公司财务数据关键指标 - 截至2019年12月31日，公司资产负债表规模增长至306亿美元，贷款总额212亿美元，存款总额238亿美元，全职员工4136人[18] - 2019年12月31日，经纪存款为1.66亿美元，占总存款不到1%[54] - 2019年12月31日，银行信托部门管理资产约241亿美元，包括59亿美元投资管理和咨询代理账户、90亿美元其他托管和保管账户、39亿美元公司信托账户以及52亿美元个人、员工福利、遗产和其他信托账户[55] - 2019年12月31日，公司一级杠杆资本比率为8.76%，银行一级杠杆资本比率为8.96%[82] - 2019年12月31日，公司普通股一级资本比率为10.50%，银行普通股一级资本比率为10.74%[82] - 2019年12月31日，公司一级资本比率为10.50%，银行一级资本比率为10.74%[82] - 2019年12月31日，公司总风险加权资本比率为11.90%，银行总风险加权资本比率为11.53%[82] - 截至2019年12月31日，能源或能源相关贷款约占公司贷款组合的4.5%[127] 公司业务拓展 - 2019年9月公司收购MidSouth Bancorp, Inc.，加强了在部分现有市场的影响力，并进入路易斯安那州和得克萨斯州的新市场[24] 贷款集中度 - 商业非房地产贷款集中度为451%[32] - 商业房地产（业主自用）贷款集中度为118%[32] - 商业房地产（创收和建设）贷款集中度为166%[32] - 住宅抵押贷款集中度为122%[32] - 消费者房地产担保贷款集中度为80%[32] - 其他消费者贷款集中度为64%[32] - 制造业贷款集中度为56%[32] - 医疗保健和社会服务贷款集中度为49%[32] 贷款业务说明 - 商业房地产收益型贷款还款通常取决于抵押物业的成功运营，该投资组合过去几年损失极小，但市场状况可能波动[39] - 建设和土地开发贷款用于商业和住宅物业的收购、开发、改善和建设，还款预期来自物业销售、再融资或运营[40] - 住宅抵押贷款包括1 - 4户家庭住宅物业的第一留置权封闭式贷款，大部分长期固定利率贷款在二级市场出售以管理利率风险[45] - 消费者贷款包括第二留置权抵押房屋贷款、房屋净值信贷额度和非住宅消费目的贷款，还包括少量信用卡应收款[46] 银行信托业务 - 银行信托部门提供全方位信托服务，按收费基础运营[55] 银行资金与存款 - 银行通过多种项目吸引消费者和企业存款，存款是公司生息资产的最重要资金来源，利息支出主要是存款利息[51] 证券投资组合管理 - 证券投资组合在多个压力利率情景下每月进行测试，利率情景包括监管和管理层商定的瞬时和渐进利率变动，最高可达+500个基点，组合目标有效期限为2至5.5年[48] 监管资本要求 - 银行控股公司最低杠杆比率要求为4%[77] - 自2019年1月1日起，资本规则要求CET1资本在各最低资本比率要求之上有2.5%的资本保护缓冲[78] - 银行需维持CET1风险加权资产比率至少6.5%、一级资本风险加权资产比率至少8.0%、总资本风险加权资产比率至少10.0%、杠杆比率至少5.0%才能被认定为资本充足[83] - 公司选择使用为期三年的可选过渡方法来应对CECL对监管资本的首日不利影响，且有足够资本覆盖[83] 存款保险 - 存款保险基金为公司银行每位储户每个账户所有权类别最高提供25万美元存款保险[92] 资产支持证券化 - 银行发起资产支持证券化时，一般需保留至少5%的信贷风险，符合低风险标准的住房抵押贷款除外[103] 电子借记卡交易收费 - 电子借记卡交易，发卡机构可收取的最高互换费为每笔21美分加上交易金额的0.05%，若满足条件可上调1美分[111] 银行股息政策 - 银行控股公司董事会考虑股息水平时需确保其谨慎且不基于过度乐观的盈利情景[85] 银行监管法规 - 银行运营受州和联邦法规以及美联储、FDIC和CFPB等监管机构监管[86] - 银行需遵守安全稳健运营标准，未达标时监管机构可要求提交合规计划[87] - 银行接受FDIC、MDBCF和CFPB的监管、报告和定期检查[88] - CFPB对银行和公司遵守消费者金融保护法有规则制定、检查和执法权[89] - 银行需遵守反洗钱义务，建立相关计划并接受检查[97] - 银行需遵守社区再投资法案，最近评估评级为“满意”[101] - 截至2019年12月31日，2016年美联储、FDIC和SEC提出的关于激励性薪酬安排的规则未实施[114] - 公司需遵守2002年《萨班斯 - 奥克斯利法案》等相关规则，包括在10 - K表年度报告中包含财务报告内部控制的管理层和独立注册会计师事务所报告[115] - 《多德 - 弗兰克法案》赋予美国上市公司股东对高管薪酬的咨询投票权等多项规定[117] - 公司受多个联邦和州实体监管，新法规或法律变更可能影响业务[194] - 信息安全、数据收集和隐私相关监管要求趋严，合规或增加成本[196] - 会计政策或标准变化可能影响财务状况和经营成果报告[197] 公司高管信息 - 截至2020年2月24日，公司多位高管信息公布，如John M. Hairston为公司总裁，年龄56岁等[120] 利率政策变化 - 2015 - 2018年美联储加息9次，2019年降息3次[135] LIBOR相关情况 - 2017年7月，英国金融行为监管局宣布2021年后停止强制银行提交LIBOR计算利率[141] - 公司大量可变利率贷款与LIBOR挂钩，LIBOR变更或停用可能导致声誉受损、客户流失和成本增加[143] 公司面临的风险 - 公司贷款组合存在行业和抵押品集中风险，包括商业和住宅房地产、能源和医疗保健等领域[125] - 宏观经济因素、全球金融市场波动、利率变化等可能对公司经营业绩和财务状况产生不利影响[123][124][128] - 美国贸易政策变化、英国脱欧等事件可能对公司业务、财务状况和经营成果产生不利影响[136][138] - 2017年美国《减税与就业法案》对公司业务有重大影响，未来税法变化可能增加所得税费用[144] - 公司普通股在纳斯达克全球精选市场上市，若资本不足需筹集资金，市场条件不利或分析师降级会限制融资能力[147][148] - 公司信用评级受多种因素影响，评级下调会影响融资能力、增加借款成本并降低盈利能力[149] - 公司需维持充足资金和流动性，经济衰退、信贷市场恶化、存款流失等会影响资金获取[151] - 公司可能依赖抵押贷款二级市场提供流动性，相关机构政策变化或市场改革可能影响贷款销售和业务运营[152] - 公司面临贷款损失风险，信用风险与借款人信用和抵押物价值有关，贷款损失估计不准确会影响财务状况[153][154] - 2020年1月1日起公司采用CECL准则，加速信用损失确认时间，增加不确定性和波动性[156] - 公司运营系统和基础设施故障、第三方问题、网络攻击等会影响业务连续性，造成财务损失和声誉损害[159][161][164] - 公司依赖客户和交易对手信息的准确性，信息不准确会导致贷款违约、财务损失等不良后果[157] - 数据安全问题或致公司运营中断、成本增加、销售损失等不良后果，且持续加强安全措施需投入额外资源[166] - 知识产权侵权指控可能使公司花费大量资金辩护、赔偿，损失收入，还可能面临其他不利影响[167][168] - 公司需吸引和留住关键岗位的熟练人员，否则业务、财务状况和经营成果可能受不利影响[169][170] - 自然灾害和人为灾害可能扰乱公司运营，导致贷款发放减少、抵押物价值下降等问题[171][172] - 气候变化相关的社会反应可能导致公司产品和服务需求下降，客户信用度降低[174] - 负面舆论、员工不当行为可能损害公司声誉，导致客户流失和法律诉讼[175][177] - 养老金计划资产回报可能不足以满足未来资金需求，导致费用增加和额外缴款[178] - 商誉和无形资产价值可能因多种因素下降，需计提减值准备，影响经营成果[179][180] - 公司面临激烈行业竞争，新技术的广泛应用要求大量资本支出，否则可能影响竞争力[181][182] - 实施新业务或产品存在风险，可能无法实现目标，影响公司业务和财务状况[184][185] - 公司及相关人员面临诉讼、调查等法律程序，可能导致法律责任和声誉损害[199] 公司股权相关 - 未来发行股权证券可能稀释普通股股东权益，普通股在分配和清算时次于债务[202] - 普通股股东无优先认购权，大量股票公开出售可能影响股价[203] - 公司支付股息主要依赖子公司银行经营成果，且受资本和监管限制[204] - 密西西比州法律及公司章程反收购条款使第三方收购困难，可能影响股价[207] 银行收购监管 - 银行控股公司收购或控制从事非允许活动公司的流通投票权益不得超过5%[66] - 公司收购银行超过5%的有表决权股份、收购银行全部资产或与其他银行控股公司合并需获美联储事先批准[70] - 公司或实体收购公司10%或以上已发行普通股需事先通知并获美联储批准[71] - 联邦法律规定收购银行控股公司10%或以上有表决权股份需通知监管机构[208] - 银行控股公司收购银行超过5%有表决权股份需获美联储事先批准[208]