商誉与无形资产情况 - 2020年9月30日，银行报告单元的商誉达540万美元，其中420万美元是2016年收购第五三银行12家分行时记录的[153] - 2020年9月30日，可摊销无形资产包括180万美元的核心存款无形资产[153] - 2020年9月30日与2019年12月31日相比，商誉均为539.6万美元，可摊销无形资产从270.2万美元降至183.6万美元，总计从809.8万美元降至723.2万美元[155] 失业率情况 - 2020年9月全国失业率较上月下降0.5个百分点至7.9%，比2019年9月高4.4个百分点[159] - 公司业务集中的中西部地区失业率从2020年6月的11.0%降至2020年9月的7.2% [160] - 2020年9月，阿肯色州失业率7.3%，科罗拉多州6.4%，佐治亚州6.4%等[160] - 自2019年8月以来，芝加哥地区减少36.66万个工作岗位，2020年9月失业率达11.5% [160] 新房销售情况 - 2020年9月新建单户住宅季节性调整后年销售率为95.9万套，较8月修订后的数据下降3.5%，较2019年9月增长32.1% [161] - 2020年9月新房中位销售价格为32.68万美元，高于一年前的29.94万美元[161] - 2020年9月新房平均销售价格为40.54万美元，略高于一年前的36.27万美元[161] 薪资保护计划贷款情况 - 截至2020年9月30日，公司发放约1600笔薪资保护计划贷款，总额约1.21亿美元，已获470万美元手续费[183] 员工奖金与福利情况 - 2020年8月，公司为全职和兼职员工分别发放1000美元和600美元税前特别奖金，此次奖金及相关福利费用总计110万美元，3月也曾发放同样金额奖金[177] - 公司增强带薪休假等福利，首次为兼职员工提供带薪病假福利，员工因疫情隔离可获全薪，免费增强员工援助计划[176] 贷款修改情况 - 截至2020年9月30日，公司剩余88笔商业贷款修改，本金余额3.79亿美元；407笔消费和抵押贷款修改，本金余额1700万美元[184] - 2020年第三季度，本金余额6.02亿美元的贷款完成修改期，恢复正常还款计划；6月30日修改的贷款在第三季度收到5580万美元还款[186] 零售贷款组合情况 - 2020年9月，公司零售贷款组合余额3.88亿美元，占总贷款组合的11%，平均贷款规模160万美元，加权平均贷款价值比为61%[187] 员工防疫措施情况 - 公司近1200名员工执行疾控中心建议的健康、卫生和社交距离措施，大量非一线员工居家工作，各部门团队拆分办公[175] 公司疫情救援与服务情况 - 公司全年通过向食品银行等非营利组织捐款支持当地疫情救援工作，许多员工志愿为社区服务[178] - 公司为客户提供疫情信息中心，客户可通过多种渠道办理银行业务，银行大厅按要求开放[179][180] 疫情对公司业务影响情况 - 疫情可能从利率、费用、支出、贷款等多方面影响公司未来业务，导致净收入减少[185] 酒店/汽车旅馆投资组合情况 - 截至2020年9月30日，酒店/汽车旅馆投资组合未偿还余额为1.96亿美元，占总贷款组合的5%，加权平均贷款与价值比率为56%[188][191] 餐厅投资组合情况 - 截至2020年9月30日，餐厅投资组合未偿还余额为7200万美元，占总贷款组合的2%，加权平均贷款与价值比率为59%[189][191] 公司资产情况 - 截至2020年9月30日，公司总资产从2019年12月31日的50.2亿美元增加4.279亿美元，增幅8.5%，达到54.4亿美元[193] - 截至2020年9月30日，净未偿还贷款从2019年12月31日的41.5亿美元增加2.598亿美元，增幅6.3%，达到44.1亿美元[194] - 截至2020年9月30日，问题债务重组总额为370万美元，占总贷款的0.08%，较2019年12月31日的190万美元增加180万美元，占比从0.05%上升[197] - 2020年9月30日止九个月，可供出售证券从2019年12月31日的3.742亿美元增加7170万美元，增幅19.2%，达到4.459亿美元[201] - 