盘前交易概况 - 周一美东时间上午7点45分，多只股票在盘前交易中出现显著波动，价格早期变动预示着开盘前的潜在机会 [1] - 盘前交易为活跃交易者提供了识别潜在突破、反转或剧烈价格波动的先机，其早期走势通常预示动量可能延续至常规交易时段 [1] 盘前涨幅居前股票 - Powell Max Limited (PMAX) 股价上涨115%至5.59美元 [3] - Solidion Technology, Inc. (STI) 股价上涨102%至11.14美元 [3] - ESS Tech, Inc. (GWH) 股价上涨44%至6.11美元 [3] - Aclarion, Inc. (ACON) 股价上涨27%至10.98美元 [3] - Mannatech, Incorporated (MTEX) 股价上涨20%至10.80美元 [3] - USA Rare Earth, Inc. (USAR) 股价上涨19%至38.80美元 [3] - Critical Metals Corp. (CRML) 股价上涨18%至17.73美元 [3] - United States Antimony Corporation (UAMY) 股价上涨13%至13.86美元 [3] - Compass Diversified (CODI) 股价上涨12%至9.46美元 [3] - Forward Industries, Inc. (FORD) 股价上涨11%至22.69美元 [3] 盘前跌幅居前股票 - Yunhong Green CTI Ltd. (YHGJ) 股价下跌24%至7.00美元 [4] - Kentucky First Federal Bancorp (KFFB) 股价下跌22%至2.85美元 [4] - One and one Green Technologies. Inc (YDDL) 股价下跌20%至5.23美元 [4] - Safe & Green Holdings Corp. (SGBX) 股价下跌15%至5.25美元 [4] - Lazydays Holdings, Inc. (GORV) 股价下跌14%至2.12美元 [4] - Acurx Pharmaceuticals, Inc. (ACXP) 股价下跌10%至6.69美元 [4] - Top KingWin Ltd (WAI) 股价下跌10%至3.82美元 [4] - Super League Enterprise, Inc. (SLE) 股价下跌10%至3.75美元 [4] - Chanson International Holding (CHSN) 股价下跌10%至2.28美元 [4] - Alaunos Therapeutics, Inc. (TCRT) 股价下跌5%至3.28美元 [4]

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核心人事任命 - 公司及其子公司First Federal Savings Bank of Kentucky董事会任命R Clay Hulette为公司首席执行官以及该银行的总裁兼首席执行官 该任命尚待监管批准 [1] - 在监管批准前 R Clay Hulette将担任First Federal Savings Bank of Kentucky的临时总裁兼首席执行官 [1] - 作为过渡的一部分 Don D Jennings被任命为First Federal Savings Bank of Kentucky的运营总监 并将继续担任公司总裁及该银行董事会主席 [1] 管理层背景与公司战略意图 - R Clay Hulette曾于2005年3月公司成立时起至2024年1月退休期间担任公司首席财务官 并在First Federal Savings Bank任职27年 曾于2007年3月至2013年担任总裁 2013年至2024年1月担任Frankfort地区总裁 退休后以顾问身份继续服务 [2] - 董事会意图是通过加强领导团队 更好地推动公司和银行提升盈利能力 执行战略计划并在熟悉银行运营和监管环境的团队领导下提升股东价值 [2] - 此次任命旨在利用R Clay Hulette的商业和财务敏锐度以及社区关系来推进公司的财务计划 [2] 公司基本概况 - Kentucky First Federal Bancorp是First Federal Savings and Loan Association of Hazard（在Hazard, Kentucky设有一个银行网点）和First Federal Savings Bank of Kentucky（在Frankfort, Kentucky设有三个网点 在Danville, Kentucky设有两个网点 在Lancaster, Kentucky设有一个网点）的控股公司 [4] - 公司股票在纳斯达克全球市场交易 代码为KFFB 截至2025年6月30日 公司已发行普通股约8,086,715股 其中约58.5%由First Federal MHC持有 [4]

