公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2020年6月30日，公司总资产为26.36896亿美元，较2019年12月31日的22.00465亿美元增长19.84%[10] - 截至2020年6月30日，公司总负债为23.2757亿美元，较2019年12月31日的18.84136亿美元增长23.53%[10] - 截至2020年6月30日，公司股东权益为3.09326亿美元，较2019年12月31日的3.16329亿美元下降2.21%[10] - 2020年6月30日股东权益总额为3.09326亿美元，2019年6月30日为3.13494亿美元[17][19] 公司收入与支出关键指标变化 - 2020年第二季度，公司总利息收入为2567万美元，较2019年同期的5129万美元下降49.95%[12] - 2020年第二季度，公司总利息支出为325.3万美元，较2019年同期的404.6万美元下降19.6%[12] - 2020年第二季度，公司净利息收入为2241.7万美元，较2019年同期的2187.5万美元增长2.48%[12] - 2020年第二季度，公司非利息收入为310.3万美元，较2019年同期的297.7万美元增长4.23%[12] - 2020年第二季度，公司非利息支出为1599.5万美元，较2019年同期的1595.2万美元增长0.27%[12] - 2020年第二季度，公司净利润为249.3万美元，较2019年同期的1447万美元下降82.8%[12] - 2020年第二季度，公司基本每股收益为0.29美元，较2019年同期的1.58美元下降81.65%[12] - 2020年上半年净收入为439.8万美元，2019年上半年为1447万美元[22] - 2020年上半年贷款损失准备金为1272.8万美元，2019年上半年为115.5万美元[22] - 2020年上半年经营活动提供的净现金为1285万美元，2019年上半年为2308.9万美元[22] - 2020年上半年投资活动使用的净现金为2.4634亿美元，2019年上半年为5363.5万美元[22] - 2020年上半年融资活动提供的净现金为4.27898亿美元，2019年上半年为4225.3万美元[22] - 2020年上半年现金及现金等价物净增加1.94408亿美元，2019年上半年为1170.7万美元[22] - 2020年6月30日现金及现金等价物期末余额为2.34255亿美元，2019年6月30日为7132.5万美元[22] - 2020年和2019年Q2基本每股收益分别为0.29美元和0.72美元，2020年和2019年H1基本每股收益分别为0.50美元和1.58美元[57] - 2020年和2019年Q2摊薄每股收益分别为0.29美元和0.71美元，2020年和2019年H1摊薄每股收益分别为0.50美元和1.56美元[57] 公司股息与回购情况 - 2020年公司宣布每股0.44美元现金股息，2019年为每股0.41美元[19] - 2020年公司以成本价回购303668股普通股，2019年回购217193股[19] 公司会计政策变更 - 2020年第一季度公司采用ASU No. 2016 - 13，将金融资产减值模型从已发生损失模型改为预期损失模型[26] - 2020年1月1日公司采用ASU No. 2016 - 13引入CECL模型，采用修正追溯法处理非PCD贷款和未使用贷款承诺，税后留存收益减少470万美元[31][34] - 对于PCD贷款，公司采用预期过渡法，2020年1月1日将100万美元购买折扣重新分类至ALL[35] - ASC Topic 326下，2020年1月1日贷款损失总拨备从1786.8万美元增至2250.1万美元，未使用贷款承诺拨备为236.5万美元，信用损失总拨备从1786.8万美元增至2486.6万美元[38] - 采用ASC Topic 326后，税前留存收益减少600.2万美元，税后减少472.5万美元[38] - 公司除信用卡组合外的贷款池用现金流折现法估计贷款损失，信用卡组合用剩余寿命法[40] - 不具有相似风险特征的贷款单独评估，包括大型商业房地产贷款等[41] - 2018年8月FASB发布ASU No. 2018 - 13，修订公允价值计量披露要求，对公司合并财务报表无影响[44] - 2019年12月FASB发布ASU No. 2019 - 12，2020年12月15日后生效，公司预计采用该准则不会影响合并财务报表[45] 公司投资证券情况 - 截至2020年6月30日，可供出售证券的摊销成本为250,271,000美元，公允价值为256,922,000美元；持有至到期证券的摊销成本为4,333,000美元，公允价值为4,399,000美元[47] - 截至2019年12月31日，可供出售证券的摊销成本为256,445,000美元，公允价值为257,321,000美元；持有至到期证券的摊销成本为7,149,000美元，公允价值为7,194,000美元[47] - 截至2020年6月30日，按合同到期日划分，可供出售证券一年及以内到期的公允价值为2,257,000美元，一年至五年到期的为29,196,000美元，五年至十年到期的为104,300,000美元，十年以上到期的为121,169,000美元[50] - 截至2020年6月30日，41只债务证券有未实现损失，占个别证券摊销成本基础的0.6%，占投资证券组合总摊销成本基础的0.1%；其中2只证券连续亏损超过12个月，管理层认为公允价值下降并非信用损失所致，未记录信用损失准备[54] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司投资证券的应计利息应收款分别为821,000美元和894,000美元[55] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司分别有141,218,000美元和157,091,000美元的证券用于质押以担保公共存款[56] - 2020年6月30日，可供出售证券中美国机构抵押支持证券未实现收益4,308,000美元，抵押债务证券未实现收益2,136,000美元，市政债券未实现收益426,000美元，美国政府机构证券未实现收益75,000美元[47] - 