会计准则变更 - 2020年3月31日结束的三个月内，公司将采用ASU No. 2016 - 13标准，预计采用时对贷款损失准备金进行一次性累计影响调整，但无法确定调整幅度和对合并财务报表的整体影响[136] 商誉与无形资产 - 2019年3月31日，银行报告单元的商誉达540万美元，其中420万美元是2016年收购第五第三银行12家分行时记录的[141] - 2019年3月31日，可摊销无形资产包括360万美元的核心存款无形资产，按直线法在七年内摊销[141] - 2019年3月31日与2018年12月31日相比，商誉均为539.6万美元，可摊销无形资产从389.2万美元降至356.7万美元，总计从928.8万美元降至896.3万美元[143] 宏观经济与就业数据 - 2007年11月至2009年10月，美国失业率从4.7%升至10.0%，之后经济状况显著改善[145] - 2019年3月，全国失业率稳定在3.8%，低于2018年3月的4.1%，当月新增19.6万个就业岗位[146] - 2019年3月，公司业务集中的中西部地区失业率稳定在3.7%，部分州失业率分别为：密苏里州3.3%、阿肯色州3.7%等[146] 房地产市场数据 - 2019年3月，新建单户住宅销售季节性调整后年率为69.2万套，较2月增长4.5%，较2018年3月增长3% [147] - 2019年3月，现有房屋销售季节性调整后年率降至521万套，较上月下降5%，库存升至168万套[148] - 2019年3月，全国现有房屋中位价为25.94万美元，较2018年3月上涨3.8%，中西部地区为20.05万美元，上涨4.6% [149] - 2019年3月全国多户住宅空置率为5.9%，公司部分市场区域中斯普林菲尔德为5.7%、圣路易斯为8.9%等[150] 市场周期情况 - 约45%的郊区办公市场处于扩张周期，约10%的受访者认为中央商务区和郊区市场处于衰退或供应过剩状态[151] - 约70%的零售行业处于市场周期的扩张阶段，20%处于复苏阶段，10%处于供应过剩或衰退阶段[153] - 公司所有较大的工业市场区域都处于扩张周期，芝加哥和堪萨斯城处于扩张周期后期[154] 公司资产负债关键指标变化 - 公司总资产从2018年12月31日的46.8亿美元增至2019年3月31日的47.8亿美元，增加1.02亿美元，增幅2.2%[158] - 净未偿还贷款从2018年12月31日的39.9亿美元增至2019年3月31日的40.5亿美元，增加6130万美元，增幅1.5%[159] - 2019年3月31日，问题债务重组总额为530万美元，占贷款总额的0.1%，较2018年12月31日的690万美元（占贷款总额的0.2%）减少160万美元[164] - 截至2019年3月31日的三个月内，可供出售证券从2018年12月31日的2.44亿美元增至2.778亿美元，增加3380万美元，增幅13.8%[167] - 截至2019年3月31日的三个月内，存款总额增加2.311亿美元，增幅6.2%；交易账户余额增加6760万美元至22亿美元；零售定期存款增加8960万美元至13.5亿美元；经纪存款增至4.008亿美元，较2018年12月31日增加7390万美元[168] - 短期借款和其他有息负债从2018年12月31日的1.927亿美元降至2019年3月31日的2220万美元，减少1.705亿美元[172] - 2019年3月31日现金及现金等价物为2.061亿美元，较2018年12月31日增加340万美元，增幅1.7%[192] - 2019年3月31日总负债增至42.3亿美元，较2018年12月31日增加9040万美元[198] 利率与资本规则 - 2015年12月16日美联储加息0.25%，自2016年12月14日起又八次加息0.25%，联邦基金利率达2.50%[175] - 2019年3月31日公司贷款组合15.4亿美元与LIBOR指数挂钩，其中14.6亿美元有利率下限；2.42亿美元与“最优惠利率”挂钩[175] - 新资本规则要求普通股权一级资本风险资本比率4.5%、一级风险资本比率6%、总风险资本比率8%、一级杠杆比率4%，资本保护缓冲要求高于最低风险资本比率2.5%[183] 