公司整体财务数据 - 截至2019年12月31日，公司总资产70亿美元，存款51亿美元，股东权益5.797亿美元[20] - 交易完成后，合并后公司预计资产约80亿美元，贷款63亿美元，存款58亿美元，拥有24家分行[23] 公司收购信息 - 2019年10月24日，公司达成最终合并协议，以约1.116亿美元收购Empire Bancorp, Inc. [22] 公司贷款总体情况 - 截至2019年12月31日，公司未偿还贷款总额为57.569亿美元，其中抵押贷款总额46.777亿美元，占比81.3%，非抵押贷款总额10.792亿美元，占比18.7% [24] - 2019年末总贷款为57.57亿美元，其中抵押贷款46.78亿美元占比81.25%，非抵押贷款10.79亿美元占比18.75%[40] 地区失业率与不良贷款数据 - 2019年纽约市地区失业率从2018年12月的4.0%降至3.2% [25] - 2019年、2018年和2017年12月31日，不良贷款分别为1330万美元、1630万美元和1810万美元[25] - 2019年公司不良贷款净冲销总额为200万美元，2018年为净收回1.9万美元，2017年为净冲销1170万美元[25] 公司运营机构情况 - 截至2019年12月31日，银行运营20家全服务办事处和互联网分行[28] 公司存款市场份额 - 截至2019年6月30日，公司在所在县的存款市场份额约为0.36%，是第23大金融机构[29] 公司贷款组合构成 - 公司贷款组合主要由可调整利率（ARM）和固定利率贷款组成[36] 各类贷款发放、购买及本金减少情况 - 2019年抵押贷款发放额为5.34亿美元，购买额为1.96亿美元，本金减少5.05亿美元[43] - 2019年非抵押贷款发放额为4.08亿美元，购买额为2.02亿美元，本金减少4.20亿美元[43] 各类抵押贷款占比情况 - 2019年末多户住宅抵押贷款为22.39亿美元，占总贷款的38.88%[40][45] - 2019年末商业房地产抵押贷款为15.82亿美元，占总贷款的27.48%[40][45] - 2019年末1 - 4户混合用途房产抵押贷款为5924.71万美元，占总贷款的10.29%[40][45] - 2019年末1 - 4户住宅抵押贷款为1882.16万美元，占总贷款的3.27%[40][45] - 2019年末合作公寓抵押贷款为86.63万美元，占总贷款的0.15%[40][45] - 2019年末建设贷款为677.54万美元，占总贷款的1.18%[40][45] 多户住宅抵押贷款承销要求 - 多户住宅抵押贷款承销时通常要求债务偿付覆盖率至少为月贷款还款额的125%，贷款额度一般不超过房产评估值或购买价的75%[47] 各类贷款ARM与固定利率贷款情况 - 2019年12月31日，公司多户住宅抵押贷款中18.927亿美元（84.55%）为ARM贷款，2019 - 2017年分别新增2.062亿、2.818亿和2.985亿美元；3.459亿美元（15.45%）为固定利率贷款，2019 - 2017年分别新增0.414亿、0.579亿和0.75亿美元[50][51] - 2019年12月31日，商业房地产贷款为15.82亿美元（占总贷款27.48%），平均本金余额210万美元，最大一笔贷款本金余额4140万美元，贷款发放范围为10万 - 1000万美元[52] - 2019年12月31日，商业抵押贷款中14.442亿美元（91.29%）为ARM贷款，2019 - 2018年分别新增1.58亿、2.436亿和2.196亿美元；1.378亿美元（8.71%）为固定利率贷款，2019 - 2017年分别新增0.203亿、0.272亿和0.185亿美元[54][55] - 2019年12月31日，一至四户混合用途房产抵押贷款为5.925亿美元（占总贷款10.29%），其中4.266亿美元（72.01%）为ARM贷款，2019 - 2017年分别新增0.224亿、0.345亿和0.479亿美元；1.658亿美元（27.99%）为固定利率贷款，2019 - 