财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度净利息收入为5298.9万美元，较2024年的4239.7万美元增长25%[10] - 2025年第一季度净收入亏损979.6万美元，而2024年同期为盈利368.4万美元[10][13][18] - 2025年第一季度其他综合收入亏损443.8万美元，2024年同期为盈利283.5万美元[13] - 2025年第一季度经营活动提供净现金685.2万美元，2024年同期使用净现金622.9万美元[18] - 2025年第一季度投资活动提供净现金7667万美元，2024年同期使用净现金2.13986亿美元[18] - 2025年第一季度融资活动提供净现金3581.6万美元，2024年同期为2.58781亿美元[20] - 2025年第一季度现金及现金等价物和受限现金增加1.19338亿美元，2024年同期增加3856.6万美元[20] - 2025年第一季度利息支付为6661.4万美元，2024年为6603.5万美元[20] - 2025年第一季度所得税支付净额为15.3万美元，2024年为316.6万美元[20] - 截至2025年3月31日，公司确认商誉全额减值，减值费用为1760万美元[27] - 2025年第一季度公司净亏损980万美元，摊薄后每股亏损0.29美元，较2024年第一季度的净利润370万美元和摊薄后每股收益0.12美元，分别减少1350万美元和0.41美元，降幅分别为365.9%和341.7%[149][160][167] - 2025年第一季度平均资产回报率为 - 0.43%，平均股权回报率为 - 5.36%，而2024年第一季度分别为0.17%和2.20%[149][167] - 2025年第一季度公司普通股账面价值为每股20.81美元，2024年为每股23.04美元[149] - 2025年第一季度净利息收益率从2024年第一季度的2.06%提高45个基点至2.51%；剔除相关因素后，从2.01%提高47个基点至2.48%[162] - 2025年第一季度利息和股息收入增加700万美元，增幅6.4%，达1.165亿美元[169] - 2025年第一季度利息支出减少360万美元，降幅5.3%，降至6350万美元[170] - 2025年第一季度信贷损失拨备为430万美元，2024年同期为60万美元[172] - 2025年第一季度非利息收入为510万美元，较上年同期增加200万美元，增幅64.5%[173] - 2025年第一季度非利息支出为5970万美元，较上年同期增加1980万美元，增幅49.6%[174] - 2025年第一季度所得税前亏损590万美元，较上年同期减少1090万美元，降幅218.7%[175] - 2025年第一季度所得税拨备为390万美元，较上年同期增加260万美元，增幅194.4%[176] - 2025年3月31日非 performing 资产总计6430万美元，较2024年12月31日增加1290万美元，增幅25.2%[181] - 2025年第一季度抵押支持证券减少3210万美元，降幅3.5%，降至8.874亿美元[182] - 2025年3月31日公司通过现金额度和无抵押证券获得的可用流动性为40亿美元，2024年12月31日为36亿美元[188] - 2025年3月31日，利率变动对净利息收入的预计百分比变化：-200基点为-1.5%，-100基点为-1.2%，+100基点为-3.4%，+200基点为-7.8%；2024年对应数据分别为-2.0%、-0.7%、-2.6%、-5.5%[203] - 假设利率在未来十二个月内逐步等额变动，利率上升200基点净利息收入将减少4.6%，下降200基点将减少0.2%[203] - 2025年第一季度，净利息收入为5308.5万美元，净息差为2.01%；2024年同期分别为4249.7万美元和1.49%[206] - 2025年第一季度，生息资产平均余额为84.68913亿美元，收益率为5.51%；2024年同期分别为82.3516亿美元和5.32%[206] - 2025年第一季度，计息负债平均余额为72.611亿美元，成本率为3.50%；2024年同期分别为70.14927亿美元和3.83%[206] - 2025年第一季度综合净收入为亏损1423.4万美元，2024年为盈利651.9万美元[13] - 2025年第一季度非利息费用为5967.6万美元，较2024年的3989.2万美元增长50%，主要因商誉减值1763.6万美元[10] - 截至2025年3月31日，现金及现金等价物和受限现金期末余额为2.71912亿美元，较期初的1.52574亿美元增加[20] 证券业务数据关键指标变化 - 2025年3月31日持有至到期证券摊余成本为5.1509亿美元，公允价值为4.467亿美元；2024年12月31日摊余成本为5.1838亿美元，公允价值为4.4718亿美元[30] - 2025年3月31日可供出售证券摊余成本为14.54886亿美元，公允价值为14.50144亿美元[34] - 2025年3月31日持有至到期证券中FNMA公允价值7087万美元，未实现损失744万美元；可供出售证券中未实现损失总计7934万美元[34] - 2024年12月31日持有至到期证券中FNMA公允价值6903万美元，未实现损失933万美元；可供出售证券中未实现损失总计9335万美元[36] - 公司在2025年3月31日和2024年12月31日持有至到期证券的信用损失准备均为40万美元[38] - 2025年3月31日和2024年12月31日持有至到期证券应计利息应收款均为10万美元；2025年3月31日和2024年12月31日可供出售债务证券应计利息应收款分别为800万美元和880万美元[40] - 2025年第一季度可供出售债务证券信用损失准备期初余额为262.7万美元，期末余额为262.7万美元；2024年第一季度无相关余额[42] - 2025年第一季度持有至到期债务证券信用损失准备期初余额为35.3万美元，计提6000美元，期末余额为35.9万美元；2024年第一季度期初余额为108.7万美元，转回3000美元，期末余额为108.4万美元[43] - 公司在2025年和2024年第一季度均未出售任何证券[43] - 公司持有约1000万美元纽约一家银行控股公司的公司债务，评级有多次变动，目前不认为公允价值下降与信用相关[36] - 2025年3月31日，持有至到期证券公允价值7087万美元，未实现损失744万美元；可供出售证券公允价值5.08973亿美元，未实现损失7934万美元[34] - 2024年12月31日，持有至到期证券公允价值6903万美元，未实现损失933万美元；可供出售证券公允价值7.72417亿美元，未实现损失9335万美元[36] 贷款业务数据关键指标变化 - 2024年第一季度，对有财务困难的借款人进行了1笔贷款修改，涉及金额37.8万美元[51] - 