公司业务布局与发展 - 公司自2008年10月首次公开募股后收购了五家金融机构，在阿卡迪亚纳有20家银行办事处，巴吞鲁日有4家，大新奥尔良地区有6家，北岸地区有6家，纳奇兹有3家，维克斯堡有1家[22] - 截至2019年12月31日，公司在路易斯安那州南部和密西西比州西部的阿卡迪亚纳、北岸、巴吞鲁日和大新奥尔良地区的40个银行办事处开展业务[265] - 2010年，公司通过收购前全州银行的某些资产和负债，将业务扩展到庞恰特雷恩湖北岸地区[265] - 2011年7月，公司通过收购GS金融公司，将业务扩展到大新奥尔良地区[265] - 2014年2月，公司通过收购布里顿&孔茨资本公司，将业务扩展到密西西比州西部[265] - 2015年9月，公司通过收购路易斯安那银行公司，扩大了在大新奥尔良地区的业务[265] - 2018年12月，公司通过收购圣马丁银行股份公司，扩大了在阿卡迪亚纳市场的业务[265] - 2018年9月，银行成立全资子公司HB Investment Fund I, LLC，投资市场区域内的新市场税收抵免[264] 金融监管政策 - 2018年5月颁布的法案修改或取消部分金融改革规则，为资产少于100亿美元的小型存款机构和资产多于500亿美元的大型银行修改监管框架[28] - 法案将合格控股公司的最大资产额从10亿美元提高到30亿美元，并将此类控股公司排除在多德 - 弗兰克法案的最低资本要求之外[29] - 银行控股公司购买或赎回流通股，若总对价与前12个月的净对价之和达到公司合并净资产的10%或以上，需提前书面通知美联储[32] - 银行控股公司一般禁止直接或间接拥有或控制非银行或银行控股公司超过5%的有表决权股份[33] - 多德 - 弗兰克法案将大多数账户的存款保险永久提高到25万美元[39] - 多德 - 弗兰克法案将存款保险基金的最低储备率从1.15%提高到1.35%，FDIC对较大机构征收附加费以抵消对小机构的影响[40] - 2016年7月1日起，FDIC采用新保费系统，资产少于100亿美元且联邦保险至少五年的小机构初始基础评估率为3 - 30个基点[42] - 2013年7月美国联邦银行机构发布实施巴塞尔协议III和多德 - 弗兰克法案资本要求的最终规则，2019年1月1日全面实施，社区银行普通股一级资本比率要求为4.5%，一级资本比率从4.0%提高到6.0%[45] - 为无限制进行资本分配和支付高管自由裁量奖金，机构普通股一级资本需有超过2.5%的资本保护缓冲[45] - 符合条件的社区银行组织可选择遵守大于9%的社区银行杠杆率（CBLR）要求，需满足杠杆资本比率大于9%、平均合并总资产少于100亿美元等条件[46] - 国民银行普通股一级资本至少为风险加权资产的4.5%，杠杆资本至少为调整后总资产的3.0%（最高评级银行）或4.0%（其他机构），总资本至少为风险加权资产的8.0% [47] - 国民银行与关联方的“涵盖交易”与单个关联方的限额为银行资本存量和盈余的10%，与所有关联方的总限额为20% [57] 公司资本状况 - 截至2019年12月31日，公司Tier 1、Tier 1普通股权益、Tier 1普通股权益（与风险加权资产之比）和总风险资本比率分别为11.17%、14.22%、14.22%和15.28%，超过所有监管资本要求[50] - 截至2019年12月31日，公司被视为资本充足机构，不受相关限制[55] 公司贷款业务数据 - 公司商业房地产、商业和工业贷款以及多户住宅贷款从2015年12月31日至2019年12月31日分别增长78.3%、47.6%和25.1% [70] - 截至2019年12月31日，公司商业房地产贷款、商业和工业贷款以及多户住宅贷款最大未偿还余额分别为2000万美元、1030万美元和720万美元[70] - 截至2019年12月31日，公司建设和土地贷款达1.957亿美元，占贷款组合的11.4% [71] - 2019年12月31日，公司贷款组合中约3350万美元（占比2.0%）为向石油和天然气行业借款人发放的贷款，另有500万美元对该行业公司的未提取贷款承诺[81] - 