公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司总资产分别为27.62563亿美元和27.2217亿美元，增长1.48%[9] - 2020年第一季度和2019年第一季度，公司总利息和股息收入分别为2848.1万美元和3030.3万美元，下降6.01%[10] - 2020年第一季度和2019年第一季度，公司总利息支出分别为796.6万美元和935.1万美元，下降14.81%[10] - 2020年第一季度和2019年第一季度，公司净利息收入分别为2051.5万美元和2095.2万美元，下降2.08%[10] - 2020年第一季度和2019年第一季度，公司贷款损失拨备分别为345万美元和20万美元，增长1625%[10] - 2020年第一季度和2019年第一季度，公司非利息收入分别为282万美元和306.2万美元，下降7.9%[10] - 2020年第一季度和2019年第一季度，公司非利息支出分别为1985.2万美元和1629万美元，增长21.87%[10] - 2020年第一季度和2019年第一季度，公司所得税前收入分别为3.3万美元和752.4万美元，下降99.56%[10] - 2020年第一季度和2019年第一季度，公司净利润分别为2.7万美元和602万美元，下降99.55%[10] - 2020年第一季度和2019年第一季度，公司基本和摊薄每股收益均分别为0美元和0.25美元[10] - 2020年第一季度净收入为27美元，2019年同期为6020美元[13] - 2020年第一季度经营活动提供的净现金及现金等价物为10291美元，2019年同期为11690美元[13] - 2020年第一季度投资活动使用的净现金及现金等价物为18552美元，2019年同期提供12922美元[13] - 2020年第一季度融资活动提供的净现金及现金等价物为32198美元，2019年同期使用21382美元[13] - 2020年第一季度现金及现金等价物增加23937美元，2019年同期增加3230美元[13] - 2020年第一季度净收入为2.7万美元，每股基本和摊薄收益为0.00美元，2019年同期净收入为600万美元，每股基本和摊薄收益为0.25美元[126] - 2020年第一季度净收入较2019年同期下降600万美元，主要因高管重组一次性费用440万美元和关闭三家分行一次性费用37.8万美元，以及COVID - 19影响使拨备增加310万美元[127] - 2020年第一季度净利息收入为2050万美元，2019年同期为2100万美元；2020年第一季度净息差为3.32%，2019年同期为3.41%[130] - 2020年第一季度生息资产总收入为2850万美元，2019年同期为3030万美元；平均生息资产收益率从2019年的4.94%降至2020年的4.61%[130] - 2020年第一季度平均计息负债成本降至1.60%，2019年同期为1.86%；2020年第一季度贷款利息和费用为2670万美元，2019年同期为2800万美元[130] - 2020年第一季度收购贷款折扣增值对净利息收入贡献59.7万美元，2019年同期为81.6万美元；2020年第一季度平均贷款为22亿美元，2019年同期为21.6亿美元[130] - 2020年第一季度总利息支出为800万美元，2019年同期为940万美元；2020年第一季度存款利息为650万美元，2019年同期为750万美元[131] - 2020年第一季度和2019年第一季度平均计息存款分别为17.5亿美元和18.2亿美元；2020年第一季度和2019年第一季度平均借款分别为2518万美元和2140万美元[131][133] - 2020年第一季度和2019年第一季度贷款损失拨备分别为350万美元和20万美元；2020年第一季度和2019年第一季度净冲销分别为99万美元和60.9万美元[136][137] - 2020年第一季度非利息收入降至280万美元，较2019年同期的310万美元减少7.9%，主要因收购冲销贷款和投资证券回收减少40.7万美元[138] - 2020年第一季度非利息支出增至1990万美元，较2019年同期的1630万美元增加21.9%，主要因员工薪酬福利和专业服务费用增加[139] - 截至2020年3月31日，总资产为27.6亿美元，较2019年12月31日的27.2亿美元有所增加；总贷款增至22.1亿美元，较2019年12月31日增长1.21%[141] - 截至2020年3月31日，总存款为20.8亿美元，较2019年12月31日的21.2亿美元有所减少；总股本为3.788亿美元，较2019年12月31日的3.772亿美元略有增加[141] - 截至2020年3月31日，公司股东权益总额为3.78822亿美元，2019年同期为3.52689亿美元[11] - 2020年前三个月净收入为2.7万美元，2019年同期为602万美元[11][13] - 2020年前三个月经营活动提供的现金及现金等价物净额为1029.1万美元，2019年同期为1169万美元[13] - 2020年前三个月投资活动使用的现金及现金等价物净额为1855.2万美元，2019年同期为提供1292.2万美元[13] - 2020年前三个月融资活动提供的现金及现金等价物净额为3219.8万美元，2019年同期为使用2138.2万美元[13] - 2020年3月31日现金及现金等价物期末余额为5586.5万美元，2019年同期为3184.1万美元[13] - 2020年第一季度，公司总利息和股息收入为28481千美元，2019年同期为30303千美元[10] - 2020年第一季度，公司净收入为27千美元，2019年同期为6020千美元[10] - 2020年第一季度，公司综合收入为2411千美元，2019年同期为6878千美元[10] 公司业务布局情况 - 截至2020年3月31日，Sonabank有45家全方位服务分行，其中38家在弗吉尼亚州，7家在马里兰州[16][125] 外部环境对公司的影响 - 2020年3月，世界卫生组织宣布COVID - 19为全球大流行疾病，其对公司业务、运营和财务状况的影响高度不确定[22] - 