公司及子公司财务数据 - 截至2019年6月30日，公司总资产3.308亿美元，存款1.958亿美元，股东权益6630万美元[16] - 截至2019年6月30日，第一联邦储蓄贷款协会（哈泽德）总资产8620万美元，净贷款7720万美元，存款4820万美元，总资本1830万美元[18] - 截至2019年6月30日，肯塔基第一联邦储蓄银行总资产2.461亿美元，净贷款2.037亿美元，存款1.527亿美元，总资本4420万美元[19] 地区经济数据 - 2016年佩里县人均个人收入34532美元，过去四年人口减少约1560人，降幅5.5%，2019年6月失业率5.1% [22] - 2019年6月富兰克林县失业率4.4%，2016年人均收入39631美元[24] - 2019年6月博伊尔县失业率4.1%，2016年人均收入34967美元[26] 贷款组合数据 - 截至2019年6月30日，住宅抵押贷款总额2.358亿美元，占贷款组合的83.5% [28] - 截至2019年6月30日，公司贷款组合中可调利率住宅抵押贷款为1.595亿美元，占住宅抵押贷款组合的67.7% [29] - 截至2019年6月30日，建筑贷款总额380万美元，占贷款组合的1.3% [34] - 截至2019年6月30日，多户住宅贷款总额1590万美元，占贷款组合的5.7%；非住宅贷款总额3040万美元，占贷款组合的10.8% [36][37] - 2019年6月30日，商业非抵押贷款总额为210万美元，占公司贷款总额的0.7%[39] - 2019年6月30日，消费贷款余额总计1020万美元，占公司贷款总额的3.6%，其中住房equity贷款820万美元，储蓄存款担保贷款140万美元，汽车或无担保贷款60万美元[40] - 2019年6月30日，储蓄账户贷款占公司贷款总额的0.4%[41] - 2019年6月30日，汽车和无担保贷款占公司贷款总额的0.3%[42] - 2019年6月30日，First Federal of Kentucky为FHLB - Cincinnati服务的贷款金额为940万美元[43] - 2019年6月30日，公司约95.7%的贷款组合由房地产抵押[130] 监管贷款限额数据 - 2019年6月30日，First Federal of Hazard对单一借款人的监管贷款限额为460万美元，First Federal of Kentucky为280万美元[46] 投资组合数据 - 2019年6月30日，公司投资组合包括单一美国国债、单一机构债券和房利美、房地美和吉利美发行和担保的抵押贷款支持证券[56] 银行拥有人寿保险数据 - 2019年6月30日，First Federal of Kentucky持有的银行拥有人寿保险总额为250万美元[58] 子公司投资或贷款授权数据 - 截至2019年6月30日，First Federal of Hazard和First Federal of Kentucky分别被授权向子公司投资或贷款最高达230万美元和740万美元[64] 市场竞争数据 - 公司在吸引存款和发放贷款方面面临来自银行、信用社、金融服务公司等的激烈竞争[65] - 2019年6月30日，哈泽德第一联邦银行在佩里县的存款市场份额为8.3%，其最大竞争对手哈泽德银行集团、1信托银行和社区信托银行集团的市场份额分别为37.2%、29.9%和22.6%[66] - 2019年6月30日，肯塔基第一联邦银行在富兰克林、博伊尔和加拉德县的存款市场份额分别为8.1%、8.5%和20.1%，其最大竞争对手韦斯班科银行、博伊尔银行集团和社区信托银行集团的市场份额分别为26.0%、23.6%和10.9%[67] - 2019年6月30日，韦斯班科银行、博伊尔银行集团和惠特克银行公司的资产分别为125亿美元、5.52亿美元和1020亿美元，此外，银行还面临来自资产为13亿美元的英联邦信用社和资产为7980万美元的肯塔基州雇员信用社的竞争[67] 