公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年9月30日和6月30日，公司总资产分别为327,684千美元和321,136千美元，增长约2.04%[8] - 截至2020年9月30日和6月30日，公司股东权益分别为51,829千美元和51,911千美元，下降约0.16%[8] - 2020年第三季度净收入为28.5万美元，2019年同期为23.4万美元[19] - 2020年第三季度经营活动提供的净现金为25.5万美元，2019年同期为1.8万美元[19] - 2020年第三季度投资活动使用的净现金为323.8万美元，2019年同期提供的净现金为456.1万美元[19] - 2020年第三季度融资活动提供的净现金为639.7万美元，2019年同期使用的净现金为228.5万美元[19] - 2020年第三季度现金及现金等价物净增加341.4万美元，2019年同期为229.4万美元[19] - 2020年第三季度末现金及现金等价物为1711.6万美元，2019年末为1215.5万美元[19] - 截至2020年9月30日，公司资产总额为3.277亿美元，较6月30日增加650万美元，增幅2.0%[85] - 截至2020年9月30日，现金及现金等价物增加340万美元，增幅24.9%，达到1710万美元[86] - 截至2020年9月30日，贷款净额增加460万美元，增幅1.6%，达到2.905亿美元[89] - 截至2020年9月30日，公司总负债增加660万美元，即2.5%，达到2.759亿美元；预付款增加370万美元，即6.7%，达到5840万美元；存款增加280万美元，即1.3%，达到2.151亿美元[94] - 2020年9月30日，公司股东权益总计5180万美元，较6月30日减少8.2万美元，即0.2%[95] - 截至2020年9月30日的三个月，净收入为28.5万美元，即摊薄后每股收益0.04美元，较2019年同期增加5.1万美元，即21.8%[98] 公司利息相关财务数据关键指标变化 - 2020年第三季度，公司总利息收入为3,029千美元，较2019年同期的3,328千美元下降约8.98%[11] - 2020年第三季度，公司总利息支出为639千美元，较2019年同期的947千美元下降约32.52%[11] - 2020年第三季度，公司净利息收入为2,390千美元，2019年同期为2,381千美元，基本持平[11] - 截至2020年9月30日的三个月，净利息收入在计提贷款损失准备前增加9000美元，即0.4%，达到240万美元；利息收入减少29.9万美元，即9.0%，至300万美元；利息支出减少30.8万美元，即32.5%，至63.9万美元[99] - 2020年和2019年第三季度末，生息资产总额分别为3.121亿美元和3.04803亿美元，收益率分别为3.88%和4.37%[74] - 2020年和2019年第三季度末，计息负债总额分别为2.60192亿美元和2.55274亿美元，成本率分别为0.98%和1.48%[74] - 2020年和2019年第三季度末，净息差分别为290个基点和289个基点，净利息收益率分别为3.06%和3.13%[74] 公司非利息相关财务数据关键指标变化 - 2020年第三季度，公司非利息收入为128千美元，较2019年同期的74千美元增长约72.97%[11] - 2020年第三季度，公司非利息支出为2,083千美元，较2019年同期的2,102千美元下降约0.90%[11] - 截至2020年9月30日的三个月，非利息收入增加5.4万美元，即73.0%，达到12.8万美元，主要是由于贷款销售净收益增加[105] - 截至2020年9月30日的三个月，非利息支出减少1.9万美元，即0.9%，总计210万美元，主要是由于管理层实施了成本节约措施[106] 公司利润及每股指标关键指标变化 - 2020年第三季度，公司净利润为285千美元，较2019年同期的234千美元增长约21.79%[11] - 2020年第三季度，公司基本和摊薄每股收益为0.04美元，2019年同期为0.03美元[11] - 2020年第三季度，公司每股股息为0.10美元，与2019年同期持平[11] - 2020年第三季度基本和摊薄每股收益为0.04美元，2019年同期为0.03美元[35] - 公司支付了34.4万美元的股息，占上一季度净利润的120.7%[96] - 截至2020年9月30日的三个月，联邦所得税费用增加6000美元，即10.0%，达到6.6万美元；2020年和2019年9月30日止三个月的有效税率分别为18.8%和20.4%[109] 公司证券相关财务数据关键指标变化 - 2020年9月30日，可供出售证券中机构住宅抵押贷款支持证券摊余成本为3.6万美元，估计公允价值为3.6万美元[36] - 2020年9月30日，持有至到期证券中机构住宅抵押贷款支持证券摊余成本为56.4万美元，估计公允价值为58.2万美元[36] - 2020年9月30日和6月30日，公司质押证券（包括其他金融机构的隔夜和定期存款）均为190万美元[37] - 2020年9月30日，机构抵押支持证券（住宅）公允价值为36千美元；2020年6月30日，机构债券公允价值为503千美元，机构抵押支持证券（住宅）为38千美元[65] 公司贷款组合相关财务数据关键指标变化 - 截至2020年9月30日，贷款组合总额为292,045千美元，6月30日为287,375千美元，增长1.63%[39] - 截至2020年9月30日，贷款损失准备金为1,536千美元，6月30日为1,488千美元，增长3.22%[39] - 2020年第三季度，贷款损失准备金的拨备为84千美元，贷款冲销为45千美元，回收为9千美元[40] - 2019年第三季度，贷款损失准备金的拨备为59千美元，贷款冲销为65千美元，回收为0千美元[40] - 截至2020年9月30日，单独评估减值的贷款中，住宅房地产（一至四户）为3,894千美元，6月30日为3,983千美元，下降2.23%[42][44] - 