不良贷款与重组不良债务情况 - 2018年12月31日和2017年12月31日，公司的不良贷款总额分别为1390万美元和2530万美元[113] - 2018年12月31日和2017年12月31日，重组不良债务分别为687万美元和1500.7万美元[115] - 2018年12月31日，不良债务重组总额为690万美元，占总贷款的0.2%，较2017年的1500万美元（占0.4%）减少810万美元[388] 非应计贷款应计利息收入情况 - 2018年、2017年和2016年，若非应计贷款按原条款正常计息，应计利息收入分别为100万美元、120万美元和150万美元[114] 贷款损失准备金相关情况 - 2018年12月31日和2017年12月31日，公司的贷款损失准备金分别为3840万美元和3650万美元，其中特定贷款准备金分别为200万美元和400万美元[124] - 2018年、2017年和2016年，净冲销与平均未偿还贷款的比率分别为0.13%、0.26%和0.29%[129] - 2018年、2017年和2016年，贷款损失准备金的拨备分别为715万美元、910万美元和928.1万美元[129] - 2018年、2017年和2016年，贷款损失准备金的净冲销分别为523.3万美元、1000.8万美元和1003万美元[129] - 2018年、2017年和2016年，贷款损失准备金的回收分别为612.3万美元、606.9万美元和523.9万美元[129] - 2018年、2017年和2016年，贷款损失准备金的冲销分别为1135.6万美元、1607.7万美元和1526.9万美元[129] 投资证券情况 - 2018年、2017年和2016年，除美国政府或其机构发行的证券外，无超过公司股东权益10%的投资证券[130] - 截至2018年和2017年12月31日，银行持有至到期投资证券本金分别约为0美元和130,000美元，公允价值分别约为0美元和131,000美元[131] - 截至2018年和2017年12月31日，公司可供出售投资证券本金分别约为2.44亿美元和1.792亿美元[131] - 2018年12月31日，公司抵押支持证券组合中FHLMC证券3720万美元、FNMA证券9210万美元、GNMA证券2390万美元[134] - 2018年12月31日，公司机构抵押担保债务中GNMA证券3930万美元，均为商业多户固定利率证券[134] - 2018年12月31日，公司机构抵押支持证券中1.085亿美元为固定利率，8400万美元为可变利率[134] - 2018年12月31日，公司可供出售证券中1 - 5年到期的摊余成本84.9万美元，收益率5.68%，公允价值91.9万美元；5 - 10年到期的摊余成本995.9万美元，收益率4.30%，公允价值1013.9万美元；10年后到期的摊余成本3921.4万美元，收益率4.92%，公允价值4039.2万美元；无固定到期日的摊余成本1.93581亿美元，收益率2.90%，公允价值1.92518亿美元，总体摊余成本2.43603亿美元，收益率3.29%，公允价值2.43968亿美元[136] - 2018年、2017年和2016年，公司未发现证券存在其他非暂时性减值情况[137] - 公司综合收益表反映拟出售或很可能在成本基础恢复前出售的债务证券的全额减值；对无出售意图且不太可能在恢复前出售的证券，仅将减值的信用损失部分计入收益，非信用损失计入累计其他综合收益[138] - 对于权益证券，若公司决定出售减值的可供出售证券且预计出售前公允价值无法完全恢复，则该证券被视为其他非暂时性减值，即使未决定出售，减值被视为非暂时性时也确认减值损失[139] - 截至2018年12月31日，可供出售证券较2017年的1.792亿美元增加6480万美元，增幅36.2%，达到2.44亿美元[392] - 2018年可供出售证券增加6480万美元，增幅36.2%，占总资产比例从2017年的4.1%升至5.2%[425] 存款情况 - 2016年银行增加经纪存款4000万美元，2017年减少经纪存款6400万美元、减少10万美元以上定期存款3600万美元，2018年增加经纪存款1.01亿美元并出售约5600万美元存款[141] - 2018年末定期存款总额为15.91411亿美元，占总存款的42.72%；2017年为13.69844亿美元，占比38.08%；2016年为14.84726亿美元，占比40.38%[143] - 2018年末非利息活期存款为6.61061亿美元，占总存款的17.75%；2017年为6.61589亿美元，占比18.39%；2016年为6.53288亿美元，占比17.76%[143] - 2018年末计息活期和储蓄存款为14.72535亿美元，占总存款的39.53%；2017年为15.65711亿美元，占比43.53%；2016年为15.39216亿美元，占比41.86%[143] - 2018年末和2017年末，公司的经纪存款分别约为3.269亿美元和2.255亿美元[148] - 2018年末和2017年末，经纪存款中的CDARS购买资金账户分别为1.093亿美元和1.53亿美元[149] - 2018年末总存款余额增加1.279亿美元，增幅3.6%，交易账户余额减少9370万美元，零售定期存款增加1.201亿美元[393] - 2018年末经纪存款为3.269亿美元，较2017年末的2.255亿美元增加1.014亿美元[393] - 2018年总存款增加1.279亿美元，增幅3.6%，至37.3亿美元，排除奥马哈分行存款出售影响，交易账户余额减少5400万美元，零售定期存款增加1.362亿美元[429] 借款与债务情况 - 2018年末和2017年末，公司的FHLBank预付款分别为0美元和1.275亿美元；隔夜借款分别为1.78亿美元和0.15亿美元[155] - 2018年末，公司向FRBSL质押的商业、消费和其他贷款可借款约4.607亿美元，但无未偿还借款[156] - 2006年11月，Trust II发行2500万美元浮动利率累积信托优先股，2018年末和2017年末的利率分别为4.14%和2.98%[158] - 