盘前交易概况 - 美国东部时间周一上午8:04 盘前交易活跃 多只股票出现显著价格波动 为开盘前发现潜在机会提供了信号 [1] - 对于活跃交易者而言 盘前交易有助于提前识别潜在的突破、反转或剧烈价格波动 这些早期动向通常预示着常规交易时段可能延续的势头 [1] 盘前涨幅居前股票 - Cemtrex Inc (CETX) 股价上涨284% 报11.79美元 [3] - Treasure Global Inc (TGL) 股价上涨135% 报59.83美元 [3] - Top Wealth Group Holding Limited (TWG) 股价上涨95% 报11.73美元 [3] - Fulcrum Therapeutics Inc (FULC) 股价上涨49% 报13.29美元 [3] - MetaVia Inc (MTVA) 股价上涨33% 报10.90美元 [3] - Kymera Therapeutics Inc (KYMR) 股价上涨31% 报87.58美元 [3] - Confluent Inc (CFLT) 股价上涨27% 报29.40美元 [3] - Immix Biopharma Inc (IMMX) 股价上涨23% 报6.85美元 [3] - Nurix Therapeutics Inc (NRIX) 股价上涨18% 报21.46美元 [3] - SU Group Holdings Limited (SUGP) 股价上涨15% 报6.44美元 [3] 盘前跌幅居前股票 - SMX (Security Matters) Public Limited Company (SMX) 股价下跌27% 报242.01美元 [4] - Meihua International Medical Technologies Co Ltd (MHUA) 股价下跌27% 报10.20美元 [4] - Polyrizon Ltd (PLRZ) 股价下跌16% 报10.90美元 [4] - Fly-E Group Inc (FLYE) 股价下跌16% 报6.90美元 [4] - Sensei Biotherapeutics Inc (SNSE) 股价下跌14% 报8.29美元 [4] - Kentucky First Federal Bancorp (KFFB) 股价下跌10% 报4.00美元 [4] - Arteris Inc (AIP) 股价下跌7% 报16.27美元 [4] - Fusion Fuel Green PLC (HTOO) 股价下跌6% 报3.89美元 [4] - Kamada Ltd (KMDA) 股价下跌5% 报6.69美元 [4] - iOThree Limited (IOTR) 股价下跌5% 报3.11美元 [4]

收入和利润表现 - 净利息收入为250.4万美元，较去年同期187万美元增长33.9%[11] - 净利润为34.4万美元，去年同期为净亏损1.5万美元[11] - 每股收益为0.04美元，去年同期为每股亏损0.00美元[11] - 截至2025年9月30日的三个月净收入为34.4万美元，而2024年同期净亏损为1.5万美元[39] - 基本和稀释后每股收益为0.04美元，而2024年同期每股亏损为0.00美元[39] - 2025年第三季度净利息收入为250.4万美元，净息差为2.77%，较2024年同期的187万美元和2.05%有所提升[120] - 净利息收入增加63.4万美元（33.9%）至250万美元，因利息收入增43.2万美元（9.4%）且利息支出降20.2万美元（7.3%）[135] - 净利息收益率从上年同期的1.50%增至2.26%[139] - 净收入为34.4万美元（每股收益0.4美元），较上年同期净亏损1.5万美元增加35.9万美元[134] 利息收入与支出 - 总利息收入为505.2万美元，较去年同期462万美元增长9.4%[11] - 生息资产平均收益率上升54个基点至5.59%，贷款平均收益率上升63个基点至5.71%[136][137] - 付息负债平均利率下降22个基点至3.33%[138] 非利息收入与支出 - 非利息收入为15.3万美元，较去年同期13.7万美元增长11.7%[11] - 非利息支出增加19.1万美元（9.5%）至220万美元，主要因数据处理费用增6.2万美元（37.8%）及外部服务费增9万美元（128.6%）[142][143] 资产变化 - 总资产为3.66492亿美元，较上一季度3.71211亿美元下降1.3%[9] - 截至2025年9月30日，公司总资产为3.665亿美元，较2025年6月30日减少470万美元，降幅1.3%[122] - 现金及现金等价物为1462.5万美元，较上一季度1948万美元下降24.9%[9] - 现金及现金等价物减少490万美元，降幅24.9%，至1460万美元，主要因售出联邦基金减少650万美元，降幅75.5%[123] - 投资证券组合增加200万美元，增幅20.2%，至1190万美元，主要由于当季购买了250万美元的抵押贷款支持证券[124] - 