截至2020年9月30日，集体评估减值的贷款中，住宅房地产（一至四户）的记录投资为217,029千美元，6月30日为217,755千美元，下降0.33%[42][44] - 截至2020年9月30日，多户住宅贷款为14,503千美元，6月30日为12,373千美元，增长17.21%[39] - 截至2020年9月30日，非住宅房地产贷款为35,681千美元，6月30日为33,503千美元，增长6.50%[39] - 截至2020年9月30日，商业非抵押贷款为2,608千美元，6月30日为2,214千美元，增长17.80%[39] - 截至2020年9月30日，消费者贷款（存款贷款）为1,280千美元，6月30日为1,245千美元，增长2.79%[39] - 截至2020年9月30日和6月30日，一类至四类止赎过程中的贷款分别为56.3万美元和69.4万美元[46] - 截至2020年9月30日，银行已批准96笔贷款延期，总额达1810万美元；其中81笔贷款（总额1620万美元）已完成延期，1600万美元（占比98.6%）已恢复正常还款[47] - 截至2020年9月30日和6月30日，公司分类为问题债务重组（TDR）的贷款分别为180万美元和190万美元；2020年9月30日的TDR贷款中，约23.7%与借款人完成第7章破产程序且未向银行重新确认债务有关[48] - 2020年第三季度，公司没有贷款重组为TDR；2019年第三季度，有一笔贷款重组为TDR [48][49] - 2019年第三季度，住宅房地产条款延期并追加资金的TDR贷款为12万美元，且在2020年和2019年9月30日结束的三个月内，没有TDR贷款违约[50] - 截至2020年9月30日，逾期贷款中30 - 89天逾期的本金余额为377.8万美元，90天及以上逾期的为268.7万美元，总计646.5万美元；未逾期贷款为2.8558亿美元，贷款总额为2.92045亿美元[51] - 截至2020年6月30日，逾期贷款中30 - 89天逾期的本金余额为315.7万美元，90天及以上逾期的为338.5万美元，总计654.2万美元；未逾期贷款为2.80833亿美元，贷款总额为2.87375亿美元[51] - 截至2020年9月30日，按风险类别划分，合格贷款为2.81843亿美元，关注类贷款为168.3万美元，次级贷款为851.9万美元，可疑类贷款为0 [55] - 2020年第三季度，无相关准备金记录的贷款平均投资为637.1万美元，利息收入为9.3万美元；2019年同期平均投资为631.8万美元，利息收入为7万美元[45] - 截至2020年9月30日和6月30日，非应计贷款分别为606.7万美元和626万美元，逾期90天仍计息的贷款分别为79.5万美元和113.5万美元[45] - 2020年6月30日，各类贷款风险类别中，合格贷款为276,708千美元，关注类贷款为1,720千美元，次级贷款为8,947千美元[56] - 2020年9月30日和6月30日，购买信用受损贷款的购买信用折扣均为351,000美元，其中一至四户住宅房地产贷款分别为736千美元和751千美元[57] - 截至2020年9月30日的三个月和截至2020年6月30日的十二个月，可 accretable yield期初余额分别为447千美元和544千美元，期末余额分别为432千美元和447千美元[58] - 截至2020年9月30日，有96位客户参与还款延期计划，修改贷款本金余额总计1810万美元，其中81位客户本金余额1620万美元已恢复分期还款状态[81] - 截至2020年9月30日，公司已批准并与美国小企业管理局（SBA）完成44笔薪资保护计划（PPP）贷款，提供资金140万美元[82] - 截至2020年9月30日，不良贷款约为690万美元，占贷款总额（含收购贷款）的2.4%，6月30日为740万美元，占比2.6%[90] - 2020年9月30日，公司分类为不良的资产为920万美元，其中贷款850万美元，房地产67.9万美元；分类贷款占总贷款的比例为2.9%，6月30日为3.1%[91] - 2020年9月30日和6月30日，公司列为特别提及的贷款分别为170万美元[93] 公司其他资产相关财务数据关键指标变化 - 2020年6月30日，其他房地产（一至四户）按公允价值计量的金额为465千美元[66] - 截至2019年9月30日的三个月有8,000美元的冲销[66] - 2020年9月30日，其他房地产按公允价值减销售成本计量的账面价值为577,000美元[67] - 2020年6月30日，止赎和收回资产（一至四户）公允价值为465千美元，估值技术为销售比较法，不可观察输入值调整范围为 -2.7%至41.2%（加权平均20.4%）[67] - 2020年9月30日，金融资产中现金及现金等价物账面价值17,116千美元，公允价值17,116千美元；金融负债中存款账面价值215,102千美元，公允价值215,928千美元[69] - 2020年6月30日，金融资产中现金及现金等价物账面价值13,702千美元，公允价值13,702千美元；金融负债中存款账面价值212,273千美元，公允价值213,118千美元[69] - 截至2020年9月30日的三个月，累计其他综合收益期初余额为2美元，当期变动为-2美元，期末余额为0美元[70] 公司面临的风险因素 - 新冠疫情可能导致客户违约、拖欠和丧失抵押品赎回权风险增加，影响公司贷款业务[121] - 新冠疫情及政府应对措施或扰乱公司运营地区的银行业务和金融活动，影响业务连续性[122] - 公司依赖第三方供应商，若其服务中断，将对公司服务客户能力产生负面影响[122] 公司股票回购相关情况 - 2020年9月1 - 30日，公司回购8000股普通股，每股均价6.12美元[124] - 截至2020年9月30日，公司股票回购计划下还可购买10900股[124] - 2018年12月19日，公司宣布完成2014年1月16日启动的回购最多150000股普通股计划，并启动新的回购计划，授权购买最多150000股[124]