商誉与无形资产情况 - 2020年3月31日，银行报告单元的商誉达540万美元，其中包括2016年收购第五第三银行12家分行时记录的420万美元商誉；可摊销无形资产包括核心存款无形资产240万美元[142] - 2020年3月31日与2019年12月31日相比，商誉均为539.6万美元；存款无形资产从809.8万美元降至780.9万美元，其中林荫大道银行从15.3万美元降至12.2万美元，山谷银行从60万美元降至50万美元，第五第三银行从194.9万美元降至179.1万美元[144] 就业与失业率情况 - 2007年11月至2009年10月，美国失业率从4.7%升至10.0%；2019年12月至2020年3月，失业率从3.5%升至4.4%，失业人数增加140万至710万[146][148] - 2020年3月，美国劳动力参与率下降0.7个百分点至62.7%，就业人口比率下降1.1个百分点至60.0%；中西部失业率从2019年12月的3.5%升至2020年3月的4.1%[148] 房地产销售与库存情况 - 2020年3月，美国新建单户住宅销售季节性调整后年率为62.7万套，较2020年2月修订后的74.1万套下降15.4%，较2020年3月初步估计的69.3万套下降9.5%[149] - 2020年3月，美国新建单户住宅库存按当前销售速度可支持6.4个月供应，高于2019年3月的5.8个月[149] - 2020年3月，美国成屋销售较2月下降8.5%，季节性调整后年率为527万套；较去年同期增长0.8%[150] - 2020年3月底，美国成屋库存为150万套，较2月增长2.7%，较去年同期下降10.2%；按当前销售速度，未售出库存可供应3.4个月[150] - 2020年3月，美国中西部地区成屋中位销售价格为21.97万美元，较去年同期增长9.7%[150] 房地产市场其他情况 - 2020年3月，首次购房者占销售的34%，高于2月的32%和2019年3月的33%；30年期常规固定利率抵押贷款平均承诺利率为3.45%，低于2月的3.47%[150] - 2020年4月1日约有530亿美元租金到期，但部分家庭可能未支付[151] - 截至2020年3月底，全国公寓空置率略升至6.6%，部分城市如圣路易斯为9.0%、堪萨斯城为7.6%等[151] 电子商务销售情况 - 2019年第三季度，电子商务销售额占总销售额的11.2%，在线交易超1450亿美元[155] 公司员工情况 - 公司近1200名员工中约50%的非一线员工在家工作[164] - 公司为全职和兼职员工分别发放1000美元和600美元的税前奖金[165] 公司慈善捐赠情况 - 2020年3月，公司承诺向慈善机构提供高达30万美元用于抗疫[166] 公司贷款计划情况 - 公司预计将发放约1500笔薪资保护计划贷款，总额约1.19亿美元，预计手续费约440万美元[170][173] 公司贷款修改情况 - 截至2020年4月27日，公司修改了319笔商业贷款，本金余额7.051亿美元，1446笔消费和抵押贷款，本金余额6750万美元[175] - 商业贷款中零售类修改82笔，金额1.921亿美元，加权平均贷款价值比64%等[175] - 消费贷款中住宅抵押类修改240笔，金额5470万美元，加权平均贷款价值比71%等[175] 公司资产情况 - 截至2020年3月31日，公司总资产从2019年12月31日的50.2亿美元增加5790万美元，即1.2%，达到50.7亿美元[178] - 截至2020年3月31日的三个月内，公司总资产增加5790万美元至50.7亿美元，主要归因于应收账款、可供出售投资证券和现金等价物增加[207] - 2020年3月31日公司总资产增至50.7亿美元，较2019年12月31日增加5790万美元，主要归因于贷款应收款、可供出售投资证券和现金等价物增加[207] 公司贷款情况 - 净未偿还贷款从2019年12月31日的41.5亿美元增加4110万美元，即1.0%，达到42亿美元，预计未来贷款增长极少[179] - 截至2020年3月31日，问题债务重组总额为200万美元，占总贷款的0.05%，较2019年12月31日的190万美元增加8.5万美元[182] - 2020年3月31日净贷款增至42亿美元，较2019年12月31日增加4110万美元，总毛贷款增加5450万美元，增幅1.1%[210] 公司证券与存款情况 - 2020年第一季度，可供出售证券从2019年12月31日的3.742亿美元增加2160万美元，即5.8%，达到3.958亿美元[186] - 2020年第一季度，总存款余额增加2.188亿美元，即5.5%，交易账户余额增加6220万美元，零售定期存款增加3210万美元[187] - 截至2020年3月31日，经纪存款（包括CDARS计划购买资金）为4.962亿美元，较2019年12月31日的3.717亿美元增加1.245亿美元[187] - 2020年3月31日可供出售证券较2019年12月31日增加2160万美元，增幅5.8%，占总资产比例从7.5%升至7.8%[209] - 2020年3月31日总存款增至41.8亿美元，较2019年12月31日增加2.188亿美元，增幅5.5%，交易账户余额和零售定期存款均增加[212] 公司负债情况 - 短期借款和其他有息负债从2019年12月31日的2.282亿美元减少2.269亿美元，至2020年3月31日的130万美元[191] - 2020年3月31日和12月31日，公司联邦住房贷款银行预付款均为0，2020年3月31日无隔夜借款[190] - 总负债从2019年12月31日的44.1亿美元增加4680万美元至2020年3月31日的44.6亿美元，主要归因于存款和逆回购协议下出售证券增加，部分被短期借款减少抵消[211] - 2020年3月31日总负债增至44.6亿美元，较2019年12月31日增加4680万美元，主要归因于存款和逆回购协议出售证券增加，短期借款减少[211] - 2020年3月31日短期借款和其他有息负债降至130万美元，较2019年12月31日减少2.268亿美元[214] 