员工数据 - 2019年6月30日，公司有61名全职员工和3名兼职员工，且均未加入集体谈判单位[68] 所得税收益数据 - 2019财年，肯塔基州议会通过立法修改税法，公司因此获得约6.3万美元的所得税收益[74] 资本标准数据 - 联邦储蓄银行需满足四项最低资本标准：4.0%的一级杠杆率、4.5%的普通股一级资本比率、6.0%的一级资本比率和8%的总资本比率，此外还有2%的有形资本标准[78] - 新规设立了高于监管最低资本要求2.5%的“资本保护缓冲”，即普通股一级资本比率为7.0%、一级资本比率为8.5%、总资本比率为10.5%[78] - 新的最低资本要求为：普通股一级资本比率4.5%、一级风险加权资产资本比率6%（从4%提高）、总资本比率8%（不变）、一级杠杆比率4%；资本保护缓冲为2.5%，实施后普通股一级资本比率为7%、一级风险加权资产资本比率为8.5%、总资本比率为10.5%[137] - 资本保护缓冲要求从2016年1月开始以风险加权资产的0.625%逐步实施，到2019年1月全面实施[137] 资本水平数据 - 截至2019年6月30日，哈泽德第一联邦银行和肯塔基第一联邦银行的资本水平超过“资本充足”要求，且满足巴塞尔协议III资本规则规定的最低资本要求及相关资本保护缓冲[81] 贷款法律规定数据 - 联邦法律规定，储蓄机构向单一或相关借款人发放的贷款或信贷一般不得超过其未受损资本和盈余的15%，若有特定易变现抵押品，可额外发放相当于未受损资本和盈余10%的贷款[83] 合格储蓄贷款机构测试数据 - 联邦法律要求储蓄机构满足合格储蓄贷款机构测试，即至少在每12个月中的9个月内，将至少65%的“投资组合资产”用于某些“合格储蓄投资”[87] - 2019年6月30日，哈泽德第一联邦银行和肯塔基第一联邦银行均符合合格储蓄贷款机构测试[88] 关联交易限制数据 - 与单个关联方的涵盖交易总额限制为储蓄机构资本和盈余的10%，与所有关联方的涵盖交易总额限制为储蓄机构资本和盈余的20%[89] 执法行动罚款数据 - 正式执法行动的民事罚款最高可达每天100万美元，一般为每天25000美元[91] 存款保险数据 - 存款保险每个账户所有者的限额目前为25万美元，联邦存款保险公司设定的评估范围为总资产减去有形股权的1.5至30个基点[94] 股票投资数据 - 2019年6月30日，哈泽德第一联邦银行和肯塔基第一联邦银行对辛辛那提联邦住房贷款银行的股票投资分别为200万美元和450万美元[96] 准备金要求数据 - 金融机构需对1550万美元至1.152亿美元的交易账户保持3%的平均每日准备金，对其余部分保持10%的平均每日准备金，前1550万美元的交易账户可豁免[97] 社区再投资法评级数据 - 哈泽德第一联邦银行和肯塔基第一联邦银行在最近的《社区再投资法》评估中均获得“满意”评级[99] 股票收购法律规定数据 - 联邦法律禁止储蓄贷款控股公司未经美联储事先书面批准，直接或间接收购另一家储蓄机构或其控股公司超过5%的有表决权股票[102] - 根据《联邦银行控制权变更法》，收购储蓄贷款控股公司或储蓄协会10%或以上有表决权股票即构成“控制权”收购[108] 股息相关数据 - 自2012年9月支付股息起，第一联邦互助控股公司每年寻求成员批准，以获得美联储豁免其从公司获得股息，2019年获批，将涵盖至2020年5月每股普通股0.10美元的季度股息[107] - 第一联邦互助控股公司（First Federal MHC）拥有公司多数普通股，每年可放弃每股0.40美元的季度股息，预计将持续到2020年第三季度[140][146] 金融法案相关数据 - 美国众议院于2017年6月8日通过《2017年金融选择法案》，该法案将修订、废除和取代《多德 - 弗兰克法案》的某些部分，若实施将使社区银行及其控股公司受益[109][114] - 