贷款宽限期与薪资保护计划业务数据 - 截至2020年9月30日，公司有509笔有效贷款宽限期安排，未偿还贷款余额约8.462亿美元，本金、利息和托管费延期总额达2840万美元[231] - 截至2020年9月30日，公司参与薪资保护计划（PPP），完成贷款金额1.116亿美元[231] - 截至2020年9月30日的九个月，SBA PPP贷款发放总额达1.116亿美元[289] 季度财务关键指标数据 - 2020年第三季度，公司报告净收入为1430万美元，摊薄后每股0.50美元[237] - 与上一季度相比，本季度资金成本下降10个基点，非利息存款增加4%，净息差扩大13个基点[237] - 鉴于当前经济环境，公司调整经济预测，当前预期信贷损失（CECL）模型产生250万美元信贷损失拨备，税后摊薄后每股0.07美元[237] - 截至2020年9月30日，公司信贷损失准备金占总贷款的65个基点，为不良贷款的155%[237] - 2020年第三季度，生息资产收益率从2.87%提高，付息负债成本较上一季度下降11个基点，净息差提高13个基点至3.00%[237] - 2020年第三季度，净利息收入增加120万美元，达到创纪录的4990万美元[237] 员工工作能力与外部利率变动 - 公司约85%的员工具备在家工作的能力[234] - 美联储将利率大幅下调150个基点[234] 三个月财务数据对比 - 截至2020年9月30日的三个月，净收入为1430万美元，较2019年同期的1070万美元增加360万美元，增幅33.6%[241] - 截至2020年9月30日的三个月，摊薄后每股收益为0.50美元，较2019年同期的0.37美元增加0.13美元，增幅35.1%[241] - 截至2020年9月30日的三个月，平均股本回报率从2019年同期的7.6%增至9.9%，平均资产回报率从0.6%增至0.8%[242] - 截至2020年9月30日的三个月，利息和股息收入为6390万美元，较2019年同期的6940万美元减少550万美元，降幅7.9%[243] - 截至2020年9月30日的三个月，利息支出为1400万美元，较2019年同期的3040万美元减少1650万美元，降幅54.0%[244] - 截至2020年9月30日的三个月，净利息收入为4990万美元，较2019年同期的3890万美元增加1100万美元，增幅28.2%[245] - 截至2020年9月30日的三个月，信贷损失拨备为250万美元，2019年同期为70万美元[248] 九个月财务数据对比 - 截至2020年9月30日的九个月，净收入为3120万美元，较2019年同期的2830万美元增加290万美元，增幅10.1%[253] - 截至2020年9月30日的九个月，利息和股息收入为1.954亿美元，较2019年同期的2.088亿美元减少1340万美元，降幅6.4%[255] - 截至2020年9月30日的九个月，信贷损失拨备为1930万美元，2019年同期为310万美元[260] 税率与资产负债数据 - 2020年前三季度有效税率为24.4%，2019年同期为22.2%[265] - 2020年9月30日总资产为70.631亿美元，较2019年12月31日增加4530万美元，增幅0.6%[266] - 2020年前三季度贷款净额增加1.526亿美元，增幅2.7%，至59.031亿美元[266] - 2020年前三季度贷款发放和购买额为6.881亿美元，较2019年同期减少2.045亿美元，降幅22.9%[266] - 2020年9月30日不良资产总额为2480万美元，较2019年12月31日增加1130万美元，增幅83.5%[268] - 2020年前三季度抵押贷款支持证券减少1.376亿美元，降幅25.9%，至3.942亿美元[269] - 2020年前三季度其他证券减少1460万美元，降幅4.9%，至2.85亿美元[272] - 2020年9月30日总负债为64.767亿美元，较2019年12月31日增加3850万美元，增幅0.6%[273] - 2020年9月30日股东权益总额为5.864亿美元，较2019年12月31日增加670万美元，增幅1.2%[274] 利率敏感性数据 - 利率变动200个基点时，净利息收入预计变动 -10.92%至1.07%，净投资组合价值变动 -22.28%至1.99%[280] 净利息收入与收益率数据 - 截至2020年9月30日的三个月，净利息收入为5004.1万美元，净利息收益率为2.86%；2019年同期分别为3909.7万美元和2.15%[283] - 