资本水平与监管要求 - 截至2025年6月30日，公司一级普通资本比率为16.83%，一级资本比率为16.83%，总资本比率为16.83%，杠杆比率为9.97%[133] - 公司需满足OCC设定的最低资本要求：一级普通资本比率至少9.0%，一级资本比率至少11.0%，总资本比率至少12.0%，杠杆比率至少9.0%[137] - 截至2025年6月30日，公司资本水平超过OCC设定的IMCRs要求[147] 监管协议与合规义务 - 公司于2024年8月13日与OCC签订了正式书面协议，并被认定为“陷入困境状态”[137] - 公司需在协议规定时间内提交并实施可接受的修订版三年期书面战略计划[142] - 公司需采纳修订版书面流动性风险管理计划，以识别、计量、监测和控制流动性风险[142] - 公司需采纳修订版书面利率风险计划，包括风险管理体系[142] - 公司需设立由至少三名董事组成的合规委员会，监督协议遵守情况并提交季度评估报告[142] - 公司需向OCC提交并实施可接受的修订版书面继任计划[142] 股息支付能力与政策 - 公司支付股息的能力可能因First Federal MHC无法放弃收取股息而受到重大损害[135] - 公司于2024年1月16日宣布董事会决定无限期暂停派发股息[158][163][164] - 第一联邦MHC历史性放弃其股息权利，使公众股东获得的股息显著高于其不放弃的情况[159] - 第一联邦MHC已获美联储批准，自2012年9月28日支付的股息起，每年放弃每股0.40美元的季度股息，该安排持续至2024年第三季度[162] - 公司支付未来股息的能力取决于第一联邦MHC能否继续放弃股息并获得监管及成员批准[159][162] - 若第一联邦MHC无法放弃股息，公司向股东派发股息的能力可能严重受损，股息金额可能大幅减少[162] 监管披露状态 - 公司作为较小规模报告公司，不适用关于市场风险的定量和定性披露要求[191]

净利润表现 - 公司2025年第二季度净利润为17.6万美元，摊薄后每股收益0.02美元，相比2024年同期的净亏损110万美元（每股亏损0.13美元）增加了130万美元[2] - 公司2025财年净利润为18.1万美元，摊薄后每股收益0.02美元，相比2024财年的净亏损172万美元（每股亏损0.21美元）增加了190万美元[2] 净利息收入变化 - 2025年第二季度净利息收入增加40.1万美元（增幅21.1%）至230万美元，主要由于利息收入增长54.5万美元（增幅12.3%）至500万美元，超过利息支出增长14.4万美元（增幅5.7%）至270万美元[4] 生息资产与付息负债收益率及规模 - 2025财年平均生息资产收益率上升63个基点至5.25%，平均生息资产增加1410万美元（增幅4.0%）至3.666亿美元；平均付息负债成本率上升35个基点至3.47%，平均付息负债增加1670万美元（增幅5.6%）[5] 非利息收入表现 - 2025年第二季度非利息收入增加5.9万美元（增幅113.5%）至11.1万美元，主要由于贷款销售净收益增加3.9万美元；2025财年贷款销售净收益增加18.7万美元（增幅1335.7%）[6] 非利息支出变化 - 2025年第二季度非利息支出（不含商誉减值）增加8.8万美元（增幅4.2%），主要由于数据处理费用增加10.2万美元，部分被外部服务费减少3.3万美元（降幅19.9%）所抵消[7] 所得税费用变化 - 2025年第二季度所得税费用增加10万美元至6.2万美元，而2024年同期为所得税收益3.8万美元，变化原因是当期盈利水平提高[8] 资产与负债总额变动 - 截至2025年6月30日，公司总资产为3.712亿美元，较2024年同期减少380万美元（降幅1.0%），主要由于贷款净额减少580万美元（降幅1.7%）[9] - 截至2025年6月30日，公司总负债为3.228亿美元，减少410万美元（降幅1.3%），其中FHLB预付款减少2620万美元（降幅38.0%），存款增加2140万美元（增幅8.4%）[9] 股东权益变动 - 截至2025年6月30日，股东权益增加37.2万美元（增幅0.8%）至4840万美元，每股账面价值为5.98美元[10][13]

