消费贷款组合数据 - 自2004年以来，消费贷款组合复合年增长率为16%（若2016 - 2018年无贷款销售，为19%）[198] - 截至2020年3月31日，消费贷款占净贷款组合的85%，出租车牌照贷款占9%，商业贷款占6%[198] - 因COVID - 19，公司将消费贷款组合的准备金率提高25至50个基点[220] - 消费贷款组合中，逾期60天开始收回抵押品，逾期120天未找到抵押品则将账户计入已实现损失[228] 管理总资产数据 - 截至2020年3月31日，管理的总资产为16.47亿美元，2019年12月31日为16.6亿美元，2019年3月31日为15.65亿美元，自1996年底的2.15亿美元以来复合年增长率为9%[198] 公司人员调整 - 2020年5月11日起，公司将暂时解雇约28%的员工以应对现金流限制[203] 付款政策调整影响 - 2020年3月，公司调整付款政策，允许借款人延期付款，短期内可能对收入、净收入和现金流产生负面影响[204] 净贷款应收款收益率 - 截至2020年3月31日，2020年第一季度净贷款应收款收益率为12.59%，上年同期为12.26%[208][210] 净利息收入与利润率 - 2020年第一季度净利息收入为2654.2万美元，上年同期为2232.1万美元[208] - 2020年第一季度净利息利润率为8.80%，上年同期为8.56%[208] - 2020年第一季度净利息收入为2654.2万美元，2019年同期为2232.1万美元；净息差为8.80%，2019年同期为8.56%[265] 投资证券与存款数据 - 截至2020年3月31日，投资证券平均余额为4703.1万美元，利息收入为33.1万美元，收益率为2.83%[208] - 截至2020年3月31日，存款平均余额为9.49262亿美元，利息支出为594.1万美元，成本率为2.52%[208] 生息资产与负债变动 - 2020年第一季度，生息资产增加592.2万美元，利率变动减少42.4万美元，净变动为增加549.8万美元；生息负债增加113.2万美元，利率变动增加14.6万美元，净变动为增加127.8万美元[212] 短期可调利率债务占比 - 2020年3月31日和2019年，短期可调利率债务分别占总债务的4%和6%[217] 部分贷款发放与还款情况 - 2020年第一季度，娱乐、房屋改善、商业和奖章贷款的总发放额为1.05283亿美元，本金还款6736.9万美元，净冲销857.7万美元[219] 总贷款余额情况 - 2020年3月31日，总贷款余额为11.83779亿美元，较2019年12月31日的11.60855亿美元有所增加[219] 纽约市出租车奖章价值 - 2020年第一季度，纽约市出租车奖章价值从2019年12月31日的16.7万美元降至12.45万美元；2019年第一季度从18.1万美元降至16.95万美元[220] 贷款损失准备金相关 - 2020年第一季度，贷款损失准备金为1654.1万美元，净冲销857.7万美元，贷款损失准备金期末余额为5405.7万美元[222] - 截至2020年3月31日，奖章组合中贷款和处于止赎过程中的贷款抵押品的累计净冲销为2.43428亿美元[222] - 截至2020年3月31日，娱乐、房屋改善和奖章贷款的贷款损失准备金占比分别为41%、7%和52%，占贷款类别的比例分别为3.03%、1.37%和22.71%[225] - 与2019年12月31日相比，2020年3月31日娱乐和房屋改善贷款组合的贷款损失准备金增加，奖章准备金因纽约市出租车市场下滑而增加[225] - 2020年第一季度贷款损失准备为1654.1万美元，高于2019年同期的1334.3万美元，主要因新冠疫情导致消费贷款组合准备金率提高25 - 50个基点以及纽约市奖章价值下降[263] 逾期贷款情况 - 截至2020年3月31日、2019年12月31日和2019年3月31日，90天以上逾期贷款总额分别为701.4万美元、866.3万美元和810.2万美元，占比分别为0.6%、0.7%和0.8%[230] 