股息收入为6940万美元，较2018年同期增加390万美元，增幅6.0%[247] - 2019年第三季度利息支出为3040万美元，较2018年同期增加650万美元，增幅27.0%[250] - 2019年第三季度净利息收入为3890万美元，较2018年同期减少260万美元，降幅6.2%[251] - 2019年第三季度计提贷款损失准备70万美元，2018年同期无计提[252] - 2019年第三季度非利息收入为100万美元，较2018年同期减少390万美元，降幅79.0%[253] - 2019年前九个月净收入为2830万美元，较2018年同期减少1430万美元，降幅33.6%[257] - 2019年前三季度平均净资产收益率从2018年同期的10.7%降至6.8%，平均资产收益率从0.9%降至0.5%[258] - 2019年前三季度利息和股息收入增加1920万美元，增幅10.1%，达2.088亿美元，主要因生息资产平均余额增加4.136亿美元及收益率提高13个基点[259] - 2019年前三季度利息支出增加2520万美元，增幅40.2%，达8800万美元，主要因付息负债平均成本增加48个基点及平均余额增加3.669亿美元[260] - 2019年前三季度非利息收入为440万美元，较2018年同期减少690万美元，降幅60.8%，主要因公允价值调整净损失增加及人寿保险收益减少[264] - 2019年前三季度非利息支出为8560万美元，较2018年同期减少30万美元，降幅0.4%，主要因FDIC保险费用减少[265] - 2019年前三季度净利息收入为3909.7万美元，净息差2.15%；2018年同期净利息收入为4174.7万美元，净息差2.53%[287] - 2019年9月30日，净计息资产为7.11758亿美元，净利息收益率2.37%；2018年同期净计息资产为6.74555亿美元，净利息收益率2.72%[287] - 2019年和2018年三季度末贷款利息收入中贷款手续费收入分别约为90万美元和120万美元[287] - 2019年三季度末贷款利息收入中合格套期公允价值调整净损失为130万美元，2018年同期无此项损失[287] - 2019年和2018年相关期间按21%法定联邦所得税税率计算的税等效金额分别为14.8万美元和22.6万美元[287] - 截至2019年9月30日的九个月，公司总生息资产平均余额为6550509千美元，利息收入209175千美元，收益率4.26%；2018年同期平均余额为6136887千美元，利息收入190246千美元，收益率4.13%[289] - 2019年九个月储蓄账户平均余额200246千美元，利息1053千美元，成本率0.70%；2018年同期平均余额240234千美元，利息978千美元，成本率0.54%[289] - 2019年九个月净利息收入为121159千美元，净息差2.25%；2018年同期净利息收入为127451千美元[290] - 2019年九个月净生息资产为712202千美元，净利息收益率2.47%；2018年同期净生息资产为665505千美元[290] - 2019年九个月贷款利息收入包含约1700000美元贷款手续费收入，2018年同期约为1600000美元[290] - 2019年九个月贷款利息收入包含公允价值调整净损失2700000美元，2018年同期无此项损失[290] 财务数据关键指标变化 - 资产负债相关 - 2019年9月30日总资产为71.109亿美元，较2018年12月31日增加2.767亿美元，增幅4.0%[268] - 2019年9月30日非performing资产为1500万美元，较2018年12月31日减少130万美元，降幅8.0%，占总资产比例从0.24%降至0.21%[271] - 2019年9月30日总负债为65.425亿美元，较2018年12月31日增加2.578亿美元，增幅4.1%，存款减少340万美元，借款资金增加1.716亿美元[276] - 2019年9月30日股东权益为5.684亿美元，较2018年12月31日增加1890万美元，增幅3.4%，主要因净利润和员工及董事股票计划影响，部分被库藏股购买和股息支付抵消[277] - 2019年9月30日，计息资产平均余额为65.89498亿美元，收益率4.22%；2018年同期平均余额为61.30422亿美元，收益率4.29%[286] - 2019年9月30日，生息负债平均余额为58.7774亿美元，成本率2.07%；2018年同期平均余额为54.55867亿美元，成本率1.76%[286] - 截至2019年9月30日、2019年6月30日和2018年12月31日，不良资产占总资产的比例分别为0.21%、0.23%和0.24%，贷款损失准备金占不良贷款的比例分别为149.85%、136.99%和128.87%[297] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司分类的其他不动产和通过止赎获得的其他资产分别为30万美元和3.5万美元，受批评或分类的投资证券均为零，受批评和分类的资产总额分别为4880万美元和5310万美元，减少了430万美元[301] 利率风险相关 - 利率变动200个基点时，净利息收入变动 - 10.92%至9.48%，净投资组合价值变动 - 17.80%至32.96%，净投资组合价值比率变动8.15%至11.73%[282] - 公司持续管理生息资产和生息负债组合以最大化回报并调整利率风险敞口[280] - 公司按季度编制“利率变动对收益和经济的影响”报告供董事会资产负债委员会审查[280] 财务报告内部控制相关 - 截至2019年9月30日，公司披露控制和程序的设计和运营有效，本季度内公司财务报告内部控制无重大变化[315]