商誉及无形资产情况 - 2020年6月30日，银行报告单元的商誉达540万美元，其中420万美元与2016年收购五三银行12家分行有关；可摊销无形资产包括核心存款无形资产210万美元[147] - 2020年6月30日和2019年12月31日，商誉及无形资产分别为752.1万美元和809.8万美元[149] 失业率及就业情况 - 2007年11月至2009年10月，美国失业率从4.7%升至10.0%[151] - 2020年6月，美国全国失业率从5月的13.3%降至11.1%；休闲和酒店业就业人数增加210万[153] - 公司业务集中的中西部地区失业率从2020年3月的4.1%升至6月的11%[154] - 2020年6月，公司开展业务的部分州失业率分别为阿肯色州8.0%、科罗拉多州10.5%等[154] - 2020年6月，芝加哥地区就业岗位同比减少46.68万个，失业率达15.6%；丹佛失业率为11.1%[154] 新建住宅销售情况 - 2020年6月新建单户住宅销售季节性调整后年率为77.6万套，较5月的68.2万套增长13.8%，较2019年6月的72.6万套增长6.9%[155] - 2020年6月新建房屋中位销售价格为32.92万美元，略高于一年前的31.04万美元；平均销售价格为38.47万美元，略高于一年前的36.86万美元[155] - 2020年6月底新房库存按当前销售速度可支撑4.7个月供应，低于2019年6月的6.3个月[155] 公司员工办公及福利情况 - 公司近1200名员工中约50%非一线员工在家工作，各部门团队拆分部分在异地灾难恢复设施办公[171] - 公司增强员工带薪休假和福利，兼职员工首次获带薪病假福利，隔离员工全额支付工资[172] 公司慈善及贷款业务情况 - 公司承诺向慈善组织提供最高30万美元用于当地新冠救济，二季度已分配到11个州的相关机构[173] - 截至2020年6月30日，公司发起近1600笔PPP贷款，总额约1.2亿美元，已从SBA获得470万美元费用[176][179] - 截至2020年6月30日，公司修改431笔商业贷款，本金余额9.31亿美元，1702笔消费和抵押贷款，本金余额8000万美元[180] - 2020年7月1日至9月30日，本金余额7.24亿美元的贷款计划恢复正常还款，预计大部分8月底恢复[182] - 公司利用CARES法案刺激计划，参与PPP为小企业提供紧急资金支持[176] 公司客户服务情况 - 公司为客户提供新冠信息中心，包含应对措施、援助方式和防诈骗信息[177] 公司业务受疫情影响情况 - 公司预计新冠疫情将影响未来业务，可能导致净收入减少[178] - 公司密切关注经济指标，根据疫情和政府指令做运营决策[168][169] 公司投资组合情况 - 2020年6月30日零售、酒店/汽车旅馆、餐厅投资组合未偿还余额分别为4.18亿美元、1.87亿美元、7300万美元，分别占总贷款组合的10%、4%、2%[183][184][185] - 2020年6月30日零售、酒店/汽车旅馆、餐厅投资组合加权平均贷款价值比分别为64%、59%、63%[183][184][185] 公司财务数据关键指标变化 - 资产负债相关 - 2020年6月30日公司总资产从2019年12月31日的50.2亿美元增加5.516亿美元，增幅11.0%，达55.7亿美元[189] - 2020年6月30日净未偿还贷款从2019年12月31日的41.5亿美元增加2.457亿美元，增幅5.9%，达44亿美元[190] - 2020年上半年可供出售证券从2019年12月31日的3.742亿美元增加7270万美元，增幅19.4%，达4.469亿美元[196] - 2020年上半年总存款余额增加5.521亿美元，增幅13.9%，交易账户余额增加5.66亿美元至28.1亿美元，零售定期存款减少5010万美元至13亿美元[197] - 2020年6月30日经纪存款（包括CDARS计划购买资金）为4.078亿美元，较2019年12月31日的3.717亿美元增加3610万美元[197] - 2020年6月30日和2019年12月31日公司均无联邦住房贷款银行预付款未偿还[201] - 