收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利息收入为3.34亿美元，同比增长13.47%[13] - 2025年上半年净利息收入为6.51亿美元，同比增长11.67%[13] - 2025年第二季度净利润为1.13亿美元，同比增长39.59%[13] - 2025年上半年净利润为2.23亿美元，同比增长28.75%[13] - 2025年第二季度每股收益为1.47美元，同比增长44.12%[13] - 2025年上半年每股收益为2.85美元，同比增长31.34%[13] - 公司2025年上半年净收入为2229.4万美元，较2024年同期的1731.7万美元增长28.7%[23] - 2025年第二季度基本每股收益为1.47美元，稀释后每股收益为1.45美元，净收入达1133万美元[45] 成本和费用（同比环比） - 2025年上半年支付存款和借款利息为3171.5万美元，较2024年同期的2929.9万美元增长8.2%[23] - 2025年上半年支付所得税为808.2万美元，较2024年同期的469.2万美元增长72.2%[23] 贷款表现 - 贷款净额从26.85亿美元增至27.31亿美元，增长1.71%[10] - 公司贷款总额从2024年底的2,718,185千美元增至2025年6月的2,764,538千美元，增长1.7%[52] - 商业房地产贷款占贷款组合最大份额（1,218,168千美元），占总贷款的44.1%[52] - 2025年6月30日，公司贷款总额为27.64538亿美元，其中商业房地产贷款占比最高，达12.18168亿美元[48] - 公司贷款未实现利息收入为1295.8万美元（2025年6月30日），不计入信用损失准备金[49] - 截至2025年6月30日，公司贷款损失准备金总额为33,432千美元，其中集体评估部分为32,542千美元，个别评估部分为890千美元[51] - 商业房地产贷款损失准备金最高，达15,205千美元，占总额的45.5%，其中个别评估部分为433千美元[51] - 2025年上半年，公司贷款损失准备金净增加516千美元（从32,916千增至33,432千），主要由于商业房地产准备金增加1,705千美元[55] - 未使用贷款承诺准备金从2024年底的2,700千美元降至2025年6月的1,730千美元，减少970千美元[51][55] - 2025年上半年消费贷款损失准备金增加257千美元，主要由于256千美元的冲销和42千美元的回收[55] - 建筑和土地贷款准备金减少2,287千美元，主要由于该类别贷款余额减少27,689千美元[52][55] - 2025年上半年公司总信用损失准备金减少454千美元（从35,616千降至35,162千）[55] - 个别评估贷款从2024年底的4,972千美元降至2025年6月的3,701千美元，降幅达25.6%[52] - 截至2025年6月30日，公司总贷款中逾期贷款为3864.5万美元，占总贷款2.7645亿美元的13.98%[63] - 商业房地产贷款逾期金额显著增加，从2024年底的341.4万美元增至2025年中的1582万美元，增幅达363%[63][66] - 非应计贷款总额从2024年底的1358.2万美元增至2025年中的2334万美元，增幅71.8%，主要来自商业房地产（+132%）和建筑土地贷款（+276%）[66] - 超过90天仍计息的逾期贷款从2024年底的16万美元降至2025年中的12万美元，降幅25%[65] - 抵押依赖贷款总额从2024年底的497.2万美元降至2025年中的370.1万美元，但相关贷款损失准备金从44.8万美元增至89万美元[70] - 住宅抵押贷款逾期率从2024年底的2.08%（1044万美元/5.012亿美元）降至2025年中的0.97%（488.9万美元/5.0415亿美元）[63] - 建筑土地贷款逾期金额激增153%，从2024年底的240.6万美元增至2025年中的609万美元[63] - 消费贷款逾期金额减少27.7%，从2024年底的40.8万美元降至2025年中的29.5万美元[63] - 多户住宅贷款从2024年无逾期变为2025年出现91.6万美元逾期[63][66] - 公司持有的抵押依赖贷款中，商业房地产占比最大（2025年占比61%），其次是房屋净值贷款（22%）[70][73] 存款和借款 - 存款总额从27.81亿美元增至29.08亿美元，增长4.58%[10] - 存款总额从2024年12月的27.8069亿美元增长至2025年6月的29.0823亿美元，增幅4.6%[127] - 短期FHLB借款从2024年12月的1.3722亿美元下降至2025年6月的7500万美元，降幅45.3%[127] - 2025年第二季度联邦住房贷款银行(FHLB)预付款平均余额为114,023,000美元，同比增长67,524,000美元[105] 证券投资 - 截至2025年6月30日，公司可供出售证券的公允价值为3.9346亿美元，较2024年底的4.0279亿美元下降2.3%[35] - 截至2025年6月30日，公司持有至到期证券的公允价值为106.6万美元，较2024年底的106.5万美元基本持平[35] - 2025年上半年证券投资组合有效久期为3.6年，较2024年底的3.9年有所缩短[36] - 公司可供出售证券的公允价值总额为3.93462亿美元，其中美国机构抵押贷款支持证券占比最大，达2.58925亿美元[37] - 截至2025年6月30日，公司235只债务证券未实现亏损占证券摊余成本基础的7.5%，其中224只证券已连续亏损超过12个月[40] - 