2020年9月30日止九个月，总存款余额增加4.837亿美元，增幅12.2%，交易账户余额增加6.943亿美元，增幅31.0%，零售定期存款减少8180万美元，降幅6.1%[202] - 截至2020年9月30日，经纪存款为2.429亿美元，较2019年12月31日的3.717亿美元减少1.288亿美元[202] - 短期借款和其他有息负债从2019年12月31日的2.282亿美元减少2.27亿美元，至2020年9月30日的120万美元[207] - 2020年9月30日和2019年12月31日，公司均无联邦住房贷款银行预付款未偿还[206] - 客户逆回购协议下出售的证券从2019年12月31日的8420万美元增至2020年9月30日的1.55亿美元，增加了7080万美元[208] - 次级票据从2019年12月31日的7420万美元增至2020年9月30日的1.482亿美元，增加了7400万美元；公司于2020年6月发行了7500万美元的次级票据，净收益为7350万美元[209] - 现金及现金等价物从2019年12月31日的2.202亿美元增至2020年9月30日的3.383亿美元，增加1.181亿美元，增幅53.6% [227] - 可供出售证券较2019年12月31日增加7170万美元，增幅19.2%；净贷款从2019年12月31日增加2.598亿美元至2020年9月30日的44.1亿美元[228][229] - 截至2020年9月30日，总存款增加4.837亿美元，即12.2%，达到44.4亿美元[231] - 截至2020年9月30日，短期借款和其他有息负债从2.282亿美元降至120万美元，减少2.27亿美元[233] - 截至2020年9月30日，与客户的逆回购协议下出售的证券从8420万美元增至1.55亿美元，增加7080万美元[235] - 截至2020年9月30日，总股东权益从6.031亿美元增至6.246亿美元，增加2150万美元[236] 利率情况 - 2020年3月美联储两次降息，3月3日降0.50%，3月16日降1.00%，9月30日联邦基金利率降至0.25%；公司21亿美元贷款与LIBOR指数挂钩，20.8亿美元有利率下限，2.56亿美元与“优惠利率”挂钩[211] 资本比率规定情况 - 监管资本规则规定的最低资本比率为：普通股一级资本（CET1）风险资本比率4.5%、一级风险资本比率6%、总风险资本比率8%、一级杠杆比率4%；资本保护缓冲要求CET1比最低风险资本比率高2.5% [217] - 修订后的即时纠正行动要求“资本充足”的条件为：CET1风险资本比率至少6.5%、一级风险资本比率至少8%、总风险资本比率至少10%、一级杠杆比率5% [218] - 2020年1月1日社区银行杠杆率为9.0%，2020年剩余时间最低为8%，2021年为8.5%，之后为9%；公司因规模和复杂性未采用该比率[220] 股票回购计划情况 - 公司董事会批准新的股票回购计划，现有计划剩余约75111股回购后，新计划将授权回购最多100万股普通股[225] 净收入情况 - 2020年第三季度净收入为1350万美元，较2019年同期的1970万美元减少630万美元，即31.8%[237] - 2020年前九个月净收入为4150万美元，较2019年同期的5570万美元减少1420万美元，即25.5%[238] 利息收入情况 - 2020年第三季度总利息收入较2019年同期减少660万美元，即10.9%[239] - 2020年前九个月总利息收入较2019年同期减少1120万美元，即6.3%[240] - 2020年第三季度贷款利息收入较2019年同期减少1.07亿美元，平均收益率从5.41%降至4.46%[242] - 2020年前九个月贷款利息收入较2019年同期减少2.15亿美元，平均收益率从5.41%降至4.74%[243] 利息支出情况 - 2020年三季度总利息支出减少480万美元，降幅33.9%；前九个月减少830万美元，降幅20.3%[254][255] - 2020年三季度活期存款利息支出因利率下降减少89.3万美元，因平均余额增加增加51.3万美元；前九个月因利率下降减少110万美元，因平均余额增加增加100万美元[256][257] - 