2020年6月30日无来自联邦住房贷款银行的隔夜借款，2019年12月31日除隔夜预付款外无来自联邦住房贷款银行的其他借款[201] - 短期借款和其他有息负债从2019年12月31日的2.282亿美元降至2020年6月30日的130万美元，减少2.269亿美元[202] - 与客户的逆回购协议下出售的证券从2019年12月31日的8420万美元增至2020年6月30日的1.916亿美元，增加1.075亿美元[203] - 次级票据从2019年12月31日的7420万美元增至2020年6月30日的1.48亿美元，增加7380万美元，公司于2020年6月发行7500万美元次级票据，净收益7350万美元[204] - 2020年6月公司完成7500万美元5.50%固定至浮动利率次级票据公开发售，净收益约7350万美元，用于一般公司用途[219][220] - 截至2020年6月30日公司总资产增至55.7亿美元，增加5.516亿美元，主要因应收贷款、可供出售投资证券和现金等价物增加[223] - 2020年6月30日现金及现金等价物为4.736亿美元，较2019年12月31日的2.202亿美元增加2.534亿美元，增幅115.1%[224] - 可供出售证券较2019年12月31日增加7270万美元，增幅19.4%，2020年6月30日和2019年12月31日分别占总资产的8.0%和7.5%[225] - 净贷款从2019年12月31日到2020年6月30日增加2.457亿美元至44亿美元，剔除相关贷款后总毛贷款增加2.41亿美元，增幅4.9%[226] - 总负债从2019年12月31日的44.1亿美元增加5.279亿美元至2020年6月30日的49.4亿美元[227] - 总存款增加5.521亿美元，增幅13.9%，至2020年6月30日达45.1亿美元，交易账户余额增加5.66亿美元，零售定期存单减少5010万美元[228] - 短期借款和其他有息负债从2019年12月31日的2.282亿美元减少2.269亿美元至2020年6月30日的130万美元[231] - 与客户的逆回购协议下出售的证券从2019年12月31日的8420万美元增加1.075亿美元至2020年6月30日的1.916亿美元，次级票据增加7380万美元[232] 公司财务数据关键指标变化 - 收入利润相关 - 2020年第二季度净收入为1320万美元，较2019年同期减少520万美元，降幅28.1%；2020年上半年净收入为2810万美元，较2019年同期减少790万美元，降幅22.0%[234][235] - 2020年第二季度总利息收入较2019年同期减少470万美元，降幅8.0%；2020年上半年总利息收入较2019年同期减少460万美元，降幅4.0%[236][238] - 2020年第二季度贷款利息收入较2019年同期减少820万美元，平均收益率从5.40%降至4.64%；2020年上半年贷款利息收入较2019年同期减少1.08亿美元，平均收益率从5.41%降至4.89%[239][240] - 2020年第二季度投资利息收入较2019年同期增加66.7万美元，平均余额从3.092亿美元增至4.334亿美元，平均利率从3.13%降至2.86%；2020年上半年投资利息收入较2019年同期增加180万美元，平均余额从2.939亿美元增至4.092亿美元，平均利率从3.20%降至3.03%[246][247] - 2020年第二季度其他生息资产利息收入减少45.6万美元，主要因平均利率从2.45%降至0.10%，部分被平均余额从8800万美元增至3.214亿美元带来的41.9万美元利息收入增加所抵消[248] - 2020年上半年其他生息资产利息收入减少74.6万美元，主要因平均利率从2.41%降至0.33%，部分被平均余额从9120万美元增至2.058亿美元带来的67.2万美元利息收入增加所抵消[249] - 2020年第二季度总利息支出减少320万美元，降幅23.5%，主要因存款、短期借款和回购协议、次级债券利息支出减少，部分被次级票据利息支出增加24.4万美元（增幅22.3%）所抵消[250] - 