可供出售证券未实现亏损总额为3043.9万美元，其中美国机构抵押贷款支持证券亏损占比最大（2180.7万美元）[40] - 公司对证券减值评估至少每季度一次，重点考量公允价值低于摊余成本的程度、发行人财务状况变化等指标[37] - 投资证券可供出售从2024年12月的4.0279亿美元略微下降至2025年6月的3.9346亿美元[127] 现金流 - 2025年上半年经营活动产生的净现金为2132.5万美元，较2024年同期的2529.3万美元下降15.7%[23] - 2025年上半年投资活动使用的净现金为2886.4万美元，较2024年同期的5797.3万美元减少50.2%[23] - 2025年上半年融资活动提供的净现金为2158.6万美元，较2024年同期的7031.1万美元下降69.3%[23] - 2025年上半年现金及现金等价物净增加1404.7万美元，较2024年同期的3763.1万美元下降62.7%[23] - 现金及现金等价物从2024年12月的9854.8万美元增长至2025年6月的1.126亿美元，增幅14.3%[127] 衍生工具和利率互换 - 2025年6月30日止六个月期间，公司持有的利率衍生工具公允价值为216万美元[90] - 2025年6月30日止六个月期间，公司累计未实现收益为135.7万美元[91] - 2025年6月30日止六个月期间，公司预计未来12个月内将有139.8万美元重新分类为利息费用[87] - 公司2025年第二季度利率互换衍生工具在现金流量对冲关系中确认的损失为16,000美元[94] - 2025年第二季度利率互换衍生工具从累计其他综合收益重分类至利息收入的收益为513,000美元[94] - 2025年上半年利率互换衍生工具在现金流量对冲关系中确认的损失为323,000美元[96] - 2025年上半年利率互换衍生工具从累计其他综合收益重分类至利息收入的收益为1,020,000美元[96] - 2024年第二季度利率互换衍生工具在现金流量对冲关系中确认的收益为322,000美元[96] - 2024年第二季度利率互换衍生工具从累计其他综合收益重分类至利息收入的收益为606,000美元[96] - 2024年上半年利率互换衍生工具在现金流量对冲关系中确认的收益为1,406,000美元[96] - 2024年上半年利率互换衍生工具从累计其他综合收益重分类至利息收入的收益为1,212,000美元[96] 其他财务数据 - 公司总资产从2024年12月31日的34.44亿美元增长至2025年6月30日的34.91亿美元，增长1.39%[10] - 其他综合收益从2024年第二季度的亏损196万美元转为2025年第二季度盈利259万美元[16] - 2025年上半年其他综合收益为748.9万美元[20] - 2025年第二季度员工持股计划(ESOP)释放股份增加92.6万美元[20] - 公司2025年6月30日持有的次级票据账面价值为54,567,000美元[103] - 次级债务公允价值从2024年12月的4956.3万美元增长至2025年6月的5329.6万美元[127] - 公司非经常性基础评估的贷款公允价值为281.1万美元，全部归类为Level 3资产[120] - 截至2025年6月30日，止赎资产和ORE公允价值为207.7万美元，较2024年12月31日的201万美元增长3.3%[120] - Level 3贷款评估的加权平均折扣率从2024年12月的9%上升至2025年6月的24%[122] - 止赎资产和ORE的加权平均折扣率从2024年12月的23%下降至2025年6月的12%[122] 股票回购和股息 - 2024年第二季度公司回购76,858股普通股，成本为284.3万美元[18] - 2025年第二季度公司回购147,243股普通股，成本为648.5万美元[18] - 2024年全年现金股息为每股0.50美元，总计支付407.2万美元[20] - 2025年全年现金股息为每股0.54美元，总计支付429.3万美元[20] 贷款修改和止赎资产 - 公司贷款修改总额为541.9万美元，其中商业地产和土地贷款占330万美元，占贷款总额的1.3%[75] - 2025年6月30日止六个月期间，贷款修改总额为541.9万美元，其中商业地产和土地贷款占330万美元，占贷款总额的1.3%[75] - 2024年6月30日止六个月期间，贷款修改总额为212.2万美元，其中商业地产贷款占104.9万美元，占贷款总额的0.1%[78] - 2025年6月30日止六个月期间，贷款修改后的贷款表现良好，无违约情况[78] - 2025年6月30日止六个月期间，贷款修改后的贷款总额为1011.4万美元，其中建筑和土地贷款占437万美元[81] - 2025年6月30日止六个月期间，公司持有的止赎资产和不动产总额为207.7万美元[82] - 2025年6月30日止六个月期间，公司持有的止赎住宅房地产总额为188.8万美元[83]

公司业绩 - 第二季度净利润为1130万美元或每股145美元 较第一季度增长008美元 较去年同期增长043美元 [4] - 净息差连续第五个季度扩大至404% 资产收益率上升2个基点至131% [4] - 息差扩张主要受生息资产收益率上升8个基点 付息存款成本稳定 贷款增长以及无息存款增长6%推动 [4] 管理层评论 - 公司强调将讨论业绩表现 未来预期以及创造长期股东价值的方法 [3] - 业绩发布会材料已在官网公布 包含投资者演示文稿和SEC备案文件 [3] 会议信息 - 业绩电话会议于2025年7月22日1130举行 由董事长兼CEO和CFO主持 [1][2] - 参会机构包括Piper Sandler Raymond James和Hovde Group等投行研究部门 [1]

