公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年12月31日和6月30日，公司总资产分别为328,776千美元和330,771千美元，下降约0.60%[8] - 截至2019年12月31日和9月30日，股东权益分别为65,809千美元和66,040千美元，下降约0.35%[17] - 2019年12月31日公司资产总计3.288亿美元，较6月30日减少200万美元，降幅0.6%[89] - 2019年12月31日现金及现金等价物增至1190万美元，增加200万美元，增幅20.5%[90] - 2019年12月31日其他金融机构定期存款降至300万美元，减少400万美元，降幅57.3%[91] - 2019年12月31日贷款净额增至2.816亿美元，增加59.9万美元，增幅0.2%[93] - 2019年12月31日总负债降至2.63亿美元，减少150万美元，降幅0.6%[100] - 2019年12月31日股东权益降至6580万美元，减少46.9万美元，降幅0.7%[101] 存款相关数据关键指标变化 - 2019年12月31日和6月30日，存款分别为199,959千美元和195,836千美元，增长约2.09%[8] 利息收入与支出数据关键指标变化 - 2019年和2018年六个月的总利息收入分别为6,591千美元和6,224千美元，增长约5.90%[11] - 2019年和2018年六个月的总利息支出分别为1,869千美元和1,497千美元，增长约24.85%[11] - 2019年和2018年，公司支付的存款和借款利息分别为1,872千美元和1,495千美元[23] - 2019年下半年，公司净利息利差分别为472.2万美元（2.85%）和472.7万美元（3.02%），净利息收益率分别为3.09%和3.22%[85] - 2019年第四季度和2018年第四季度，公司净利息利差分别为234.1万美元（2.83%）和238.1万美元（3.02%），净利息收益率分别为3.06%和3.23%[87] - 2019年下半年净利息收入降至470万美元，减少5000美元，降幅0.1%[105] - 2019年12月31日止三个月净利息收入（未计贷款损失准备）减少4万美元或1.7%，至230万美元 [118] - 2019年12月31日止三个月存款利息支出增加12.1万美元或24.8%，至60.8万美元 [120] 收入与收益数据关键指标变化 - 2019年和2018年六个月的净收入分别为482千美元和305千美元，增长约58.03%[11] - 2019年和2018年六个月的基本和摊薄每股收益分别为0.06美元和0.04美元，增长约50%[11] - 2019年和2018年六个月的综合收入分别为481千美元和306千美元，增长约57.19%[13] - 2019年和2018年六个月内，公司净收入分别为482千美元和305千美元，净现金提供的经营活动分别为780千美元和469千美元[20] - 2019年和2018年六个月内，归属于普通股股东的净收入分别为482千美元和305千美元[37] - 2019年下半年净利润为48.2万美元，较2018年同期增加17.7万美元，增幅58.0%[104] - 2019年12月31日止三个月净收入为24.8万美元，较2018年同期增加8.1万美元或48.5% [117] 股息数据关键指标变化 - 2019年和2018年六个月的每股股息均为0.20美元[11] 现金流量数据关键指标变化 - 2019年和2018年六个月内，公司投资活动提供的净现金分别为3,738千美元和 - 2,627千美元，融资活动提供的净现金分别为 - 2,495千美元和2,357千美元[20] - 2019年和2018年六个月内，公司现金及现金等价物净增加分别为2,023千美元和199千美元，期末现金及现金等价物分别为11,884千美元和10,142千美元[20] 会计准则相关情况 - FASB ASC 326标准将于2023年7月1日对公司生效，预计会增加信贷损失评估的复杂性和成本[31] - 公司于2019年7月1日采用FASB ASC 842标准，因经营租赁水平 immaterial 未记录使用权资产和经营租赁负债[32] - FASB ASC 350和FASB ASC 820标准将于2020年7月1日对公司生效[33][34] 证券相关数据关键指标变化 - 2019年12月31日，可供出售证券摊余成本为54.1万美元，公允价值为54.5万美元；持有至到期证券摊余成本为65.2万美元，公允价值为65.9万美元[39] - 2019年6月30日，可供出售证券摊余成本为104万美元，公允价值为104.5万美元；持有至到期证券摊余成本为77.5万美元，公允价值为77.5万美元[39] - 2019年12月31日和6月30日，公司质押证券分别为190万美元和210万美元[41] - 2019年12月31日，一年内到期的可供出售证券摊余成本为50万美元，公允价值为50.3万美元[40] - 公司评估处于未实现损失状态的证券无其他非暂时性减值迹象，未确认减值损失[42] - 2019年12月31日，按公允价值计量的金融资产中，机构债券公允价值为50.3万美元，机构抵押支持证券（住宅）为4.2万美元，总计54.5万美元；2019年6月30日，美国国债票据为49.7万美元，机构债券为50.5万美元，机构抵押支持证券（住宅）为4.3万美元，总计104.5万美元[72] - 2019年12月31日，非经常性按公允价值计量的资产中，一至四户家庭贷款公允价值为9000美元，一至四户家庭其他房地产净值为57.7万美元；2019年6月30日，一至四户家庭贷款为59.3万美元，一至四户家庭其他房地产净值为11.7万美元[73] - 2019年12月31日结束的6个月内，冲销金额为8000美元；2018年12月31日结束的6个月内，冲销金额为2.3万美元[73] - 2019年12月31日结束的6个月和3个月内，其他房地产减值2.4万美元；2018年12月31日结束的6个月和3个月内，分别减值5.4万美元和3.6万美元[74] - 