2016年8月8日，公司公开发售7500万美元次级票据，2018年和2017年债务发行成本摊销分别为15.4万美元和15.1万美元，推算利率为5.47%[161] - 2013年公司为部分次级附属债券签订两份利率上限协议，名义金额分别为2500万美元和500万美元，2017年末利率上限公允价值为0美元[160] - 2018 - 2016年FHLBank预付款最高余额分别为25.9万美元、17.4万美元、29.2538万美元，平均余额分别为19.0245万美元、9.3524万美元、6.8325万美元，加权平均利率分别为2.09%、1.62%、1.78%[163] - 2018 - 2016年FHLBank预付款年末余额分别为0、12.75万美元、3.1452万美元，加权平均利率分别为0%、1.53%、3.30%[164] - 2018 - 2016年其他借款平均余额分别为13.7257万美元、18.6364万美元、32.7658万美元，加权平均利率分别为0.56%、0.40%、0.35%[165][166] - 2018 - 2016年次级债券最高余额均为2.5774万美元，平均余额均为2.5774万美元，加权平均利率分别为3.70%、3.68%、3.12%[168] - 2018 - 2016年次级债券年末余额均为2.5774万美元，加权平均利率分别为4.14%、2.98%、2.49%[169] - 2018 - 2016年次级票据最高余额分别为7.3842万美元、7.3688万美元、7.3537万美元，平均余额分别为7.3772万美元、7.3613万美元、2.8526万美元，加权平均利率分别为5.55%、5.57%、5.53%[171] - 2018 - 2016年次级票据年末余额分别为7.3842万美元、7.3688万美元、7.3537万美元，加权平均利率分别为5.55%、5.57%、5.45%[172] - 2018年末联邦住房贷款银行预付款为0，2017年末为1.275亿美元[396] - 短期借款和其他有息负债从2017年末的1660万美元增加1.761亿美元至2018年末的1.927亿美元[397] 子公司投资与收益情况 - 2018年公司在大南方各子公司投资分别为：房地产开发公司270万美元、金融公司620万美元、社区发展公司71.5万美元、GSLLC3410万美元、GSSCLLC2100万美元、GSRE Holding260万美元、GSTCLLC650万美元[173] - 2018 - 2017年GSLLC净亏损分别为19.4万美元、210万美元，GSSCLLC净收入分别为8.8万美元、11.2万美元[176][177] - 2018年末公司对GSB One和GSB Two总投资为11.9亿美元[182] - GSB Two在2018年和2017年的净收入分别为5200万美元和5450万美元[183] - 公司在VFP和VFP II分别持有50%的权益，2018年底投资额分别为420万美元和220万美元，二者在2018年和2017年净收入均为0[184][185] 分行与市场份额情况 - 2018年底公司共有99家分行，71.2%的存款特许经营资金位于密苏里州，2018年6月30日该州市场份额为1.5%，排名第七[189] - 2018年6月30日，密苏里州市场份额前三的金融机构为美国银行、美国银行和商业银行，合计市场份额为29.9%[189] - 爱荷华州、堪萨斯州、明尼苏达州、内布拉斯加州和阿肯色州的分行存款分别占公司总存款特许经营资金的14.2%、6.8%、6.5%、0.9%和0.4%[189] - 2018年6月30日，公司在斯普林菲尔德的市场份额为13.5%，排名第一；在苏城的市场份额为5.5%，排名第四等[189] 员工情况 - 2018年12月31日，公司及其附属公司共有1182名员工，其中269名为兼职员工[194] 法规政策影响情况 - 《多德 - 弗兰克法案》提高存款保险评估成本，可能使公司和银行未来寻求额外资本来源[196] - 《经济增长法案》为资产低于100亿美元的金融机构简化监管资本规则，设定8 - 10%的社区银行杠杆率[197][198] - 《沃尔克规则》禁止FDIC保险存款机构及其关联方进行证券自营交易和持有“覆盖基金”的所有权权益[204] - 公司和银行自2015年1月1日起需遵循新资本规定，最低资本比率为CET1资本比率4.5%、一级资本比率6.0%、总风险资本比率8.0%、杠杆比率4.0%[215][216] - 公司和银行需维持高于最低要求2.5%风险加权资产的CET1资本作为资本保护缓冲，该要求于2016年1月1日开始分阶段实施，2019年1月1日全面执行[219] - 截至2018年12月31日，银行需CET1资本与风险加权资产比率达6.5%、一级资本与风险加权资产比率达8%、总资本与风险加权资产比率达10%、杠杆比率达5%才被视为资本充足，银行当时处于“资本充足”状态[221] - 截至2018年12月31日，公司合并基础上总风险资本比率达10.0%或更高、一级风险资本比率达6.0%或更高且不受美联储特定资本要求约束才被视为“资本充足”，公司当时处于“资本充足”状态[223] - 存款由FDIC保险，一般存款保险限额为25万美元[225] - 资产少于100亿美元的机构存款保险评估费率为3.0至30.0基点[226] - 2018年第四季度，FDIC对债务债券评估费率为0.32基点[227] - 《多德 - 弗兰克法案》规定最低储备比率为1.35%，FDIC已设定指定储备比率为2.0%[228] - 银行需按规定在联邦住房贷款银行系统购买并持有股票，截至2018年12月31日，公司持有1240万美元股票，过去五年股息平均为3.86%，2018年为5.19%[232][233] - 银行控股公司购买或赎回股权证券，若总对价与前12个月净对价之和达公司合并净资产10%或以上，需提前书面通知美联储[214] - 新资本规则要求的最低资本比率为：普通股一级资本风险加权资本比率4.5%、一级资本风险加权资本比率6%、总风险加权资本比率8%、一级杠杆比率4%[417] 税务情况 - 截至2018年和2017年12月31日，留存收益中约1750万美元未确认递延所得税负债，未记录的递延所得税负债约为390万美元[23