财务数据和关键指标变化 - 第二季度净利润为1130万美元（每股1 45美元），环比增长8美分，同比增长43美分 [3] - 净息差（NIM）连续第五个季度上升至4 04%，资产回报率（ROA）上升2个基点至1 31% [4] - 净利息收入从第一季度的3170万美元增至3340万美元 [9] - 非利息收入为370万美元，符合预期，预计未来两季度将在360万至380万美元之间 [14] - 非利息支出增加82 8万美元至2240万美元，主要由于薪酬相关费用及SBA应收账款减值 [14][15] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款增长1700万美元（约3%），受商业建筑活动放缓及还款影响 [4] - 新增贷款定价为7 44%，支持NIM扩张 [9] - 存款年化增长率为11%，非计息存款增加4190万美元，占总存款的27% [5] - 分类贷款及不良贷款增加1800万美元，主要由于四笔贷款降级，但预计不会产生损失 [5][12] - 净冲销为33 5万美元，年初至今净冲销率为3个基点 [11] 各个市场数据和关键指标变化 - 休斯顿和新奥尔良的三笔商业地产贷款占分类贷款增加的主要部分，最高贷款价值比为68% [12] - 休斯顿分支机构升级计划预计将提升存款吸收能力，尤其是商业客户 [41][42] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 优先考虑风险调整后的贷款定价而非增长，维持贷款定价纪律 [5] - 目标将存贷比降至90%-92%区间 [5] - 并购活动评估中，重点关注3 5亿至10亿美元规模的潜在目标，地域以得克萨斯州和路易斯安那州为主 [58][60] - 资本管理策略包括股息增长27%、股票回购17%，同时保持稳健资本比率 [18] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 预计贷款增长将取决于下半年是否降息，若无降息则可能处于4%-6%指引下限 [4] - 预计NIM和净利息收入将继续扩张，但速度可能放缓 [27][29] - 存款成本预计将稳定在当前水平直至美联储降息 [13] - 对休斯顿市场增长前景乐观，分支升级将增强竞争力 [41][42] 其他重要信息 - SBA应收账款减值98 7万美元，目前处于追偿申诉阶段 [15] - 第二季度以平均43 72美元回购14 7万股，剩余39 1万股回购额度 [17] - 投资组合中近一半预计在未来三年内到期，到期收益率为2 56% [10] 问答环节所有提问和回答 问题: 贷款增长趋势及利率影响 - 部分贷款需求等待利率下降，当前还款活动抑制增长，若降息可能推动增长至5%-6% [24][25] 问题: NII最佳情景分析 - 小幅降息（25-50基点）仍可支持NIM扩张，短期CD结构有助于快速调整成本 [27][28] - 历史数据显示，即使降息100基点，贷款收益率仍保持稳定 [29][30] 问题: 新CD与到期CD利差 - 加权平均新CD利率为3 85%，新客户CD利率为4 1%，90%到期CD被续存 [31][33] 问题: 休斯顿分支机构生产力 - 升级后预计显著提升存款吸收能力，尤其便利商业客户 [41][42] 问题: DDA增长策略 - 激励机制转向核心存款优先，减少低存款关联的大额贷款 [43][44] 问题: NIM季度波动 - 6月NIM为4 05%，无一次性因素影响 [45][48] 问题: 贷款重新定价节奏 - Q3可能放缓，但Q4固定利率贷款到期将带来更多重新定价机会 [54][55] 问题: 并购标准 - 目标规模扩大至10亿美元，地域集中于得克萨斯州和路易斯安那州 [58][60]

财务数据和关键指标变化 - 第二季度净收入1130万美元，每股1.45美元，较第一季度增加8美分，较去年增加43美分；较上一季度增长3%，较去年增长39% [4][9] - 净息差连续五个季度扩大至4.04%，较上一季度增加13个基点 [5][9] - ROA增加两个基点至1.31% [5] - 净利息收入从第一季度的3170万美元增至第二季度的3340万美元 [10] - 本季度净冲销为33.5万美元，年初至今贷款净冲销率为极低的3个基点 [12] - 第二季度非利息收入为370万美元，预计未来两个季度在360 - 380万美元之间 [15] - 非利息支出增加82.8万美元至2240万美元，预计今年剩余时间每季度在2250 - 2300万美元之间 [15] - 计息负债成本下降3个基点至2.71%，计息存款成本在第二季度增加1个基点 [14] - 定期存款成本下降14个基点至3.86%，余额在本季度增加6400万美元 [14] - 第二季度整体存款成本为1.84%，较上一季度下降1个基点 [15] - 自2019年2月以来，有形账面价值每股年化增长率为8%，经AOCI调整后的有形账面价值每股年化增长率为9.4%，年每股收益增长率为10.2%，每股股息增加约27%，回购了17%的股份 [18] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款在第二季度增长1730万美元，约3%，增长受商业建筑活动放缓和还款影响；预计若下半年利率下调，贷款增长将回升，否则将处于4% - 6%指导区间的低端 [5] - 新贷款发放的合同利率在第二季度为7.44%，支持净息差扩大 [11] - 第二季度非利息存款增加4190万美元，占总存款的27% [6] - 第二季度非利息收入为370万美元，预计未来两个季度在360 - 380万美元之间 [15] - 非利息支出增加82.8万美元至2240万美元，主要由于薪酬相关费用和SBA应收账款减记，部分被未使用承诺准备金转回抵消 [15][16] 