财务业绩摘要 - 截至2025年6月30日的三个月，公司实现净利润17.6万美元，摊薄后每股收益0.02美元，而去年同期为净亏损110万美元，摊薄后每股亏损0.13美元，净利润增加130万美元 [1] - 截至2025年6月30日的十二个月，公司实现净利润18.1万美元，摊薄后每股收益0.02美元，而去年同期为净亏损170万美元，摊薄后每股亏损0.21美元，净利润增加190万美元 [1] - 每股账面价值从2024年6月30日的5.94美元增至2025年6月30日的5.98美元，股东权益增加37.2万美元至4840万美元 [9][13] 盈利改善驱动因素 - 季度净利润增长主要归因于未发生商誉减值费用，该费用在去年同期为94.7万美元，此次减值占先前报告商誉的100%，是一项不影响现金流、流动性或关键资本比率的会计交易 [2] - 净利息收入增加40.1万美元，增幅21.1%，达到230万美元，主要原因是利息收入增长（54.5万美元，增幅12.3%，至500万美元）超过了利息支出增长（14.4万美元，增幅5.7%，至270万美元） [3] - 生息资产平均收益率上升63个基点至5.25%，是利息收入增长的主因；计息负债平均成本上升35个基点至3.47%，是利息支出增长的主因；净息差上升29个基点至2.28% [4] 非利息收入与支出 - 非利息收入增加5.9万美元，增幅113.5%，达到11.1万美元，几乎完全源于贷款销售净收益增加3.9万美元，这得益于改善的利率环境下对固定利率二级市场贷款需求的增加 [5] - 不计商誉减值，非利息支出增加8.8万美元，增幅4.2%，主要由于数据处理费增加10.2万美元，部分被外部服务费减少3.3万美元所抵消 [6] 资产负债状况 - 截至2025年6月30日，总资产为3.712亿美元，减少380万美元，降幅1.0%，主要因贷款净额减少580万美元，降幅1.7% [8][13] - 现金及现金等价物增加120万美元，增幅6.5%；投资证券增加6.7万美元至990万美元 [8][13] - 总负债为3.228亿美元，减少410万美元，降幅1.3%，主要因FHLB预付款减少2620万美元，降幅38.0%，部分被存款增加2140万美元，增幅8.4%所抵消 [8][13] 税务与其他 - 所得税费用增加10万美元，从去年同期的税收优惠3.8万美元变为2025年6月30日的所得税费用6.2万美元，此变化源于当期盈利增加 [7] - 股东权益的增加主要与累计其他综合损失减少19.1万美元以及当期净利润有关 [9]

财务数据关键指标变化 - 收入和利润（同比环比） - 2025年前九个月，公司总利息收入为14,249千美元，较2024年同期的11,834千美元增长20.41%[10] - 2025年前九个月，公司净利息收入为6,038千美元，较2024年同期的5,092千美元增长18.58%[10] - 2025年前九个月，公司净收入为5千美元，而2024年同期净亏损643千美元[10] - 2025年前九个月，公司综合收入为155千美元，而2024年同期综合亏损612千美元[12] - 2025年第一季度，公司净收入为7千美元，而2024年同期净亏损107千美元[10] - 2025年第一季度，公司综合收入为97千美元，而2024年同期综合亏损169千美元[12] - 2025年九个月内公司净收入为5,000美元，2024年九个月内净亏损为643,000美元[21] - 2025年3月31日和2024年3月31日，九个月归属普通股股东的净收入（亏损）分别为5000美元和 - 64.3万美元；三个月分别为7000美元和 - 10.7万美元 [45] - 2025年3月31日和2024年3月31日，九个月基本和摊薄每股收益（亏损）分别为0美元和 - 0.08美元；三个月分别为0美元和 - 0.01美元 [45] - 2025年九个月内公司净收入为5,000美元，2024年九个月内净亏损为643,000美元[21] - 2025年前九个月净收入为5000美元，较2024年同期净亏损64.3万美元增加64.8万美元[139] - 2025年前九个月净利息收入增加94.6万美元，即18.6%，达到600万美元[140] - 2025年第一季度净收入为7000美元，较2024年同期净亏损10.7万美元增加11.4万美元，即106.5%[150] 财务数据关键指标变化 - 成本和费用（同比环比） - 2025年前九个月，公司总利息支出为8,211千美元，较2024年同期的6,742千美元增长21.79%[10] - 2025年第一季度非利息费用增加16万美元，增幅7.9%，总计220万美元，主要因外部服务费增加8.1万美元，增幅112.5%[157] - 所得税费用从2024年第一季度的收益3.8万美元增至本季度的费用8000美元，增加4.6万美元，增幅121.1%；2025年和2024年第一季度有效税率分别为53.3%和 - 26.2%[158] 财务数据关键指标变化 - 其他财务数据 - 截至2025年3月31日，公司总资产为380,737千美元，较2024年6月30日的374,968千美元增长1.54%[8] - 截至2025年3月31日，公司总负债为332,585千美元，较2024年6月30日的326,971千美元增长1.72%[8] - 截至2025年3月31日，公司股东权益为48,152千美元，较2024年6月30日的47,997千美元增长0.32%[8] - 2025年和2024年九个月内，公司经营活动净现金使用分别为115,000美元和1,268,000美元[21] - 2025年和2024年九个月内，公司投资活动净现金提供分别为4,256,000美元和使用12,712,000美元[21] - 