截至2025年3月31日，有财务困难且贷款被修改的借款人还款状态：多户住宅747.3万美元、商业地产3268.2万美元、商业业务及其他8万美元，总计4016.3万美元[51] - 2025年第一季度末，非应计贷款摊销成本从期初的3399.7万美元增至4714万美元，其中无相关拨备的为3838.6万美元，90天以上逾期仍计息的利息收入为2.5万美元[54] - 2024年末，非应计贷款摊销成本从期初的2365.9万美元增至3399.7万美元，其中无相关拨备的为2235.8万美元，90天以上逾期仍计息的利息收入为1.1万美元[56] - 2025年第一季度，若贷款按原条款执行应确认的利息收入为82万美元，减去已计入运营结果的2.5万美元，总计放弃利息79.5万美元；2024年同期分别为60.4万美元、3万美元和60.1万美元[58] - 截至2025年3月31日，贷款逾期情况：30 - 59天逾期648万美元、60 - 89天逾期473.2万美元、90天以上逾期4714万美元，总计逾期5835.2万美元，当前贷款66837.15万美元，贷款总额67420.67万美元[58] - 截至2024年12月31日，贷款逾期情况：30 - 59天逾期1952.3万美元、60 - 89天逾期1279.3万美元、90天以上逾期3397.5万美元，总计逾期6629.1万美元，当前贷款66815.82万美元，贷款总额67478.73万美元[59] - 截至2025年3月31日，无对因财务困难获得贷款修改的借款人提供额外贷款的承诺，该季度也无此类贷款修改[50] - 公司政策选择将应计利息从贷款摊销成本基础中排除[48] - 多户住宅贷款总计25.36046亿美元（以千为单位）[63] - 商业房地产贷款总计19.55236亿美元（以千为单位）[63] - 1 - 4户混合用途房产贷款总计5.04091亿美元（以千为单位）[63] - 1 - 4户住宅贷款总计2.6971亿美元（以千为单位）[63] - 建筑贷款总计6323.4万美元（以千为单位）[63] - 小企业管理局贷款总计1493万美元（以千为单位）[63] - 商业企业贷款总计6.40028亿美元（以千为单位）[63] - 商业企业（房地产担保）贷款总计7.58672亿美元（以千为单位）[63] - 其他贷款总计12万美元（以千为单位）[63] - 总贷款总计67.42067亿美元（以千为单位），总冲销为447.1万美元（以千为单位）[63] - 截至2024年12月31日，各类贷款总计674787.3万美元，总冲销额为796.9万美元[65] - 2025年3月31日和2024年12月31日，净贷款中分别有200万美元和270万美元的消费抵押贷款处于正式止赎程序中[67] - 2025年3月31日和2024年12月31日，抵押依赖型贷款分别为4714万美元和3399.7万美元[68] - 2025年3月31日，公司承诺提供的信贷总额为4.519亿美元[70] - 2025年和2024年第一季度末，表外信贷损失准备金分别为137.4万美元和99.6万美元[70] - 2025年第一季度，公司出售贷款获得收益4446.6万美元，净收益为43.4万美元；出售不良贷款获得收益578.6万美元，净收益为39.1万美元[74] - 2024年第一季度，公司出售不良贷款获得收益381万美元，净收益为11万美元[75] - 截至2024年3月31日的三个月，商业业务及其他贷款修改数量为1笔，摊余成本为378000美元[51] - 截至2025年3月31日，经历财务困难且在过去12个月内获得贷款修改的借款人中，多户住宅、商业地产和商业业务及其他的当前还款总额为40163000美元[51] - 截至2025年3月31日的三个月，非应计贷款摊余成本期初为33997000美元，期末为47140000美元[54] - 截至2024年12月31日，非应计贷款摊余成本期初为23659000美元，期末为33997000美元[56] - 截至2025年3月31日，多户住宅贷款30 - 59天逾期金额为1912000美元，60 - 89天逾期为824000美元，90天以上逾期为26752000美元，当前贷款金额为2506558000美元，贷款总额为2536046000美元[58] - 截至2024年12月31日，多户住宅贷款30 - 59天逾期金额为12596000美元，60 - 89天逾期为9255000美元，90天以上逾期为11707000美元，当前贷款金额为2498055000美元，贷款总额为2531613000美元[59] - 截至2025年3月31日，所有类别贷款30 - 59天逾期总额为6480000美元，60 - 89天逾期为4732000美元，90天以上逾期为47140000美元，当前贷款金额为6683715000美元，贷款总额为6742067000美元[58] - 截至2024年12月31日，所有类别贷款30 - 59天逾期总额为19523000美元，60 - 89天逾期为12793000美元，90天以上逾期为33975000美元，当前贷款金额为6681582000美元，贷款总额为6747873000美元[59] - 2025年3月31日贷款数据表格排除了与封闭池套期贷款相关的未分配投资组合层基础调整总计200000美元；2024年12月31日对应

公司股价表现 - Flushing Financial Corporation (FFIC) 股价自2025年2月报告发布以来下跌10.56% [1] - 市场对关税政策反应负面导致股价承压 [1] 分析师观点 - 前次报告对FFIC给予买入评级 [1] - 当前股价变动与分析师预期出现偏离 [1] （注：根据要求已过滤所有披露声明、免责条款及评级规则相关内容）

财务数据和关键指标变化 - 第一季度GAAP净息差和核心净息差扩大至2.5%区间，为2022年第四季度以来最高水平 [5] - 第一季度GAAP每股亏损0.29美元，核心每股收益0.23美元，主要差异是1760万美元或每股0.51美元的非现金、非税收扣除商誉减值费用 [6] - GAAP和核心净息差在第一季度分别增加12个和24个基点，达到2.51%和2.49%，资金成本季度环比下降22个基点，平均盈利资产下降9个基点 [9] - 平均存款同比增长近7%，季度环比增长2%，贷款与存款比率从一年前的94%改善至87%，存款成本季度内下降19个基点 [11] - 平均无息存款同比增长3%，季度环比下降2%，占总平均存款的11.3%，低于一年前的11.8%，支票账户开户数同比增长5%，季度环比增长6% [13] - 预计2025年非利息支出将在1.6亿美元的基础上增加约5% - 8%，预计2025年剩余时间有效税率为25% - 28% [31] 各条业务线数据和关键指标变化 贷款业务 - 2025年剩余时间约5.11亿美元贷款将按3月31日指数比当前息票高171个基点重新定价，2026年约6亿美元贷款将高190个基点重新定价，2027年近10亿美元贷款将高168个基点重新定价 [14] - 