贷款总额减少140万美元，降幅0.4%，至3.268亿美元，其中贷款应收净额减少79.8万美元，降幅0.2%[125] 贷款组合规模与构成 - 贷款净额为3.2645亿美元，较上一季度3.27248亿美元略有下降[9] - 截至2025年9月30日，贷款总额为3.28616亿美元，截至2025年6月30日为3.29418亿美元[49] - 截至2025年9月30日，贷款总额为3.256亿美元，其中正常类贷款（Pass）占98.5%，为3.207亿美元[80][82] - 截至2025年9月30日，贷款总额为3.2875亿美元，其中正常类贷款（Pass）占3.2275亿美元，关注类贷款（Special Mention）占66.1万美元，次级类贷款（Substandard）占520.1万美元[88] - 与2025年6月30日相比，贷款总额从3.2266亿美元微增至3.2275亿美元，增幅为9.4万美元[88] - 贷款平均余额减少720万美元（2.1%）至3.288亿美元[137] 贷款组合质量与分类 - 截至2025年9月30日，贷款组合中最大类别为一至四家庭住宅房地产贷款，金额为2.49018亿美元[49] - 最大贷款类别为一至四家庭住宅房地产贷款，总额为2.49亿美元，占贷款总额的76.5%[80] - 一至四家庭住宅房地产贷款中，次级类贷款为45.54万美元，占该类贷款的0.18%[80] - 非住宅房地产贷款总额为3100.4万美元，其中次级类贷款为20.1万美元，占该类贷款的0.65%[82] - 建筑贷款总额为1162.5万美元，其中次级类贷款为29万美元，占该类贷款的2.5%[80] - 截至2025年6月30日，住宅房地产贷款总额为2.513亿美元，其中一级至四户住宅贷款占2.463亿美元[84] - 一级至四户住宅贷款中，评级为“通过”的贷款为2.465亿美元，占总量的98.1%[84] - 一级至四户住宅贷款中，评级为“次级”的贷款为471万美元，占总量的1.9%[84] - 多户住宅贷款总额为1551万美元，全部评级为“通过”[84] - 建筑贷款总额为931万美元，其中评级为“通过”的贷款为902万美元，占总量的96.8%[84] - 建筑贷款中，评级为“次级”的贷款为29.1万美元，占总量的3.1%[84] - 土地贷款总额为151万美元，其中评级为“通过”的贷款为148万美元，占总量的98.1%[84] - 土地贷款中，评级为“次级”的贷款为2.8万美元，占总量的1.9%[84] - 农业贷款总额为302万美元，全部评级为“通过”[84] - 非住宅房地产贷款总额为3169.8万美元，其中正常类贷款占3019.5万美元，关注类贷款占57.6万美元，次级类贷款占92.7万美元[86] - 住宅房地产贷款中，一到四家庭贷款总额为2.4918亿美元，其中正常类贷款占2.4438亿美元，次级类贷款占455.4万美元[88] - 消费及其他贷款中，房屋净值贷款总额为1547.6万美元，全部为正常类贷款[88] - 截至2025年9月30日，无担保贷款总额为75.1万美元，其中正常类贷款占62万美元，次级类贷款占13.1万美元[87] - 次级类贷款被定义为存在明确弱点，若缺陷未纠正，机构可能遭受损失[78] 信贷损失准备金 - 截至2025年9月30日，信贷损失准备金为216.6万美元，截至2025年6月30日为217万美元[49] - 公司认为截至2025年9月30日的信贷损失准备金是充足的[53] - 截至2025年9月30日，贷款损失准备金总额为216.6万美元，较2025年6月30日的217万美元略有下降[68] - 2025年第三季度，一类至四类住宅房地产贷款的信用损失准备金回收23万美元，导致该类别准备金减少至166.3万美元[68] - 截至2025年9月30日，不良贷款约为320万美元，占总贷款的1.0%，较2025年6月30日的390万美元（占比1.2%）有所改善[126] - 贷款损失准备金（ACL）为220万美元，覆盖了67.1%的不良贷款，占总贷款的0.7%[126] 贷款逾期与不良资产 - 截至2025年9月30日，抵押依赖贷款的摊余成本基础为203.4万美元，较2025年6月30日的278.3万美元下降26.9%[71][73] - 非应计贷款总额从2025年6月30日的327.3万美元下降至2025年9月30日的307.5万美元，减少6.1%[74] - 逾期90天或以上的仍在计息贷款从2025年6月30日的59.2万美元大幅下降至2025年9月30日的15.4万美元，降幅达74.0%[74] - 截至2025年9月30日，一类至四类住宅房地产贷款逾期总额为736万美元，其中逾期90天或以上的部分为113.5万美元[75] - 公司总贷款组合中，逾期贷款占比从2025年6月30日的783.4万美元（占总贷款3.29亿的2.38%）下降至2025年9月30日的931.9万美元（占总贷款3.28亿的2.84%）[75][76] - 