2025年和2024年九个月内，公司融资活动净现金提供分别为5,325,000美元和21,236,000美元[21] - 2025年和2024年九个月内，公司现金及现金等价物净增加分别为9,466,000美元和7,256,000美元[21] - 2025年和2024年九个月内，公司期末现金及现金等价物分别为27,753,000美元和15,423,000美元[21] - 2025年和2024年，公司支付所得税分别为0美元和125,000美元，支付存款和借款利息分别为7,743,000美元和6,662,000美元[23] - 2023年7月1日采用ASC 326后，公司贷款信用损失准备增加497,000美元，未使用承诺信用损失准备增加54,000美元，留存收益减少414,000美元，递延所得税资产为137,000美元[39] - 2025年3月31日和2024年3月31日，公司未使用承诺负债分别为59,000美元和57,000美元，未使用承诺总额分别约为2640万美元和2180万美元[40] - 2023年7月1日采用ASC 326后，贷款信用损失准备为213.1万美元，较采用前增加49.7万美元；未使用信贷额度的信用损失准备为5.4万美元，采用前为0 [41] - 2025年3月31日和2024年6月30日，债务证券处于未实现损失状态的比例分别为99.9%和100% [49] - 2025年3月31日，可供出售的机构住宅抵押支持证券摊余成本为844.9万美元，未实现收益1000美元，未实现损失24.9万美元，公允价值820.1万美元；持有至到期的机构住宅抵押支持证券摊余成本18万美元，未实现损失6000美元，公允价值17.4万美元 [47] - 2024年6月30日，可供出售的机构住宅抵押支持证券摊余成本为1009.6万美元，未实现损失44.8万美元，公允价值964.8万美元；持有至到期的机构住宅抵押支持证券摊余成本21.3万美元，未实现损失1万美元，公允价值20.3万美元 [47] - 2025年3月31日和2024年3月31日，加权平均流通在外普通股股数均为809.8715万股 [45] - 2025年3月31日贷款总额为33271.2万美元，较2024年6月30日的33515.2万美元有所减少；贷款信用损失准备为216.1万美元，较2024年6月30日的212.7万美元有所增加 [55] - 2025年3月31日和2024年6月30日，贷款净额分别为33055.1万美元和33302.5万美元 [55] - 截至2025年3月31日九个月，ACL期末余额为2161000美元[76] - 截至2024年3月31日九个月，ACL期末余额为2106000美元[77] - 2025年3月31日，公司贷款损失准备（ACL）期末余额为2161000美元，2024年3月31日为2106000美元[78][79] - 2025年3月31日，单项评估减值的贷款摊余成本基础为2400000美元，2024年6月30日为4599000美元[81][83] - 2025年3月31日，非应计贷款总额为3323000美元，逾期89天以上仍计息贷款为447000美元；2024年6月30日，非应计贷款为3647000美元，逾期89天以上仍计息贷款为249000美元[84] - 2025年3月31日和2024年6月30日，处于止赎程序中的一至四户家庭贷款分别为154000美元和926000美元[85] - 2025年3月31日，逾期贷款本金余额总计7243000美元，未逾期贷款为325469000美元；2024年6月30日，逾期贷款为8530000美元，未逾期贷款为326622000美元[87][88] - 2025年3月31日，一至四户家庭贷款30 - 59天逾期金额为4927000美元，60 - 89天逾期为189000美元，90天及以上逾期为842000美元[87] - 2024年6月30日，一至四户家庭贷款30 - 59天逾期金额为4517000美元，60 - 89天逾期为847000美元，90天及以上逾期为1080000美元[88] - 截至2025年3月31日，住宅房地产一至四户贷款中，通过评级的贷款总额为251,690千美元，占该类贷款总额256,357千美元的约98.18%[92] - 截至2025年3月31日，多户住宅贷款总额为15,650千美元，全部为通过评级贷款[92] - 截至2025年3月31日，建筑贷款中，通过评级的贷款为6,941千美元，次级贷款为291千美元，贷款总额为7,232千美元[92] - 截至2025年3月31日，土地贷款中，通过评级的贷款为1,324千美元，次级贷款为28千美元，贷款总额为1,352千美元[92] - 截至2025年3月31日，农场贷款总额为3,270千美元，全部为通过评级贷款[94] - 截至2025年3月31日，非住宅房地产贷款中，通过评级的贷款为30,874千美元，特别提及贷款为577千美元，次级贷款为937千美元，贷款总额为32,388千美元[94] - 截至2025年3月31日，商业和工业贷款总额为624千美元，全部为通过评级贷款[94] - 