2020年三季度定期存款利息支出因利率下降减少370万美元，因平均余额减少减少66.8万美元；前九个月因利率下降减少690万美元，因平均余额减少减少16.8万美元[258][259] - 2020年三季度短期借款和回购协议利息支出因利率下降减少76.6万美元，因平均余额减少减少34.9万美元；前九个月因利率下降减少160万美元，因平均余额减少减少61.2万美元[262][263] - 2020年三季度发行给资本信托的次级债券利息支出因利率下降减少12.5万美元；前九个月减少27.6万美元[264][265] - 2020年三季度次级票据利息支出增加110万美元；前九个月增加130万美元，主要因2020年6月发行新票据[266] 净利息收入与收益率情况 - 2020年三季度净利息收入降至4420万美元，减少170万美元；前九个月降至1.326亿美元，减少290万美元[268][269] - 2020年三季度净利息收益率降至3.36%，下降59个基点，降幅14.9%；前九个月降至3.52%，下降47个基点，降幅11.8%[268][269] - 2020年三季度整体平均利率差降至3.12%，下降49个基点，降幅13.6%；前九个月降至3.24%，下降42个基点，降幅11.5%[270][271] 财务报表编制标准情况 - 2020年前三季度公司财务报表按现有已发生损失方法标准编制，延迟采用新的信用损失会计准则[274] 贷款损失拨备与净冲销情况 - 2020年第三季度贷款损失拨备为450万美元，2019年同期为200万美元；2020年前九个月贷款损失拨备为1440万美元，2019年同期为550万美元[277] - 2020年第三季度和2019年第三季度的净冲销总额分别为6.3万美元和79.8万美元；2020年前九个月和2019年前九个月的净冲销总额分别为42.7万美元和350万美元[277] 银行贷款损失准备金情况 - 截至2020年9月30日，银行贷款损失准备金占总贷款（不包括联邦存款保险公司协助收购的贷款）的比例为1.24%，2019年12月31日为1.00%[280] 非 performing资产情况 - 截至2020年9月30日，非FDIC协助收购资产的非 performing资产为550万美元，较2019年12月31日的820万美元减少270万美元；占总资产的比例从0.16%降至0.10%[283] - 截至2020年9月30日，非 performing贷款较2019年12月31日减少68.2万美元至380万美元，止赎资产减少200万美元至160万美元[284] 潜在问题贷款情况 - 截至2020年9月30日，潜在问题贷款较2019年12月31日减少75.3万美元，降幅17.2%，至360万美元[287] - 2020年前九个月，潜在问题贷款类别中，新增112.7万美元，移除160万美元，转移至非 performing贷款11.9万美元，转移至止赎资产和收回资产5.9万美元，冲销10.2万美元，期末余额为362.8万美元[289] 其他房地产拥有和收回资产情况 - 截至2020年9月30日，其他房地产拥有和收回资产总计300万美元，其中44.6万美元为FDIC协助交易中收购贷款相关的止赎和收回资产的公允价值，94万美元为非通过止赎获得的房产[291] - 2020年前九个月，其他房地产拥有和收回活动中，年初余额365.1万美元，新增95.7万美元，销售272.7万美元，资本化成本12.6万美元，减记38.6万美元，期末余额162.1万美元[292] - 2020年9月30日，止赎资产中土地开发类别包括两处房产，最大的位于密苏里州布兰森地区，余额67.5万美元，占该类别总额的62.8% [292] “观察”类贷款情况 - 2020年前九个月，“观察”类贷款从2019年12月31日的3740万美元增加2700万美元至6440万美元[293] 非利息收入情况 - 2020年第三季度，非利息收入较2019年同期增加81.1万美元至950万美元，其中贷款销售净收益增加190万美元，约59.0%的一至四户住宅贷款为再融资贷款[294] - 2020年前九个