特定业务关系金额 - 2016年12月31日，一笔业务关系金额为300万美元[115] 不良贷款数据 - 2019年12月31日和2018年12月31日，不良贷款总额分别为1030万美元和1390万美元[115] - 2019年和2018年，不良贷款中重组不良债务分别为193万美元和687万美元[118] 非应计贷款利息收入 - 2019年、2018年和2017年，非应计贷款按原条款计算的利息收入分别为76.1万美元、100万美元和120万美元[117] 贷款损失准备金 - 2019年和2018年，公司贷款损失准备金分别为4030万美元和3840万美元，其中特定贷款准备金分别为92.9万美元和200万美元[127] - 2019年，一至四户住宅及建筑贷款损失准备金占比11.3%，金额417.1万美元；2018年占比9.1%，金额308.6万美元[130] 贷款冲销与回收 - 2019年和2018年，贷款总冲销分别为806.2万美元和1135.6万美元[132] - 2019年和2018年，贷款总回收分别为379.7万美元和612.3万美元[132] 净冲销与平均未偿还贷款比率 - 2019年和2018年，净冲销与平均未偿还贷款的比率分别为0.10%和0.13%[132] 贷款损失拨备 - 2019年和2018年，贷款损失拨备分别为615万美元和715万美元[132] 可供出售投资证券本金 - 截至2019年和2018年12月31日，公司持有的可供出售投资证券本金分别约为3.742亿美元和2.44亿美元[135] 可供出售投资证券收益与损失 - 2019年12月31日，公司可供出售投资证券的摊销成本为3.6246亿美元，公允价值为3.74175亿美元，未实现总收益为1297.5万美元，未实现总损失为126万美元[137] - 2018年12月31日，公司可供出售投资证券的摊销成本为2.43603亿美元，公允价值为2.43968亿美元，未实现总收益为295万美元，未实现总损失为258.5万美元[137] - 2017年12月31日，公司可供出售投资证券的摊销成本为1.7723亿美元，公允价值为1.79179亿美元，未实现总收益为358.7万美元，未实现总损失为163.8万美元[137] 机构抵押支持证券与抵押债务证券 - 2019年12月31日，公司的机构抵押支持证券组合中，FNMA证券总计1.476亿美元，FHLMC证券总计1330万美元，GNMA证券总计410万美元[137] - 2019年12月31日，公司的机构抵押债务证券中，GNMA证券总计1.227亿美元，FNMA证券总计2390万美元，FHLMC证券总计540万美元[137] - 2019年12月31日，公司1.443亿美元的机构抵押支持证券为固定利率，2070万美元为可变利率；1.499亿美元的机构抵押债务证券为固定利率，210万美元为可变利率[137][138] 可供出售证券到期期限与收益率 - 2019年，到期期限在5 - 10年的可供出售证券摊销成本为925.3万美元，税率等效收益率为4.61%；到期期限超过10年的摊销成本为2450.4万美元，税率等效收益率为4.87%；无固定到期日的证券摊销成本为3.28703亿美元，税率等效收益率为2.99%；总体税率等效收益率为3.15%[139] 证券非暂时性减值情况 - 2019年、2018年和2017年均未发现证券存在非暂时性减值情况[141] 银行资金来源 - 银行资金主要来源于存款账户，此外还通过FHLBank的预付款、其他借款、贷款还款、贷款销售和运营产生的现金流获取资金[144] 存款业务变化 - 2017年公司减少经纪存款6400万美元，减少10万美元及以上定期存款3600万美元[145] - 2018年公司增加经纪存款1.01亿美元，出售存款约5600万美元[145] - 2019年公司增加定期存款约1.3亿美元，网络渠道定期存款增加1.27亿美元，经纪存款增加4500万美元[145] - 2019年末、2018年末公司经纪存款分别约为3.717亿美元、3.269亿美元[153] - 2019年末、2018年末CDARS购买资金账户分别为2.091亿美元、1.093亿美元[154] - 