第一季度约1.48亿美元贷款重新安排定价，约高194个基点，约88%的贷款留在银行并提高2 - 10个基点，超91%的贷款为当前状态，约9%逾期不足30天 [15] - 预计贷款重新定价将推动净息差扩大，2025年年化利息收入增加900万美元，2026年增加1300万美元，三年累计增加约5000万美元利息收入 [15] 多户住宅贷款组合 - 占总贷款的38%，加权平均贷款与价值比为42%，加权平均债务覆盖率为1.8倍，不良贷款仅为101个基点，受批评和分类贷款仅为116个基点，平均贷款规模为120万美元 [20] - 截至2024年12月31日，受批评和分类多户住宅贷款为102个基点，低于同行中位数，第一季度末为116个基点，多户住宅储备金与受批评和分类多户贷款的比例在第四季度高于同行中位数，第一季度为43%，30 - 90天逾期贷款仅为11个基点 [21] 投资者商业房地产贷款组合 - 占总贷款的29%，不良贷款为34个基点，受批评和分类贷款为175个基点，对写字楼贷款的敞口较小，占总贷款的3%，写字楼组合中有两笔不良贷款和三笔受批评和分类贷款 [23] 各个市场数据和关键指标变化 - 亚洲市场约占公司三分之一的分支机构，有13亿美元存款和7.38亿美元贷款，占总存款的17%，在40亿美元市场中仅占3%的市场份额 [25] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司的重点领域是提高盈利能力、保持信贷纪律以及保持强大的流动性和资本 [6] - 公司期望通过房地产贷款的合同重新定价提高收入，改善净息差 [8] - 公司计划在2025年扩大亚洲市场的分支机构网络，5月初开设杰克逊高地分行，今年晚些时候开设第二家唐人街分行 [25] - 公司强调关系定价，保守的信贷文化在多个利率和经济周期中表现出色，贷款组合风险低，超过90%的贷款组合由房地产担保，平均贷款与价值比低于35% [16] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 进入2025年时经营环境预期良好，但第一季度经济虽稳固，但收益率曲线反转，不确定性成为主要关注点 [5] - 尽管面临挑战，公司在运营方面取得重要改善，GAAP和核心净息差扩大至2.5%区间 [5] - 正斜率收益率曲线将推动净息差扩大，负斜率曲线将使净息差扩大更具挑战性，当前收益率曲线在季度末再次反转 [9] - 第一季度趋势基本符合预期，全年资产预计稳定，贷款增长取决于市场，持续强调改善生息资产和负债的组合，有机会重新定价存款和贷款，合同贷款重新定价是产生净息差扩大的最佳机会 [30] 其他重要信息 - 公司在财报电话会议中提及的讨论包含前瞻性陈述，受风险、不确定性和其他因素影响，实际结果可能与陈述有重大差异 [2] - 会议中提及非GAAP财务指标作为补充指标评估经营业绩，相关信息及与GAAP的对账可参考收益报告或演示文稿 [3] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 费用指南未变，想了解抵消季节性费用增加的调整因素及后续达到指南的节奏 - 回答: 今年剩余时间的费用指南基于去年1.6亿美元的基础上增加5% - 8%，后续每个季度的运行率与本季度相似，调整是基于年初对年终应计项目的调整 [37][38] 问题2: 多户住宅不良贷款增加和写字楼信贷导致受批评和分类贷款增加的原因 - 回答: 多户住宅贷款是一个涉及三笔贷款的关系，贷款与价值比约为43%，正在与借款人合作解决；写字楼贷款是因为最大租户搬出，但大楼有很多活动，预计在第二季度末解决 [40][41] 问题3: 多户住宅贷款关系是否需要特定准备金及准备金水平 - 回答: 由于该关系的贷款与价值比为43%，没有预测损失，因此不需要特定准备金 [46] 问题4: 三笔商业贷款净冲销的信息及该类别贷款组合的长期损失率预期 - 回答: 这些贷款有各自的问题，一笔涉及申请欺诈，其他是长期信贷出现问题，公司对该组合有信心，有大量准备金，目前未看到其他未充分准备金的冲销情况 [47] 问题5: 第二季度净息差扩大的幅度 - 回答: 由于利率波动，难以给出有意义的净息差预测，提供了相关因素，可参考第四季度和本季度的报告，商业房地产投资组合的重新定价是重要机会，如果当前利率环境稳定，净利息收入将有显著增加 [56][57] 问题6: 6亿美元定期存单平均利率为4.16%，但公司在一些平台上提供的三到六个月定期存单利率为4.25% - 回答: 其中一个利率将降至4% [59] 问题7: 亚洲社区如何应对关税情况，是否有贷款会出现问题 - 回答: 公司没有直接贸易融资敞口，业务主要集中在国内和房地产，亚洲社区紧密，产品替代空间小，预计关税情况不会产生重大影响 [60][61] 问题8: 本季度NOW余额大幅增加的原因 - 回答: 主要与政府业务的季节性有关，在商业银行业务中也有体现，夏季部分季节性因素会反转 [62][63] 问题9: SBA贷款管道的建设情况及剩余年份出售收益的潜在水平 - 回答: 公司不提供相关指导，部分活动在504区域的房地产贷款，定期贷款出售可获得约7%的溢价 [67] 问题10: 是否预计未来会有适度的准备金增加，还是保持在59 - 60个基点的水平 - 回答: 考虑到环境的不确定性，关税确定后预计会有准备金增加 [68]

财务数据和关键指标变化 - 第一季度GAAP每股亏损0.29美元，核心每股收益0.23美元，主要差异是1760万美元（每股0.51美元）的非现金、非税收扣除商誉减值费用，减值对有形或监管资本无影响，资产负债表上无剩余商誉 [6] - GAAP和核心净息差在第一季度分别增加12和24个基点，达到2.51%和2.49%，资金成本季度环比下降22个基点，平均盈利资产下降9个基点 [9] - 平均存款同比增长7%，季度环比增长约1%，贷存比从一年前的94%改善至87%，存款成本季度内下降19个基点 [11] - 平均非利息存款同比增长3%，季度环比下降2%，占总平均存款的11.3%，去年为11.8%，支票账户开户数同比增长5%，季度环比增长6% [13] - 预计2025年非利息支出将在约1.6亿美元的基础上增加5% - 8%，2025年剩余时间有效税率为25% - 28% [32] 各条业务线数据和关键指标变化 贷款业务 - 2025年剩余时间约5.11亿美元贷款将按3月31日指数比当前息票高171个基点重新定价，2026年约6亿美元贷款将高190个基点重新定价，2027年近10亿美元贷款将高168个基点重新定价，预计贷款重新定价将在2025年带来900万美元、2026年带来1300万美元的年化利息收入，三年累计增加约5000万美元利息收入 [14][15] - 第一季度约1.48亿美元贷款重新安排定价，约高194个基点，约88%的贷款留在银行并提高210个基点，超91%的贷款正常，约9%逾期不足30天 [15] 多户住宅贷款组合 - 占总贷款的38%，加权平均贷款价值比为42%，加权平均债务覆盖率为1.8倍，不良贷款仅为101个基点，受批评和分类贷款仅为116个基点，平均贷款规模为120万美元 [21] - 截至2024年12月31日，受批评和分类的多户住宅贷款为102个基点，低于同行中位数，第一季度末为116个基点，多户住宅储备金与受批评和分类多户贷款的比例在第四季度高于同行中位数，第一季度为43%，30 - 89天逾期贷款仅为11个基点 [22] - 第一季度超6400万美元贷款计划重新定价或到期，约96%的贷款留在银行并提高267个基点至加权平均利率6.59%，近100%的贷款正常 [23] 投资者商业房地产贷款组合 - 占总贷款的29%，不良贷款为34个基点，受批评和分类贷款为175个基点，对写字楼贷款的敞口较小，占总贷款的3%，写字楼组合中有两笔不良贷款，共有三笔受批评和分类贷款 [24] 各个市场数据和关键指标变化 - 亚洲市场约占公司三分之一的分行，有13亿美元存款和7.38亿美元贷款，存款占总存款的17%，在40亿美元市场中仅占3%的市场份额 [26] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司重点关注提高盈利能力、保持信贷纪律、保持强大的流动性和资本，预计通过房地产贷款合同重新定价提高净息差，改善平均股权回报率 [8][9] - 公司有低风险和保守的贷款组合，超90%的贷款组合由房地产担保，平均贷款价值比低于35%，长期以来信用损失水平较低，关键战略举措之一是加强关系定价，两个最大的组合是多户住宅和投资者商业房地产，综合债务偿付覆盖率为1.8倍 [16][17] - 公司计划在2025年扩大亚洲市场的分行网络，5月初开设杰克逊高地分行，今年晚些时候开设第二家唐人街分行 [26] - 公司执行新的业务计划，期末活期存款同比增长近6%，季度环比增长3%，SBA团队业务增加，本季度出售约500万美元贷款，业务管道持续扩大，还计划有选择地招聘，上周宣布新增一个由三名银行家组成的专注存款的团队 [29][30] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 进入2025年时前景乐观，但第一季度经济虽稳固，但前景不确定性成为主要关注点，收益率曲线再次倒挂，不过公司运营仍取得重要改善，GAAP和核心净息差扩大至2.5%区间，为2022年第四季度以来未见水平 [5] - 正斜率收益率曲线将推动净息差扩大，负斜率曲线将使利差扩大更具挑战性，利率风险模型显示收益率曲线正斜率100个基点且短期端下降，将在第一年使净利息收入增加约100万美元，第二年增加约1000万美元 [10] - 近期净息差受收益率曲线形状、资产负债表组合变化和持续的合同重新定价影响，3月净息差与报告的净息差无重大差异 [10] - 虽然存款成本有降低机会，但在短期利率不降低的情况下更具挑战性，房地产投资组合未来三年应继续重新定价提高，通过调整资产负债表组合，公司预计随着时间推移实现净息差扩大 [28] - 第一季度趋势基本符合预期，今年剩余时间前景无显著变化，预计全年资产稳定，贷款增长取决于市场，持续强调改善生息资产和负债组合，有机会重新定价存款和贷款，合同贷款重新定价是在收益率曲线不变情况下实现净息差扩大的最佳机会 [31] 其他重要信息 - 公司在财报电话会议中的讨论包含前瞻性陈述，受风险、不确定性和其他因素影响，实际结果可能与陈述有重大差异 [2] - 会议中提及非GAAP财务指标作为审查和评估运营绩效的补充指标，相关信息及与GAAP的对账可参考收益报告和演示文稿 [3][4] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1：费用指南未变，想了解抵消季节性费用增加的调整因素及后续达到指南的节奏 - 后续费用指南基于去年约1.6亿美元基础上增加5% - 8%，后续每个季度的运营率与本季度相似 [37] - 调整是基于年初对年终应计项目的调整 [38] - 季节性费用大多与薪酬有关，目前看到的是一个不错的运营率 [39] 问题2：多户住宅不良贷款增加及写字楼信贷导致受批评和分类贷款增加的原因 - 多户住宅贷款是一个涉及三笔贷款的单一关系，贷款价值比约为43%，公司正在与借款人合作解决问题，有望在短期内解决 [40] - 写字楼贷款是因为最大租户搬走，但大楼有很多活动，公司正在与愿意合作的借款人解决问题，预计在第二季度末解决 [40][41] 问题3：多户住宅和写字楼贷款是否需要特定准备金 - 多户住宅贷款关系因贷款价值比为43%，无预测损失，不需要特定准备金 [46] 问题4：三笔商业贷款净冲销的信息及该投资组合长期损失率的看法 - 这些贷款各有问题，一笔涉及申请欺诈，其他是长期信贷出现问题，其中一笔是与联邦政府有很多合同的咨询公司，公司对该投资组合仍有信心，已分配大量准备金，目前未看到未完全预留的冲销情况 [47][48] 问题5：能否预估第二季度净息差扩大的幅度 - 由于利率波动，难以准确预测净息差，已提供相关因素，可参考第四季度和本季度的报告，CD利率为3.5% - 4.25%，贷款增长有限 [53] - 商业房地产投资组合重新定价是最显著的机会，若当前利率环境稳定，净利息收入将有相当大的增加 [55] 问题6：6亿美元CD平均利率为4.16%，但公司在一些平台上提供的3个月和6个月CD利率为4.25% - 其中一个利率将降至4% [57] 问题7：亚洲社区如何应对关税情况，是否有贷款会因此出现问题 - 公司无直接贸易融资业务，业务主要集中在国内房地产，亚洲社区较为紧密，产品替代空间小，虽可能有商品价格上涨，但预计不会有重大影响 [58][59] 问题8：NOW余额本季度大幅增加的原因 - 主要与政府业务的季节性有关，商业银行业务也有体现，夏季部分季节性因素会反转 [60][61] 问题9：SBA业务管道的建设情况及今年剩余时间出售收益的潜在水平 - 公司不提供相关指导，部分业务活动在504领域（房地产贷款），定期贷款出售可获得约7%的溢价 [66] 问题10：是否预计未来会有准备金增加，还是保持在59 - 60个基点的水平 - 考虑到环境的不确定性，关税确定后预计会有准备金增加 [67]

