整体财务数据关键指标变化 - 2020年前三个月净收入为1730万美元，较2019年同期的2170万美元下降20.2%，摊薄后普通股每股收益为0.67美元，较2019年同期的0.84美元下降20.2%[104] - 2020年第一季度贷款损失拨备为660万美元，较2019年第一季度的120万美元增加540万美元，增幅450%[104] - 2020年前三个月税前拨备前收益为2750万美元，较2019年同期的2730万美元增加28.1万美元，增幅1.0%[104] - 2020年前三个月平均总资产年化回报率为1.40%，2019年同期为1.80%；平均总股本年化回报率为11.51%，2019年同期为16.59%[105] - 2020年第一季度净利息收入为3885.4万美元，2019年为3820.9万美元，增加64.5万美元[143][146] - 2020年第一季度贷款损失准备金为660万美元，2019年为120万美元，增加540万美元，增幅450%[143][147] - 2020年第一季度非利息收入为1077.7万美元，2019年为1152.5万美元，减少74.8万美元[143][146] - 2020年第一季度非利息支出为2208.9万美元，2019年为2247.3万美元，减少38.4万美元[143][146] - 2020年第一季度效率比率为44.51%，2019年为45.19%[143] - 2020年第一季度摊薄每股收益为0.67美元，2019年为0.84美元[143] - 2020年第一季度有形资本比率为11.99%，2019年为11.04%[143][146] - 2020年第一季度净冲销与平均贷款比率为0.36%，2019年为0.01%[143] - 2020年第一季度净利息收益率为3.35%，2019年为3.45%[143] - 2020年第一季度非利息收入占总收入的21.71%，2019年为23.17%[143] - 2020年第一季度净利息收入增加64.5万美元，增幅1.7%，主要因平均盈利资产增加1.868亿美元[150][151] - 2020年前三个月应税等价净息差为3.35%，低于2019年同期的3.45%，主要因贷款和证券收益率下降[152] - 2020年3月31日止三个月贷款损失拨备费用为660万美元，高于2019年同期的120万美元[154] - 2020年3月31日止三个月净冲销额为360万美元，高于2019年同期的9.1万美元[154] - 2020年第一季度非利息收入降至1080万美元，较2019年同期减少74.8万美元，降幅6.5%[155] - 2020年第一季度非利息支出降至2210万美元，较2019年同期减少38.4万美元，降幅1.7%[157][158] - 2020年3月31日止三个月所得税费用较2019年同期减少73.6万美元，有效税率为17.4%，高于2019年同期的16.8%[161] - 2020年第一季度末，日均存款和借款总额为43.16665亿美元，平均利率1.08%；2019年同期总额为43.11376亿美元，平均利率1.44%[191] 资产负债相关数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日，总资产为50.30亿美元，较2019年12月31日的49.47亿美元增加8330万美元，增幅1.7%[106] - 截至2020年3月31日，总资产为50.30亿美元，较2019年12月31日的49.47亿美元增加8330万美元，增幅1.7%[162] - 现金及现金等价物从2019年12月31日的9940万美元增加3320万美元，增幅33.4%，至2020年3月31日的1.326亿美元[162][163] - 可出售证券从2019年12月31日的6.082亿美元增加1610万美元，增幅2.6%，至2020年3月31日的6.243亿美元[162] - 总存款增加1.479亿美元，增幅3.6%；总借款减少8450万美元，降幅49.7%[162] - 核心存款从2019年12月31日的40.20亿美元增加1.518亿美元，增幅3.8%，至2020年3月31日的41.72亿美元[162] - 2020年前三个月，可出售证券购买总额为2020万美元，2019年同期为2220万美元[167][168] - 房地产抵押贷款待售从2019年12月31日的450万美元增加350万美元，增幅76.3%，至2020年3月31日的800万美元[170] - 总贷款（不包括房地产抵押贷款待售和递延费用）从2019年12月31日的40.67亿美元增加1970万美元，至2020年3月31日的40.87亿美元[172] - 截至2020年3月31日，不良资产总额为1430万美元，较2019年12月31日减少470万美元，降幅24.8%[173] - 截至2020年3月31日，减值贷款总额为2290万美元，较2019年12月31日减少480万美元，降幅17.4%[176] - 