银行网点分布 - 公司旗下银行有128个银行网点，分布在印第安纳州30个县、伊利诺伊州2个县、俄亥俄州2个县和密歇根州2个县[174] 监管信息 - 自2020年4月1日起，银行及其附属机构受消费者金融保护局监管，因其截至2019年12月31日连续四个季度资产超过100亿美元[176] 社会责任 - 公司向社区非营利组织承诺捐赠120万美元用于抗击新冠疫情[181] 利率政策 - 2020年3月3日，联邦公开市场委员会将联邦基金目标利率下调50个基点至1.00% - 1.25%，3月16日进一步下调至0% - 0.25%[182] 贷款计划 - 《CARES法案》提供约2万亿美元刺激计划，薪资保护计划贷款拨款从3490亿美元提高到6700亿美元，截至2020年5月6日，银行已发放超3800笔薪资保护计划贷款，总额达8.71亿美元[183] - 主街商业贷款计划资金规模为6000亿美元，主街新贷款工具和主街优先贷款工具最低贷款额为50万美元，主街扩展贷款工具最低贷款额为1000万美元[184] 借款情况 - 截至2020年5月6日，银行从薪资保护计划流动性工具借款未偿还余额为2.4亿美元[185] 贷款修改请求 - 截至2020年5月6日，公司收到商业贷款超1700笔、总额8.61亿美元和消费贷款超550笔、总额5600万美元的修改请求[186] 会计准则实施 - 公司选择推迟实施《会计准则更新第2016 - 13号》，临时豁免期至国家紧急状态结束或2020年12月31日较早者[187] 公司净收入与每股收益 - 2020年第一季度公司净收入为3430万美元，2019年同期为3880万美元；摊薄后每股收益为0.62美元，2019年同期为0.78美元[190] 资产与贷款数据 - 截至2020年3月31日，总资产为127亿美元，较2019年12月31日增加2.363亿美元；贷款总额增加1.475亿美元，增幅1.7% [191] 投资证券数据 - 投资证券总额较2019年12月31日增加1.019亿美元，其中可供出售投资组合未实现净收益增加3390万美元 [192] 贷款损失准备金 - 截至2020年3月31日，贷款损失准备金为9950万美元，占贷款总额的1.15%；2020年前三个月拨备费用和净冲销分别为1980万美元和58.2万美元，2019年同期分别为120万美元和85万美元；贷款损失准备金增加1920万美元，增幅23.9% [193] 递延和应收税资产与所得税应付账款 - 截至2020年3月31日，递延和应收税资产为950万美元，较2019年12月31日减少270万美元；所得税应付账款为670万美元，2019年12月31日无此项；可供出售投资组合未实现净收益从2019年12月31日的4960万美元增至2020年3月31日的8350万美元，递延所得税负债从1.03亿美元增至1.74亿美元 [194] 存款数据 - 截至2020年3月31日，存款总额为99亿美元，较2019年12月31日增加3050万美元；活期和储蓄账户分别增加4260万美元和6660万美元，定期存款和经纪存款分别减少6680万美元和1190万美元 [196] 借款总额 - 截至2020年3月31日，借款总额较2019年12月31日增加1.074亿美元，联邦住房贷款银行预付款增加1.299亿美元，部分赎回1000万美元次级债券 [198] 股票回购 - 2020年前三个月，公司以5590万美元回购1634437股普通股，平均价格为34.21美元，累计投资达7500万美元 [200] 净利息收入与相关指标 - 2020年第一季度，净利息收入占收入的76%；资产收益率较2019年同期下降51个基点，平均盈利资产增加22亿美元，其中MBT收购贡献12亿美元，有机贷款增长贡献5.767亿美元；利息成本下降17个基点，净利息利差下降34个基点；净利息收益率降至3.46%，2019年同期为3.84% [201][204] - 2020年第一季度，公司确认购买贷款的公允价值增值收入350万美元，占净利息收益率的12个基点；2019年同期为230万美元，占9个基点 [205] 非利息收入 - 2020年第一季度非利息收入增加1110万美元，增幅59.2%，主要源于MBT收购带来的客户群扩大和有机增长[212] 非利息支出 - 2020年第一季度非利息支出增加960万美元，增幅16.9%，主要因MBT收购，部分被其他不动产和止赎费用减少66万美元抵消[214][215] 所得税费用与税前净收入 - 2020年3月31日止三个月所得税费用为349万美元，税前净收入为3775.3万美元，有效所得税率为9.2%；2019年同期分别为694.1万美元、4575.8万美元和15.2%[216] 公司收购 - 2019年9月1日公司收购MBT，发行约640万股普通股，价值约2.299亿美元[219] 股票回购计划 - 2019年9月3日董事会批准最高300万股的股票回购计划，总投资不超7500万美元；2020年3月31日止三个月回购1634437股，花费5590万美元，达到计划上限[220] 公司资产、负债与股东权益 - 2020年3月31日总资1.2573238亿美元，2019年为1.0080142亿美元[208] - 2020年3月31日总负债1.075682亿美元，2019年为8650.403万美元[208] - 2020年3月31日股东权益1816.418万美元，2019年为1429.739万美元[208] 净利息收入与利差、收益率 - 2020年净利息收入（FTE）为977.71万美元，2019年为877.96万美元[208] - 2020年净利息利差（FTE）为3.22%，2019年为3.56%；净利息收益率（FTE）为3.46%，2019年为3.84%[208] 