贷款业务数据 - 截至2020年6月30日，公司有808笔活跃贷款宽限期安排，未偿还贷款余额约13亿美元，其中82%在房地产投资组合，18%在商业银行业务组合；截至该日，公司通过薪资保护计划（PPP）完成9320万美元贷款[220] - 截至2020年6月30日，执行重组条款的不良债务重组贷款总额为5983千美元，较2019年12月31日的6494千美元有所减少[278] - 截至2020年6月30日六个月，抵押贷款期初为4677703千美元，期末为4785584千美元；非抵押贷款期初为1079232千美元，期末为1183705千美元[277] - 2020年上半年，新发放抵押贷款240908千美元，购买36571千美元；新发放其他贷款179359千美元，购买75674千美元[277] 2020年第二季度财务关键指标变化 - 2020年第二季度，公司净收入为1830万美元，摊薄后每股收益0.63美元；核心存款增长7%，净息差较上一季度扩大43个基点至2.87%，净利息收入增加790万美元至创纪录的4870万美元[225][227] - 因信托优先债务发行信用利差扩大，公司次级债务非现金公允价值调整为1030万美元，税后摊薄后每股0.27美元[226] - 2020年第二季度，公司根据当前预期信用损失（CECL）模型调整经济预测，计提信用损失拨备960万美元，税后摊薄后每股0.25美元；截至6月30日，信用损失准备金占总贷款的61个基点，为不良贷款的182%[228] - 截至2020年6月30日季度末，不良资产占总资产的29个基点；贷款组合88%由房地产抵押，平均贷款价值比低于40%；净冲销总额为100万美元[229] - 2020年第二季度净收入为1830万美元，较2019年同期的1060万美元增加770万美元，增幅73.1%；摊薄后每股收益为0.63美元，较2019年同期的0.37美元增加0.26美元，增幅70.3%[231] - 2020年第二季度平均股本回报率从2019年同期的7.5%增至13.1%，平均资产回报率从0.6%增至1.0%[232] - 2020年第二季度利息和股息收入为6480万美元，较2019年同期的6960万美元减少480万美元，降幅6.9%；平均生息资产收益率下降45个基点[234] - 2020年第二季度利息支出为1610万美元，较2019年同期的2960万美元减少1350万美元，降幅45.7%；平均付息负债成本下降94个基点至1.09%[235] - 2020年第二季度净利息收入4870万美元，较2019年同期增加870万美元，增幅21.8%，净息差增至2.87% [236] - 2020年第二季度信贷损失拨备960万美元，较2019年同期的150万美元大幅增加 [237] - 2020年第二季度非利息收入1370万美元，较上年同期增加1130万美元，主要因公允价值调整净收益增加 [238] - 2020年第二季度非利息支出2880万美元，较2019年同期增加160万美元，增幅5.9% [239] - 2020年第二季度税前收入2410万美元，较2019年同期增加1030万美元，增幅74.1% [241] 2020年上半年财务关键指标变化 - 2020年上半年净利润1690万美元，较2019年同期减少70万美元，降幅4.2% [243] - 2020年上半年利息和股息收入1.314亿美元，较2019年同期减少790万美元，降幅5.7% [245] - 2020年上半年利息支出4190万美元，较2019年同期减少1570万美元，降幅27.2% [246] - 2020年上半年净利息收入8950万美元，较2019年同期增加770万美元，增幅9.4%，净息差增至2.66% [247] 资产负债数据变化 - 截至2020年6月30日，公司总资产71.627亿美元，较2019年12月31日增加1.449亿美元，增幅2.1% [255] - 2020年6月30日，银行不良资产总额为2040万美元，较2019年12月31日的1350万美元增加690万美元，增幅51.0%；不良资产占总资产比例从0.19%升至0.29%；贷款损失准备金与不良贷款总额的比率从164.1%升至181.8%[258] - 截至2020年6月30日的六个月，抵押贷款支持证券减少8140万美元，降幅15.3%，从2019年12月31日的5.318亿美元降至4.504亿美元[259] - 截至2020年6月30日的六个月，其他证券减少1670万美元，降幅5.6%，从2019年12月31日的2.996亿美元降至2.829亿美元[260] - 2020年6月30日，总负债为65.907亿美元，较2019年12月31日的64.381亿美元增加1.526亿美元，增幅2.4%；存款增加2780万美元，增幅0.6%，至50.499亿美元；经纪存款从3.888亿美元增至6.389亿美元，增加2.501亿美元；借款资金增加6800万美元[262] - 