净收入与每股收益变化 - 2020年前六个月净收入3700万美元，较2019年同期的4340万美元下降14.8%，摊薄后普通股每股收益1.44美元，较2019年同期的1.69美元下降14.8%[98] - 2020年第二季度净收入1970万美元，较2019年同期的2170万美元下降9.4%，摊薄后普通股每股收益0.77美元，较2019年同期的0.85美元下降9.4%[100] - 2020年前六个月净收入3700万美元，较2019年同期减少640万美元，降幅14.8%[134] - 2020年第二季度净收入1970万美元，较2019年同期减少200万美元，降幅9.4%[135] - 2020年和2019年Q2及H1稀释每股收益分别为0.77美元和0.85美元、1.44美元和1.69美元[129] 贷款损失拨备变化 - 2020年前六个月贷款损失拨备1210万美元，较2019年同期的200万美元增加1010万美元，增幅509.6%[98] - 2020年第二季度贷款损失拨备550万美元，较2019年同期的78.5万美元增加470万美元，增幅600.6%[100] - 2020年和2019年Q2及H1贷款损失拨备分别为5500万和785万美元、1.21亿和1985万美元[129] - 2020年前六个月贷款损失准备金1210万美元，较2019年同期增加1010万美元，增幅509.6%[134] - 2020年第二季度贷款损失准备金550万美元，较2019年同期增加470万美元，增幅600.6%[135] - 2020年上半年和前三个月，公司贷款损失拨备分别为1210万美元和550万美元，2019年同期分别为200万美元和78.5万美元；净冲销分别为370万美元和9万美元，2019年同期分别为收回12.6万美元和21.7万美元[148] 税前拨备前收益变化 - 2020年前六个月税前拨备前收益5720万美元，较2019年同期的5520万美元增加200万美元，增幅3.6%[98] - 2020年第二季度税前拨备前收益2960万美元，较2019年同期的2790万美元增加170万美元，增幅6.1%[100] - 2020年和2019年Q2及H1税前拨备前收益分别为2.9618亿和2.7907亿美元、5.7160亿和5.5168亿美元[129] 资产规模变化 - 截至2020年6月30日，总资产54.41亿美元，较2019年12月31日的49.47亿美元增加4.943亿美元，增幅10.0%[102] - 截至2020年6月30日，公司总资产为54.41亿美元，较2019年12月31日增加4943万美元，增幅10.0%[161] 受关注行业贷款情况 - 截至2020年6月30日，受关注行业贷款占总贷款组合的6.6%，即2.612亿美元，而4月27日为18.7%，即7.649亿美元[107] 贷款延期情况 - 贷款延期在2020年6月17日达到峰值7.37亿美元，占总贷款组合的16%，截至7月22日降至4.25亿美元，占比9%，较峰值下降42%[109] - 截至2020年6月30日，公司已向占商业贷款16%和零售贷款1%的客户提供贷款延期[148] - 截至2020年6月30日，归因于COVID - 19的贷款延期总额为6.525亿美元，涉及384名借款人，占贷款组合总额的15%；其中商业贷款借款人322名，贷款金额6.47亿美元，占商业贷款的16%；零售贷款借款人62名，贷款金额550万美元，占零售贷款总额的1%；商业延期贷款中87%为期三个月或更短[184] 薪资保护计划（PPP）贷款情况 - 截至2020年7月22日，银行完成2378份薪资保护计划（PPP）贷款申请，贷款金额5.692亿美元，86%的贷款金额低于35万美元[114] 净利息收入情况 - 2020年和2019年Q2及H1净利息收入分别为3.9528亿和3.8411亿美元、7.8382亿和7.6620亿美元[129] - 2020年前六个月净利息收入增加180万美元，增幅2.3%[138][143] 非利息收入情况 - 2020年和2019年Q2及H1非利息收入分别为1.1169亿和1.1588亿美元、2.1946亿和2.3113亿美元[129] - 2020年上半年非利息收入降至2190万美元，较上年同期减少120万美元，降幅5%；第二季度降至1120万美元，较上年同期减少41.9万美元，降幅4%[151][152] 非利息支出情况 - 2020年和2019年Q2及H1非利息支出分别为2.1079亿和2.2092亿美元、4.3168亿和4.4565亿美元[129] - 2020年上半年非利息支出降至4320万美元，较上年同期减少140万美元，降幅3%；第二季度降至2110万美元，较上年同期减少100万美元，降幅5%[156][157] 其他财务比率情况 - 2020年和2019年Q2及H1有形资本比率均为11.35%和11.30%[129] - 2020年和2019年Q2及H1净冲销（回收）与平均贷款比率分别为0.01%和 - 0.02%、0.18%和 - 0.01%[129] - 2020年和2019年Q2及H1净息差分别为3.10%和3.37%、3.22%和3.42%[129] - 2020年和2019年Q2及H1非利息收入占总收入比率分别为22.03%和23.18%、21.87%和23.17%[129] - 2020年第二季度公司效率比率为41.6%，2019年第二季度为44.2%，2020年第一季度为44.5%；2020年上半年为43.0%，上年同期为44.7%[158] - 2020年前六个月税等效净息差为3.22%，2019年同期为3.42%[144] 平均生息资产、存款与借款情况 - 2020年前六个月平均生息资产增加3.867亿美元，主要源于贷款增长3.2亿美元和投资证券增长2590万美元[138][143] - 2020年前六个月平均存款增加2.543亿美元至44.5亿美元，核心存款增加3.348亿美元，经纪存款减少8050万美元[143] - 2020年前六个月平均借款减少4410万美元至9920万美元[143] CECL采用情况 - 