各个市场数据和关键指标变化 未提及相关内容 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司致力于寻找与HomeBank及其股东长期契合的合作伙伴，全国并购活动在过去几个月有所增加，公司有能力在合适机会出现时进行收购 [7] - 公司专注于用核心存款支持贷款增长，降低贷存比至90% - 92%的目标范围 [6] - 公司维持新贷款定价纪律，优先考虑风险调整后的回报而非增长 [6] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司对HomeBank的前景和持续实现高期望的能力充满信心，银行拥有经验丰富的领导团队，在各种经济环境中表现优于同行 [8] - 若下半年利率下调，贷款增长有望回升；若无下调，贷款增长将处于指导区间低端 [5] - 预计净利息收入和净息差将继续增长，即使利率下降，也有机会通过贷款和投资组合的重新定价来抵消部分影响 [26] 其他重要信息 - 公司在本季度回购了14.7万股，平均价格为43.72美元，董事会4月批准的回购计划还剩约39.1万股 [17] - 公司将更新幻灯片以区分可变利率贷款和固定利率贷款，第三季度贷款重新定价可能会放缓，第四季度及以后固定利率贷款到期将有更多重新定价机会 [45] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 关于贷款增长趋势，现有贷款管道情况如何，与年初相比怎样，以及利率下调对推动增量需求的必要性和信心来源 - 有部分贷款需求在等待更低利率，难以准确衡量其规模；本季度贷款还款影响了增长率，若利率下调，贷款增长有望回升 [24][25] 问题2: 从净利息收入角度，公司在利率环境中的最佳情况是怎样的 - 若利率曲线更陡峭，有25 - 50个基点的降息，公司仍可在当前利率环境中实现净息差增长；贷款定价和资金筹集情况支持净息差扩大，即使速度放缓；净利息收入和净息差未来仍有增长机会；公司大部分定期存款为短期，利率下调时周转和减少速度较快；大量贷款从5月开始重新定价，即使降息，利率仍可能上升 [26][27] 问题3: 新定期存款与到期定期存款的利差情况以及新定期存款占比 - 加权平均续期/新定期存款利率约为3.85%，新客户定期存款利率约为4.1%；大部分是续期，公司维持约90%的现有定期存款续期 [30][31] 问题4: 休斯顿分行升级后的预计生产力以及存款增长策略 - 难以判断存款方面的情况，但预计新分行会更有生产力，有望吸引更多商业客户存款；公司专注于核心存款增长，改变激励计划，放缓非自用商业房地产贷款增长以提高贷存比 [35][37][38] 问题5: 本季度净息差扩大是否有一次性因素以及6月的净息差情况 - 没有一次性调整因素推动净息差扩大；6月净息差约为4.04% - 4.05% [39][40] 问题6: 第三季度净息差扩大是否会因贷款重新定价放缓，以及第四季度的情况 - 第三季度贷款重新定价会有一定放缓，第四季度及以后固定利率贷款到期将有更多重新定价机会；2021年利率下降时发放的五年期气球贷款大部分将在2026年底前提高利率 [45][46] 问题7: 公司并购的标准，包括规模、地理位置和潜在合作伙伴的特征 - 过去因股价原因可考虑的并购规模较小，现在股价上升，有机会考虑更大规模的并购，目标规模约为3.5亿美元至10亿美元；并购对话主要在路易斯安那州和得克萨斯州进行，大部分在得克萨斯州 [48][49]

业绩总结 - 截至2025年6月30日，总资产为35亿美元，总贷款为28亿美元，总存款为29亿美元[10] - 2025年第二季度净收入为11330万美元，稀释每股收益为1.45美元[14] - 2025年第二季度净利息收入为33351万美元，净利息利润率为4.04%[14] - 2025年第二季度资产回报率(ROA)为1.31%，股本回报率(ROE)为11.2%[14] - 2025年第二季度效率比率为60.5%[14] - 2025年第二季度每股账面价值为52.36美元，股价为51.78美元[14] 用户数据 - 2025年第二季度总存款为2908234万美元，贷款/存款比率为95.1%[14] - 截至2025年6月30日，总存款为2,908,234千美元，较2024年增长了81,027千美元，年增长185,319千美元[71] - 2025年第二季度的贷款收益率为6.50%[82] - 2025年第二季度的存款成本为1.84%[81] - 2025年第二季度，贷款组合的有效久期约为1.9年[88] 未来展望 - 2025年第二季度总贷款年化增长率为3%，休斯顿市场年化增长率为18%[30] - 截至2025年6月30日，总贷款为2,764,538千美元，较2024年6月30日增长了4.0%[54] - 截至2025年6月30日，非表现贷款占总贷款的比例为0.84%[54] 新产品和新技术研发 - 公司在商业房地产的加权平均利率（WAR）为6.23%[50] - 公司在建筑和土地贷款中的总余额为325百万美元[46] 市场扩张和并购 - 公司在新奥尔良的地理暴露为39%[36] - 公司在休斯顿的非应计贷款余额为5.2百万美元，占85%[32] 负面信息 - 公司在商业房地产的批评贷款余额为11,141千美元[31] - 2024年第二季度的非利息收入总额为3,755,000美元，较2023年第四季度的4,009,000美元下降了6.3%[94] 其他新策略和有价值的信息 - 2024年第二季度的普通股权益资本比率为13.4%[108] - 2024年第二季度的每股现金股息为0.29美元，预计在2025年8月支付[104] - 报告的净收入为402.40亿美元，较2022年的340.72亿美元增长了18.1%[121] - 总股东权益为367.44亿美元，较2022年的329.95亿美元增长了11.4%[124]