公司业务调整 - 2019年第一季度公司升级在线开户平台，方便客户开户[189] - 2019年3月31日起公司停止间接汽车融资业务，该业务贷款余额约1.8亿美元[190] - 2019年4月公司将阿肯色州费耶特维尔分行并入罗杰斯分行，现仅在阿肯色州运营一家分行[191] 公司收入与利润指标变化 - 截至2019年3月31日的三个月，公司净收入为1760万美元，较2018年同期的1350万美元增加410万美元，增幅30.8%[204] - 截至2019年3月31日的三个月，总利息收入较2018年同期增加1050万美元，增幅22.3%[205] - 贷款利息收入在2019年第一季度较2018年同期增加570万美元，平均收益率从4.84%升至5.42%；因平均贷款余额增加，利息收入增加370万美元，平均贷款余额从37.8亿美元增至40.8亿美元[206] - 截至2019年3月31日的三个月，投资利息收入增加71.6万美元，平均余额从1.87亿美元增至2.785亿美元；因平均利率从2.84%升至3.28%，利息收入增加22.6万美元[210] - 2019年第一季度，总利息支出较2018年同期增加530万美元，增幅71.3%[212] - 2019年第一季度，存款利息支出增加490万美元，增幅87.5%；短期借款和回购协议利息支出增加89.4万美元，增幅3192.9%[212] - 2019年第一季度净利息收入较2018年同期增加520万美元，达到4460万美元；净息差从3.93%增至4.06%，增加13个基点，增幅3.3%[220] - 公司整体平均利率差从2018年第一季度的3.74%增至2019年第一季度的3.75%，增加1个基点，增幅0.3%[221] - 2019年第一季度非利息收入增至750万美元，较2018年同期增加51.5万美元，主要因其他收入增加100万美元，其中包括应收账款和资产出售或收回收益67.7万美元及新借记卡合同收入增加29.3万美元[241] - 2019年第一季度服务收费和ATM费用较2018年同期减少28.6万美元，主要因客户账户透支和资金不足费用减少[242] - 2019年第一季度贷款销售净收益较2018年同期减少21.4万美元，因2019年固定利率贷款发放量减少[243] - 2019年第一季度非利息支出增至2850万美元，较2018年同期增加18.3万美元，主要因薪资和员工福利增加100万美元[244] - 2019年第一季度其他房地产及收回资产费用较2018年同期减少52.1万美元，因2018年某些止赎资产估值减记较高及消费者收回相关费用较高，2018年估值减记约61.7万美元，2019年约24.7万美元[245] - 2019年第一季度合伙企业税收抵免投资摊销较2018年同期减少21.1万美元，因部分税收抵免期在2018年结束[246] - 2019年第一季度公司效率比率为54.74%，2018年同期为61.05%；非利息支出与平均资产比率从2018年的2.59%降至2019年的2.41%，2019年第一季度平均资产较2018年同期增加3.541亿美元，增幅8.1%[247] 贷款损失与不良资产情况 - 2019年第一季度贷款损失拨备为200万美元，与2018年同期持平；2019年3月31日和2018年12月31日贷款损失准备金分别为3870万美元和3840万美元[226] - 2019年和2018年第一季度净冲销总额分别为170万美元和210万美元；2019年第一季度170万美元净冲销中93.4万美元来自消费者汽车类别，37.1万美元来自一笔商业贷款[226] - 2019年3月31日和2018年12月31日，银行贷款损失准备金占总贷款（不包括FDIC收购贷款）的比例分别为0.97%和0.98%[228] - 2019年3月31日，不包括FDIC收购资产的非performing资产为1030万美元，较2018年12月31日的1180万美元减少150万美元；占总资产的比例从0.25%降至0.22%[232] - 与2018年12月31日相比，2019年3月31日非performing贷款减少170万美元至460万美元，止赎资产增加21.4万美元至570万美元[233] - 