奖章贷款加权平均贷款价值比 - 截至2020年3月31日、2019年12月31日和2019年3月31日，奖章贷款加权平均贷款价值比约为244%、190%和213%[231] 娱乐贷款数据 - 2020年第一季度娱乐贷款利息收入占比74%，2019年同期为75%；截至2020年3月31日，房车贷款占比61%，船贷款占比18%，拖车贷款占比13%[235] - 2020年第一季度娱乐贷款总利息收入为2633.4万美元，2019年同期为2247.9万美元；2020年平均资产回报率为2.00%，2019年为3.66%[237] 家居改善贷款数据 - 截至2020年3月31日，家居改善贷款中游泳池、屋顶、窗户和太阳能板占比分别为22%、22%、14%和12%；2020年第一季度净收入为53.9万美元，2019年同期为91.4万美元[238][240] 商业贷款数据 - 商业贷款超57%位于中西部地区，截至2020年3月31日，制造业和专业、科学及技术服务占比分别为58%和14%[241] - 2020年第一季度商业贷款总利息收入为175.8万美元，2019年同期为187.6万美元；2020年平均资产回报率为0.74%，2019年为2.92%[244] 娱乐和奖章贷款抵押品止赎情况 - 2020年3月31日止三个月，娱乐和奖章贷款抵押品止赎过程中总额为4681.7万美元，2019年同期为4980.8万美元[232][233] 公司财务结果管理部门 - 公司按四个运营部门管理财务结果，还展示了两个非运营部门的结果，所有结果为2020年和2019年第一季度[234] 公司净亏损与每股盈亏 - 截至2020年3月31日，公司净亏损1.3643亿美元，摊薄后每股亏损0.56美元，而2019年同期净利润为122.8万美元，摊薄后每股盈利0.05美元[260] 总利息收入与生息资产相关 - 2020年第一季度总利息收入为3554.2万美元，高于2019年同期的3004.3万美元，生息资产收益率为11.82%，高于2019年同期的11.52%，平均生息资产为12.09745亿美元，高于2019年同期的10.57488亿美元[261] 未计贷款损失准备的贷款情况 - 截至2020年3月31日，未计贷款损失准备的贷款为11.83779亿美元，包括休闲贷款6.35175亿美元、家居改善贷款2.55899亿美元、奖章贷款1.24448亿美元和商业贷款6825.7万美元；贷款损失准备为5405.7万美元[262] - 截至2019年12月31日，未计贷款损失准备的贷款为11.60855亿美元，贷款损失准备为4609.3万美元[262] 贷款变动情况 - 贷款从2019年12月31日增加2292.4万美元，增幅2%，主要源于1.05283亿美元的贷款发放，部分被本金还款、转入止赎程序的贷款抵押品和净冲销所抵消[263] 贷款组合冲销率 - 2020年第一季度贷款组合冲销率为3.08%，低于2019年同期的5.33%，主要受休闲业务推动[263] 奖章贷款业务情况 - 奖章贷款业务主要在纽约市、纽瓦克和芝加哥市场，2020年第一季度纽约市出租车奖章价值下降，利息收入持续减少[247] RPAC赛车业务情况 - RPAC赛车业务因新冠疫情，2020年比赛赛季暂停至5月17日，目标是完成所有赛程[251] 非运营部门净亏损 - 公司非运营部门涉及股权和投资证券等，2020年第一季度净亏损580.2万美元，高于2019年同期的116.4万美元[256] 利息支出与借款成本 - 2020年第一季度利息支出为900万美元，2019年同期为772.2万美元；借款平均成本为3.11%，2019年同期为2.93%；平均未偿还债务为11.64483亿美元，2019年同期为10.67075亿美元[264] 净非利息收入 - 2020年第一季度净非利息收入为亏损698万美元，2019年同期为收入686.3万美元[266] 运营费用情况 - 