正在进行止赎的一类至四类家庭贷款总额在2025年9月30日和2025年6月30日分别为21万美元和21.3万美元[75] - 次级资产从2025年6月30日的608.6万美元降至2025年9月30日的520.1万美元，占贷款总额的比例从1.9%降至1.6%[127][128] 贷款冲销与已购入信用受损贷款 - 本报告期内总贷款冲销额为4000美元，全部来自一至四家庭住宅房地产贷款[80] - 所有贷款类别在当前期间均未发生总冲销[84][85] - 所有贷款类别在当前报告期内均未发生总冲销额（Gross Charge Offs）[86][87] - 截至2025年9月30日，已购入信用受损贷款的账面净值为13.3万美元，相关购买信用折扣为2.5万美元[89] - 在截至2025年9月30日的三个月内，已购入信用受损贷款的可增值收益（Accretable Yield）从22.7万美元减少至22万美元，减少了7000美元[90] - 公司在截至2025年6月30日的财年及截至2025年9月30日的三个月内，均未为上述已购入信用受损贷款增加或转回信贷损失准备金[90] 投资证券 - 截至2025年9月30日，可供出售证券的摊余成本为1183.2万美元，未实现收益为11.7万美元，估计公允价值为1172.7万美元[41] - 截至2025年9月30日，持有至到期证券的摊余成本为21.6万美元，未实现损失为0.4万美元，估计公允价值为15.9万美元[41] - 截至2025年6月30日，可供出售证券的摊余成本为99.5万美元，未实现损失为19.3万美元，估计公允价值为97.57万美元[41] - 截至2025年6月30日，持有至到期证券的摊余成本为17.1万美元，未实现损失为0.4万美元，估计公允价值为16.7万美元[41] - 截至2025年9月30日，处于未实现亏损状态的债务证券占债务证券总额的70.7%，而截至2025年6月30日，该比例为88.8%[43] - 截至2025年9月30日，可供出售证券的总摊销成本为842.7万美元，总未实现亏损为11.7万美元，公允价值为831万美元[44] - 截至2025年9月30日，持有至到期证券的总摊销成本为9.8万美元，总未实现亏损为0.4万美元，公允价值为9.4万美元[45] - 截至2025年6月30日，可供出售证券的总摊销成本为870万美元，总未实现亏损为19.3万美元，公允价值为850.7万美元[46] - 截至2025年6月30日，持有至到期证券的总摊销成本为10.8万美元，总未实现亏损为0.5万美元，公允价值为10.3万美元[46] - 截至2025年9月30日，可供出售证券的公允价值为1172.7万美元，较2025年6月30日的975.7万美元增长20.2%[95][98] 负债与存款变化 - 存款总额为2.71415亿美元，较上一季度2.77563亿美元下降2.2%[9] - 总负债减少510万美元（1.6%）至3.177亿美元，主要因存款减少610万美元（2.2%）[130] 现金流 - 经营活动产生的现金流量净额为45万美元，去年同期为净流出140.7万美元[19] 资本与监管资本比率 - 截至2025年9月30日，First Federal Savings Bank of Kentucky的普通股一级资本比率为16.07%，一级资本比率为16.07%，总资本比率为16.07%，杠杆比率为10.29%，均高于监管最低要求[121] - 公司需遵守与OCC达成的协议，最低资本要求包括普通股一级资本比率至少9.0%，一级资本比率至少11.0%[101] 公允价值信息 - 截至2025年9月30日，贷款净额的账面价值为3.2645亿美元，其公允价值为3.18654亿美元[98] - 截至2025年9月30日，存款总额的账面价值为2.71415亿美元，其公允价值为2.71443亿美元[98] - 截至2025年9月30日，联邦住房贷款银行预付款的公允价值为4386.3万美元，账面价值为4378.4万美元[98] - 截至2025年9月30日，持有至到期证券的公允价值为159万美元，账面价值为161万美元[98] - 截至2025年9月30日，应收应计利息的公允价值为143.5万美元，账面价值为143.5万美元[98] 其他综合收益与税率 - 截至2025年9月30日，累计其他综合收益为负7.9万美元，较期初负14.5万美元改善45.5%[100] - 2025年第三季度，可供出售证券的未实现持有收益为8.8万美元，税后净额为6.6万美元[100] - 所得税费用从上年同期的6000美元收益变为10.9万美元费用，实际税率从28.6%降至24.1%[144] 利率风险敏感性 - 在利率瞬时下降100和200个基点的情况下，公司截至2025年6月30日的股权经济价值（EVE）预计将分别增加约4.1%和0.9%[117] 会计准则采纳 - 公司在2025财年采纳了ASU 2023-07，由于金融服务业务汇总为一个可报告分部，影响很小[36] - 公司在截至2025年6月30日的财年采纳了ASU 2023-07，该指引的采纳对公司合并财务报表未产生重大影响[38] 股东权益 - 加权平均流通普通股数量为8,086,715股[39] - 股东权益增加41万美元（0.8%）至4880万美元，主要因当季净收入及减少的其他综合损失[131]