2019年12月31日，能源部门有180万美元贷款处于非应计状态，贷款损失准备金中有40.2万美元归因于能源部门贷款[81] - 截至2019年和2018年12月31日，公司分类为“待售抵押贷款”的贷款分别为699万美元和208.6万美元[279] - 截至2019年和2018年12月31日，公司出售给政府机构并通过第三方进行服务的未偿还贷款分别为1.18818亿美元和1.39303亿美元[280] - 截至2019年和2018年12月31日，公司的止赎资产和其他不动产分别为415.6万美元和155.8万美元[295] - 截至2019年和2018年12月31日，公司的其他投资分别为973.5万美元和1232.3万美元[296] - 截至2019年12月31日，公司贷款总额为1,714,361,000美元；截至2018年12月31日，贷款总额为1,649,754,000美元[338] - 截至2019年和2018年12月31日，公司收购贷款的净折扣分别为12,315,000美元和18,811,000美元，其中与减值贷款相关的分别为5,664,000美元和7,865,000美元[338] - 截至2019年12月31日，公司发放贷款的贷款损失准备金期末余额为16,091,000美元；收购贷款的贷款损失准备金期末余额为1,777,000美元[340] - 截至2018年12月31日，公司发放贷款的贷款损失准备金期初余额为14,860,000美元；收购贷款的贷款损失准备金期初余额为1,488,000美元[340] - 2019年末公司贷款损失准备金总额为17868000美元，较2018年末的16348000美元增长9.3%[341,345] - 2019年末公司贷款总额为1714361000美元，其中集体评估减值的贷款为1242489000美元，单独评估减值的贷款为8712000美元，收购贷款为463160000美元[345] - 2019年公司各类贷款损失准备金中，商业房地产最高为6541000美元，其次是商业和工业贷款为3694000美元[341,345] - 2019年公司各类贷款中，商业房地产贷款最高为722807000美元，其次是一至四户家庭首套抵押贷款为430820000美元[345] - 2018年末公司贷款损失准备金总额为16348000美元，较2017年末的14807000美元增长10.4%[341,343] - 2018年末公司贷款损失准备金中，商业房地产最高为6125000美元，其次是商业和工业贷款为3228000美元[341,345] - 2017年末公司贷款损失准备金总额为14807000美元，其中发放贷款的准备金为14303000美元，收购贷款的准备金为504000美元[343] - 2017年公司发放贷款损失准备金中，商业房地产最高为4766000美元，其次是商业和工业贷款为4346000美元[343] - 2017年公司收购贷款损失准备金中，商业房地产为140000美元，商业和工业贷款为184000美元[343] - 2019年公司一至四户家庭首套抵押贷款损失准备金年初余额为2136000美元，年末余额为2715000美元[341,345] - 截至2018年12月31日，公司总贷款为16.49754亿美元，其中发起贷款10.85283亿美元，收购贷款5.54594亿美元[346] - 截至2019年12月31日和2018年12月31日，按ASC 310 - 30核算的收购贷款分别为740万美元和1000万美元[346] - 截至2019年12月31日，公司总贷款为17.14361亿美元，其中发起贷款12.51201亿美元，收购贷款4.6316亿美元[349][350] - 截至2018年12月31日，公司发起贷款中，一类至四类首套房抵押贷款为2.27602亿美元[350] - 截至2019年12月31日，公司发起贷款中，一类至四类首套房抵押贷款为2.51346亿美元[349] - 截至2018年12月31日，公司收购贷款中，一类至四类首套房抵押贷款为2.22761亿美元[350] - 截至2019年12月31日，公司收购贷款中，一类至四类首套房抵押贷款为1.79474亿美元[349] - 