《金融选择法案》规定维持杠杆资本比率至少为10%的银行可选择成为“合格银行组织”，并豁免部分法规；小银行控股公司豁免资产规模从10亿美元提高到100亿美元；增加市值达5亿美元的发行人可豁免外部审计师对公司内部财务控制的认证[111][112] - 《多德 - 弗兰克法案》对金融机构运营方式产生重大转变，增加监管负担和合规成本，未来立法变化可能影响公司盈利能力和资产价值[134] 税率相关数据 - 公司2018财年采用27.6%的混合联邦法定税率，2019财年6月30日结束时联邦法定税率为21%[116] - 《减税与就业法案》于2017年12月22日颁布，将联邦企业所得税税率从35%降至21%，还对个人和企业的政策、信贷和扣除项目进行了修改[117] - 约520万美元的第一肯塔基联邦银行累积坏账准备金在特定条件下不会计入应税收入[119] - 若第一肯塔基联邦银行进行“非股息分配”，约1.5倍分配金额（不超过准备金金额）将计入联邦所得税收入，假设联邦企业所得税税率为21%[121] - 2019年3月26日，HB 354法案颁布，储蓄贷款税将于2021年后取消，金融机构从2021年1月1日起需缴纳企业所得税[124] 联邦基金利率数据 - 截至2019年6月30日，联邦基金利率目标区间从多年来的0.00% - 0.25%升至2.25% - 2.50%[125] 股本回报率数据 - 2019年6月30日止年度，公司平均股本回报率为1.2%[136] 公司运营风险数据 - 公司可能面临更严格的资本要求，这可能导致股本回报率降低、需要筹集额外资本等[137][138] - 公司员工补偿和福利费用可能会降低盈利能力和股东权益[138] - 公司普通股市场可能有限，这可能会压低股价[141] 房产和设备投资数据 - 2019年6月30日，公司对房产和设备的投资净账面价值为500万美元[159] 股票回购数据 - 2019年4 - 6月，公司共回购29,800股普通股，平均每股价格7.74美元[164] - 2018年12月19日，公司宣布第八次回购计划，最多回购150,000股普通股，截至2019年6月30日，还可回购96,200股[164] 内部控制数据 - 截至2019年6月30日，公司披露控制和程序有效[171] - 管理层评估认为，截至2019年6月30日，公司财务报告内部控制有效[176] - 2019年第二季度末，公司财务报告内部控制无重大变化[179] 道德准则数据 - 公司采用适用于所有董事、高管和员工的道德和商业行为准则[187] 控制权变更数据 - 截至2019年6月30日，公司管理层不知悉可能导致公司控制权变更的安排[190] 报告提交数据 - 公司提交截至2019年6月30日财年的年度报告[197] - 公司提交截至2008年12月31日季度的10 - Q季度报告[198] - 公司提交截至2012年12月31日季度的10 - Q季度报告[200] - 公司于2017年8月25日提交8 - K表格报告[198] - 公司于2005年10月24日向美国证券交易委员会提交最终额外委托征集材料[200] - 公司提交Form S - 1注册声明（文件编号333 - 119041）[198] - 公司提交Form S - 8注册声明（文件编号333 - 130243）[200] - 公司提交截至2012年6月30日年度的10 - K年度报告（文件编号0 - 51176）[198] 财务报表附表数据 - 适用会计法规要求的财务报表附表因无需提供或所需信息已包含在合并财务报表及附注中而省略[199] 报告签署数据 - 报告于2019年9月30日由首席执行官Don D. Jennings等多人代表公司签署[205] 业务开展数据 - 公司通过七个办事处开展业务[158] 会计标准数据 - 新的会计标准“当前预期信用损失（CECL）”将于2020年7月1日起生效，可能要求公司增加贷款损失准备金[153] LIBOR报价数据 - 2017年7月27日，英国金融行为监管局宣布2021年后不再强制银行提交伦敦银行间同业拆借利率（LIBOR）报价[154]