财务准则调整 - 公司预计采用新准则时对贷款损失准备金进行一次性累计调整，调整金额低于股东权益总额的5%[155] 商誉与无形资产 - 2019年6月30日，银行报告单元的商誉达540万美元，其中420万美元与2016年收购第五三银行12家分行有关[160] - 2019年6月30日，可摊销无形资产包括330万美元的核心存款无形资产[160] 宏观经济与就业数据 - 2007年11月至2009年10月，美国失业率从4.7%升至10.0%，之后经济状况显著改善[165] - 2019年6月，美国新增22.4万个就业岗位，全国失业率稳定在3.7%，低于2018年6月的4.0%[166] 房地产市场数据 - 2019年6月，美国新建单户住宅销售的季节性调整后年率为64.6万套，较2019年5月修正值高7%，较2018年6月高4.5%[167] - 2019年6月，美国成屋销售较5月下降1.7%，较去年同期下降2.2%[168] - 2019年6月，美国所有住房类型的成屋中位价达到28.57万美元，较2018年6月上涨4.3%[169] - 2019年6月，首次购房者占销售的35%，高于前一个月的32%和去年的31%[169] - 2019年6月全国多户住宅空置率为5.7%，公司部分市场区域如斯普林菲尔德为4.6%、圣路易斯为8.3%等[171] - 自2016年以来，住房拥有率上升超过1个百分点，2019年达到64.2%[172] 市场周期数据 - 约45%的郊区办公市场处于扩张周期，约70%的零售部门处于市场周期的扩张阶段[173][174] - 公司所有较大的工业市场区域均处于扩张周期，芝加哥和堪萨斯城处于扩张周期后期[175] 利率数据 - 2019年6月，30年期传统固定利率抵押贷款的平均承诺利率降至3.80%，低于5月的4.07%[170] - 2015年12月16日前美联储上次调息在2008年12月16日，2015年12月16日加息0.25%，自2016年12月14日起又八次加息0.25%，联邦基金利率达2.50%[195] 公司资产数据 - 公司总资产从2018年12月31日的46.8亿美元增至2019年6月30日的48.7亿美元，增加1.953亿美元，增幅4.2%[179] - 2019年上半年公司总资产增加1.953亿美元至48.7亿美元，主要因贷款和可供出售投资证券增加[211] 公司贷款数据 - 净未偿还贷款从2018年12月31日的39.9亿美元增至2019年6月30日的41.1亿美元，增加1.235亿美元，增幅3.1%[180] - 2019年6月30日，问题债务重组总额为200万美元，占总贷款不到0.1%，较2018年12月31日的690万美元（占总贷款0.2%）减少490万美元[184] - 2019年6月30日公司贷款组合15.9亿美元与LIBOR指数挂钩，其中15.4亿美元有利率下限；2.41亿美元与“最优惠利率”挂钩[195] - 净贷款从2018年12月31日增加1.235亿美元至2019年6月30日的41.1亿美元[214] 公司证券与存款数据 - 截至2019年6月30日的六个月内，可供出售证券从2018年12月31日的2.44亿美元增至3.056亿美元，增加6170万美元，增幅25.3%[188] - 截至2019年6月30日的六个月内，总存款余额增加1.635亿美元，增幅4.4%，交易账户余额增至21.6亿美元，零售定期存款增至13.6亿美元[189] - 可供出售证券较2018年12月31日增加6170万美元，增幅25.3%，占总资产比例从5.2%升至6.3%[212] 公司负债数据 - 2019年6月30日和2018年12月31日，联邦住房贷款银行预付款均为0，短期借款和其他有息负债从2018年12月31日的1.927亿美元降至2019年6月30日的1.686亿美元[192][193] - 2019年6月30日总负债增加1.55亿美元至43亿美元，主要因存款增加，部分被短期借款和逆回购协议减少抵消[217] 公司股东权益数据 - 2019年上半年股东权益增加4030万美元至5.723亿美元，主要因净利润、其他综合收益增加和股票期权行权，部分被股票回购抵消[222] 公司利润数据 - 2019年第二季度净利润为1840万美元，较2018年同期的1380万美元增加460万美元，增幅32.8%[224] - 2019年上半年净利润为3600万美元，较2018年同期的2730万美元增加870万美元，增幅31.8%[225] 公司利息收入数据 - 2019年第二季度总利息收入增加880万美元，增幅17.6%；上半年增加1930万美元，增幅19.9%[226][227] - 2019年第二季度贷款利息收入因利率上升增加430万美元，因平均贷款余额增加增加330万美元；上半年分别增加1000万和690万美元[228][229] - 2019年第二季度投资利息收入因平均余额增加92.1万美元，因平均利率上升增加20.3万美元；上半年分别增加160万和42.4万美元[234][235] - 2019年第二季度其他生息资产利息收入因平均利率上升增加16.9万美元，因平均余额减少减少6.5万美元；上半年分别增加35.5万和减少10.8万美元[237][238] - 截至2019年6月30日，剩余可增值收益率调整将影响利息收入510万美元，预计2019年剩余时间确认200万美元[232] 公司利息支出数据 - 2019年第二季度总利息支出增加510万美元，增幅58.1%；上半年增加1040万美元，增幅64.2%[239][240] - 2019年第二季度活期存款利息支出因利率上升增加56万美元，因平均余额减少减少6.5万美元；上半年分别增加110万和减少13.7万美元[241][242] - 2019年第二季度定期存款利息支出因利率上升增加300万美元，因平均余额增加增加200万美元；上半年分别增加620万和320万美元[243][245] - 2019年二季度末的三个月与2018年同期相比，FHLBank预付款利息支出减少120万美元，平均余额从23340万美元降至0[246] - 2019年二季度末的六个月与2018年同期相比，FHLBank预付款利息支出减少180万美元，平均余额从18970万美元降至0[247] - 