公司预计在国家紧急状态声明终止或2020年12月31日（以较早者为准）采用CECL，生效日期为2020年1月1日[147] 所得税费用与有效税率情况 - 2020年上半年和第二季度，公司所得税费用分别减少170万美元和96.1万美元；有效税率分别为18.0%和18.4%，2019年同期分别为18.4%和19.9%[160] 净贷款、现金及现金等价物情况 - 截至2020年6月30日，净贷款增至44.32亿美元，较2019年12月31日增加4163万美元，增幅267.6%[161] - 截至2020年6月30日，现金及现金等价物增至1263万美元，较2019年12月31日增加270万美元，增幅27.1%[161][162] 存款与借款总额情况 - 截至2020年6月30日，存款总额增加5096万美元，增幅12.3%；借款总额减少595万美元，降幅35.0%[161] - 截至2020年6月30日，总存款较2019年12月31日增加5.096亿美元，增幅12.3%；核心存款从40.2亿美元增至46.15亿美元；经纪存款从1.135亿美元降至2810万美元[187] - 总借款较2019年12月31日减少5950万美元，降幅35.0%，主要因联邦住房贷款银行（FHLB）预付款净还款9500万美元，被购买的联邦基金2500万美元抵消[190] 投资组合证券情况 - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，投资组合中证券摊余成本分别为5.997亿美元和5.910亿美元，公允价值分别为6.329亿美元和6.082亿美元[164] - 2020年前六个月，可供出售证券购买额为4740万美元，收到提前还款和计划还款3650万美元，溢价摊销净额为200万美元，证券到期和赎回额为390万美元，证券销售额为110万美元[165] - 2019年前六个月，可供出售证券购买额为6000万美元，收到提前还款和计划还款2230万美元，溢价摊销净额为190万美元，证券销售额为2580万美元，证券到期和赎回额为790万美元[166] 待售房地产抵押贷款与住宅抵押贷款销售收益情况 - 截至2020年6月30日，待售房地产抵押贷款增加1210万美元，增幅267.6%，达到1660万美元；2020年前六个月住宅抵押贷款销售收益为4810万美元，2019年同期为2040万美元[168] 贷款组合总额情况 - 截至2020年6月30日，贷款组合总额（不包括待售房地产抵押贷款和递延费用）从2019年12月31日的40.67亿美元增加4.38亿美元至45.05亿美元，主要集中在商业房地产和商业及工业类别[170] 非performing资产与受损贷款情况 - 截至2020年6月30日，非 performing 资产从2019年12月31日的1903.6万美元减少390万美元，降幅20.6%，至1511.4万美元；非 performing 资产与总资产的比率从0.38%降至0.28%[171] - 截至2020年6月30日，受损贷款从2019年12月31日的2780万美元减少380万美元，降幅13.6%，至2400万美元[174] 贷款损失准备金情况 - 截至2020年6月30日，贷款损失准备金占未偿还贷款总额的1.31%，2019年12月31日为1.25%；不包括5.546亿美元PPP贷款，贷款损失准备金占未偿还贷款总额的1.50%[177] - 贷款损失准备金从2019年12月31日的5070万美元增至2020年6月30日的5900万美元，增幅16.5%，即830万美元[181] 分类贷款与特别提及资产情况 - 截至2020年6月30日，公司分类贷款清单上有93笔信贷，总额2.082亿美元，2019年12月31日为103笔信贷，总额1.812亿美元[179] - 截至2020年6月30日，公司被分类为特别提及的资产为1.508亿美元，次级为5740万美元，可疑和损失类均为0；2019年12月31日分别为9660万美元、8460万美元、0和0[179] 观察名单贷款情况 - 2020年前六个月，排除5.692亿美元的PPP贷款后，贷款增长乏力；观察名单贷款较2019年12月31日增加2700万美元至2.082亿美元，占2020年6月30日总贷款的4.64%，2019年12月31日为4.43%；排除5.546亿美元的PPP贷款后，观察名单贷款占总贷款的5.29%[183] 存款余额与利率情况 - 2020年6月30日止六个月与2019年同期相比，非利息活期存款余额从9.04031亿美元增至11.76648亿美元；储蓄存款余额从2.44049亿美元增至2.49654亿美元，利率从0.12%降至0.09%；计息活期存款余额从16.21035亿美元增至17.80705亿美元，利率从1.68%降至0.71%等[186] 核心存款变化情况 - 自2019年12月31日以来，核心存款的变化包括商业存款增加5.071亿美元、零售存款增加1.121亿美元，公共基金存款减少2410万美元[188] 股东权益情况 - 截至2020年6月30日，股东权益总额为6.208亿美元，较2019年12月31日的5.98亿美元增加2280万美元，增幅3.8%；2020年前六个月净收入3700万美元，累计其他综合收入增加1270万美元；因回购289101股普通股花费1000万美元、支付股息1530万美元以及股权补偿计划中的160万美元股票活动，股东权益有所减少[192] 普通股回购情况 - 2020年第一季度，公司以1000万美元回购289101股普通股，加权平均每股价格34.63美元；3月暂停回购计划，计划下仍有2000万美元授权额度；第二季度未进行回购[193] 资本水平情况 - 截至2020年6月30日，公司资本水平在新规则下仍被列为“资本充足”；如合并报表中，总资本与风险加权资产比率为14.93%，一级资本与风险加权资产比率为13.68%等[194][195] - 合并普通股一级资本（CET1）为5.80982亿美元，占比13.21%；银行普通股一级资本（CET1）为5.65645亿美元，占比12.88%[196] - 合并一级资本（占平均资产）为5.80982