截至2025年3月31日，共享贷款总额为813千美元，全部为通过评级贷款[94] - 各类型贷款当期总冲销额均为0千美元[92][94] - 截至2025年3月31日，各类型贷款中，可疑类贷款金额均为0千美元[92][94] - 截至2025年3月31日，住房权益贷款风险评级为“通过”的总额为14,167千美元[95] - 截至2025年3月31日，汽车贷款风险评级为“通过”的总额为126千美元[95] - 截至2025年3月31日，无担保贷款风险评级为“通过”的总额为598千美元，“次级”的为135千美元，总计733千美元[95] - 截至2024年6月30日，住宅房地产（一至四户）贷款风险评级为“通过”的总额为250,485千美元，“特别提及”的为667千美元，“次级”的为5,064千美元，总计256,216千美元[96] - 截至2024年6月30日，多户住宅贷款风险评级为“通过”的总额为15,815千美元[96] - 截至2024年6月30日，建筑贷款风险评级为“通过”的总额为13,815千美元[96] - 截至2024年6月30日，土地贷款风险评级为“通过”的总额为936千美元，“次级”的为28千美元，总计964千美元[96] - 2024年住宅房地产（一至四户）贷款当期总冲销额为16千美元[96] - 2024年建筑贷款当期总冲销额为6千美元[96] - 截至2025年3月31日和2024年6月30日各类型贷款当期总冲销额大多为0千美元[95][96] - 截至2024年6月30日，农场贷款风险评级为“通过”的贷款总额为1169000美元，其中2022年为221000美元，2020年及以前为948000美元[97] - 截至2024年6月30日，非住宅房地产贷款风险评级为“通过”的贷款总额为32253000美元，“特别提及”为130000美元，“次级”为1925000美元，总计34308000美元[97] - 截至2024年6月30日，商业和工业贷款风险评级为“通过”的贷款总额为700000美元[97] - 截至2024年6月30日，股权贷款风险评级为“通过”的贷款总额为819000美元[97] - 截至2024年6月30日，房屋净值贷款风险评级为“通过”的贷款总额为10490000美元，“次级”为154000美元，总计10644000美元[98] - 截至2024年6月30日，汽车贷款风险评级为“通过”的贷款总额为117000美元[98] - 截至2024年6月30日，无担保贷款风险评级为“通过”的贷款总额为585000美元[98] - 截至2025年3月31日，住宅房地产贷款中“通过”类贷款总额为326077000美元，“特别提及”为681000美元，“次级”为5954000美元[99] - 截至2024年6月30日，住宅房地产贷款中“通过”类贷款总额为327184000美元，“特别提及”为797000美元，“次级”为7171000美元[99] - 2024年6月30日至2025年3月31日，“特别提及”类贷款从797000美元降至681000美元，“次级”类贷款从7171000美元降至5954000美元[99] - 2025年3月31日和2024年6月30日，购买信用受损贷款的购买信用折扣均为2.5万美元，2025年3月31日一至四户家庭住宅房地产贷款账面价值为13.8万美元，2024年6月30日为17.5万美元[100] - 2025年3月31日结束的九个月可

净利润与每股收益变化 - 2025年第一季度净利润7000美元，稀释后每股收益0.00美元，较2024年同期净亏损107000美元增加114000美元；2025年前九个月净利润5000美元，稀释后每股收益0.00美元，较2024年同期净亏损643000美元增加648000美元[2] 净利息收入及相关利息收支变化 - 2025年第一季度净利息收入增加366000美元，增幅20.7%，达210万美元；利息收入增加673000美元，增幅16.1%，达480万美元；利息支出增加307000美元，增幅12.7%，达270万美元[3] 生息资产与付息负债指标变化 - 2025年第一季度生息资产平均收益率提高60个基点至5.28%，平均生息资产增加1020万美元，增幅2.9%，达3.673亿美元；付息负债平均利率提高24个基点至3.43%，平均付息负债增加1510万美元，增幅5.0%[4] 非利息收入变化 - 2025年第一季度非利息收入增加3000美元，增幅3.8%，达81000美元；近九个月贷款销售净收益增加14.8万美元，增幅1057.1%[5] 非利息支出变化 - 2025年第一季度非利息支出增加16万美元，主要因外部服务费增加8.1万美元；员工薪酬和福利减少2.7万美元，降幅2.2%[6] 所得税费用变化 - 2025年第一季度所得税费用增加4.6万美元，达8000美元，2024年同期为所得税收益3.8万美元[7] 资产与负债总额变化 - 