2019年二季度末的三个月与2018年同期相比，短期借款和回购协议利息支出增加47.9万美元，平均利率从0.51%升至1.41%，平均余额从1.413亿美元增至2.446亿美元[248] - 2019年二季度末的六个月与2018年同期相比，短期借款和回购协议利息支出增加120万美元，平均利率从0.35%升至1.43%，平均余额从1.205亿美元增至2.513亿美元[249] - 2019年二季度末的三个月与2018年同期相比，发行给资本信托的次级债券利息支出增加2.9万美元，平均利率从3.70%升至4.16%[250] - 2019年二季度末的六个月与2018年同期相比，发行给资本信托的次级债券利息支出增加9.4万美元，平均利率从3.44%升至4.18%[251] - 2019年二季度末的三个月和六个月，次级票据利息支出分别增加6.6万美元和13.8万美元，原因是递延发行成本摊销[252] 公司净利息收入与收益率数据 - 2019年二季度末的三个月，净利息收入增加370万美元至4490万美元，净利息收益率从3.94%升至3.97%；六个月净利息收入增加880万美元至8950万美元，净利息收益率从3.93%升至4.02%[253][254] - 2019年二季度末的三个月，公司整体平均利率差从3.72%降至3.64%；六个月从3.73%降至3.69%[255][256] - 2019年第二季度净利息收入为4492.1万美元，净息差为3.97%[299] - 2019年6月30日，公司平均生息资产与平均付息负债的比率为127.0%，2018年为125.8%[302] - 2019年6月30日，公司净利息收益率为4.02%，2018年为3.93%[302] - 2019年与2018年相比，截至6月30日的三个月，总生息资产利息收入增加878万美元，总付息负债利息支出增加507.1万美元，净利息收入增加370.9万美元[306] - 2019年与2018年相比，截至6月30日的六个月，总生息资产利息收入增加1925.5万美元，总付息负债利息支出增加1038万美元，净利息收入增加887.5万美元[306] 公司不良资产数据 - 2019年二季度末，不包括FDIC收购资产的不良资产为1590万美元，较2018年末增加410万美元，占总资产的比例从0.25%升至0.33%[267] - 截至2019年6月30日，不良贷款较2018年12月31日增加510万美元至1140万美元，止赎资产减少100万美元至450万美元[268] - 2019年上半年不良贷款增加主要与一笔约670万美元的借款人关系有关，该借款人在7月将房产转让给银行[270] - 截至2019年6月30日，潜在问题贷款较2018年12月31日增加170万美元，增幅51.5%，达到500万美元[272] - 截至2019年6月30日，其他房地产拥有和收回资产总计710万美元，其中130万美元为FDIC协助交易中收购贷款相关的止赎和收回资产公允价值，130万美元为非通过止赎获得的房产[275] - 2019年6月30日，不良建设和土地开发贷款为360万美元，占不良贷款总额的31.2%，较2018年12月31日增加350万美元[268] - 2019年6月30日，不良商业房地产贷款为370万美元，占不良贷款总额的32.3%，较2018年12月31日增加330万美元[268] - 2019年6月30日，不良1 - 4户住宅贷款为150万美元，占不良贷款总额的13.5%，较2018年12月31日减少110万美元[268] - 2019年6月30日，不良商业企业贷款为140万美元，占不良贷款总额的11.9%，较2018年12月31日减少7.8万美元[268] - 2019年6月30日，不良消费贷款为130万美元，占不良贷款总额的11.1%，较2018年12月31日减少55万美元[268] 公司非利息收入与支出数据 - 2019年第二季度非利息收入较2018年同期减少30.2万美元至720万美元[278] - 2019年上半年非利息收入增加21.3万美元至1460万美元[282] - 2019年第二季度非利息支出减少150万美元至2840万美元，上半年减少130万美元至5690万美元[285][289] 公司效率比率与平均资产数据 - 2019年第二季度和上半年公司效率比率分别为54.50%和54.62%，低于2018年同期的61.46%和61.26%[294] - 2019年第二季度和上半年平均资产分别增加3.26亿美元（7.3%）和3.4亿美元（7.7%）[294] 公司税率数据 - 公司预计2019年及未来有效税率（联邦和州综合）约为17.0% - 18.5%[295] - 2019年第二季度和上半年有效税率分别为16.8%和17.7%，2018年同期为17.6%和17.0%[296] 公司利息收入净费用数据 - 2019年第二季度和上半年利息收入中的净费用分别为100万美元和210万美元，2018年同期为75.4万美元和160万美元[297] 公司贷款与投资平均余额及收益数据 - 2019年第二季度贷款应收款平均余额为41.41523亿美元，利息收入为5577.1万美元[299] - 2019年第二季度投资证券平均余额为3.0917亿美元，利息收入为241.5万美元[299] - 2019年和2018年截至6月30日的三个月，平均免税投资证券分别为4350万美元和5370万美元，平均免税贷款和工业收益债券分别为2100万美元和2520万美元[300] - 2019年和2018年截至6月30日的三个月，免税资产利息收入分别为61.4万美元和69.3万美元，扣除不允许的利息费用后的净利息收入分别为55.3万美元和65.6万美元[300] - 2019年6月30日，各类贷款应收款收益率分别为：一至四户住宅4.27%、其他住宅5.21%、商业房地产5.02%等，总贷款应收款收益率为5.25%[302] - 2019年和2018年截至6月30日的六个月，平均免税投资证券分别为4570万美元和5460万美元，平均免税贷款和工业收益债券分别为2140万美元和2620万美元[303] - 20