公司贷款业务数据 - 2019年12月31日，公司商业房地产永久融资贷款总计10.7亿美元，业主自用商业房地产贷款总计4.145亿美元[42] - 2019年12月31日，公司商业建设和土地开发贷款为1.508亿美元[46] - 2019年12月31日，公司商业业务贷款总计2.214亿美元[49] - 2019年公司从STM购买贷款总额为1.522亿美元[56] - 2019年12月31日，公司未偿还的房屋净值信贷额度余额总计1.09亿美元[59] - 2019年12月31日，公司未偿还的消费贷款为2630万美元[60] - 2019年12月31日，公司合法贷款限额约为4850万美元，最大集团信贷约为4250万美元[63] 贷款政策相关 - SBA 7(a)计划可保证偿还公司高达90%的本金和应计利息[50] - 客户可从合格应收账款的75%至90%进行借款[51] - SBA 7(a)贷款可获得高达90%本金和应计利息的担保，504章贷款公司一般提供50%的融资[53] 公司员工情况 - 2019年12月31日公司有350名全职等效员工[76] 移动存款业务 - Sona Mobile客户可通过认证设备存款最高2500美元，Sona Business Mobile客户可通过认证设备存款最高5000美元[73] 银行控股公司收购限制 - 银行控股公司禁止收购或控制从事非允许活动公司超过5%的有表决权股份[85] - 银行控股公司进行特定收购需获美联储事先批准，收购后控制银行投票股份超5%、收购银行全部资产或与其他银行控股公司合并等情况适用[87] - 银行控股公司跨州收购后，控制全国范围内保险存款不得超10%，在收购银行运营州内控制存款不得超30%[88] - 个人或团体收购公司10%或以上已发行普通股投票权需提前通知并获美联储批准[89] 弗吉尼亚州法规规定 - 弗吉尼亚州法规规定，弗吉尼亚公司与持有其任何类别已发行有表决权股份超10%的股东进行重大收购交易，需获至少三分之二剩余有表决权股份持有人批准[91] - 弗吉尼亚州法规规定，收购人投票权达到或超过20%、33 1/3%或50%，超出阈值股份无投票权，除非获非收购人持有的多数股份投票授予[93] 公司报告要求 - 公司需按《萨班斯 - 奥克斯利法案》及相关规则要求，在年度报告中包含管理层和独立注册会计师事务所关于内部控制的报告[95] 《多德 - 弗兰克法案》相关要求 - 《多德 - 弗兰克法案》要求资产超10亿美元的金融机构建立禁止鼓励不当风险的激励薪酬安排规则，相关规则截至2019年12月31日未实施[98] - 《多德 - 弗兰克法案》要求上市公司至少每三年让股东对薪酬提案进行投票，至少每六年对投票频率进行投票[99] 银行捆绑安排限制 - 银行控股公司及其子公司被禁止在信贷展期、财产租赁或销售、服务提供等方面进行某些捆绑安排[100] 银行资本要求 - 银行需维持的最低杠杆比率为4%[105] - 自2019年1月1日起，资本规则要求CET1在各最低资本比率要求之上有2.5%的资本保护缓冲[106] - 银行要达到资本充足，需维持CET1与风险加权资产比率至少为6.5%、一级资本与风险加权资产比率至少为8.0%、总资本与风险加权资产比率至少为10.0%、杠杆比率至少为5.0%[110] - 银行需维持一定的最低资本水平，基于资本与总资产、资本与风险加权资产的比率[101] 《经济增长法案》相关 - 2018年《经济增长法案》将受美联储小企业控股公司政策声明约束的银行控股公司资产门槛提高至30亿美元[111] CECL生效情况 - 对于非小型报告公司且财年结束日为12月31日的SEC报告公司，CECL于2020年1月1日生效[113] FDIC相关 - FDIC的存款保险基金为银行存款提供保险，每位储户在每家参保银行每个账户所有权类别的最高保额为25万美元[123] - 2019年银行需向FDIC进行季度评估以支付融资公司债券利息，该评估于2019年第一季度结束[123] CRE贷款集中度指导 - 当CRE贷款集中度满足以下条件时触发相关指导：总报告的建筑、土地开发和其他土地贷款达到银行总风险资本的100%或以上；或由多户和非农场非住宅物业担保的总报告贷款以及建筑、土地开发和其他土地贷款达到银行总风险资本的300%或以上[130][132] 公司CRA评估情况 - 公司在最近的CRA评估中评级为“满意”[134] 保险机构报告及审计要求 - 总资产达5亿美元或以上的保险机构须向联邦和州监管机构提交独立审计师编制的年度审计报告[138] - 总资产达10亿美元或以上的保险机构，需提交按照美国公认会计原则编制的财务报表、管理层关于财务报表责任的认证、内部控制以及遵守FDIC指定法律要求的证明，以及独立审计师关于管理层内部控制声明的鉴证[138][140] - 总资产超过30亿美元的保险机构，独立审计师可能需审查季度财务报表[141] - FDICIA要求总资产达10亿美元或以上的机构设立仅由外部董事组成的独立审计委员会[141] - 总资产达30亿美元或以上的保险机构的审计委员会成员须有银行或财务管理经验，能接触外部法律顾问，且不能有大客户代表[141]