2019年12月31日，可供出售证券中美国机构抵押支持证券未实现收益1,081,000美元，抵押债务证券未实现收益701,000美元，市政债券未实现收益166,000美元，美国政府机构证券未实现收益11,000美元[47] - 2020年6月30日，持有至到期的市政债券未实现收益66,000美元；2019年12月31日，持有至到期的市政债券未实现收益45,000美元[47] - 公司至少每季度评估证券的信用损失减值情况，在经济和市场条件需要时会更频繁评估[50] - 截至2020年6月30日，可供出售证券总计256,922千美元，包括美国机构抵押支持证券115,743千美元、抵押债务证券117,643千美元等[128] - 截至2019年12月31日，可供出售证券总计257,321千美元，包括美国机构抵押支持证券95,172千美元、抵押债务证券142,451千美元等[129] 公司贷款业务情况 - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司贷款净额分别为19.65925亿美元和17.14361亿美元[69] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司贷款净折扣分别为919万美元和1231.5万美元[70] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司贷款未实现收入分别为1164.6万美元和311.4万美元[70] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司贷款应计利息分别为1156.8万美元和657.5万美元[71] - 截至2020年6月30日，公司贷款损失准备总额为3382.3万美元，信贷损失准备总额为3746万美元[73] - 截至2020年6月30日，集体评估减值的贷款为19.50307亿美元，单独评估减值的贷款为1010.1万美元[73] - 截至2020年6月30日，收购的信用质量恶化的贷款为551.7万美元[73] - 2019年12月31日，贷款损失总拨备为1786.8万美元，其中集体评估减值为1649.7万美元，单独评估减值为134.7万美元，收购时信用质量恶化的为2.4万美元[74] - 2019年12月31日，总贷款为17.14361亿美元，其中集体评估的为16.98251亿美元，单独评估的为87.12万美元，收购时信用质量恶化的为73.98万美元[74] - 2020年6月30日，与3.363亿美元未提取贷款承诺相关的ACL为360万美元[74] - 2020年6月30日，单独评估减值的贷款中，收购时信用质量恶化的贷款为190万美元[75] - 截至2020年6月30日的六个月，贷款损失总拨备期初余额为1786.8万美元，因采用ASC Topic 326增加463.3万美元，冲销162.7万美元，回收22.1万美元，计提1272.8万美元，期末余额为3382.3万美元[78] - 截至2020年6月30日的六个月，未提取贷款承诺的ACL期初余额为0，因采用ASC Topic 326增加236.5万美元，计提127.2万美元，期末余额为363.7万美元[78] - 截至2020年6月30日的六个月，信用损失总拨备期初余额为1786.8万美元，因采用ASC Topic 326增加699.8万美元，冲销162.7万美元，回收22.1万美元，计提1400万美元，期末余额为3746万美元[78] - 截至2019年6月30日的六个月，贷款损失总拨备期初余额为1634.8万美元，冲销28.8万美元，回收2.4万美元，计提115.5万美元，期末余额为1723.9万美元[79] - 2020年6月30日，总贷款为19.65925亿美元，其中合格贷款为19.16206亿美元，特别关注类贷款为170.1万美元，次级贷款为327.09万美元[81] - 2020年6月30日，总发放贷款为15.58486亿美元，总收购贷款为4.07439亿美元[81] - 截至2019年12月31日，公司总贷款为17.14361亿美元，其中发起贷款为12.51201亿美元，收购贷款为4.6316亿美元[82] - 截至2019年12月31日，发起贷款中商业房地产贷款金额最高，为5.29139亿美元；收购贷款中商业房地产贷款金额最高，为1.93668亿美元[82] - 截至2020年6月30日，公司总贷款为19.65925亿美元，其中发起贷款为15.58486亿美元，收购贷款为4.07439亿美元[85] - 截至2020年6月30日，发起贷款中商业房地产贷款逾期金额最高，为8365000美元；收购贷款中商业房地产贷款逾期金额最高，为4207000美元[85] - 截至2020年6月30日，总贷款中30 - 59天逾期金额为465.1万美元，60 - 89天逾期金额为289.5万美元，超过90天逾期金额为1507.2万美元[85] - 截至2020年6月30日，总贷款中逾期贷款总额为2261.8万美元，当前贷款为19.43307亿美元[85] - 截至2019年12月31日，总贷款中合格贷款为16.60759亿美元，特别提及贷款为137.64万美元，次级贷款为398.38万美元[82] - 截至2020年6月30日，发起贷款中房地产贷款逾期总额为1165.4万美元，其他贷款逾期总额为96.8万美元[85] - 截至2020年6月30日，收购贷款中房地产贷款逾期总额为905.3万美元，其他贷款逾期总额为94.3万美元[85] - 贷款分类遵循监管指南，合格贷款质量令人满意，特别提及贷款存在可能导致未来减值的现有弱点，次级贷款存在特定且明确的弱点，可疑贷款的特定弱点严重到使全额收回或清算极不可靠[83] - 截至2019年12月31日，总发放贷款为125.1201亿美元，其中逾期30 - 59天的为356.8万美元，逾期60 - 89天的为177.8万美元，逾期超过90天的为1119.5万美元[87] - 截至2019年12月31日，总收购贷款为4.6316亿美元，其中逾期30 - 59天的为583.4万美元，逾期60 - 89天的为185.9万美元，逾期超过90天的为540.5万美元[87] - 截至2019年12月31日，总贷款为17.14361亿美元，其中逾期30