截至2020年9月30日的九个月，净利息收入为1.39861亿美元，净利息收益率为2.61%；2019年同期分别为1.21159亿美元和2.25%[286] 贷款利息收入构成数据 - 截至2020年9月30日的三个月，贷款利息收入包含约80万美元（2019年为90万美元）的贷款手续费收入[283] - 截至2020年9月30日的九个月，贷款利息收入包含约130万美元（2019年为170万美元）的贷款手续费收入[286] - 截至2020年9月30日的三个月，贷款利息收入包含20万美元的公允价值调整净收益（2019年为130万美元净损失）[283] - 截至2020年9月30日的九个月，贷款利息收入包含220万美元的公允价值调整净损失（2019年为270万美元净损失）[286] 资产与负债总额数据 - 截至2020年9月30日，总资产为7.083028亿美元（三个月数据）和7.13185亿美元（九个月数据）[283][286] - 截至2020年9月30日，总负债和股东权益为7.083028亿美元（三个月数据）和7.13185亿美元（九个月数据）[283][286] 生息资产与付息负债比率数据 - 截至2020年9月30日的三个月，生息资产与付息负债的比率为1.16倍；九个月为1.15倍[283][286] 抵押贷款与非抵押贷款数据 - 截至2020年9月30日九个月，抵押贷款期初为4677703千美元，期末为4737285千美元；非抵押贷款期初为1079232千美元，期末为1190395千美元[291] - 2020年前九个月，新发放抵押贷款311700千美元，购买37739千美元；新发放其他贷款243495千美元，购买95154千美元[291] 不良债务重组与非应计贷款数据 - 2020年9月30日，按重组条款执行的不良债务重组贷款总额为5182千美元，较2019年12月31日的6494千美元有所减少[293] - 2020年9月30日，非应计贷款总额为24504千美元，其他非不良资产为35千美元，非不良资产总额为24539千美元，非不良资产占总资产的0.35%，贷款损失准备金与非不良贷款的比例为154.66%[295] - 2019年12月31日，90天以上逾期仍应计贷款为445千美元，非应计贷款为12813千美元，非不良贷款总额为13258千美元，其他非不良资产为274千美元，非不良资产总额为13532千美元，非不良资产占总资产的0.19%，贷款损失准备金与非不良贷款的比例为164.05%[297] 批评和分类资产数据 - 2020年9月30日，公司批评和分类资产总额为42200千美元，较2019年12月31日的38300千美元增加3900千美元[298] 信贷损失准备金数据 - 采用CECL后，信贷损失准备金增加1300千美元，其中表外信贷损失准备金增加600千美元，贷款损失准备金增加400千美元，持有至到期证券损失准备金增加300千美元[300] - 2020年前九个月，公司采用CECL方法计提贷款损失准备金19200千美元，信贷损失准备金总额达到40300千美元[300] - 2020年前九个月，公司净冲销额为3000千美元[300] - 截至2020年9月30日，贷款损失准备金为38343千美元，持有至到期证券损失准备金为402千美元，表外损失准备金为1559千美元[302] - 2020年9月30日贷款损失准备金期初余额为21,751千美元，2019年同期为20,945千美元[304] - 2020年CECL采用金额为379千美元，2019年无此项[304] - 2020年贷款损失拨备为19,206千美元，2019年为3,129千美元[304] - 2020年总贷款冲销为3,253千美元，2019年为2,683千美元[304] - 2020年总回收金额为260千美元，2019年为644千美元[304] - 2020年净冲销为2,993千美元，2019年为2,039千美元[304] - 2020年贷款损失准备金期末余额为38,343千美元，2019年为22,035千美元[304] - 2020年期间净冲销与期间平均未偿还贷款比率为0.07%，贷款损失准备金与期末总贷款比率为0.65%；2019年分别为0.05%和0.38%[304] - 2020年贷款损失准备金与期末不良资产比率为154.44%，2019年为147.11%[304] - 2020年贷款损失准备金与期末不良贷款比率为154.66%，2019年为149.85%[304]