2017年分别新增0.438亿、0.397亿和0.173亿美元[56][59][60] - 2019年12月31日，一至四户住宅抵押贷款为1.882亿美元（占总贷款3.27%），其中1.601亿美元（85.04%）为ARM贷款，2019 - 2017年分别新增0.226亿、0.408亿和0.244亿美元；0.282亿美元（14.96%）为固定利率贷款，2019 - 2017年15年期分别新增0.024亿、0.043亿和0.021亿美元，未新增30年期贷款[61][63][66] 其他类型贷款情况 - 2019年12月31日，房屋净值贷款为3540万美元（占总贷款0.62%），贷款范围为2.5万 - 30万美元，贷款价值比不超过80%[68] - 2019年12月31日，建筑贷款为6780万美元（占总贷款1.18%），2019 - 2017年分别新增3390万、3960万和780万美元，贷款金额一般不超过开发房产估计价值的60%，期限两年以内[69] - 2019年12月31日，小企业管理局（SBA）贷款为1440万美元（占总贷款0.25%），2019 - 2017年分别新增340万、380万和1160万美元，贷款范围为2.5万 - 200万美元，期限1 - 7年，最长25年[71] - 2019年12月31日，出租车牌照贷款为330万美元（占总贷款0.06%），公司自2015年起不再新增此类贷款[72] ARM贷款利率调整规则 - ARM贷款调整利率基于FHLB - NY相应定期预支利率加上固定利差，部分初始利率可能因利差折扣低于指数，多数贷款有利率下限；一至四户住宅ARM贷款利率调整有2%/期和6%/贷款期限的限制[50][54][59][63] 商业业务及其他贷款情况 - 2019年12月31日，商业业务及其他贷款总计10.615亿美元，占总贷款的18.44% [74] - 2019年、2018年和2017年，公司分别发起和购买商业业务贷款6.038亿美元、4.757亿美元和3.144亿美元 [74] - 2019年、2018年和2017年，公司分别发起和购买其他贷款190万美元、190万美元和240万美元 [75] 贷款审批额度规则 - 最高贷款审批额度方面，1 - 4户家庭抵押贷款不超75万美元需两人签字，超75万美元至200万美元需三人签字，超200万美元需董事贷款委员会或银行董事会批准；商业房地产和多户住宅物业贷款超2500万美元需不同层级审批 [78] 银行信贷额度与最大借款人贷款余额 - 2019年12月31日，银行对单一借款人或相关借款人群体的最大信贷额度为1.021亿美元，占未受损资本和盈余的15% [83] - 2019年12月31日，银行对三个最大单一借款人的贷款本金余额分别为8450万美元、8130万美元和6630万美元 [83] 公司服务贷款情况 - 2019年12月31日，公司为他人服务的抵押贷款为3250万美元，SBA贷款为1580万美元 [84] - 2019年和2018年12月31日，公司由他人服务的贷款分别为8.569亿美元和8.568亿美元 [84] 逾期贷款情况 - 2019年12月31日，有一笔40万美元的贷款逾期90天以上仍在计利息 [87] 逾期和不良贷款销售所得 - 2019年、2018年和2017年，逾期和不良贷款销售所得分别为1304.8万美元、873.9万美元和621.7万美元 [92] 不良债务重组贷款情况 - 2019 - 2015年执行重组条款的不良债务重组贷款总额分别为649.4万美元、836.5万美元、1320.7万美元、1743.5万美元、950.9万美元[94] - 2019年和2018年未按重组条款执行的不良债务重组贷款分别为130万美元和180万美元[94] 非应计贷款额外利息收入与总额及比例情况 - 2019 - 2017年非应计贷款若正常应计的额外利息收入分别为110万美元、100万美元、110万美元[97] - 2019 - 2015年非应计贷款总额分别为1281.3万美元、1625.3万美元、1571万美元、2103万美元、2281.7万美元[98] - 2019 - 