财务表现 - 2025年第二季度营收达3707万美元，同比增长11_8% [1] - 每股收益(EPS)为1_45美元，去年同期为1_02美元，同比显著提升 [1] - 营收超出Zacks共识预期3_54%(共识预期3580万美元) [1] - EPS超出华尔街预期16_94%(共识预期1_24美元) [1] 运营指标 - 效率比率为60_5%，低于分析师平均预期的62_9% [4] - 净息差为4%，与市场预期持平 [4] - 总生息资产规模达32_6亿美元，完全符合分析师预期 [4] - 净利息收入3335万美元，高于分析师平均预期的3203万美元 [4] 资产质量 - 不良贷款总额2335万美元，超出分析师预期的1897万美元 [4] - 不良资产总额2543万美元，高于市场预期的2140万美元 [4] - 年度化净贷款回收率-0%，低于分析师预期的0_1% [4] 非利息收入 - 非利息收入372万美元，略低于分析师平均预期的376万美元 [4] 股价表现 - 过去一个月股价累计上涨13_3%，跑赢标普500指数5_4%的涨幅 [3] - 当前Zacks评级为3级(持有)，预示其走势可能与大盘同步 [3]

Home Bancorp (HBCP) came out with quarterly earnings of $1.45 per share, beating the Zacks Consensus Estimate of $1.24 per share. This compares to earnings of $1.02 per share a year ago. These figures are adjusted for non-recurring items. This quarterly report represents an earnings surprise of +16.94%. A quarter ago, it was expected that this financial holding company would post earnings of $1.14 per share when it actually produced earnings of $1.37, delivering a surprise of +20.18%. Over the last four qua ...

收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度公司净收入为1130万美元，摊薄后每股收益为1.45美元，较第一季度分别增加36.6万美元和0.08美元[1] - 2025年第二季度净利息收入为3340万美元，较上一季度增加160万美元，增幅5%；净息差为4.04%，高于第一季度的3.91%[3] - 2025年第二季度非利息收入为370万美元，较第一季度减少29.3万美元，降幅7%[21] - 2025年第二季度非利息支出为2240万美元，较第一季度增加82.8万美元，增幅4%[22] - 截至2025年6月30日的三个月，净收入为1.133亿美元，上年同期为8118万美元；六个月净收入为2.2294亿美元，上年同期为1.7317亿美元[35][37] - 截至2025年6月30日，基本每股收益三个月为1.47美元，六个月为2.85美元；稀释每股收益三个月为1.45美元，六个月为2.82美元[35][37] - 截至2025年6月30日，平均资产回报率三个月为1.31%，六个月为1.30%；平均权益回报率三个月为11.24%，六个月为11.13%[37] - 截至2025年6月30日，效率比率三个月为60.45%，六个月为60.40%；上年同期分别为65.79%和65.06%[37] - 截至2025年6月30日，净利息收益率三个月为4.04%，六个月为3.98%；上年同期分别为3.66%和3.65%[37] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度公司计提贷款损失准备金48.9万美元，高于第一季度的39.4万美元；截至6月30日，贷款损失准备金总额为3340万美元，占贷款总额的1.21%[3][7] - 2025年第二季度公司证券购买额为450万美元，高于第一季度的290万美元[11] 其他财务数据 - 截至2025年6月30日，贷款总额为28亿美元，较3月31日增加1730万美元，增幅0.6%；存款总额为29亿美元，较3月31日增加8100万美元，增幅2.9%[3] - 截至2025年6月30日，不良资产总额为2540万美元，占总资产的0.73%，较3月31日增加400万美元，增幅18%[3][6] - 截至2025年6月30日，投资证券组合总额为3.945亿美元，较3月31日减少710万美元，降幅2%；净未实现损失为3020万美元，低于3月31日的3400万美元[11] - 截至2025年6月30日，总存款为29亿美元，较3月31日增加8100万美元，增幅3%；非到期存款增加1720万美元，达到21亿美元[14] - 截至2025年6月30日，股东权益为4.088亿美元，较3月31日增加600万美元，增幅1%[23] - 2025年6月30日，一级杠杆资本比率和总风险资本比率分别为11.47%和14.66%，3月31日分别为11.48%和14.58%[23] - 2025年6月30日，公司普通股每股账面价值为52.36美元，有形账面价值为41.54美元[25] - 2025年第二季度报告净收入为1133万美元，非GAAP有形收入为1154.3万美元[29] - 