截至2025年3月31日，资产总额3.807亿美元，较2024年6月30日增加580万美元，增幅1.5%；负债总额3.326亿美元，较2024年6月30日增加560万美元，增幅1.7%[8] 股东权益与每股账面价值变化 - 截至2025年3月31日，公司每股账面价值为5.95美元；股东权益增加15.5万美元，增幅0.3%，达4820万美元[9] 流通股持有情况 - 截至2025年3月31日，公司约有8086715股流通股，其中约58.5%由First Federal MHC持有[11] 现金及相关资产变化 - 2025年第一季度现金及现金等价物增加950万美元，增幅51.8%；联邦基金出售增加1640万美元，增幅2327.5%，达1710万美元；贷款净额减少250万美元，降幅0.7%；投资证券减少150万美元，降幅15.0%[8]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日和6月30日，公司总资产分别为37.4208亿美元和37.4968亿美元，略有下降[9] - 截至2024年12月31日，公司资产总计3.742亿美元，较2024年6月30日减少76万美元，降幅0.2%[127] - 截至2024年12月31日和6月30日，公司股东权益分别为4805.5万美元和4799.7万美元，略有增长[9] - 截至2024年12月31日，股东权益增至4810万美元，较2024年6月30日增加5.8万美元，增幅0.1%[138] - 截至2023年9月30日总权益为49,649美元，截至2023年12月31日为49,183美元[19] - 2024年下半年和2023年下半年，公司总利息收入分别为9403万美元和7661万美元，同比增长22.74%[11] - 2024年下半年和2023年下半年，公司总利息支出分别为5496万美元和4333万美元，同比增长26.84%[11] - 2024年下半年和2023年下半年，公司净利息收入分别为3907万美元和3328万美元，同比增长17.40%[11] - 2024年下半年和2023年下半年，公司非利息收入分别为308万美元和121万美元，同比增长154.55%[11] - 2024年下半年和2023年下半年，公司非利息支出分别为4215万美元和4132万美元，同比增长2.01%[11] - 2024年下半年公司税前亏损15万美元，2023年下半年亏损698万美元，亏损大幅收窄[11] - 2024年下半年公司净利润亏损2万美元，2023年下半年亏损536万美元，亏损大幅收窄[11] - 2024年下半年和2023年下半年，公司综合收益分别为58万美元和亏损443万美元，扭亏为盈[13] - 2024年上半年净亏损2000美元，2023年同期为536,000美元[22] - 2024年上半年经营活动提供净现金40,000美元，2023年同期使用1,092,000美元[22] - 2024年上半年投资活动提供净现金3,632,000美元，2023年同期使用10,601,000美元[22] - 2024年上半年融资活动使用净现金983,000美元，2023年同期提供18,111,000美元[22] - 2024年上半年现金及现金等价物净增加2,689,000美元，2023年同期为6,418,000美元[22] - 2024年上半年末现金及现金等价物为20,976,000美元，2023年同期为14,584,000美元[22] - 2024年上半年支付存款和借款利息5,194,000美元，2023年同期为4,236,000美元[24] - 2024年和2023年截至12月31日的六个月，归属于普通股股东的净亏损分别为2000美元和53.6万美元，摊薄后每股亏损分别为0.00美元和0.07美元；截至12月31日的三个月，净收益分别为1.3万美元和净亏损36.1万美元，摊薄后每股收益分别为0.00美元和亏损0.05美元，加权平均普通股股数均为809.8715万股 [49] - 2024年1 - 6月净亏损2000美元，较2023年同期增加53.4万美元，增幅99.6%[141] - 净利息收入增至390万美元，较2023年同期增加57.9万美元，增幅17.4%；利息收入增至870万美元，较2023年同期增加170万美元，增幅22.7%[142][143] - 近六个月有息负债平均余额增加2010万美元或6.9%，至3.104亿美元，平均付息率增加56个基点至3.54%[145] - 截至2024年12月31日的六个月，净息差从上年同期的1.44%增至1.63%[146] - 近六个月非利息收入增加18.7万美元或154.5%，至30.8万美元，主要因贷款出售净收益增加13.5万美元或2250.0%[149] - 截至2024年12月31日的三个月，净收入为1.3万美元，较2023年同期净亏损36.1万美元增加37.4万美元或103.6%[152] - 近季度净利息收入增加38.1万美元或23.0%，至200万美元，利息收入增加85.7万美元或21.8%，利息支出增加47.6万美元或21.0%，至270万美元[153] - 