2020年6月30日，股东权益总额为5.719亿美元，较2019年12月31日的5.797亿美元减少780万美元，降幅1.3%；每股账面价值从20.59美元降至20.27美元[263] 资金流向与活动数据 - 截至2020年6月30日的六个月，公司经营活动提供资金2990万美元，融资活动提供9250万美元，期初可用资金4980万美元，用于投资活动8740万美元；贷款发放和购买净额减去还款和销售为1.84亿美元；购买可供出售证券1.303亿美元；出售、赎回、提前还款和到期的可供出售证券提供资金2.274亿美元；长期借款和存款增加分别提供资金2.044亿美元和3190万美元；偿还长期借款1.278亿美元；支付股息1210万美元，购买库藏股390万美元[264] 利率影响与管理 - 利率上升200个基点，预计净利息收入下降11.41%，净投资组合价值下降20.14%，净投资组合价值比率降至7.31%；利率下降200个基点，预计净利息收入增加1.06%，净投资组合价值增加0.54%，净投资组合价值比率升至8.45%[268] - 公司持续管理生息资产和付息负债组合以最大化回报并调整利率风险敞口，每季度编制“利率变动对收益和经济的影响”报告供董事会资产负债委员会审查[267] - 净利息收入取决于生息资产和付息负债的相对金额以及利率，相关表格展示了公司2020年和2019年截至6月30日的三个月和六个月的财务状况和收益情况，以及资产平均收益率和负债平均成本[270] 特定时间段生息资产与净利息收入数据 - 截至2020年6月30日的三个月，公司总生息资产平均余额为6809835000美元，收益率为3.81%；2019年同期平均余额为6540134000美元，收益率为4.26%[271] - 截至2020年6月30日的三个月，净利息收入为48852000美元，净息差为2.72%；2019年同期净利息收入为40134000美元，净息差为2.23%[271] - 截至2020年6月30日的六个月，公司总生息资产平均余额为6764846000美元，收益率为3.89%；2019年同期平均余额为6530692000美元，收益率为4.28%[274] - 截至2020年6月30日的六个月，净利息收入为89820000美元，净息差为2.48%；2019年同期净利息收入为82062000美元，净息差为2.30%[274] 贷款利息收入组成数据 - 2020年和2019年截至6月30日的三个月，贷款利息收入中分别包含约300000美元和400000美元的贷款手续费收入[271] - 2020年和2019年截至6月30日的三个月，贷款利息收入中分别包含400000美元和800000美元的合格套期公允价值调整净损失[271] - 2020年和2019年截至6月30日的六个月，贷款利息收入中分别包含约500000美元和900000美元的贷款手续费收入[274] - 2020年和2019年截至6月30日的六个月，贷款利息收入中分别包含2400000美元和1500000美元的合格套期公允价值调整净损失[274] 利息税收等效基础数据 - 2020年和2019年截至6月30日的三个月，利息和收益率按21%的法定联邦所得税税率计算的税收等效基础列示，各期总计100000美元[272] - 2020年和2019年截至6月30日的六个月，利息和收益率按21%的法定联邦所得税税率计算的税收等效基础列示，各期总计300000美元[274] 非 performing 资产与信用损失准备金数据 - 截至2020年6月30日，非 performing 资产为20021千美元，占总资产的0.29%；贷款损失准备金与非 performing 贷款的比例为181.85%[281] - 截至2019年12月31日，非 performing 资产为13532千美元，占总资产的0.19%；贷款损失准备金与非 performing 贷款的比例为164.05%[283] - 截至2020年6月30日，公司批评和分类资产为48700千美元，较2019年12月31日的38300千美元增加10400千美元[284] - 采用CECL后，信用损失准备金增加1300千美元，其中表外信用损失准备金增加600千美元，贷款损失准备金增加400千美元，证券信用损失准备金增加300千美元[286] - 2020年上半年，公司记录了16700千美元的信用损失准备金，主要由于COVID - 19对经济预测的影响和贷款组合的增长[286] - 截至2020年6月30日，信用损失准备金总额为38400千美元，上半年净冲销为2200千美元[286] - 2020年贷款损失准备金与不良贷款的比率为181.85%，高于2019年的136.99%[281][283][291] 公司其他情况 - 美联储利率下降150个基点，公司迅速响应，多达85%的员工可在家工作[217] - 截至2020年6月30日，公司披露控制和程序的设计与运行有效[294] - 本季度报告期内，公司财务报告内部控制无重大影响变化[294] - 公司作为被告涉及多起诉讼，但管理层认为不会对财务状况、经营成果和现金流产生重大不利影响[296]