2025年6月30日，总资产为34.91455亿美元，非GAAP有形资产为34.06973亿美元[29] - 2025年6月30日，总股东权益为4.08818亿美元，非GAAP有形股东权益为3.24336亿美元[29] - 2025年6月30日，非GAAP平均有形普通股回报率为14.48%，有形普通股权益比率为9.52%[29] - 截至2025年6月30日，平均总资产为34.62187亿美元，上年同期为33.50545亿美元[37] - 截至2025年6月30日，期末账面价值为每股52.36美元，上年同期为46.51美元；期末有形账面价值为每股41.54美元，上年同期为35.90美元[37] - 截至2025年6月30日，普通股权益比率为11.71%，上年同期为11.02%[37] - 截至2025年6月30日，一级杠杆资本比率为11.47%，上年同期为11.22%；总风险加权资本比率为14.66%，上年同期为14.39%[37] - 截至2025年6月30日，净利息差（TE）为3.21%，净利息收益率（TE）为4.04%[39] - 截至2025年6月30日的三个月，贷款应收款平均余额为27.64065亿美元，利息为452.87万美元，收益率为6.50%[39] - 截至2025年6月30日的六个月，总生息资产平均余额为32.51235亿美元，利息为958.3万美元，平均收益率为5.88%[43] - 截至2025年6月30日的三个月，总付息负债平均余额为22.61916亿美元，利息为152.78万美元，利率为2.71%[39] - 截至2025年6月30日的六个月，储蓄、支票和货币市场存款平均余额为13.01544亿美元，利息为109.32万美元，平均利率为1.69%[43] - 截至2025年6月30日的三个月，非应计贷款总额为2334万美元[46] - 截至2025年6月30日，非计息存款为7.75902亿美元[39] - 截至2025年6月30日的三个月，贷款损失准备金期初余额为3327.8万美元，期末余额为3343.2万美元[46] - 截至2025年6月30日，非盈利资产与总资产之比为0.73%[46] - 截至2025年6月30日，总贷款为27.64538亿美元[46] - 不同时间节点贷款损失准备与非 performing 资产的比例分别为：6/30/2025 为 131.47%，3/31/2025 为 154.99%，12/31/2024 为 210.89%，9/30/2024 为 175.84%，6/30/2024 为 188.94%[48] - 不同时间节点贷款损失准备与非 performing 贷款的比例分别为：6/30/2025 为 143.17，3/31/2025 为 174.72，12/31/2024 为 242.07，9/30/2024 为 178.44，6/30/2024 为 191.53[48] - 不同时间节点贷款损失准备与总贷款的比例均为 1.21[48] - 不同时间节点信用损失准备与总贷款的比例分别为：6/30/2025 为 1.27，3/31/2025 为 1.31，12/31/2024 为 1.31，9/30/2024 为 1.30，6/30/2024 为 1.30[48] - 不同时间节点年初至今贷款冲销额分别为：6/30/2025 为 -686 美元，3/31/2025 为 -226 美元，12/31/2024 为 -1285 美元，9/30/2024 为 -1030 美元，6/30/2024 为 -815 美元[48] - 不同时间节点年初至今贷款回收额分别为：6/30/2025 为 319，3/31/2025 为 194，12/31/2024 为 249，9/30/2024 为 229，6/30/2024 为 88[48] - 不同时间节点年初至今净贷款冲销额分别为：6/30/2025 为 -367 美元，3/31/2025 为 -32 美元，12/31/2024 为 -1036 美元，9/30/2024 为 -801 美元，6/30/2024 为 -727 美元[48] - 不同时间节点年化年初至今净贷款冲销与平均贷款的比例分别为：6/30/2025 为 -0.03%，3/31/2025 无数据，12/31/2024 为 -0.04%，9/30/2024 为 -0.04%，6/30/2024 为 -0.06%[48] 管理层讨论和指引 - 公司将季度股息提高了7%[1] - 公司董事会宣布每股0.29美元的季度现金股息，8月15日支付给8月4日登记在册的股东[24] - 2025年第二季度公司回购147243股普通股，平均每股价格43.72美元，2025年回购计划还有391072股可回购[25]

技术分析 - 公司股价触及重要支撑位，从技术角度看可能成为投资者优选标的 [1] - 50日简单移动平均线上穿200日移动平均线形成“金叉”，通常被视为看涨突破的重要信号 [1] - 金叉形成需经历三个阶段：股价触底反弹、短期均线上穿长期均线、股价维持上涨动能 [2] 近期表现 - 过去四周股价累计上涨19.1% [3] - 获Zacks Rank最高评级1（强力买入），预示可能突破 [3] 盈利预期 - 本季度盈利预测未遭下调，过去60天内有2次上调 [3] - Zacks共识预期持续上调 [3] 综合评估 - 盈利预期上调与技术面关键突破形成双重利好，短期内可能继续上涨 [4]