2020年3月底签署的CARES法案是一项2万亿美元的立法方案，其某些条款预计会对公司运营产生重大影响[23] - 公司因COVID - 19减免客户费用，可能导致手续费收入减少[25] - 公司因COVID - 19为受影响借款人延期还款，若出现信用损失，未来利息收入可能受负面影响[26] 公司贷款业务相关数据变化 - 截至2020年4月30日，公司修改的贷款或有修改请求的贷款总额为5.481亿美元，预计2020年第二季度还有更多[34] - 截至2020年4月30日，公司已获批并从SBA获得250笔薪资保护计划（PPP）贷款，资金达5250万美元，另有1726笔、金额2.027亿美元的贷款已获批待放款，PPP贷款期限两年，利率1% [37] - 2020年3月31日，贷款总额为22.12538亿美元，2019年12月31日为21.86047亿美元[59] - 2020年3月31日和2019年12月31日，收购贷款的可 accretable 折扣分别为1060万美元和1120万美元[61] - 2020年和2019年第一季度，与持有用于投资的收购贷款相关的 accretion 分别为59.7万美元和81.6万美元[61] - 截至2020年3月31日，减值贷款记录投资总计2238.8万美元，未偿还本金总计2632万美元，相关拨备为130.9万美元；截至2019年12月31日，对应数据分别为2197.9万美元、2994.5万美元和105.1万美元[63] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，贷款累计前期冲销均为150万美元；SBA担保总额分别为440万美元和310万美元[63] - 2020年第一季度，减值贷款平均记录投资总计2461.9万美元，利息收入总计28.3万美元；2019年同期，对应数据分别为2689.1万美元和25.5万美元[65] - 截至2020年3月31日，逾期贷款30 - 59天总计3595.3万美元，60 - 89天总计231.8万美元，总计逾期3827.1万美元；截至2019年12月31日，对应数据分别为689.6万美元、33.7万美元和723.3万美元[67] - 截至2020年3月31日，非应计贷款总计894.1万美元；截至2019年12月31日，为890万美元[67] - 截至2020年3月31日，未逾期贷款总计21649.98万美元；截至2019年12月31日，为21695.02万美元[67] - 截至2020年3月31日，贷款总计22122.1万美元；截至2019年12月31日，为21856.35万美元[67] - 2020年3月31日，非应计贷款中SBA担保金额总计290万美元；2019年12月31日，为410万美元[68] - 2020年4月30日，有54710万美元的贷款进行了延期[68] - 商业房地产非自有、住宅1 - 4户贷款包含农田担保贷款、多户住宅贷款和房屋净值信贷额度[64][66][68] - 截至2020年3月31日三个月，贷款损失准备金期初余额为1.0261亿美元，期末余额为1.2722亿美元，总拨备（回收）为3450万美元，冲销为1099万美元，回收为110万美元[70] - 截至2019年3月31日三个月，贷款损失准备金期初余额为1.2283亿美元，期末余额为1.1874亿美元，总拨备（回收）为200万美元，冲销为689万美元，回收为80万美元[70] - 截至2020年3月31日，单独评估减值的贷款损失准备金为130.9万美元，集体评估减值的为1141.3万美元，贷款总额为2.21221亿美元[73] - 截至2019年12月31日，单独评估减值的贷款损失准备金为104.2万美元，集体评估减值的为921.9万美元，贷款总额为2.185635亿美元[73] - 2020年第一季度无问题债务重组（TDR），过去十二个月内修改的TDR无违约情况[78] - 截至2020年3月31日，特殊提及贷款总计1162.2万美元，次级贷款总计1055.2万美元，合格贷款总计2.190036亿美元[83] - 截至2019年12月31日，特殊提及贷款总计1223.4万美元，次级贷款总计1049.7万美元，合格贷款总计2.162904亿美元[83] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司均无可疑类贷款[82] - 次级贷款包含的SBA担保，2020年3月31日为290万美元，2019年12月31日为410万美元[83] - 公司按季度使用监管定义对贷款组合信用质量进行评估和细分，分为特殊提及、次级和可疑类[79] - 2020年第一季度贷款业务主要集中在公司的1 - 4户可调利率抵押贷款产品上；截至2020年3月31日，商业房地产和建筑开发贷款组合为11.2亿美元，占总贷款的50.84%[142] - 截至2020年3月31日，酒店贷款为2.797亿美元；2019年酒店贷款组合的债务覆盖率约为147%，加权平均贷款价值比约为68%[143] - 截至2020年3月31日，非应计贷款为610万美元（不包括290万美元由美国小企业管理局担保的贷款），较2019年12月31日的480万美元有所增加[149] - 截至2020年3月31日，公司贷款损失准备金占总贷款的比例为0.58%，高于2019年12月31日的0.47%[150] 公司投资证券业务相关数据变化 - 截至2020年3月31日，可供出售投资证券的摊余成本为16.4313亿美元，公允价值为16.852亿美元；持有至到期投资证券的摊余成本为5.9234亿美元，公允价值为6.0426亿美元 [48][50] - 2020年第一季度，购买了1000万美元的可供出售投资证券和1520万美元的持有至到期投资证券，2020年和2019年第一季度均未出售投资证券 [50] - 2020年3月31日，投资组合中公允价值总计约1610万美元的投资证券被认为是暂时减值[53] - 2020年3月31日，可供出售投资证券未实现损失总计59.1万美元，持有至到期投资证券未实现损失总计2.8万美元[54] - 2019年12月31日，可供出售投资证券未实现损失总计56.2万美元，持有至到期投资证券未实现损失总计22.6万美元[54] - 2020年3月31日，ALESCO VII A1B