2019年末、2018年末CDARS互惠存款分别约为3530万美元、2790万美元[155] FHLBank隔夜借款 - 2019年末、2018年末公司FHLBank隔夜借款分别为1.96亿美元、1.78亿美元[159] QLR计划借款 - 2019年末公司可通过QLR计划从FRBSL借款约3.678亿美元，无未偿还借款[160] 信托优先股与次级债券 - 2006年11月Trust II发行2500万美元浮动利率累积信托优先股[162] - 2019年末、2018年末Trust II次级债券利率分别为3.51%、4.14%[162] 次级票据发售 - 2016年8月8日，公司完成7500万美元次级票据公开发售，固定利率5.25%至2021年8月15日，之后为三个月伦敦银行同业拆借利率加4.087%，净收益约7350万美元，债务发行成本约150万美元[164] 债务发行成本摊销与推算利率 - 2019年和2018年债务发行成本摊销分别为43.4万美元和15.4万美元，2019年12月31日推算利率为5.89%[164] FHLBank预付款 - 2019年FHLBank预付款平均余额1.90245亿美元，加权平均利率无；2018年最高余额2.59亿美元，平均余额无，加权平均利率2.09%；2017年最高余额1.74亿美元，平均余额9352.4万美元，加权平均利率1.62%[166] 其他借款 - 2019年其他借款平均余额2.60024亿美元，加权平均利率1.40%，最高月末余额3.46935亿美元；2018年平均余额1.37257亿美元，加权平均利率0.56%，最高月末余额2.97978亿美元；2017年平均余额1.86364亿美元，加权平均利率0.40%，最高月末余额2.97357亿美元[169] - 2019年末其他借款余额3.12324亿美元，加权平均利率1.25%；2018年末余额2.97978亿美元，加权平均利率1.68%；2017年末余额9713.5万美元，加权平均利率0.30%[170] 次级债券余额与利率 - 2019 - 2017年次级债券最高和平均余额均为2577.4万美元，2019 - 2017年加权平均利率分别为3.95%、3.70%、3.68%[172] - 2019 - 2017年末次级债券余额均为2577.4万美元，2019 - 2017年加权平均利率分别为3.51%、4.14%、2.98%[173] 次级票据余额与利率 - 2019年次级票据最高余额7427.6万美元，平均余额7407万美元，加权平均利率5.91%；2018年最高余额7384.2万美元，平均余额7377.2万美元，加权平均利率5.55%；2017年最高余额7368.8万美元，平均余额7361.3万美元，加权平均利率5.57%[174] - 2019年末次级票据余额7427.6万美元，加权平均利率5.89%；2018年末余额7384.2万美元，加权平均利率5.55%；2017年末余额7368.8万美元，加权平均利率5.57%[175] 公司子公司投资 - 2019年12月31日，公司在Great Southern各子公司投资分别为：房地产开发公司270万美元、金融公司620万美元、社区发展公司71.5万美元、GSLLC 3420万美元、GSSCLLC 2100万美元、GSRE Holding 250万美元、GSRE Holding II 96.8万美元、GSTCLLC 650万美元[176][177] - 2019年末银行对GSB One和GSB Two总投资为20.9亿美元[186] - 2019年末银行对VFP投资420万美元，持股50%；对VFP II投资220万美元，持股50%[188][189] GSB Two净收入 - GSB Two在2019年和2018年净收入分别为6750万美元和5200万美元[187] 公司分行与市场份额 - 2019年末公司有97家分行，72.6%的存款特许经营资金位于密苏里州，2019年6月30日该州市场份额为1.7%，排名第七[192] - 2019年6月30日公司在斯普林菲尔德市市场份额为16.0%，排名第一；苏城为7.0%，排名第四等[192] 公司员工情况 - 2019年末公司及附属公司共有1191名员工，其中279名为兼职员工[198] 金融监管法律 - 2010年《多德 - 弗兰克华尔街改革和消费者保护法》签署成为法律[200] - 2018年5月《经济增长、监管放松和消费者保护法》颁布，2020年1月1日社区银行杠杆率为9.0%[201][202] 银行控股公司收购规定 - 银行控股公司收购相关规定：收购后持股超5%、收购全部或大部分资产、合并等需获美联储批准[206] 《沃尔克规则》豁免 - 2019年7月22日起，资产100亿美元及以下且交易资产和负债占比5%及以下的银行和控股公司豁免《沃尔克规则》[208] 银行控股公司流通股交易规定 - 银行控股公司购买或赎回流通股，若总对价与前12个月此类交易净对价之和达公司合并净资产10%或以上，需提前书面通知美联储[216] 资本规定与比率 - 公司和银行需遵循新资本规定，最低资本比率为：CET1资本比率4.5%、一级资本比率6.0%、总风险资本比率8.0%、杠杆比率4.0%[219] - 公司和银行需维持资本保护缓冲，额外CET1资本需高于风险加权资产2.5%，以避免分红、回购和支付奖金受限[222] - 截至2019年12月31日，银行和公司均为“资本状况良好”，银行CET1资本与风险加权资产比率6.5%、一级资本与风险加权资产比率8%、总资本与风险加权资产比率10%、杠杆比率5%；公司合并基础上总风险资本比率10.0%或更高、一级风险资本比率6.0%或更高[224][226] - 2020年1月1日起，选择社区银行杠杆比率的银行和银行控股公司，杠杆比率超9.0%通常视为满足资本规定，公司和银行2020年3月31日监管报告不打算选择[228] 存款保险 - 存款由FDIC保险，一般存款保险限额250,000美元[229] FDIC评估率 - FDIC对资产低于100亿美元机构按加权平均CAMELS综合评级和财务比率确定评估率，范围3.0至30.0基点[230] FDIC储备比率 - 《多德 - 弗兰克法案》规定最低储备比率1.35%，FDIC已实现，还设指定储备比率2.0%，资产低于100亿美元机构在储备比率至少1.38%时可获2.0基点抵免[232] 银行持有的联邦住房贷款银行股票 - 截至2019年12月31日，银行持有1350万美元得梅因联邦住房贷款银行股票，符合购买和持有要求，过去五年股息平均4.31%，2019年为5.75%[237] 公司所得税申报 - 公司及其子公司（除GSB Two作为房地产投资信托单独申报）采用权责发生制合并申报联邦所得税[240] 未确认递延所得税负债 - 截至2019年和2018年12月31日，留存收益中约1750万美元未确认递延所得税负债，未记录的递延所得税负债约为390万美元[242] 公司替代最低税 - 2017年前，公司一般需缴纳20%的公司替代最低税（AMT），净营业亏损结转可用于抵消高达90%的替代最低应纳税所得额[248] 州税情况 - 密苏里州银行需缴纳特许税，2020年前税率为7%，2020年起降至4.48%；公司及子公司需缴纳密苏里州所得税，2020年前税率为6.25%，2020年起降至4%[249][251] 新税法对所得税费用的影响 - 2017年第四季度，因新税法“Tax Cuts and Jobs Act”生效，公司重新计量递延税项资产和负债，联邦公司所得税税率从35%降至21%，2017年所得税费用减少210万美元[256] 贷款组合固定利率情况 - 截至2019年12月31日，贷款组合中固定利率贷款占比为50%，约79%的固定利率贷款将在1 - 5年内到期[380] 问题债务重组情况 - 截至2019年12月31日，问题债务重组总额为190万美元，占总贷款的0.05%，较2018年的690万美元（占比0.17%）减少500万美元[381] 可供出售证券增长情况 - 2019年，可供出售证券增加1.302亿美元，增幅为53.4%，从2018年的2.44亿美元增至3.742亿美元[384] 公司存款余额变化 - 2019年，公司总存款余额增加2.351亿美元，增幅为6.3%，交易账户余额增加1.054亿美元，零售定期存款增加8490万美元[385] 经纪存款变化 - 截至2019年12月31日，经纪存款为3.717亿美元，较2018年的3.269亿美元增加4480万美元[38