近季度生息资产平均收益率增加80个基点至5.28%，生息资产平均余额增加1150万美元或3.3%，至3.623亿美元[154] - 截至2024年12月31日的三个月，贷款平均余额增加950万美元或2.9%，至3.338亿美元，平均利率增加84个基点至5.32%[155] - 近季度有息负债平均余额增加1730万美元或5.9%，至3.111亿美元，平均付息率增加44个基点至3.53%，净息差从上年同期的1.39%增至1.75%[156] - 近季度非利息收入增加12.5万美元或271.7%，至17.1万美元，主要因贷款出售净收益增加7.4万美元或1057.1%[159] 公司资产结构变化 - 现金及现金等价物增至2100万美元，较2024年6月30日增加270万美元，增幅14.7%；联邦基金卖出额增至690万美元，较2024年6月30日增加620万美元，增幅885.5%[128] - 投资证券组合降至880万美元，较2024年6月30日减少100万美元，降幅10.6%[129] - 贷款净额和待售贷款总计分别为3.302亿美元和11.6万美元，较2024年6月30日分别减少280万美元，降幅0.8%和0.7%[130] - 截至2024年12月31日，总负债降至3.262亿美元，较2024年6月30日减少81.8万美元，降幅0.3%[136] - 定期存款证增至1.869亿美元，较2024年6月30日增加1030万美元，增幅5.9%；活期存款账户降至2710万美元，较2024年6月30日减少500万美元，降幅15.7%[137] 公司贷款业务数据关键指标变化 - 2024年12月31日，贷款组合总额为33237.5万美元，信贷损失准备为214.1万美元，净额为33023.4万美元；6月30日，贷款组合总额为33515.2万美元，信贷损失准备为212.7万美元，净额为33302.5万美元 [59] - 截至2024年12月31日和6月30日，贷款组合包含净递延贷款成本分别为22.1万美元和28.8万美元 [59] - 截至2024年12月31日六个月，ACL期末余额为2141000美元[80] - 截至2023年12月31日六个月，ACL期末余额为2132000美元[81] - 截至2024年12月31日三个月，贷款损失准备（ACL）期末余额为214.1万美元，2023年同期为213.2万美元[82][83] - 截至2024年12月31日，单项评估减值贷款中，住宅房地产（一至四户家庭）摊余成本为144.9万美元，非住宅房地产为94.7万美元；2024年6月30日，对应数据分别为267.4万美元和192.5万美元[85][87] - 截至2024年12月31日，非应计贷款总额为281.7万美元，逾期超89天仍计息贷款为20.2万美元；2024年6月30日，对应数据分别为364.7万美元和24.9万美元[88] - 2024年12月31日和6月30日，处于止赎程序中的一至四户家庭贷款分别为16.5万美元和92.6万美元[89] - 截至2024年12月31日，逾期贷款中30 - 59天逾期金额为80.88万美元，60 - 89天为10.13万美元，90天及以上为6.01万美元；2024年6月30日，对应数据分别为65.15万美元、9.07万美元和11.08万美元[90][91] - 截至2024年12月31日，未逾期贷款总额为3226.73万美元，贷款总额为3323.75万美元；2024年6月30日，对应数据分别为3266.22万美元和3351.52万美元[90][91] - 截至2024年12月31日，住宅房地产贷款中，合格贷款总额为251,556千美元，特殊提及贷款为112千美元，次级贷款为4,055千美元，总计255,723千美元[95] - 截至2024年12月31日，多户住宅贷款中，合格贷款总额为15,792千美元，无特殊提及、次级和可疑贷款[95] - 截至2024年12月31日，建筑贷款中，合格贷款总额为7,987千美元，无特殊提及、次级和可疑贷款[95] - 截至2024年12月31日，土地贷款中，合格贷款总额为1,392千美元，特殊提及贷款为0千美元，次级贷款为28千美元，总计1,420千美元[95] - 截至2024年12月31日，农场贷款中，合格贷款总额为3,283千美元，无特殊提及、次级和可疑贷款[95] - 截至2024年12月31日，非住宅房地产贷款中，合格贷款总额为30,977千美元，特殊提及贷款为584千美元，次级贷款为947千美元，总计32,508千美元[95] - 截至2024年12月31日，商业和工业贷款中，合格贷款总额为779千美元，无特殊提及贷款[95] - 各类型贷款当期总冲销额均为0千美元[95] - 截至2024年6月30日，一至四户家庭住宅房地产贷款风险评级为“通过”的总额为250,485千美元[97] - 截至2024年6月30日，一至四户家庭住宅房地产贷款风险评级为“特别提及”的总额为667千美元[97] - 