业绩总结 - 2025年第一季度GAAP净利差(NIM)较上一季度增加12个基点，达到2.51%[7] - 核心净利差(Core NIM)较上一季度扩展24个基点，达到2.49%[7] - 2025年第一季度核心净收入为7,931千美元，较2024年第四季度的4,209千美元增长了88.5%[112] - 2025年第一季度GAAP（损失）税前收入为（5,931）千美元，较2024年第四季度的（71,857）千美元有所改善[112] - 2025年第一季度GAAP稀释每股（损失）收益为（0.29）美元，较2024年第四季度的（1.64）美元有所改善[112] 用户数据 - 2025年第一季度的贷款与存款比率为87.2%，相比去年同期的94.0%和上一季度的93.9%有所改善[7] - 平均总存款同比增长6.8%，环比增长1.5%，达到76亿美元[7] - 贷款组合中约90%由房地产担保，平均贷款价值比（LTV）低于35%[61] - 2025年第一季度的无担保和无抵押存款占总存款的16%[41] 未来展望 - 预计2025年核心非利息支出将比2024年基数的1.596亿美元增长5-8%[51] - 预计2025年剩余时间的有效税率为25-28%[52] - 预计2025年将有5.11亿美元的贷款到期或重新定价，利率上调171个基点[53] - 预计2025年剩余时间内，2.556亿美元的贷款将重新定价，利率上升213个基点，达到加权平均利率6.44%[88] 新产品和新技术研发 - 2025年第一季度有6380万美元的多户贷款计划重新定价，基于2024年12月31日的指数，利率上升304个基点[88] - 多户住宅和投资商业房地产贷款的加权平均债务服务覆盖率为1.9倍[61] 市场扩张和并购 - 截至2025年3月31日，未提用的信贷额度和资源为40亿美元[61] - 100%租金管制的建筑物总额为7.46亿美元，50-99%租金管制的建筑物为5.05亿美元[92] 负面信息 - 2025年第一季度的贷款中不良贷款（NPLs）占比为0.34%，30-89天逾期贷款占比为0.10%[95] - 批评和分类贷款占总贷款的1.33%[61] 其他新策略和有价值的信息 - 2025年第一季度的效率比率为72.2%，较2024年第四季度的79.0%有所改善[113] - 2025年第一季度的核心资产回报率为0.35%，较2024年第四季度的0.19%有所提升[112]

财务表现 - 公司2025年第一季度营收5806万美元 同比增长277% [1] - 每股收益023美元 高于去年同期的014美元 [1] - 营收超出Zacks共识预期5504万美元 达成549%超预期 [1] - 每股收益超出共识预期022美元 达成455%超预期 [1] 关键运营指标 - 效率比率722% 优于分析师平均预估774% [4] - 净息差25% 略高于分析师预期的24% [4] - 平均生息资产847亿美元 略低于分析师预期的851亿美元 [4] - 净利息收入5299万美元 显著高于分析师预期的5035万美元 [4] 非利息收入 - 其他收入80万美元 超出分析师预期的65万美元 [4] - 银行服务费收入152万美元 低于分析师预期的191万美元 [4] - 非利息总收入507万美元 高于分析师预期的469万美元 [4] - 纽约联邦住房贷款银行股息收入70万美元 接近分析师预期的71万美元 [4] - 银行自有寿险收入157万美元 高于分析师预期的140万美元 [4] 市场表现 - 公司股价过去一个月下跌28% 表现逊于标普500指数08%跌幅 [3] - 当前Zacks评级为3级(持有) 预示短期走势或与大盘同步 [3]

公司业绩表现 - 季度每股收益0 23美元 超出Zacks共识预期0 22美元 同比增长64 29% [1] - 季度营收5806万美元 超出共识预期5 49% 同比增长27 66% [2] - 过去四个季度中 公司两次超出每股收益预期 四次超出营收预期 [2] 市场表现与预期 - 年初至今股价下跌13 5% 表现逊于标普500指数(-6%) [3] - 当前Zacks评级为3(持有) 预计短期表现与市场持平 [6] - 下季度共识预期为每股收益0 33美元 营收5840万美元 全年预期每股收益1 20美元 营收2 3205亿美元 [7] 行业比较 - 所属金融-储蓄贷款行业在Zacks行业排名中位列前17% [8] - 行业排名前50%的公司平均表现是后50%的2倍以上 [8] - 同行业公司Lemonade预计季度每股亏损0 94美元 同比扩大40 3% 营收预计1 4393亿美元 同比增长20 9% [9] 业绩波动因素 - 上季度实际每股收益0 14美元 较预期0 21美元低33 33% [1] - 未来股价走势将取决于管理层在财报电话会中的评论 [3] - 盈利预测修正趋势显示混合信号 可能影响短期股价 [5][6]

每股收益与亏损情况 - 2025年第一季度GAAP每股亏损0.29美元，核心每股收益0.23美元，主要差异是商誉减值费用[4] - 2025年第一季度基本每股亏损为0.29美元，摊薄每股亏损为0.29美元[39] - 2025年3月31日GAAP摊薄后每股亏损0.29美元，2024年3月31日摊薄后每股收益0.12美元[59] - 2025年3月31日核心摊薄后每股收益0.23美元，2024年3月31日为0.14美元[59] 净利息收益率与净息差情况 - GAAP净利息收益率环比扩大12个基点至2.51%，核心净利息收益率环比扩大24个基点至2.49%[2][4] - 2025年第一季度净息差FTE为2.51%，同比增加45个基点，环比增加12个基点；资金成本环比下降22个基点，生息资产收益率下降9个基点[16] - 截至2025年3月31日，净息差为2.01，净利息收益率为2.51[1] - 2025年第一季度，净息差（税等效）为2.51%，高于2024年第四季度的2.39%[46] - 2025年3月31日GAAP净利息收入为5298.9万美元，2024年3月31日为4239.7万美元[62] - 2025年3月31日GAAP净利息收入为52,989千美元，2024年同期为42,397千美元[64] - 2025年3月31日核心净利息收入FTE为52,777千美元，2024年同期为42,413千美元[64] - 2025年3月31日核心净利息收益率FTE为2.49%，2024年同期为2.06%[64] 存贷款数据情况 - 平均贷款同比下降1.9%、环比下降1.6%，平均存款同比增长6.8%、环比增长1.5%[4] - 期末非利息存款同比增长5.9%、环比增长3.2%[4] - 2025年第一季度末净贷款总额为67亿美元，同比下降1.2%，环比下降0.1%[25] - 2025年第一季度贷款结算总额为1.741亿美元，贷款管道在2025年3月31日为2.114亿美元，同比增长21.5%，环比增长6.3%[25] - 截至2025年3月31日，总贷款净额为6,671,922千美元，总生息资产为8,468,913千美元，总资产为9,015,880千美元[1] - 截至2025年3月31日，总存款为7,560,956千美元，总付息负债为7,261,100千美元，股东权益为731,592千美元[1] - 2025年3月31日，公司现金及银行存款为271,912千美元，贷款净额为6,701,798千美元[42] - 2025年3月31日，公司总存款为7,718,218千美元，借款资金为421,542千美元[42] - 截至2025年3月31日，公司总贷款净额为6671922000美元，较2024年12月31日的6780268000美元下降约1.60%[44] - 截至2025年3月31日，公司总应税证券为1480316000美元，较2024年12月31日的1572342000美元下降约5.85%[44] - 截至2025年3月31日，公司总生息资产为8468913000美元，较2024年12月31日的8587482000美元下降约1.38%[44] - 