收入和利润（同比） - 公司净收入为34.4万美元，相比去年同期的净亏损1.5万美元，增加了35.9万美元[2] - 净利息收入增加63.4万美元或33.9%，达到250万美元[3] - 非利息收入增加1.6万美元或11.7%，达到15.3万美元[5] 利息收支构成（同比） - 利息收入增加43.2万美元或9.4%，达到510万美元；利息支出减少20.2万美元或7.3%，降至250万美元[3] 资产与负债规模 - 贷款净额减少79.8万美元，截至2025年9月30日总额为3.265亿美元[6] - 总资产减少470万美元或1.3%，至3.665亿美元，主要由于现金及等价物减少490万美元或24.9%[9] - 总存款减少610万美元或2.2%，至2.714亿美元；总负债减少510万美元或1.6%，至3.177亿美元[9] 股东权益 - 股东权益增加41万美元或0.8%，至4880万美元；每股账面价值为6.03美元[10] 生息资产与付息负债收益率 - 生息资产平均收益率上升53个基点至5.59%，而生息资产平均余额减少400万美元或1.10%，至3.617亿美元[4] - 付息负债平均利率下降22个基点至3.33%，其平均余额减少300万美元或1.0%[4]

盘前交易概况 - 周一美东时间上午7点45分，多只股票在盘前交易中出现显著波动，价格早期变动预示着开盘前的潜在机会 [1] - 盘前交易为活跃交易者提供了识别潜在突破、反转或剧烈价格波动的先机，其早期走势通常预示动量可能延续至常规交易时段 [1] 盘前涨幅居前股票 - Powell Max Limited (PMAX) 股价上涨115%至5.59美元 [3] - Solidion Technology, Inc. (STI) 股价上涨102%至11.14美元 [3] - ESS Tech, Inc. (GWH) 股价上涨44%至6.11美元 [3] - Aclarion, Inc. (ACON) 股价上涨27%至10.98美元 [3] - Mannatech, Incorporated (MTEX) 股价上涨20%至10.80美元 [3] - USA Rare Earth, Inc. (USAR) 股价上涨19%至38.80美元 [3] - Critical Metals Corp. (CRML) 股价上涨18%至17.73美元 [3] - United States Antimony Corporation (UAMY) 股价上涨13%至13.86美元 [3] - Compass Diversified (CODI) 股价上涨12%至9.46美元 [3] - Forward Industries, Inc. (FORD) 股价上涨11%至22.69美元 [3] 盘前跌幅居前股票 - Yunhong Green CTI Ltd. (YHGJ) 股价下跌24%至7.00美元 [4] - Kentucky First Federal Bancorp (KFFB) 股价下跌22%至2.85美元 [4] - One and one Green Technologies. Inc (YDDL) 股价下跌20%至5.23美元 [4] - Safe & Green Holdings Corp. (SGBX) 股价下跌15%至5.25美元 [4] - Lazydays Holdings, Inc. (GORV) 股价下跌14%至2.12美元 [4] - Acurx Pharmaceuticals, Inc. (ACXP) 股价下跌10%至6.69美元 [4] - Top KingWin Ltd (WAI) 股价下跌10%至3.82美元 [4] - Super League Enterprise, Inc. (SLE) 股价下跌10%至3.75美元 [4] - Chanson International Holding (CHSN) 股价下跌10%至2.28美元 [4] - Alaunos Therapeutics, Inc. (TCRT) 股价下跌5%至3.28美元 [4]