公司利息收入与支出情况 - 公司净利息收入可能受市场利率变化的正负影响，也受收购贷款池预期现金流变化的影响[192] - 2019年7月至2020年3月的9个月内，联邦基金利率下调2.25%，导致公司净息差百分比压缩[193] - 2020年第一季度净收入为1490万美元，较2019年同期的1760万美元减少270万美元，降幅为15.6%[217] - 2020年第一季度总利息收入较2019年同期增加11.6万美元，增幅为0.2%[218] - 2020年第一季度贷款利息收入因平均利率降低减少260万美元，因平均贷款余额增加增加210万美元，平均收益率从5.42%降至5.15%[219] - 2020年第一季度投资利息收入因平均余额从2.785亿美元增至3.85亿美元增加87.1万美元[225] - 2020年第一季度其他生息资产利息收入因平均利率从2.37%降至1.16%减少29万美元[226] - 2020年第一季度总利息支出较2019年同期减少21.7万美元，降幅为1.7%[227] - 2020年第一季度净利息收入较2019年同期增加33.3万美元至4490万美元，净息差从4.06%降至3.84%，下降22个基点，降幅为5.4%[235] - 公司整体平均利率差从2019年第一季度的3.75%降至2020年第一季度的3.54%，下降21个基点，降幅为5.6%[237] - 2020年第一季度总利息收入增加11.6万美元，增幅0.2%，贷款利息收入减少42.6万美元，投资及其他生息资产利息收入增加54.2万美元[218] 公司会计标准与拨备情况 - 2020年第一季度，公司选择推迟采用新的信贷损失会计标准（CECL），财务报表按现有已发生损失方法编制[239] - 2020年3月31日止季度贷款损失拨备为390万美元，2019年同期为200万美元[242] - 2020年和2019年3月31日止三个月净冲销总额分别为23.7万美元和170万美元[242] - 2020年3月31日，银行贷款损失拨备占总贷款（不包括联邦存款保险公司协助收购的贷款）的百分比为1.06%，2019年12月31日为1.00%[245] 公司不良资产与潜在问题贷款情况 - 2020年3月31日，非不良资产（不包括所有联邦存款保险公司协助收购的资产）为810万美元，较2019年12月31日的820万美元减少11.9万美元，占总资产的百分比均为0.16%[248] - 与2019年12月31日相比，2020年3月31日不良贷款增加76万美元至530万美元，止赎资产减少87.9万美元至280万美元[249] - 2020年3月31日，不良一至四户住宅贷款占不良贷款总额的43.5%，为230万美元，较2019年12月31日增加82.2万美元[249] - 2020年3月31日，潜在问题贷款较2019年12月31日减少19.7万美元，降幅4.5%，至420万美元[251] 公司其他房地产与收回资产情况 - 2020年3月31日，其他房地产和收回资产总额为500万美元，其中130万美元为联邦存款保险公司协助收购贷款相关的止赎和收回资产的公允价值，86万美元为非通过止赎获得的房产[254] - 2020年3月31日止三个月其他不动产及收回资产期末余额为277.2万美元，期初余额为365.1万美元，新增51.1万美元，销售136.3万美元，资本化成本12.6万美元，减记15.3万美元[255] 公司非利息收入与支出情况 - 2020年3月31日止三个月非利息收入降至740万美元，较2019年同期减少8.3万美元[257] - 2020年3月31日止三个月非利息支出增至3080万美元，较2019年同期增加230万美元[261] - 2020年3月31日止三个月公司效率比率为58.91%，2019年同期为54.74%；非利息支出与平均资产比率为2.48%，2019年同期为2.41%；平均资产增加2.393亿美元，增幅5.1%[266] 公司税率情况 - 2020年和2019年3月31日止三个月公司实际税率分别为15.6%和18.5%，均低于法定联邦税率21%，预计2020年及未来实际税率在16.0% - 17.5%[267] 公司贷款利息收入相关情况 - 2020年3月31日止三个月贷款利息收入中的净费用为110万美元，2019年同期为100万美元[268] 公司衍生利率产品与其他收入情况 - 2020年3月31日止三个月衍生利率产品净损失较上年同期增加38.2万美元，利率互换净公允价值减少40.7万美元[257] - 2020年3月31日止三个月服务收费和ATM费用较上年同期减少20万美元[258] - 2020年3月31日止三个月贷款销售净收益较上年同期增加34.2万美元[259] - 2020年3月31日止三个月其他收入较上年同期增加22.6万美元[260] 公司生息资产与付息负债情况 - 2020年3月31日止三个月，总生息资产平均余额47.02063亿美元，利息收入5747.4万美元，收益率4.49%；2019年同期平均余额44.52534亿美元，利息收入5735.8万美元，收益率4.92%[270] - 2020年3月31日止三个月，总付息负债平均余额36.53575亿美元，利息支出1253.6万美元，成本率1.23%；2019年同期平均余额35.03493亿美元，利息支出1275.3万美元，成本率1.38%[270] - 2020年3月31日止三个月，净利息收入4493.8万美元，利率差3.26%，净息差3.84%；2019年同期净利息收入4460.5万美元，利率差3.54%，净息差4.06%[270] - 2020年和2019年3月31日止三个月，平均免税投资证券分别为3260万美元和4790万美元，平均免税贷款和工业收益债券分别为2100万美元和2170万美元[271] - 2020年与2019年相比，生息资产利息收入变化中，贷款减少42.6万美元，投资证券增加83.2万美元，其他生息资产减少29万美元，总计增加11.6万美元[274] - 2020年与2019年相比，付息负债利息支出变化中，存款增加10.7万美元，短期借款减少27.3万美元，次级债券减少5.1万美元，