截至2025年3月31日，公司总资产为9015880000美元，较2024年12月31日的9071879000美元下降约0.62%[44] - 截至2025年3月31日，公司总付息负债为7261100000美元，较2024年12月31日的7339707000美元下降约1.07%[44] - 截至2025年3月31日，公司总负债为8284288000美元，较2024年12月31日的8398291000美元下降约1.36%[44] - 截至2025年3月31日，公司权益为731592000美元，较2024年12月31日的673588000美元增长约8.61%[44] - 截至2025年3月31日，公司净生息资产为1207813000美元，较2024年12月31日的1247775000美元下降约3.20%[44] - 截至2025年3月31日，贷款待售金额为64085000美元，而2024年同期为0[44] - 截至2025年3月31日，NOW账户存款为2215683000美元，较2024年12月31日的2024600000美元增长约9.44%[44] - 2025年第一季度，总生息资产为116632000美元，低于2024年第四季度的120138000美元[46] - 2025年第一季度，总付息负债为63547000美元，低于2024年第四季度的68805000美元[46] - 截至2025年3月31日，非利息存款为863714000美元，较2024年第四季度增长3.2%，较2024年第一季度增长5.9%[48] - 截至2025年3月31日，NOW账户存款为2393482000美元，较2024年第四季度增长29.1%，较2024年第一季度增长19.5%[48] - 截至2025年3月31日，抵押人托管存款为89764000美元，较2024年第四季度增长69.1%，较2024年第一季度增长9.4%[48] - 截至2025年3月31日，总存款为7718218000美元，较2024年第四季度增长7.5%，较2024年第一季度增长6.4%[48] - 2025年第一季度末，总贷款为67.31亿美元，较2024年第四季度下降0.1%，较2024年第一季度下降1.3%[49] - 2025年第一季度末，净贷款为67.02亿美元，较2024年第四季度下降0.1%，较2024年第一季度下降1.2%[49] - 2025年第一季度贷款总成交金额为1.74亿美元，低于2024年第四季度的2.25亿美元[51] - 2025年第一季度末，贷款信用损失拨备为4003.7万美元，较2024年第四季度下降0.3%，较2024年第一季度下降1.8%[49] - 2025年3月31日平均贷款总额净额为6,674,665千美元，2024年同期为6,807,944千美元[64] 资产质量相关情况 - 不良资产与资产比率为71个基点，上一季度为57个基点[5] - 受批评和分类贷款占总贷款的133个基点，上一季度为107个基点[5] - 净冲销与平均贷款比率在2025年第一季度为27个基点，2024年第四季度为28个基点[5] - 2025年第一季度末，非应计贷款总额为4626.3万美元，高于2024年第四季度的3331.8万美元[54] - 2025年第一季度末，不良资产总额为6426.3万美元，高于2024年第四季度的5131.8万美元[54] - 2025年第一季度末，不良资产占总资产的比例为0.71%，高于2024年第四季度的0.57%[54] - 截至2025年3月31日，不良贷款为46,263千美元，不良资产为64,263千美元，净冲销（回收）为4,427千美元[1] - 截至2025年3月31日，不良贷款与总贷款比率为0.69%，不良资产与总资产比率为0.71%[1] 商誉减值费用情况 - 公司记录了1760万美元的非现金商誉减值费用，此调整不影响监管资本比率或流动性状况[2] - 2025年第一季度公司记录了约1760万美元的非经常性、非现金商誉减值费用[17] 流动性与资本情况 - 公司拥有40亿美元未动用信贷额度和资源，流动性保持强劲[2] - 截至2025年3月31日，一级资本为730,950千美元，普通股一级资本为683,670千美元，总风险加权资本为961,704千美元[1] - 截至2025年3月31日，一级杠杆资本比率为8.12%，普通股一级风险加权资本比率为10.17%，一级风险加权资本比率为10.88%，总风险加权资本比率为14.31%[1] - 2025年3月31日有形普通股权益与有形资产比率为7.79%，2024年12月31日为7.82%[5] - 2025年3月31日有形股东普通股权益为701,822千美元，2024年同期为650,763千美元[68] - 2025年3月31日有形股东普通股权益与有形资产比率为7.79%，2024年同期为7.40%[68] 非利息收入与支出情况 - 2025年第一季度预付罚金收入、掉期终止费等项目总计60万美元（对净息差贡献3个基点），而2024年第四季度为380万美元（对净息差贡献17个基点）[16] - 2025年第一季度背对背掉期贷款结算额为1800万美元，产生非利息收入30万美元；2024年第一季度结算额为1530万美元，产生非利息收入20万美元；2024年第四季度结算额为5850万美元，产生非利息收入90万美元[16] - 剔除相关项目后，2025年第一季度核心非利息收入为540万美元，同比增长38.3%，环比下降9.4%[16] - 2025年第一季度核心非利息支出为4200万美元，同比增长5.4%，环比下降1.9%[18] - 2025年第一季度，公司银行业务手续费收入为1,521千美元，证券销售净损失为0千美元[39] - 2025年3月31日核心非利息收入为542万美元，2024年3月31日为391.8万美元[62] 所得税拨备情况 - 2025年第一季度所得税拨备为390万美元，2024年第一季度为130万美元，2024年第四季度为 - 2260万美元[18] - 2025年3月31日GAAP所得税前亏损为593.1万美元，2024年3月31日为499.7万美元[59] 股息与股票回购情况 - 2025年第一季度公司支付股息为每股0.22美元，授权股票回购计划下还有807964股待回购[25] 其他财务指标情况 - 截至2025年3月31日，平均资产回报率为-0.43%，平均权益回报率为-5.36[1] - 截至2025年3月31日，平均生息资产收益率为5.51，平均付息负债成本为3.50，资金成本为3.13[1] - 截至2025年3月31日，每股账面价值为20.81美元，每股有形账面价值为20.78美元[1] - 2025年3月31日，公司总资产为9,008,396千美元，总负债为8,305,545千美元，股东权益为702,851千美元[42] - 2025年3月31日，公司发行股份为38,678千股，流通股份为33,777千股，库存股份为4,901千股[42] - 