2019年12月31日与2018年12月31日相比，公司总贷款从16.49754亿美元增至17.14361亿美元，增长约3.91%[346][350] - 2019年12月31日与2018年12月31日相比，公司发起贷款从10.9516亿美元增至12.51201亿美元，增长约14.25%[350] - 2019年12月31日与2018年12月31日相比，公司收购贷款从5.54594亿美元降至4.6316亿美元，下降约16.48%[346][349][350] - 截至2019年12月31日，公司总贷款中逾期30 - 59天的为9402千美元，逾期60 - 89天的为3637千美元，逾期超过90天的为16600千美元，当前贷款为1684722千美元，总贷款为1714361千美元[356] - 截至2019年12月31日，公司房地产贷款中逾期30 - 59天的为8394千美元，逾期60 - 89天的为3296千美元，逾期超过90天的为14845千美元，当前贷款为1457521千美元，总房地产贷款为1484056千美元[356] - 截至2019年12月31日，公司其他贷款中逾期30 - 59天的为1008千美元，逾期60 - 89天的为341千美元，逾期超过90天的为1755千美元，当前贷款为227201千美元，总其他贷款为230305千美元[356] - 截至2018年12月31日，公司总发起贷款中逾期30 - 59天的为6210千美元，逾期60 - 89天的为1865千美元，逾期超过90天的为1474千美元，当前贷款为1085611千美元，总发起贷款为1095160千美元[356] - 截至2018年12月31日，公司发起的房地产贷款中逾期30 - 59天的为5529千美元，逾期60 - 89天的为365千美元，逾期超过90天的为1013千美元，当前贷款为917340千美元，总发起房地产贷款为924247千美元[356] - 截至2018年12月31日，公司发起的其他贷款中逾期30 - 59天的为681千美元，逾期60 - 89天的为1500千美元，逾期超过90天的为461千美元，当前贷款为168271千美元，总发起其他贷款为170913千美元[356] - 截至2019年12月31日，公司发起的房地产贷款中，一至四户首套房贷逾期30 - 59天的为1524千美元，逾期60 - 89天的为173千美元，逾期超过90天的为967千美元，当前贷款为248682千美元，总贷款为251346千美元[353] - 截至2019年12月31日，公司发起的房地产贷款中，商业房地产贷款逾期30 - 59天的为1124千美元，逾期60 - 89天的为1448千美元，逾期超过90天的为8056千美元，当前贷款为518511千美元，总贷款为529139千美元[353] - 截至2019年12月31日，公司收购的房地产贷款中，一至四户首套房贷逾期30 - 59天的为4555千美元，逾期60 - 89天的为1116千美元，逾期超过90天的为1108千美元，当前贷款为172695千美元，总贷款为179474千美元[353] - 截至2019年12月31日，公司收购的房地产贷款中，商业房地产贷款逾期30 - 59天的为337千美元，逾期60 - 89天的为466千美元，逾期超过90天的为1945千美元，当前贷款为190920千美元，总贷款为193668千美元[353] 公司资金与收入来源 - 公司的主要资金来源是客户存款、贷款还款、投资还款以及从外部来源（如达拉斯联邦住房贷款银行）借入的资金[266] - 公司的收入主要来自贷款和投资证券的利息收入，以及少量的贷款发起手续费、存款账户服务费和其他服务费用[266] 公司面临的风险 - 利率变化会影响公司净利息收入和盈利能力，公司虽有资产负债管理政策，但利率变动仍会影响经营结果或财务状况[72][73] - 自然灾害可能影响公司金融状况和经营结果，公司虽有备份系统和保险，但可能无法完全抵御灾害影响[74] - 经济状况恶化可能导致公司不良贷款增加、产品和服务需求减少，影响经营结果[75] - 公司若无法成功执行增长计划（包括收购），财务表现和未来增长可能