资本与风险加权资产比率 - 截至2020年3月31日，第一商业银行公司总风险资本与风险加权资产比率为13.80%，一级资本与风险加权资产比率为12.15%，CET1资本与风险加权资产比率为11.58%，一级资本与平均资产比率为10.10%[224][226] - 截至2019年12月31日，第一商业银行公司总风险资本与风险加权资产比率为14.29%，一级资本与风险加权资产比率为12.81%，CET1资本与风险加权资产比率为12.13%，一级资本与平均资产比率为10.54%[224][226] - 截至2020年3月31日，第一商业银行总风险资本与风险加权资产比率为13.22%，一级资本与风险加权资产比率为12.23%，CET1资本与风险加权资产比率为12.23%，一级资本与平均资产比率为10.24%[224][226] - 截至2019年12月31日，第一商业银行总风险资本与风险加权资产比率为12.87%，一级资本与风险加权资产比率为12.06%，CET1资本与风险加权资产比率为12.06%，一级资本与平均资产比率为9.99%[224][226] 有形普通股权益与有形资产比率 - 2020年3月31日，公司有形普通股权益与有形资产比率为9.91%，2019年12月31日为10.16%[229][230] 平均有形资本与资产及相关收益 - 2020年第一季度，公司平均有形资本为12.45168亿美元，平均有形资产为120.02113亿美元[231] - 2019年第一季度，公司平均有形资本为9.65332亿美元，平均有形资产为96.1586亿美元[231] - 2020年第一季度，公司归属于普通股股东的有形净收入为3546万美元，摊薄后每股有形净收入为0.65美元[231] - 2019年第一季度，公司归属于普通股股东的有形净收入为4002.4万美元，摊薄后每股有形净收入为0.81美元[231] - 2020年第一季度，公司平均有形资本回报率为11.39%，平均有形资产回报率为1.18%；2019年第一季度分别为16.58%和1.66%[231] 不良贷款与相关指标 - 2020年3月31日，不良贷款总额为1631.4万美元，较2019年12月31日减少47.6万美元[235] - 2020年3月31日，不产生利息收入的贷款总额为1564.9万美元，较2019年12月31日减少30万美元[235] - 2020年3月31日，贷款损失准备金与非应计贷款的覆盖率从2019年12月31日的503.4%增至635.5%[235] 其他房地产和收回资产 - 2020年3月31日，其他房地产和收回资产总额为801.7万美元，较2019年12月31日增加44.8万美元[236] 减值贷款 - 2020年3月31日，减值贷款总额为1281.3万美元，较2019年12月31日增加110.4万美元[237] 贷款损失准备金情况 - 2020年3月31日，贷款损失准备金为9945.4万美元，较2019年12月31日增加1917万美元，较2019年3月31日增加1855.2万美元；占贷款的百分比从2019年12月31日的0.95%增至1.15%[245] 贷款损失拨备与净冲销 - 2020年第一季度贷款损失拨备为1975.2万美元，2019年同期为120万美元[247] - 2020年第一季度净冲销总额为58.2万美元，2019年同期为85万美元[248] 可供出售投资证券市值 - 2020年3月31日，可供出售投资证券市值总计18亿美元，较2019年12月31日增加2580万美元，增幅1.4%[251] 联邦住房贷款银行借款 - 2020年3月31日，从联邦住房贷款银行（FHLB）的借款总额为4.81亿美元，FHLB剩余可用借款额度为6.113亿美元[252] 信贷承诺总额 - 截至2020年3月31日，信贷承诺总额为2930795000美元，其中贷款承诺为2900955000美元，备用和商业信用证为29840000美元[255] 利率变动对净利息收入影响 - 2020年3月31日，利率上升200个基点时，净利息收入为365639000美元，较基础情景增加25854000美元，增幅7.6%；利率下降100个基点时，净利息收入为332342000美元，较基础情景减少7442000美元，降幅2.2%[262] - 2019年12月31日，利率上升200个基点时，净利息收入为389367000美元，较基础情景增加21343000美元，增幅5.8%；利率下降100个基点时，净利息收入为355191000美元，较基础情景减少12833000美元，降幅3.5%[264] 盈利资产增加情况 - 截至2020年3月31日的三个月内，盈利资产增加2.601亿美元[265] 有息定期存款与可供出售投资证券 - 自2019年12月31日以来，有息定期存款增加1470万美元，可供出售投资证券增加1.019亿美元[266] - 可供出售投资组合的未实现净收益增加3390万美元，主要由于本季度利率下降[266] 贷款和待售贷款增加情况 - 2019年12月31日至2020年3月31日，贷款和待售贷款增加1.435亿美元[267] - 贷款增加最多的细分市场为商业和农田房地产、商业和工业以及公共财政和其他商业贷款；减少最多的为建筑、住宅和房屋净值房地产贷款[267] 各类资产截至2020年3月31日情况 - 截至2020年3月31日，有息定期存款为132944000美元，可供出售投资证券为1815755000美元，持有至到期投资证券为882179000美元[268] - 截至2020年3月31日，待售贷款为5039000美元，贷款为8606849000美元，联邦住房贷款银行股票为28736000美元[268]