2015年不良贷款与总贷款比例分别为0.23%、0.29%、0.35%、0.44%、0.60%[98] - 2019 - 2015年不良资产与总资产比例分别为0.19%、0.24%、0.29%、0.36%、0.54%[98] 逾期少于90天且仍在计息贷款及其他房地产情况 - 2019年和2018年逾期少于90天且仍在计息的贷款总额分别为802.7万美元和691.3万美元[101] - 2019年和2018年公司分别拥有其他房地产0.2万美元，2018和2017年无[101] 公司住宅房地产止赎情况 - 2019年和2018年公司分别对价值0.2万美元和0.6万美元的住宅房地产进行止赎[102] 受批评和分类资产情况 - 2019年末受批评和分类资产总计3800万美元，较2018年末的5300万美元减少1500万美元[104] 公司不良贷款分类情况 - 2019年12月31日，公司不良贷款总额为3.8046亿美元，其中特别提及类1.3747亿美元，次级类2.4033亿美元，可疑类26.6万美元[106] - 2018年12月31日，公司不良贷款总额为5.303亿美元，其中特别提及类657.6万美元，次级类4294.2万美元，可疑类351.2万美元[108] 公司非执行贷款情况 - 2019年和2018年12月31日，公司非执行贷款分别为1330万美元和1630万美元[113] - 2019年12月31日，公司非执行贷款未偿还本金余额占支持抵押品估计当前价值的26.2%[113] 公司净冲销、计提贷款损失准备情况 - 2019年和2018年，公司分别产生净冲销200万美元和净回收1.9万美元[113] - 2019年、2018年和2017年，公司分别计提贷款损失准备280万美元、60万美元和990万美元[113] 贷款损失准备相关情况 - 2019年12月31日，贷款损失准备总额为2180万美元，较2018年12月31日增加80万美元，增幅3.8%[114] - 2019年和2018年12月31日，贷款损失准备均占未偿还总贷款的0.38%[114] - 2019年和2018年12月31日，贷款损失准备分别占非执行贷款的164.1%和128.9%[114] 特定类型抵押贷款占总贷款比例 - 2019年12月31日，多户住宅、商业房地产、建筑和一至四户混合用途物业抵押贷款占公司总贷款的77.8%[118] 年末贷款损失准备金相关比率 - 2019年末贷款损失准备金余额为2.1751亿美元，净冲销回收率与当年平均未偿还贷款的比率为0.04%，贷款损失准备金与年末总贷款的比率为0.38%，与年末不良贷款的比率为164.05%[119] 各类抵押贷款损失准备金占比 - 2019年多户住宅抵押贷款损失准备金为539.1万美元，占贷款组合的38.88%；商业房地产为442.9万美元，占27.48%[122] 公司投资情况 - 公司主要投资于抵押贷款支持证券、政府和政府机构证券基金、市政债券、公司债券和CLO，2019和2018年末未持有外国主权债务[124] 公司投资政策与监控 - 投资委员会每季度监控投资交易并制定策略，董事会每年审查投资政策，每月审查投资活动[125] - 公司投资政策旨在管理资产负债利率敏感性、获取回报、补充贷款业务和维持流动性[123] 公司投资证券市值与余额情况 - 2019年末按公允价值计量的投资总计1430万美元，可供出售证券为7.725亿美元，持有至到期证券为5890万美元，占总资产的11.84%[127] - 2019 - 2017年未记录与信用相关的非暂时性减值损失，利率变动会影响可供出售证券价值及公司经营业绩和权益[128] - 2019年末持有至到期证券中，市政证券摊余成本为5095.4万美元，公允价值为5399.8万美元；抵押贷款支持证券摊余成本为793.4万美元，公允价值为811.4万美元[130] - 2019年末可供出售证券中，债券及其他债务证券摊余成本为2.43146亿美元，公允价值为2.35103亿美元；共同基金摊余成本和公允价值均为1221.6万美元[130] - 2019年末可供出售的抵押贷款支持证券中，REMIC和CMO摊余成本为3.48236亿美元，公允价值