公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年3月31日，公司管理的总资产为15.65亿美元，2018年12月31日和2018年3月31日分别为15.22亿美元和15.07亿美元，自1996年底的2.15亿美元以来复合年增长率为9%[217] - 2019年第一季度，公司净利息收入为2232.1万美元，净利息收益率为8.56%[226] - 2019年第一季度，公司总利息收入资产平均余额为10.57488亿美元，平均收益率为11.52%；总利息支出负债平均余额为10.67075亿美元，平均成本为2.93%[226] - 2019年第一季度，公司利息收入因平均余额和平均利率变化净减少96.4万美元，利息支出净减少28.2万美元，净变化为减少68.2万美元[229] - 2019年第一季度，公司平均借款成本为2.93%，2018年同期为2.47%[232][233] - 2019年3月31日和2018年，短期可调利率债务分别占总债务的6%和55%（按管理基础计算，2018年含Medallion Bank借款为15%）[233] - 2019年3月31日总贷款为10.242亿美元，较2018年12月31日的10.17882亿美元有所增长[235] - 2019年第一季度贷款损失准备金为1334.3万美元，贷款损失备抵期末余额为3686.2万美元[237] - 2019年3月31日90天以上逾期贷款总额为810.2万美元，占比0.8%，低于2018年12月31日的2015.4万美元和2.0% [245] - 2019年第一季度止赎过程中贷款期末余额为4980.8万美元，较期初的4949.5万美元略有增加[248] - 2018年3月31日总贷款为2.54775亿美元，净投资为5.95402亿美元[249] - 2018年第一季度投资组合实现净损失5781.8万美元[251] - 截至2019年3月31日的三个月，公司总利息收入为2247.9万美元，净收入为542.3万美元 [259] - 截至2019年3月31日，公司总贷款毛额为6.09999亿美元，总贷款净额为6.01067亿美元 [259] - 截至2019年3月31日，公司平均资产回报率为3.66%，平均股权回报率为13.83 [259] - 2019年第一季度，公司净收入为122.8万美元，摊薄后每股收益为0.05美元[286][292] - 2019年第一季度，公司总利息收入为3004.3万美元，生息资产收益率为11.52%，平均生息资产为10.57488亿美元[293] - 截至2019年3月31日，公司贷款总额为10.242亿美元，贷款损失准备金为3686.2万美元[294] - 2019年第一季度，公司利息支出为772.2万美元，借款资金成本为2.93%，平均未偿还债务为10.67075亿美元[295] - 2019年第一季度，公司净利息收入为2232.1万美元，净息差为8.56%[296] - 2019年第一季度，公司非利息收入为686.3万美元，营业费用为1470.2万美元[297][298] - 2019年第一季度，公司所得税收益总额为25.6万美元[299] - 截至2019年3月31日，公司处于止赎过程中的贷款抵押品为4980.8万美元，商誉和无形资产为2.04423亿美元[300][301] - 2018年第一季度运营导致净资产净减少1487.4万美元，摊薄后每股亏损0.62美元，税后净投资损失为323万美元，每股亏损0.13美元[302] - 2018年第一季度投资收入为403.3万美元，投资组合收益率为2.69%[303] - 2018年第一季度利息支出为355.1万美元，借款资金成本为4.44%，平均未偿还债务为3.24322亿美元[304] - 2018年第一季度净利息收入为48.2万美元，净息差为0.32%，非利息收入为6万美元[305] - 2018年第一季度运营费用为410.8万美元，其中薪资和福利费用为234.9万美元，专业费用为72.3万美元，占用和其他运营费用为103.6万美元[306] - 2018年总所得税收益为64万美元，包括与净投资损失相关的33.6万美元收益、与已实现损失相关的842.6万美元收益以及与投资净未实现收益相关的812.2万美元拨备[307] - 2018年第一季度投资未实现增值（贬值）税前净变化为增值2279.7万美元，净已实现投资损失为3474.5万美元，净已实现/未实现投资损失为1194.8万美元[308][309][310] - 截至2019年3月31日，公司利率敏感资产为11.31496亿美元，利率敏感负债为10.98716亿美元，一年累计利率缺口为负2136.62万美元，占利率敏感资产的19%；调整后负缺口为1603.66万美元，占比14%[320] - 