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核心人事任命 - 公司及其子公司First Federal Savings Bank of Kentucky董事会任命R Clay Hulette为公司首席执行官以及该银行的总裁兼首席执行官 该任命尚待监管批准 [1] - 在监管批准前 R Clay Hulette将担任First Federal Savings Bank of Kentucky的临时总裁兼首席执行官 [1] - 作为过渡的一部分 Don D Jennings被任命为First Federal Savings Bank of Kentucky的运营总监 并将继续担任公司总裁及该银行董事会主席 [1] 管理层背景与公司战略意图 - R Clay Hulette曾于2005年3月公司成立时起至2024年1月退休期间担任公司首席财务官 并在First Federal Savings Bank任职27年 曾于2007年3月至2013年担任总裁 2013年至2024年1月担任Frankfort地区总裁 退休后以顾问身份继续服务 [2] - 董事会意图是通过加强领导团队 更好地推动公司和银行提升盈利能力 执行战略计划并在熟悉银行运营和监管环境的团队领导下提升股东价值 [2] - 此次任命旨在利用R Clay Hulette的商业和财务敏锐度以及社区关系来推进公司的财务计划 [2] 公司基本概况 - Kentucky First Federal Bancorp是First Federal Savings and Loan Association of Hazard（在Hazard, Kentucky设有一个银行网点）和First Federal Savings Bank of Kentucky（在Frankfort, Kentucky设有三个网点 在Danville, Kentucky设有两个网点 在Lancaster, Kentucky设有一个网点）的控股公司 [4] - 公司股票在纳斯达克全球市场交易 代码为KFFB 截至2025年6月30日 公司已发行普通股约8,086,715股 其中约58.5%由First Federal MHC持有 [4]

资本水平与监管要求 - 截至2025年6月30日，公司一级普通资本比率为16.83%，一级资本比率为16.83%，总资本比率为16.83%，杠杆比率为9.97%[133] - 公司需满足OCC设定的最低资本要求：一级普通资本比率至少9.0%，一级资本比率至少11.0%，总资本比率至少12.0%，杠杆比率至少9.0%[137] - 截至2025年6月30日，公司资本水平超过OCC设定的IMCRs要求[147] 监管协议与合规义务 - 公司于2024年8月13日与OCC签订了正式书面协议，并被认定为“陷入困境状态”[137] - 公司需在协议规定时间内提交并实施可接受的修订版三年期书面战略计划[142] - 公司需采纳修订版书面流动性风险管理计划，以识别、计量、监测和控制流动性风险[142] - 公司需采纳修订版书面利率风险计划，包括风险管理体系[142] - 公司需设立由至少三名董事组成的合规委员会，监督协议遵守情况并提交季度评估报告[142] - 公司需向OCC提交并实施可接受的修订版书面继任计划[142] 股息支付能力与政策 - 公司支付股息的能力可能因First Federal MHC无法放弃收取股息而受到重大损害[135] - 公司于2024年1月16日宣布董事会决定无限期暂停派发股息[158][163][164] - 第一联邦MHC历史性放弃其股息权利，使公众股东获得的股息显著高于其不放弃的情况[159] - 第一联邦MHC已获美联储批准，自2012年9月28日支付的股息起，每年放弃每股0.40美元的季度股息，该安排持续至2024年第三季度[162] - 公司支付未来股息的能力取决于第一联邦MHC能否继续放弃股息并获得监管及成员批准[159][162] - 若第一联邦MHC无法放弃股息，公司向股东派发股息的能力可能严重受损，股息金额可能大幅减少[162] 监管披露状态 - 公司作为较小规模报告公司，不适用关于市场风险的定量和定性披露要求[191]

净利润表现 - 公司2025年第二季度净利润为17.6万美元，摊薄后每股收益0.02美元，相比2024年同期的净亏损110万美元（每股亏损0.13美元）增加了130万美元[2] - 公司2025财年净利润为18.1万美元，摊薄后每股收益0.02美元，相比2024财年的净亏损172万美元（每股亏损0.21美元）增加了190万美元[2] 净利息收入变化 - 2025年第二季度净利息收入增加40.1万美元（增幅21.1%）至230万美元，主要由于利息收入增长54.5万美元（增幅12.3%）至500万美元，超过利息支出增长14.4万美元（增幅5.7%）至270万美元[4] 生息资产与付息负债收益率及规模 - 2025财年平均生息资产收益率上升63个基点至5.25%，平均生息资产增加1410万美元（增幅4.0%）至3.666亿美元；平均付息负债成本率上升35个基点至3.47%，平均付息负债增加1670万美元（增幅5.6%）[5] 非利息收入表现 - 2025年第二季度非利息收入增加5.9万美元（增幅113.5%）至11.1万美元，主要由于贷款销售净收益增加3.9万美元；2025财年贷款销售净收益增加18.7万美元（增幅1335.7%）[6] 非利息支出变化 - 2025年第二季度非利息支出（不含商誉减值）增加8.8万美元（增幅4.2%），主要由于数据处理费用增加10.2万美元，部分被外部服务费减少3.3万美元（降幅19.9%）所抵消[7] 