2019年3月31日，非performing商业企业贷款为140万美元，占非performing贷款总额的30.3%；非performing消费者贷款为130万美元，占比27.0%；非performing一至四户住宅贷款为110万美元，占比24.0%；非performing商业房地产贷款为84.7万美元，占比18.2%；非performing建筑和土地开发贷款为1.8万美元，占比0.4%[233] - 与2018年12月31日相比，潜在问题贷款增加180万美元，增幅54.7%，达到510万美元[235] - 2019年3月31日，其他房地产和收回资产总额为880万美元，其中160万美元为FDIC协助交易中收购贷款相关的止赎和收回资产公允价值，150万美元为非通过止赎获得的房产[238] - 2019年第一季度末非performing商业企业贷款类别有6笔贷款，一至四户住宅类别有17笔贷款，消费者类别有129笔贷款；潜在问题贷款中商业房地产类别有3笔贷款，一至四户住宅类别有16笔贷款，消费者类别有29笔贷款[234][237] - 2019年第一季度末其他房地产及收回资产总额为569.4万美元，年初为548万美元，新增246.7万美元，销售205万美元，减记20.3万美元[239] - 2019年3月31日，土地开发类止赎资产中最大的一处位于密苏里州布兰森地区，余额为91.3万美元，占该类别总额的30%；细分建设类止赎资产中最大的一处位于该地区，余额为35万美元，占该类别总额的36%；1 - 4户家庭类止赎资产新增最大的一组位于密苏里州斯普林菲尔德地区，余额为67.5万美元，占该类别总额的65.8%[240] 生息资产与付息负债情况 - 2019年3月31日止三个月，总生息资产平均余额44.52534亿美元，收益率5.04%，利息收入5735.8万美元；2018年同期平均余额40.70268亿美元，收益率5.22%，利息收入4688.2万美元[251] - 2019年3月31日止三个月，总付息负债平均余额35.03493亿美元，成本率1.47%，利息支出1275.3万美元；2018年同期平均余额32.40577亿美元，成本率1.47%，利息支出744.4万美元[251] - 2019年3月31日止三个月，净利息收入4460.5万美元，利率差3.57%；2018年同期净利息收入3943.8万美元，利率差3.75%[251] - 2019年和2018年3月31日止三个月，平均免税投资证券分别为4790万美元和5560万美元，平均免税贷款和工业收益债券分别为2170万美元和2710万美元[252] - 2019年与2018年相比，生息资产利息收入增加1047.6万美元，其中利率因素增加608.5万美元，规模因素增加439.1万美元；付息负债利息支出增加530.9万美元，其中利率因素增加458.2万美元，规模因素增加72.7万美元[255] 公司业务额度与流动性 - 2019年3月31日，公司有1.716亿美元的贷款发放承诺、11.6亿美元的未使用信贷额度和未发放贷款以及2880万美元的未结清信用证[256] - 2019年3月31日，公司可用的担保额度和表内流动性包括：联邦住房贷款银行额度9.819亿美元、联邦储备银行额度4.285亿美元、现金及现金等价物2.061亿美元、未质押证券1.148亿美元[258] - 2019年和2018年3月31日止三个月，公司经营活动现金流量均为正，分别为2980万美元和2990万美元；投资活动现金流量均为负；2019年融资活动现金流量为正，2018年为负[258][259] - 2019年3月31日，封闭贷款未使用额度为12.84895亿美元，较2018年的13.22188亿美元有所减少[257] - 公司主要资金来源包括客户存款、联邦住房贷款银行借款、其他借款、贷款还款、未质押证券、贷款和可供出售证券销售所得以及经营活动提供的资金[257] - 2019年第一季度投资活动使用现金8820万美元，2018年同期为3700万美元[260] - 2019年和2018年第一季度融资活动分别提供现金6180万美元和使用现金1520万美元[261] 公司权益与资本比率 - 2019年3