截至2019年3月31日，公司未偿还债务总额为10.98716亿美元，其中存款占79%，加权平均合同利率为2.24%[324] - 2019年3月，公司完成向某些机构投资者私募发行3000万美元、利率8.25%的无担保票据，2024年到期，半年付息一次[323] - 假设资产负债表不变且不采取行动，2019年3月31日利率立即提高1%，年化净收入增加121.1万美元，一年期影响为减少119.8万美元[329] - 2019年3月31日公司现金总计8612.1万美元，较2018年12月31日的5771.3万美元有所增加[332] - 2019年3月31日公司总债务未偿还金额为10987.16万美元，较2018年12月31日的10620.28万美元有所增加[332] - 公司银行贷款平均利率为4.70%，较2018年12月31日的4.55%有所上升[332] - 公司零售和私募票据金额为6362.5万美元，较2018年12月31日的3362.5万美元有所增加，平均利率为8.65%[332] - 公司SBA债券和借款金额为8238万美元，未支付金额为300万美元，未偿还金额为7938万美元，平均利率为3.40%[332] - 公司经纪存单及其他借款金额为86413.1万美元，平均利率为2.24%，较2018年12月31日的2.14%有所上升[332] 各条业务线数据关键指标变化 - 自2004年以来，公司旗下Medallion Bank消费贷款组合复合年增长率为16%（若2016 - 2018年无贷款销售，增长率为19%）[217] - 截至2019年3月31日，消费贷款占公司净贷款组合的80%，出租车牌照贷款占14%，商业贷款占6%[217] - 2019年第一季度，公司净贷款应收款收益率为12.26%，主要由休闲和商业贷款推动，收益率分别为15.50%和13.56%[226][227] - 截至2019年3月31日，奖章贷款组合中贷款和处于止赎过程中的贷款累计净冲销额为2.28508亿美元[239] - 截至2019年3月31日、2018年12月31日和2018年3月31日，奖章贷款加权平均贷款价值比分别约为213%、220%和209% [246] - 截至2019年3月31日的三个月，休闲贷款业务占公司利息收入的75%，其中房车贷款占该业务组合的62% [257] - 截至2019年3月31日，房屋改善贷款业务中，游泳池、屋顶、太阳能板和窗户贷款分别占总贷款的29%、16%、15%和11% [261] - 截至2019年3月31日的三个月，商业贷款业务中，中西部和东北地区的业务占比超62%，制造业、专业科学技术服务和运输仓储业分别占总业务的49%、16%和11% [265] - 截至2019年3月31日，奖章贷款业务中，纽约市、纽瓦克和芝加哥的贷款分别占总贷款的87%、11%和2% [272] - 截至2019年3月31日的三个月，奖章贷款业务净亏损393.7万美元，平均资产回报率为 - 6.05% [271] - 截至2019年3月31日的三个月，RPAC业务净亏损49.5万美元，平均资产回报率为 - 6.60% [275] - 截至2019年3月31日的三个月，公司企业及其他投资业务净亏损73.6万美元，平均资产回报率为 - 1.32% [278] 公司财务报表合并变化 - 2018年11月8日，Taxi Medallion Loan Trust III一项有限担保终止，以140万美元票据交换，此后不再合并入公司财务报表[224] 公司股票相关情况 - 截至2019年5月8日，公司普通股约有416名登记持有人，最后报告股价为每股7.58美元[338] - 公司自2016年以来未支付股息，目前不打算支付，但未来可能根据市场情况重新评估[339] 公司控制权及监管相关情况 - 联邦和犹他州法律规定，多数情况下未经FDIC或犹他州金融机构专员事先书面批准，任何人或公司不得收购公司控制权，若收购25%或以上任何类别有表决权股票则被确凿推定为获得控制权[340] - 若收购10%或以上任何类别有表决权股票且符合特定“控制因素”，会产生可反驳的控制权推定[340] - 根据犹他州金融机构法，个人能对20%或以上任何类别有表决权证券投票，或非个人能对超过10%任何类别有表决权证券投票，被定义为获得控制权[340] - 投资者投资公司股票不受FDIC或其他机构保险或担保，有损失风险[340] - 公司运营受其他联邦、州和地方法律法规监督和监管，还可能受各种法律及司法和行政决定约束[341] - 公司经营所在州法律变化可能对经营环境产生重大且不可预测影响，无法预测其发生及对财务状况和经营成果的最终影响[341] 公司市场风险披露情况 - 自2018年12月31日提交10 - K年度报告以来，关于市场风险的定量和定性披露无重大变化[342]