财务数据关键指标变化 - 收入和利润（同比） - 2025年第一季度，公司总利息收入为4720.1万美元，较2024年同期的4412.6万美元增长7%[12] - 2025年第一季度，公司净利息收入为3174.9万美元，较2024年同期的2890.1万美元增长9.86%[12] - 2025年第一季度，公司非利息收入为400.9万美元，较2024年同期的354.9万美元增长12.96%[12] - 2025年第一季度，公司所得税前收入为1378.5万美元，较2024年同期的1144.1万美元增长20.49%[12] - 2025年第一季度，公司净利润为1096.4万美元，较2024年同期的919.9万美元增长19.19%[12] - 2025年第一季度，公司基本每股收益为1.38美元，较2024年同期的1.15美元增长20%[12] - 2025年第一季度，公司综合收入为1586.1万美元，较2024年同期的708万美元增长123.74%[14] - 2025年第一季度净收入为1096.4万美元，2024年同期为919.9万美元[19] 财务数据关键指标变化 - 成本和费用（同比） - 2025年第一季度，公司总利息支出为1545.2万美元，较2024年同期的1522.5万美元增长1.49%[12] - 2025年第一季度，公司非利息支出为2157.9万美元，较2024年同期的2086.8万美元增长3.41%[12] - 2025年第一季度支付存款和借款利息1637万美元，2024年同期为1420万美元[19] - 2025年第一季度支付所得税143万美元，2024年同期无[19] 财务数据关键指标变化 - 其他财务数据（同比） - 2025年第一季度经营活动提供的净现金为1257.6万美元，2024年同期为1032.3万美元[19] - 2025年第一季度投资活动使用的净现金为2482万美元，2024年同期为2573万美元[19] - 2025年第一季度融资活动提供的净现金为2435.8万美元，2024年同期为3005.1万美元[19] - 2025年第一季度现金及现金等价物净增加1211.4万美元，2024年同期为1464.4万美元[19] - 2025年3月31日现金及现金等价物期末余额为1.10662亿美元，2024年同期为9047.5万美元[19] 财务数据关键指标变化 - 资产数据（不同时间点对比） - 截至2025年3月31日，公司总资产为34.85453亿美元，较2024年12月31日的34.43668亿美元增长1.21%[10] - 2025年3月31日可供出售投资证券的公允价值为4.00553亿美元，2024年12月31日为4.02792亿美元[30] - 公司投资证券组合在2025年3月31日和2024年12月31日的有效期限分别为3.7年和3.9年[30] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司贷款净额分别为2,747,277,000美元和2,718,185,000美元，其中房地产贷款分别为2,305,916,000美元和2,269,934,000美元，其他贷款分别为441,361,000美元和448,251,000美元[41] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司收购贷款净折扣分别为2,116,000美元和2,469,000美元；贷款余额分别扣除未实现收入5,225,000美元和5,122,000美元[41] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司贷款应计利息应收款分别为13,049,000美元和13,314,000美元，不计入信用损失准备估计[42] - 截至2025年3月31日，公司总贷款为2747277000美元，其中集体评估贷款为2744177000美元，单独评估贷款为3100000美元[45] - 截至2024年12月31日，公司总贷款为2718185000美元，其中集体评估贷款为2713213000美元，单独评估贷款为4972000美元[45] - 截至2025年3月31日，公司贷款损失总拨备为33278000美元，信贷损失总拨备为35978000美元[48] - 截至2024年12月31日，公司贷款损失总拨备为32916000美元，信贷损失总拨备为35616000美元[45] - 2025年3月31日和2024年12月31日，分别有一笔购买信用受损（PCD）贷款被单独评估[46] - 截至2025年3月31日，一至四户家庭首套房贷总额为504,356,000美元，其中合格贷款为496,694,000美元[50] - 截至2024年12月31日，一至四户家庭首套房贷总额为501,225千美元，其中合格贷款为493,368千美元，特别提及贷款为823千美元，次级贷款为7,034千美元[52] - 截至2025年3月31日，房屋净值贷款和信贷额度总额为77,417,000美元，其中合格贷款为77,045,000美元[50] - 截至2024年12月31日，房屋净值贷款和信贷额度总额为79,097千美元，其中合格贷款为78,818千美元，次级贷款为279千美元，当期总冲销为22千美元[52] - 截至2025年3月31日，商业房地产贷款总额为1,193,364,000美元，其中合格贷款为1,174,920,000美元[50] - 截至2024年12月31日，商业房地产贷款总额为1,158,781千美元，其中合格贷款为1,140,240千美元，次级贷款为18,541千美元[52] - 截至2025年3月31日，建筑和土地贷款总额为346,987,000美元，其中合格贷款为341,273,000美元[50] - 截至2024年12月31日，建筑和土地贷款总额为352,263千美元，其中合格贷款为347,039千美元，次级贷款为5,224千美元，当期总冲销为123千美元[52] - 截至2025年3月31日，多户住宅贷款总额为183,792千美元，其中合格贷款为182,536千美元，次级贷款为1,256千美元[51] - 截至2024年12月31日，多户住宅贷款总额为177,638千美元，其中合格贷款为177,638千美元，次级贷款为930千美元[52] - 