所得税费用变化 - 2025年第二季度所得税费用增加10万美元至6.2万美元，而2024年同期为所得税收益3.8万美元，变化原因是当期盈利水平提高[8] 资产与负债总额变动 - 截至2025年6月30日，公司总资产为3.712亿美元，较2024年同期减少380万美元（降幅1.0%），主要由于贷款净额减少580万美元（降幅1.7%）[9] - 截至2025年6月30日，公司总负债为3.228亿美元，减少410万美元（降幅1.3%），其中FHLB预付款减少2620万美元（降幅38.0%），存款增加2140万美元（增幅8.4%）[9] 股东权益变动 - 截至2025年6月30日，股东权益增加37.2万美元（增幅0.8%）至4840万美元，每股账面价值为5.98美元[10][13]

财务业绩摘要 - 截至2025年6月30日的三个月，公司实现净利润17.6万美元，摊薄后每股收益0.02美元，而去年同期为净亏损110万美元，摊薄后每股亏损0.13美元，净利润增加130万美元 [1] - 截至2025年6月30日的十二个月，公司实现净利润18.1万美元，摊薄后每股收益0.02美元，而去年同期为净亏损170万美元，摊薄后每股亏损0.21美元，净利润增加190万美元 [1] - 每股账面价值从2024年6月30日的5.94美元增至2025年6月30日的5.98美元，股东权益增加37.2万美元至4840万美元 [9][13] 盈利改善驱动因素 - 季度净利润增长主要归因于未发生商誉减值费用，该费用在去年同期为94.7万美元，此次减值占先前报告商誉的100%，是一项不影响现金流、流动性或关键资本比率的会计交易 [2] - 净利息收入增加40.1万美元，增幅21.1%，达到230万美元，主要原因是利息收入增长（54.5万美元，增幅12.3%，至500万美元）超过了利息支出增长（14.4万美元，增幅5.7%，至270万美元） [3] - 生息资产平均收益率上升63个基点至5.25%，是利息收入增长的主因；计息负债平均成本上升35个基点至3.47%，是利息支出增长的主因；净息差上升29个基点至2.28% [4] 非利息收入与支出 - 非利息收入增加5.9万美元，增幅113.5%，达到11.1万美元，几乎完全源于贷款销售净收益增加3.9万美元，这得益于改善的利率环境下对固定利率二级市场贷款需求的增加 [5] - 不计商誉减值，非利息支出增加8.8万美元，增幅4.2%，主要由于数据处理费增加10.2万美元，部分被外部服务费减少3.3万美元所抵消 [6] 资产负债状况 - 截至2025年6月30日，总资产为3.712亿美元，减少380万美元，降幅1.0%，主要因贷款净额减少580万美元，降幅1.7% [8][13] - 现金及现金等价物增加120万美元，增幅6.5%；投资证券增加6.7万美元至990万美元 [8][13] - 总负债为3.228亿美元，减少410万美元，降幅1.3%，主要因FHLB预付款减少2620万美元，降幅38.0%，部分被存款增加2140万美元，增幅8.4%所抵消 [8][13] 税务与其他 - 所得税费用增加10万美元，从去年同期的税收优惠3.8万美元变为2025年6月30日的所得税费用6.2万美元，此变化源于当期盈利增加 [7] - 股东权益的增加主要与累计其他综合损失减少19.1万美元以及当期净利润有关 [9]

财务数据关键指标变化 - 收入和利润（同比环比） - 2025年前九个月，公司总利息收入为14,249千美元，较2024年同期的11,834千美元增长20.41%[10] - 2025年前九个月，公司净利息收入为6,038千美元，较2024年同期的5,092千美元增长18.58%[10] - 2025年前九个月，公司净收入为5千美元，而2024年同期净亏损643千美元[10] - 2025年前九个月，公司综合收入为155千美元，而2024年同期综合亏损612千美元[12] - 2025年第一季度，公司净收入为7千美元，而2024年同期净亏损107千美元[10] - 2025年第一季度，公司综合收入为97千美元，而2024年同期综合亏损169千美元[12] - 2025年九个月内公司净收入为5,000美元，2024年九个月内净亏损为643,000美元[21] - 2025年3月31日和2024年3月31日，九个月归属普通股股东的净收入（亏损）分别为5000美元和 - 64.3万美元；三个月分别为7000美元和 - 10.7万美元 [45] - 2025年3月31日和2024年3月31日，九个月基本和摊薄每股收益（亏损）分别为0美元和 - 0.08美元；三个月分别为0美元和 - 0.01美元 [45] - 2025年九个月内公司净收入为5,000美元，2024年九个月内净亏损为643,000美元[21] - 2025年前九个月净收入为5000美元，较2024年同期净亏损64.3万美元增加64.8万美元[139] - 2025年前九个月净利息收入增加94.6万美元，即18.6%，达到600万美元[140] - 