2019年12月31日，一至四户家庭贷款采用销售比较法估值，不可观察输入值调整范围为 - 82.2%至151.3%，加权平均为20.5%；一至四户家庭止赎和收回资产调整范围为 - 2.7%至41.2%，加权平均为17.9%[76] - 2019年6月30日，一至四户家庭贷款不可观察输入值调整范围为25.3%至50.6%，加权平均为 - 0.6%；一至四户家庭止赎和收回资产调整范围为8.6%至31.0%，加权平均为29.0%[76] - 2019年12月31日有1笔减值贷款，2019年6月30日有7笔减值贷款[73] - 2019年下半年和2018年下半年，可供出售证券未实现持有损益（税后净额）分别为 - 1000美元和1000美元[80] 贷款相关数据关键指标变化 - 2019年12月31日贷款组合总额为28.3015万美元，6月30日为28.2425万美元，贷款损失准备金12月31日为144.7万美元，6月30日为145.6万美元[43] - 2019年下半年贷款损失准备金期初余额为145.6万美元，计提6.4万美元，冲销7.3万美元，期末余额为144.7万美元[44] - 2019年第四季度贷款损失准备金期初余额为145万美元，计提5万美元，冲销8万美元，期末余额为144.7万美元[44] - 2018年下半年贷款损失准备金期初余额为157.6万美元，计提1.1万美元，冲销11.7万美元，收回5.9万美元，期末余额为152.9万美元[45] - 2018年第四季度贷款损失准备金期初余额为157.1万美元，计提0，冲销5.8万美元，收回1.6万美元，期末余额为152.9万美元[45] - 截至2019年12月31日，单独评估减值的贷款中，住宅房地产贷款合计5719千美元，集体评估减值的贷款中，住宅房地产贷款合计276372千美元，总贷款记录投资为283015千美元，贷款损失准备为1447千美元[47] - 截至2019年6月30日，单独评估减值的贷款中，住宅房地产贷款合计5514千美元，集体评估减值的贷款中，住宅房地产贷款合计275962千美元，总贷款记录投资为282425千美元，贷款损失准备为1456千美元[49] - 2019年全年，无相关准备记录的单独评估减值贷款平均记录投资为6553千美元，利息收入为133千美元；2018年为5439千美元，利息收入为125千美元[50] - 2019年第四季度，无相关准备记录的单独评估减值贷款平均记录投资为6408千美元，利息收入为63千美元；2018年为6422千美元，利息收入为101千美元[50] - 截至2019年12月31日，非应计贷款为6369千美元，逾期90天仍计息贷款为1291千美元；截至2019年6月30日，非应计贷款为6232千美元，逾期90天仍计息贷款为1796千美元[51] - 截至2019年12月31日，处于止赎程序中的一至四户家庭贷款总计860000美元；截至2019年6月30日，为1200000美元[51] - 2019年12月31日较6月30日，单独评估减值的住宅房地产贷款从5514千美元增至5719千美元，增幅约3.72%[47][49] - 2019年12月31日较6月30日，集体评估减值的住宅房地产贷款从275962千美元增至276372千美元，增幅约0.15%[47][49] - 2019年全年较2018年，无相关准备记录的单独评估减值贷款平均记录投资从5439千美元增至6553千美元，增幅约20.48%，利息收入从125千美元增至133千美元，增幅约6.4%[50] - 2019年第四季度较2018年同期，无相关准备记录的单独评估减值贷款平均记录投资从6422千美元降至6408千美元，降幅约0.22%，利息收入从101千美元降至63千美元，降幅约37.62%[50] - 2019年12月31日和2019年6月30日，公司分类为问题债务重组（TDR）的贷款分别为190万美元和160万美元[52] - 2019年12月31日的TDR贷款中，约21.5%与借款人完成第7章破产程序且未向银行重新确认债务有关[52] - 2019年和2018年截至12月31日的六个月内，公司均有两笔贷款重组为TDR[53][54] - 2019年截至12月31日的六个月内，住宅房地产TDR贷款修改中，条款展期为68.2万美元，条款展期并追加资金为11.9万美元，第7章破产为2.1万美元；2018年同期条款展期为32.4万美元[55] - 2019年和2018年截至12月31日的六个月内，均无TDR贷款违约[55] - 2019年12月31日，逾期贷款中30 - 89天逾期的本金余额为333.1万美元，90天及以上逾期的为366.2万美元，总计699.3万美元；2019年6月30日，对应数据分别为518.4万美元、377.6万美元和896万美元[57] - 2019年12月31日，按贷款类别划分，通过评级的贷款为27158.5万美元，特别关注类为135.5万美元，次级类为1007.5万美元[61] - 2019年6月30日，按贷款类别划分，通过评级的贷款为26976.8万美元，特别关注类为177.7万美元，次级类为1088万美元[62] - 2019年12月31日和2019年6月30日，公司购买的信用受损贷款扣除购买信用折扣35.1万美元后的账面价值，一至四户住宅房地产分别为92.4万美元和94.9万美元[63] - 公司按年度对贷款进行信用风险分类分析，使用特别关注、次级、可疑和通过评级等定义[58][61] - 可 accretable yield（预期可收回收入）在2019年6月30日结束的12个月期初余额为63.4万美元，期末余额为54.4万美元；在2019年12月31日结束的6个月期初余额为54.4万美元，期末余额为48.8万美元[64] - 公司在2019年6月30日结束的年度和2019年12月31日结束的6个月内，未增加贷款损失准备金，也未转回贷款损失准备金[64] - 2019年下半年，公司贷款平均余额为2.8221亿美元，利息及股息为629.7万美元，收益率为4.46%；2018年下半年，贷款平均余额为2.7146亿美元，利息及股息为589.4万美元，收益率为4.34%