2025年第一季度，公司利息和贷款费用收入为93,032千美元，证券利息收入为21,413千美元[39] - 2025年第一季度，公司存款利息支出为57,174千美元，其他利息支出为6,373千美元[39] - 2025年第一季度，公司员工工资和福利费用为22,896千美元，占用和设备费用为4,092千美元[39] - 2025年第一季度，总生息资产收益率为5.51%，低于2024年第四季度的5.60%[46] - 2025年第一季度，总付息负债收益率为3.50%，低于2024年第四季度的3.75%[46] - 2025年3月31日平均资产为90.16亿美元，2024年3月31日为87.08亿美元[59] - 2025年3月31日核心平均资产回报率为0.35%，2024年3月31日为0.20%[59] - 2025年3月31日核心平均股权回报率为4.34%，2024年3月31日为2.58%[59] - 2025年3月31日效率比率为72.2%，2024年3月31日为86.1%[62] - 2025年3月31日GAAP贷款总利息收入净额为92,368千美元，2024年同期为92,959千美元[64] - 2025年3月31日核心贷款总利息收入净额为92,060千美元，2024年同期为92,787千美元[64] - 2025年3月31日核心贷款总收益率为5.52%，2024年同期为5.45%[64] 贷款

公司整体财务状况关键指标变化 - 2024年末总资产为90.39亿美元，较2023年末的85.37亿美元增长5.88%[427] - 2024年末总负债为83.14亿美元，较2023年末的78.67亿美元增长5.68%[427] - 2024年末股东权益为7.25亿美元，较2023年末的6.70亿美元增长8.15%[427] - 2024年净亏损3133.3万美元，2023年净利润2866.4万美元，2022年净利润7694.5万美元[434] - 2024年净亏损3.1333亿美元，2023年净利润2.8664亿美元，2022年净利润7.6945亿美元[504] - 2024年、2023年和2022年的总加权平均普通股和普通股等价物分别为2994.9万股、2992.5万股和3082.3万股[504] - 2024年基本和摊薄每股亏损1.05美元，2023年基本和摊薄每股收益0.96美元，2022年基本和摊薄每股收益2.50美元[504] - 2023年股息支付率为91.7%，2022年为35.2%，2024年未提供相关数据[504] 公司收入与支出关键指标变化 - 2024年利息和股息收入为4.65亿美元，较2023年的4.01亿美元增长15.91%[429] - 2024年利息支出为2.83亿美元，较2023年的2.22亿美元增长27.45%[429] - 2024年净利息收入为1.82亿美元，较2023年的1.79亿美元增长1.60%[429] - 2024年非利息收入为 - 0.57亿美元，较2023年的0.23亿美元下降350.65%[429] - 2024年非利息支出为1.63亿美元，较2023年的1.51亿美元增长7.84%[429] - 2024年税前收入为 - 0.48亿美元，较2023年的0.40亿美元下降220.67%[429] - 2024年净收入为 - 0.31亿美元，较2023年的0.29亿美元下降209.31%[429] - 2024年、2023年和2022年免税利息收入分别为150万美元、150万美元和170万美元[450] - 2024年、2023年和2022年的广告费用分别为250万美元、210万美元和310万美元[502] - 2024年、2023年和2022年存款利息支出分别为2.44636亿美元、1.88655亿美元和4728.5万美元[559] - 2024年、2023年和2022年所得税费用分别为 - 1693.4万美元、1116.9万美元和2790.7万美元，有效税率分别为35.1%、28.0%和26.6%[571] - 2024、2023、2022年公司净收入包含的股份支付成本分别为220万美元、530万美元、620万美元，相关所得税收益分别为80万美元、150万美元、160万美元[578] 公司现金流量关键指标变化 - 2024年经营活动提供净现金1241.2万美元，2023年为3458.5万美元，2022年为8575.5万美元[434] - 2024年投资活动使用净现金50560.4万美元，2023年为9426.1万美元，2022年为35181.8万美元[434] - 2024年融资活动提供净现金47360.9万美元，2023年为8007.9万美元，2022年为33609.4万美元[436] - 2024年末现金及现金等价物和受限现金为15257.4万美元，2023年末为17215.7万美元，2022年末为15175.4万美元[436] - 2024年支付利息27870.2万美元，2023年为21461万美元，2022年为6368万美元[436] - 2024年支付所得税净额857.8万美元，2023年为626.9万美元，2022年为3241.1万美元[436] - 2024年普通股发行所得净收益6554万美元[436] - 2024年现金股息支付2604.3万美元，2023年为2626万美元，2022年为2703.1万美元[436] 公司业务模式与结构 - 公司主要业务是吸收存款并投资于多户住宅、商业贷款等领域，银行通过28个全服务银行网点和一个互联网分行开展业务[437] - 控股公司旗下信托发行6000万美元资本证券和190万美元普通股证券，控股公司持有信托100%普通股证券[440] 公司证券相关关键指标变化 - 2024年和2023年12月31日，现金及现金等价物中计息存款分别为1.252亿美元和1.453亿美元，受限现金分别为4320万美元和4790万美元，超出FDIC存款保险限额的现金分别为6240万美元和6120万美元[443] - 2024年和2023年12月31日，持有至到期证券的信用损失准备分别为40万美元和110万美元[446] - 2024年12月31日，可供出售证券的信用损失准备为260万美元，2023年无[449] - 2024年末持有至到期证券摊余成本5183.8万美元，公允价值4471.8万美元；2023年末摊余成本7401万美元，公允价值6575.5万美元[538] - 2024年末可供出售证券摊余成本1.506798亿美元，公允价值1.497905亿美元；2023年末摊余成本9541.64万美元，公允价值8747.53万美元[538][539] - 2024年末公司持有的企业证券由美国银行机构发行，持有的CMO由政府支持企业发行或全额担保[540] - 2024年末持有至到期证券中，十年后到期的摊余成本4400.2万美元，公允价值3781.5万美元；抵押支持证券摊余成本783.6万美元，公允价值690.3万美元[542] - 