截至2024年6月30日，一至四户家庭住宅房地产贷款风险评级为“次级”的总额为5,064千美元[97] - 截至2024年6月30日，多户家庭住宅房地产贷款风险评级为“通过”的总额为15,815千美元[97] - 截至2024年6月30日，建筑贷款风险评级为“通过”的总额为13,815千美元[97] - 截至2024年6月30日，土地贷款风险评级为“通过”的总额为936千美元[97] - 截至2024年6月30日，农场贷款风险评级为“通过”的总额为1,169千美元[97] - 截至2024年6月30日，非住宅房地产贷款风险评级为“通过”的总额为32,253千美元[97] - 截至2024年6月30日，非住宅房地产贷款风险评级为“特别提及”的总额为130千美元[97] - 截至2024年6月30日，非住宅房地产贷款风险评级为“次级”和“可疑”的总额为1,925千美元[97] - 2024年12月31日贷款风险分类中，合格贷款为326,509千美元，关注类贷款为696千美元，次级贷款为5,170千美元[99] - 2024年6月30日贷款风险分类中，合格贷款为327,184千美元，关注类贷款为797千美元，次级贷款为7,171千美元[99] - 2024年12月31日和6月30日，购买信用受损贷款的购买信用折扣均为25,000千美元，其中2024年12月31日一至四户家庭住宅房地产贷款为138千美元，6月30日为175千美元[100] - 2024年12月31日可 accretable yield 期末余额为243千美元，6月30日为260千美元[101] - 截至2024年12月31日，不良贷款约为300万美元，占总贷款的0.9%，低于2024年6月30日的390万美元和1.2%[131] - 截至2024年12月31日的六个月，贷款平均余额334,634千美元，收益率5.20%；2023年同期平均余额321,103千美元，收益率4.41%[123] 公司证券业务数据关键指标变化 - 2024年12月31日，可供出售的机构住宅抵押贷款支持证券摊余成本为899.6万美元，公允价值为862.8万美元；持有至到期的机构住宅抵押贷款支持证券摊余成本为19万美元，公允价值为18万美元。6月30日，对应摊余成本分别为1009.6万美元和21.3万美元，公允价值分别为964.8万美元和20.3万美元 [51] - 2024年12月31日和6月30日，处于未实现损失状态的债务证券占总债务证券的比例分别为99.9%和100% [53] - 2024年12月31日住宅机构抵押贷款支持证券公允价值为8,628千美元，6月30日为9,648千美元[106] - 2024年12月31日现金及现金等价物账面价值和公允价值均为20,976千美元，6月30日为18,287千美元[109] - 2024年12月31日可供出售证券账面价值和公允价值均为8,62

净利润与每股收益变化 - 2024年第四季度净利润1.3万美元，稀释后每股收益0.00美元，较2023年同期净亏损36.1万美元、稀释后每股亏损0.05美元增加37.4万美元或103.6%[2] - 2024年全年净亏损2000美元，稀释后每股亏损0.00美元，较2023年净亏损53.6万美元、稀释后每股亏损0.07美元增加53.4万美元或99.6%[2] 净利息收入及相关收支变化 - 2024年第四季度净利息收入增加38.1万美元或23.0%至200万美元，利息收入增加85.7万美元或21.8%至480万美元，利息支出增加47.6万美元或21.0%至270万美元[3] 生息资产与计息负债情况 - 2024年第四季度生息资产平均收益率提高80个基点至5.28%，平均生息资产增加1150万美元或3.3%至3.623亿美元；计息负债平均利率提高44个基点至3.53%，平均计息负债增加1730万美元或5.9%[4] 非利息收入变化 - 2024年第四季度非利息收入增加12.5万美元或271.7%至17.1万美元，主要因贷款销售净收益增加7.4万美元[5] 非利息支出变化 - 2024年第四季度非利息支出增加5.4万美元，主要因其他非利息支出增加12.3万美元，员工薪酬和福利减少6.2万美元或4.9%部分抵消了这一增长[6] 资产与负债总额变化 - 截至2024年12月31日，资产总额3.742亿美元，较6月30日减少76万美元或0.2%；负债总额3.262亿美元，较6月30日减少81.8万美元或0.3%[7] 现金及等价物、FHLB预付款与存款变化 - 截至2024年12月31日，现金及现金等价物2100万美元，较6月30日增加270万美元或14.7%；FHLB预付款减少720万美元或10.4%至6180万美元；存款总额增加690万美元或2.7%[7] 每股账面价值与股东权益变化 - 截至2024年12月31日，公司每股账面价值为5.94美元，股东权益增加5.8万美元或0.1%至4810万美元[8] 流通股持有情况 - 截至2024年12月31日，公司约有8086715股流通股，其中约58.5%由First Federal MHC持有[10]