截至2020年3月31日，分类贷款清单上有97笔贷款，总计1.838亿美元，而2019年12月31日为103笔，总计1.802亿美元[181] - 截至2020年3月31日，贷款损失准备金从2019年12月31日的5070万美元增加5.8%，即300万美元，达到5360万美元[185] - 截至2020年3月31日，关注类贷款稳定在1.838亿美元，占总贷款的4.50%，而2019年12月31日为1.802亿美元，占比4.43%[187] - 截至2020年3月31日，总存款较2019年12月31日增加1.479亿美元，即3.6%；核心存款增加1.518亿美元至41.72亿美元[192] - 总借款较2019年12月31日减少8456万美元，即49.7%，主要因短期和长期FHLB提前还款[194] - 截至2020年3月31日，股东权益总额为6.065亿美元，较2019年12月31日增加850万美元，即1.4%[196] - 截至2020年3月31日，合并报表层面总资本（风险加权资产）为632,663千美元，比率为14.23%；银行层面为627,291千美元，比率为14.11%[198] - 截至2019年12月31日，合并报表层面总资本（风险加权资产）为631,723千美元，比率为14.36%；银行层面为616,386千美元，比率为14.04%[198] - 截至2020年3月31日，合并报表层面一级资本（风险加权资产）为578,963千美元，比率为13.02%；银行层面为573,591千美元，比率为12.90%[198] - 截至2019年12月31日，合并报表层面一级资本（风险加权资产）为580,982千美元，比率为13.21%；银行层面为565,645千美元，比率为12.88%[198][199] - 截至2020年3月31日，合并报表层面普通股一级资本（CET1）为578,963千美元，比率为13.02%；银行层面为573,591千美元，比率为12.90%[198] - 截至2019年12月31日，合并报表层面普通股一级资本（CET1）为580,982千美元，比率为13.21%；银行层面为565,645千美元，比率为12.88%[199] - 截至2020年3月31日，合并报表层面一级资本（平均资产）为578,962千美元，比率为11.67%；银行层面为573,591千美元，比率为11.65%[198] - 截至2019年12月31日，合并报表层面一级资本（平均资产）为580,982千美元，比率为11.67%；银行层面为565,645千美元，比率为11.43%[199] COVID - 19相关业务数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日，与COVID - 19相关的贷款延期总额为9980万美元，占贷款总额的2%；截至4月22日，增至4.671亿美元，占贷款总额的11%[118][119] - 2020年2月至3月，零售银行互联网账单支付活动增长11%，远程移动存款活动增长19%，Zelle交易增长19%[114] - 公司最初审查确定约19%的贷款组合所在行业可能受COVID - 19影响，其中休闲车行业占4%，疗养院和辅助生活行业占4%等[115] - 截至2020年3月31日，公司已向占商业贷款11%和零售贷款1%的客户提供贷款延期[154] - 约19%的贷款组合行业可能受COVID - 19不利影响，包括休闲车（4%）、疗养院和辅助生活（4%）等[188] - 截至2020年3月31日，与COVID - 19相关的延期还款总额为9980万美元，占总贷款组合的2%；截至4月22日，增至4.671亿美元，占比11%[189][190] 薪资保护计划（PPP）业务数据 - 当美国小企业管理局（SBA）于2020年4月16日首次关闭薪资保护计划（PPP）申请窗口时，公司已获得1677笔客户贷款批准，总额达5.3亿美元[128] 信贷额度利用率数据 - 2020年3月31日，公司商业和零售信贷额度利用率为48%，高于2019年12月31日的46%；截至4月22日，降至44%[122] 贷款业务数据关键指标变化 - 2020年3月31日止三个月平均贷款余额增至40.59亿美元，较2019年同期增加1.412亿美元，主要是商业贷款增长[151] 利率相关数据及风险管理 - 2020年3月31日数据模拟显示，利率基础情景下净利息收入为156,048千美元，利率下降25个基点为152,637千美元，下降2.19%；上升25个基点为157,972千美元，上升1.23%[198][206] - 公司主要市场风险为利率风险，无重大外汇风险、无重大衍生金融工具且无交易组合，利率风险管理政策于2019年7月审核批准[203] 公司股份回购情况 - 2020年第一季度公司回购289101股普通股，花费1000万美元，回购计划暂停，仍有2000万美元授权额度[196] 公司会计政策预计变化 - 公司预计在国家紧急状态声明终止或2020年12月31日（以较早者为准）采用CECL，生效日期为2020年1月1日[153]