2020年上半年总利息支出减少350万美元，降幅13.0%，主要因存款、短期借款和回购协议、次级债券利息支出减少，部分被次级票据利息支出增加24.3万美元（增幅11.1%）所抵消[251] - 2020年第二季度活期存款利息支出减少45.3万美元，因平均利率从0.52%降至0.41%，部分被平均余额从15亿美元增至18.4亿美元带来的38.5万美元利息支出增加所抵消[252] - 2020年上半年定期存款利息支出减少320万美元，因平均利率从2.17%降至1.80%，部分被平均余额从17亿美元增至17.5亿美元带来的51.4万美元利息支出增加所抵消[255] - 2020年第二季度短期借款和回购协议利息支出减少63.2万美元，因平均利率从1.41%降至0.03%，还因平均余额从2.446亿美元降至1.623亿美元减少21.7万美元[258] - 2020年第二季度净利息收入减少140万美元至4350万美元，净利息收益率从3.97%降至3.39%，降幅58个基点（14.6%）[263] - 2020年上半年净利息收入减少110万美元至8840万美元，净利息收益率从4.02%降至3.61%，降幅41个基点（10.2%）[265] - 2020年第二季度公司整体平均利率差从3.64%降至3.12%，降幅52个基点（14.3%），因生息资产加权平均收益率下降98个基点，部分被付息负债加权平均利率下降46个基点所抵消[266] - 2020年第二季度贷款损失拨备为600万美元，2019年同期为160万美元；2020年上半年贷款损失拨备为990万美元，2019年同期为360万美元[273] - 2020年第二季度净冲销总额为12.7万美元，2019年同期为99.7万美元；2020年上半年净冲销总额为36.5万美元，2019年同期为270万美元[273] - 2020年第二季度，非利息收入增至830万美元，较去年同期增加110万美元，其中贷款销售净收益增加150万美元[287] - 2020年上半年，非利息收入增至1560万美元，较去年同期增加100万美元，其中贷款销售净收益增加180万美元[290][291] - 2020年第二季度，非利息支出增至2930万美元，较去年同期增加96.6万美元，其中薪资和员工福利增加140万美元[295] - 2020年上半年，非利息支出增至6020万美元，较去年同期增加330万美元，其中薪资和员工福利增加390万美元[299][300] - 2020年第二季度，服务收费和ATM费用较去年同期减少120万美元，主要因客户使用减少和疫情期间减免费用[289] - 2020年上半年，服务收费和ATM费用较去年同期减少140万美元，主要因客户使用减少、疫情期间减免费用和系统转换费用[293] - 其他不动产及收回资产费用较上年同期减少29.2万美元，2019年特定止赎资产估值减记约44.4万美元，2020年约21.3万美元[304] - 2020年截至6月30日的三个月效率比率为56.75%，上年同期为54.50%；六个月为57.84%，上年同期为54.62%[305] - 2020年截至6月30日的三个月和六个月非利息费用与平均资产比率分别为2.17%和2.32%，上年同期分别为2.35%和2.38%[305] - 2020年截至6月30日的三个月平均资产增加5.816亿美元，增幅12.1%；六个月增加4.102亿美元，增幅8.6%[305] - 2020年和2019年截至6月30日的三个月有效税率分别为19.3%和16.8%；六个月分别为17.4%和17.7%[306] - 公司预计2020年全年及未来有效税率（联邦和州合计）约为16.0% - 17.5%[306] - 2020年和2019年截至6月30日的三个月利息收入中的净费用分别为150万美元和100万美元；六个月分别为260万美元和210万美元[308] - 2020年截至6月30日的三个月总贷款应收款平均余额为44.02875亿美元，收益率4.34%；上年同期平均余额为41.41523亿美元，收益率4.64%[310] - 2020年和2019年截至6月30日的三个月平均免税投资证券分别为