2025年第一季度净收入为7000美元，较2024年同期净亏损10.7万美元增加11.4万美元，即106.5%[150] 财务数据关键指标变化 - 成本和费用（同比环比） - 2025年前九个月，公司总利息支出为8,211千美元，较2024年同期的6,742千美元增长21.79%[10] - 2025年第一季度非利息费用增加16万美元，增幅7.9%，总计220万美元，主要因外部服务费增加8.1万美元，增幅112.5%[157] - 所得税费用从2024年第一季度的收益3.8万美元增至本季度的费用8000美元，增加4.6万美元，增幅121.1%；2025年和2024年第一季度有效税率分别为53.3%和 - 26.2%[158] 财务数据关键指标变化 - 其他财务数据 - 截至2025年3月31日，公司总资产为380,737千美元，较2024年6月30日的374,968千美元增长1.54%[8] - 截至2025年3月31日，公司总负债为332,585千美元，较2024年6月30日的326,971千美元增长1.72%[8] - 截至2025年3月31日，公司股东权益为48,152千美元，较2024年6月30日的47,997千美元增长0.32%[8] - 2025年和2024年九个月内，公司经营活动净现金使用分别为115,000美元和1,268,000美元[21] - 2025年和2024年九个月内，公司投资活动净现金提供分别为4,256,000美元和使用12,712,000美元[21] - 2025年和2024年九个月内，公司融资活动净现金提供分别为5,325,000美元和21,236,000美元[21] - 2025年和2024年九个月内，公司现金及现金等价物净增加分别为9,466,000美元和7,256,000美元[21] - 2025年和2024年九个月内，公司期末现金及现金等价物分别为27,753,000美元和15,423,000美元[21] - 2025年和2024年，公司支付所得税分别为0美元和125,000美元，支付存款和借款利息分别为7,743,000美元和6,662,000美元[23] - 2023年7月1日采用ASC 326后，公司贷款信用损失准备增加497,000美元，未使用承诺信用损失准备增加54,000美元，留存收益减少414,000美元，递延所得税资产为137,000美元[39] - 2025年3月31日和2024年3月31日，公司未使用承诺负债分别为59,000美元和57,000美元，未使用承诺总额分别约为2640万美元和2180万美元[40] - 2023年7月1日采用ASC 326后，贷款信用损失准备为213.1万美元，较采用前增加49.7万美元；未使用信贷额度的信用损失准备为5.4万美元，采用前为0 [41] - 2025年3月31日和2024年6月30日，债务证券处于未实现损失状态的比例分别为99.9%和100% [49] - 2025年3月31日，可供出售的机构住宅抵押支持证券摊余成本为844.9万美元，未实现收益1000美元，未实现损失24.9万美元，公允价值820.1万美元；持有至到期的机构住宅抵押支持证券摊余成本18万美元，未实现损失6000美元，公允价值17.4万美元 [47] - 2024年6月30日，可供出售的机构住宅抵押支持证券摊余成本为1009.6万美元，未实现损失44.8万美元，公允价值964.8万美元；持有至到期的机构住宅抵押支持证券摊余成本21.3万美元，未实现损失1万美元，公允价值20.3万美元 [47] - 2025年3月31日和2024年3月31日，加权平均流通在外普通股股数均为809.8715万股 [45] - 2025年3月31日贷款总额为33271.2万美元，较2024年6月30日的33515.2万美元有所减少；贷款信用损失准备为216.1万美元，较2024年6月30日的212.7万美元有所增加 [55] - 2025年3月31日和2024年6月30日，贷款净额分别为33055.1万美元和33302.5万美元 [55] - 截至2025年3月31日九个月，ACL期末余额为2161000美元[76] - 截至2024年3月31日九个月，ACL期末余额为2106000美元[77] - 2025年3月31日，公司贷款损失准备（ACL）期末余额为2161000美元，2024年3月31日为2106000美元[78][79] - 2025年3月31日，单项评估减值的贷款摊余成本基础为2400000美元，2024年6月30日为4599000美元[81][83] - 2025年3月31日，非应计贷款总额为3323000美元，逾期89天以上仍计息贷款为447000美元；2024年6月30日，非应计贷款为3647000美元，逾期89天以上仍计息贷款为249000美元[84] - 2025年3月31日和2024年6月30日，处于止赎程序中的一至四户家庭贷款分别为154000美元和926000美元[85] - 