2024年末可供出售证券中，一年至五年到期的摊余成本570.65万美元，公允价值547.47万美元；五年至十年到期的摊余成本1985.89万美元，公允价值1956.49万美元；十年后到期的摊余成本3263.84万美元，公允价值3239.83万美元[542] - 2024年末可供出售证券中，其他证券摊余成本5820.38万美元，公允价值5743.79万美元；共同基金摊余成本和公允价值均为1189万美元；抵押支持证券摊余成本9128.7万美元，公允价值9116.36万美元[542] - 2024年末持有至到期证券公允价值6903千美元，未实现损失933千美元；可供出售证券公允价值772417千美元，未实现损失9335千美元[543] - 2023年末持有至到期证券公允价值7058千美元，未实现损失797千美元；可供出售证券公允价值702778千美元，未实现损失83020千美元[543] - 2024年，一项摊余成本2060万美元、账面净值1990万美元的持有至到期市政证券转入可供出售，公允价值1800万美元，信用损失准备260万美元[545] - 2024年末和2023年末持有至到期证券的信用损失准备分别为40万美元和110万美元[548] - 2024年末和2023年末持有至到期债务证券应计利息均为10万美元；可供出售债务证券应计利息分别为880万美元和710万美元[549] - 2024年可供出售债务证券信用损失准备为2627千美元，持有至到期债务证券信用损失准备为353千美元[549][551] - 2024年公司出售可供出售证券账面价值4.892亿美元，平均收益率2.32%，购买13.273亿美元，平均收益率6.40%[552] - 2024年出售可供出售证券实现毛收益276千美元，毛损失72591千美元，净损失72315千美元[553] 公司贷款业务关键指标变化 - 2024年、2023年和2022年购买贷款分别为1.735亿美元、1.663亿美元和2.757亿美元[460] - 贷款组合包括房地产抵押和商业业务贷款，按不同风险因素划分多个贷款池[466] - 信用损失准备基于损失率模型，考虑多因素评估贷款组合信用质量[462] - 2024年12月31日，公司有7010万美元的优质多户住宅贷款待售，2023年12月31日无待售贷款[481] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，公司净贷款总额分别为67.45848亿美元和69.0695亿美元[506] - 2024年12月31日和2023年12月31日，多户住宅、商业房地产和商业企业贷款分别占公司总贷款的87.9%和88.3%[507] - 2024年12月31日，公司为他人服务的贷款金额为5330万美元[507] - 公司发放贷款通常要求债务偿付覆盖率至少为每月贷款还款额的125%，贷款额度最高为房产评估价值或购买价格的75%[511] - 2024年，多户住宅贷款有1笔金额为747.2万美元的修改，占比0.3%；商业房地产贷款有2笔，金额分别为2989万美元和279.3万美元，占比分别为1.5%和0.1%；商业企业及其他贷款有2笔，金额分别为37.8万美元和8万美元[514] - 2023年，小企业管理局贷款有1笔金额为148.8万美元的修改，占比7.3%；商业企业及其他贷款有3笔，金额为173.4万美元，占比0.1%[514][516] - 截至2024年12月31日，经历贷款修改且处于财务困境的借款人中，多户住宅贷款当前金额为747.2万美元，商业房地产贷款为3270.6万美元，商业企业及其他贷款为27.4万美元[516] - 发生违约且在违约前12个月内进行过修改的商业企业及其他贷款金额为26.6万美元[516] - 2022年，小企业管理局贷款有1笔金额为27.1万美元的TDR修改，商业企业及其他贷款有5笔金额为820.4万美元的TDR修改[517] - 2022年12月31日，按重组条款执行的TDR贷款记录投资总额为1181.7万美元，未按重组条款执行的为326.3万美元[518][519] - 2024年末非应计贷款摊余成本总计3399.7万美元，较2023年末的2365.9万美元增长43.7%[520] - 2024年利息收入若按原条款应确认288.5万美元，实际确认1.1万美元，总计放弃利息287.4万美元[520] - 2024年末逾期贷款总计6629.1万美元，其中30 - 59天逾期1952.3万美元、60 - 89天逾期1279.3万美元、超过90天逾期3397.5万美元[521] - 2023年末逾期贷款总计3841.7万美元，其中30 - 59天逾期1465.5万美元、60 - 89天逾期282.3万美元、超过90天逾期2093.9万美元[522] - 2024年末贷款信用损失准备余额为4015.2万美元，较2023年末的4016.1万美元略有下降[524] - 2024年贷款冲销总计796.9万美元，回收总计28.5万美元，计提准备767.5万美元[524] - 2023年贷款冲销总计1115.7万美元，回收总计34.5万美元，计提准备1053.1万美元[524] - 2024年末多户住宅逾期贷款为3355.8万美元，商业房地产逾期贷款为1122.2万美元[521] - 2023年末多户住宅逾期贷款为836.4万美元，商业房地产逾期贷款为918.9万美元[522] - 公司将贷款划分为特别关注、次级、可疑、损失、观察和通过类别，无损失类贷款[524] - 2024年准备金计提受多个商业业务和房地产多户贷款储备增加推动，2023年主要因两笔非应计商业业务全额计提准备金及当前利率环境对浮动利率贷款债务覆盖率的风险增加，2022年主要由于贷款增长、特定信贷储备增加以及高通胀和利率上升带来的经济不确定性[525] - 2024年和2023年公司合理且可支持的预测和回归期分别为两个季度和四个季度[525] - 多户住宅贷款中，合格贷款总额为25.31613亿美元，其中合格贷款金额为12.50368亿美元[526] - 商业房地产贷款中，合格贷款总额为19.74622亿美元，其中合格贷款金额为18.99014亿美元[526] - 1 - 4户混合用途房产贷款中，合格贷款总额为5.13938亿美元，其中合格贷款金额为5.06765亿美元[526] - 1 - 4户住宅贷款中，合格贷款总额为2.44593亿美元，其中合格贷款金额为2.37727亿美元[526] - 建筑贷款中，合格贷款总额为6.0114亿美元，其中合格贷款金额为5.7498亿美元[526] - 小企业管理局贷款总额为2.0195亿美元，其中观察类贷款为774000美元[526] - 商业业务贷款总额为6.57217亿美元，其中可疑类贷款为103.2万美元[526] - 按贷款类型划分，合格贷款总额为65.24762亿美元，观察类贷款总额为1.49181亿美元[526] - 截至2024年和2023年12月31日

文章核心观点 - 法拉盛金融公司（NASDAQ: FFIC）今年底线有望回升，主要得益于净息差扩大 [1] 相关目录总结 回升原因 - 近期资产负债表重组 [1] - 高成本定期存单即将到期 [1] - 重新定价 [1]