2020年第一季度运营费用为1927.1万美元，2019年同期为1470.2万美元；其中薪资和福利为693.3万美元，2019年同期为534.1万美元；专业费用为358.9万美元，2019年同期为163.6万美元；车队成本为213万美元，2019年同期为199.8万美元；贷款服务成本为161.2万美元，2019年同期为119.4万美元；占用和其他运营费用为500.7万美元，2019年同期为453.3万美元[267] 所得税福利 - 2020年第一季度所得税福利总额为324.9万美元，2019年同期为25.6万美元[268] 止赎过程中的贷款抵押品 - 2020年3月31日，止赎过程中的贷款抵押品为4681.7万美元，较2019年12月31日的5271.1万美元有所下降[269] 商誉和无形资产 - 2020年3月31日，商誉和无形资产为2.02978亿美元，较2019年12月31日的2.03339亿美元有所下降[270] 利率敏感资产与负债及缺口 - 2020年3月31日，利率敏感资产为12.60316亿美元，利率敏感负债为11.76645亿美元；一年累计利率缺口为负2837.87万美元，占利率敏感资产的23%[279] 公司资金可用情况 - 2020年3月31日，公司有300万美元来自SBA的未动用承诺；银行在几家商业银行的联邦基金额度下有高达4500万美元的可用资金[280][281] 公司未偿债务情况 - 2020年3月31日，公司未偿债务总额为11.76645亿美元，其中存款占81%，利率为2.25%；SBA债券和借款占6%，利率为3.42%；零售和私募票据占6%，利率为8.61%；优先股占3%，利率为3.13%；应付银行票据占3%，利率为3.88%；其他借款占1%，利率为2.00%；加权平均合同利率为2.77%[285] 公司总债务与现金情况 - 截至2020年3月31日，公司总债务（不含递延融资成本）为11.76645亿美元，2019年12月31日为11.69593亿美元[295] - 截至2020年3月31日，公司现金总额为5549.7万美元，2019年12月31日为6782.1万美元[295] 利率变动对净收入影响 - 假设资产负债表保持不变且不采取行动改变现有利率敏感性，2020年3月31日利率立即提高1%，年化净收入将增加64.8万美元，一年内净收入将减少150.2万美元[291] 公司债务清偿与豁免 - 2019年7月16日，公司支付1081.9万美元以清偿一项信贷安排下的所有未偿债务，并获得一项215万美元定期票据的豁免，豁免于2020年12月15日到期[289] 公司借款延期与展期 - 因COVID - 19疫情导致出租车行业放缓，公司获得银行应付票据60 - 90天付款延期，延期于5月至6月结束，目前正在申请延期但无保证[288] - 公司大部分借款关系到期日在2020 - 2021年，已对到期信贷安排进行展期并调整条款[288] 公司融资方式 - 公司使用长期和短期借款及股权资本为投资活动融资，长期固定利率投资主要由短期浮动利率债务融资[291] 公司融资选择探讨 - 公司正与投行和金融中介探讨多种融资选择，包括出售或分拆资产、开发证券化渠道项目等[293] 会计准则生效影响 - 2019年12月FASB发布的ASU 2019 - 12于2020年12月15日后年度生效，公司认为对财务状况无重大影响[298][299] - 2016年6月FASB发布的ASU 2016 - 13对小报告公司延期至2022年12月15日后财年生效，公司预计对贷款估计信用损失会计处理有重大影响[300] 公司控制权相关法规 - 依据《银行控制权变更法》，个人或公司收购公司25%或以上任何类别有表决权股票，可确凿推定获得控制权[302] - 依据《银行控制权变更法》，个人或公司收购10%或以上任何类别有表决权股票且符合特定“控制因素”，会产生可反驳的控制权推定[302] - 依据《犹他州金融机构法》，个人投票权达20%或以上任何类别有表决权证券，或非个人投票权超过10%任何类别有表决权证券，被定义为获得控制权[302] - 若银行任何系列优先股持有人有权选举银行董事，该系列将被视为有表决权股票类别，他人收购或持有该系列10%或以上需获联邦存款保险公司不反对意见[30