截至2025年3月31日，商业和工业贷款总额为411,363千美元，其中合格贷款为407,742千美元，次级贷款为3,621千美元，当期总冲销为195千美元[51] - 截至2024年12月31日，总贷款为2718185000美元，其中多户住宅贷款为178568000美元，商业和工业贷款为414872000美元，消费贷款为29624000美元[53] - 截至2025年3月31日，总贷款为2747277000美元，逾期贷款为24474000美元，其中30 - 59天逾期为9725000美元，60 - 89天逾期为1634000美元，90天以上逾期为13115000美元[56] - 截至2024年12月31日，总贷款为2718185000美元，逾期贷款为20601000美元，其中30 - 59天逾期为7827000美元，60 - 89天逾期为2774000美元，90天以上逾期为10000000美元[56] - 截至2025年3月31日，90天以上逾期且应计利息的贷款为77000000美元；截至2024年12月31日，该金额为16000000美元[58] - 截至2025年3月31日，非应计贷款为18970000美元；截至2024年12月31日，非应计贷款为13582000美元[59] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，非应计收购贷款中的PCD贷款分别为1228000000美元和1256000000美元[59] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，贷款总额分别为3100000美元和4972000美元，信贷损失准备金分别为906000美元和448000美元[63] - 2025年3月31日和2024年12月31日，止赎资产和其他不动产分别为2424000美元和2010000美元[72] - 2025年3月31日和2024年12月31日，持有的止赎住宅房地产账面价值分别为2410000美元和2010000美元[73] - 2025年3月31日和2024年12月31日，以单户住宅房地产为抵押且处于止赎过程中的贷款分别为1843000美元和4472000美元[73] - 2025年3月31日，指定为套期工具的利率互换名义金额为80000000美元，公允价值为2411000美元[81] - 2024年12月31日，指定为套期工具的利率互换名义金额为80000000美元，公允价值为3241000美元[81] - 2025年3月31日和2024年12月31日，衍生品累计未实现净收益分别为1775000美元和2418000美元[83] - 2025年3月31日，利率互换可变利率负债损失30.7万美元，收益再分类为50.7万美元；2024年3月31日，收益为108.4万美元，收益再分类为60.6万美元[85] - 2025年3月31日，非指定套期的利率合约损失1.1万美元；2024年3月31日，风险参与协议收入2000美元[87] - 2025年3月31日和2024年12月31日，次级票据账面价值分别为5451.3万美元和5445.9万美元[92] - 2025年3月31日和2024年12月31日，其他借款包括553.9万美元应付票据，利率3.83% [93] - 2025年3月31日，短期FHLB预付款为1.5亿美元，长期为1325.9万美元；2024年12月31日，短期为1.3722亿美元，长期为3832.6万美元[95] - 2025年3月31日，长期FHLB预付款加权平均利率为3.57%；2024年12月31日为3.33% [96] - 2025年3月31日，按公允价值计量的资产总计4.03166亿美元，负债为23万美元；2024年12月31日，资产总计4.06059亿美元，负债为4.2万美元[104] - 2025年3月31日，单独评估贷款公允价值为219.4万美元，止赎资产和其他不动产为242.4万美元，总计461.8万美元；2024年12月31日，对应数值分别为452.4万美元、201万美元和653.4万美元[108] - 2025年3月31日，单独评估贷款平均折扣为29%，折扣范围16% - 100%；止赎资产和其他不动产平均折扣为11%，折扣范围6% - 99%；2024年12月31日，对应平均折扣为9%和23%，折扣范围分别为0% - 100%和19% - 69%[109] - 2025年3月31日，现金及现金等价物账面价值和公允价值均为1.10662亿美元，投资证券可供出售账面价值和公允价值均为4.00553亿美元等[114] - 2025年3月31日，存款账面价值为28.27207亿美元，公允价值为28.24743亿美元；其他借款账面价值为55.39万美元，公允价值为55.29万美元等[114] 贷款业务相关情况 - 公司住宅贷款分类采用跨机构监管方法，考虑了逾期情况和贷款价值比等因素[54] - 公司对贷款进行分类，包括合格、特别提及、次级和可疑，分类遵循监管指南[53][57] - 公司对非应计贷款的利息处理方式为，已计提但未收到的利息冲减利息收入，收到的还款冲减本金，非应计期间不确认利息收入[60] - 公司在2025年3月31日和2024年12月31日对部分贷款进行单独信用损失评估，还款主要依赖抵押物运营或出售，相关ACL主要基于抵押物公允价值[61] - 2025年第一季度和2024年第一季度，贷款修改总额分别为3172000美元和1778000美元，占贷款总额比例均为0.1%[68] - 2025年第一季度和2024年第一季度，未发生贷款在获得付款延期或期限延长后违约的情况[68] 公允价值相关说明 - 公司对非经常性基础的贷款、止赎资产和其他不动产按公允价值计量，