2025年3月31日，逾期贷款本金余额总计7243000美元，未逾期贷款为325469000美元；2024年6月30日，逾期贷款为8530000美元，未逾期贷款为326622000美元[87][88] - 2025年3月31日，一至四户家庭贷款30 - 59天逾期金额为4927000美元，60 - 89天逾期为189000美元，90天及以上逾期为842000美元[87] - 2024年6月30日，一至四户家庭贷款30 - 59天逾期金额为4517000美元，60 - 89天逾期为847000美元，90天及以上逾期为1080000美元[88] - 截至2025年3月31日，住宅房地产一至四户贷款中，通过评级的贷款总额为251,690千美元，占该类贷款总额256,357千美元的约98.18%[92] - 截至2025年3月31日，多户住宅贷款总额为15,650千美元，全部为通过评级贷款[92] - 截至2025年3月31日，建筑贷款中，通过评级的贷款为6,941千美元，次级贷款为291千美元，贷款总额为7,232千美元[92] - 截至2025年3月31日，土地贷款中，通过评级的贷款为1,324千美元，次级贷款为28千美元，贷款总额为1,352千美元[92] - 截至2025年3月31日，农场贷款总额为3,270千美元，全部为通过评级贷款[94] - 截至2025年3月31日，非住宅房地产贷款中，通过评级的贷款为30,874千美元，特别提及贷款为577千美元，次级贷款为937千美元，贷款总额为32,388千美元[94] - 截至2025年3月31日，商业和工业贷款总额为624千美元，全部为通过评级贷款[94] - 截至2025年3月31日，共享贷款总额为813千美元，全部为通过评级贷款[94] - 各类型贷款当期总冲销额均为0千美元[92][94] - 截至2025年3月31日，各类型贷款中，可疑类贷款金额均为0千美元[92][94] - 截至2025年3月31日，住房权益贷款风险评级为“通过”的总额为14,167千美元[95] - 截至2025年3月31日，汽车贷款风险评级为“通过”的总额为126千美元[95] - 截至2025年3月31日，无担保贷款风险评级为“通过”的总额为598千美元，“次级”的为135千美元，总计733千美元[95] - 截至2024年6月30日，住宅房地产（一至四户）贷款风险评级为“通过”的总额为250,485千美元，“特别提及”的为667千美元，“次级”的为5,064千美元，总计256,216千美元[96] - 截至2024年6月30日，多户住宅贷款风险评级为“通过”的总额为15,815千美元[96] - 截至2024年6月30日，建筑贷款风险评级为“通过”的总额为13,815千美元[96] - 截至2024年6月30日，土地贷款风险评级为“通过”的总额为936千美元，“次级”的为28千美元，总计964千美元[96] - 2024年住宅房地产（一至四户）贷款当期总冲销额为16千美元[96] - 2024年建筑贷款当期总冲销额为6千美元[96] - 截至2025年3月31日和2024年6月30日各类型贷款当期总冲销额大多为0千美元[95][96] - 截至2024年6月30日，农场贷款风险评级为“通过”的贷款总额为1169000美元，其中2022年为221000美元，2020年及以前为948000美元[97] - 截至2024年6月30日，非住宅房地产贷款风险评级为“通过”的贷款总额为32253000美元，“特别提及”为130000美元，“次级”为1925000美元，总计34308000美元[97] - 截至2024年6月30日，商业和工业贷款风险评级为“通过”的贷款总额为700000美元[97] - 截至2024年6月30日，股权贷款风险评级为“通过”的贷款总额为819000美元[97] - 截至2024年6月30日，房屋净值贷款风险评级为“通过”的贷款总额为10490000美元，“次级”为154000美元，总计10644000美元[98] - 截至2024年6月30日，汽车贷款风险评级为“通过”的贷款总额为117000美元[98] - 截至2024年6月30日，无担保贷款风险评级为“通过”的贷款总额为585000美元[98] - 截至2025年3月31日，住宅房地产贷款中“通过”类贷款总额为326077000美元，“特别提及”为681000美元，“次级”为5954000美元[99] - 截至2024年6月30日，住宅房地产贷款中“通过”类贷款总额为327184000美元，“特别提及”为797000美元，“次级”为7171000美元[99] - 2024年6月30日至2025年3月31日，“特别提及”类贷款从797000美元降至681000美元，“次级”类贷款从7171000美元降至5954000美元[99] - 2025年3月31日和2024年6月30日，购买信用受损贷款的购买信用折扣均为2.5万美元，2025年3月31日一至四户家庭住宅房地产贷款账面价值为13.8万美元，2024年6月30日为17.5万美元[100] - 2025年3月31日结束的九个月可