公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年3月31日，公司总资产为10.3亿美元，较2018年12月31日的9.975亿美元增加3000万美元，增幅3.0%[121] - 截至2019年3月31日，公司总资产10.27514亿美元，总负债9.15523亿美元，股东权益1.11991亿美元[145] - 截至2019年3月31日，总资产为10.3亿美元，较2018年12月31日的9.975亿美元增加3000万美元，增幅3.0%，主要因贷款增长[158] - 截至2019年3月31日，公司股东权益为1.12亿美元，占总资产的10.9%；一级杠杆率为11.01%，一级风险资本和普通股权益比率为11.71%，总风险资本为13.65%[161] - 截至2019年3月31日，公司总资本（风险加权资产）为12.4745亿美元，比率为13.65%；普通股一级资本（风险加权资产）为10.7024亿美元，比率为11.71%；一级资本（风险加权资产）为10.7024亿美元，比率为11.71%；一级资本（平均资产）为10.7024亿美元，比率为11.01%[162] - 截至2018年12月31日，公司总资本（风险加权资产）为12.2262亿美元，比率为13.66%；普通股一级资本（风险加权资产）为10.4881亿美元，比率为11.72%；一级资本（风险加权资产）为10.4881亿美元，比率为11.72%；一级资本（平均资产）为10.4881亿美元，比率为11.16%[162] 公司季度盈利相关数据关键指标变化 - 2019年第一季度净收入为200万美元，摊薄后每股收益0.31美元，较2018年同期的130万美元增加70万美元[121] - 2019年第一季度平均股本回报率（ROE）和平均资产回报率（ROA）分别为7.32%和0.83%[121] - 2019年第一季度所得税费用为58.2万美元，较2018年同期的36.2万美元增加，有效税率从22.2%升至22.5%[157] 公司净利息收入相关数据关键指标变化 - 2019年第一季度净利息收入为850万美元，较2018年同期的770万美元增加80万美元，增幅10.2%[121] - 2019年第一季度总利息收入为1230万美元，较2018年同期增加250万美元，增幅25.8%；总利息支出为380万美元，较2018年同期增加170万美元，增幅82.8%[127][128] - 2019年第一季度末，公司平均生息资产93.9009亿美元，利息收入1.235亿美元，收益率5.33%；2018年同期平均生息资产80.0245亿美元，利息收入0.9821亿美元，收益率4.95%[131] - 2019年第一季度末，公司平均计息负债73.7187亿美元，利息支出0.3848亿美元，成本率2.12%；2018年同期平均计息负债62.2994亿美元，利息支出0.2104亿美元，成本率1.37%[131] - 2019年第一季度净利息收入850.2万美元，净息差3.22%，净利息收益率3.67%；2018年同期净利息收入771.7万美元，净息差3.58%，净利息收益率3.91%[131] - 与2018年同期相比，2019年第一季度贷款组合平均增加1.253亿美元，贡献利息收入160万美元；付息支票和货币市场账户平均增加4380万美元，减少净利息收入13万美元；定期存款平均增加4440万美元，导致利息支出增加19万美元；借款平均增加680万美元，对净利息收入产生3万美元的负面影响；次级债务水平降低，在三个月内为净利息收入贡献2.1万美元[135] - 与2018年同期相比，2019年第一季度因利率变化导致净利息收入不利变化，主要是资金成本增加，特别是借款和定期存款分别上升95和81个基点；核心存款如付息支票和货币市场账户分别上升80和70个基点；生息资产的有利利率变化部分抵消了不利影响；总体上，因规模变化带来的利息收入增加160万美元，超过了不利的利率变化，使净利息收入增加80万美元[136] - 利率模拟显示，截至2019年3月31日，市场利率上升100、200、300个基点，预计净利息收入分别下降0.3%、0.7%、1.2%；截至2018年3月31日，市场利率上升100、200、300个基点，预计净利息收入分别增加0.1%、0.2%、0.3%；公司目前处于负债敏感型地位，2018年处于资产敏感型地位[140] 公司贷款和租赁相关数据关键指标变化 - 2019年第一季度贷款和租赁损失拨备为21.9万美元，较2018年同期的55.4万美元减少33.5万美元[121] - 2019年第一季度贷款和租赁损失拨备为21.9万美元，较2018年同期减少33.5万美元；净回收为10.4万美元，而2018年同期为净冲销12.4万美元[147] - 截至2019年3月31日，非performing贷款和租赁为390万美元，占投资性贷款和租赁的0.44%，与2018年12月31日持平，但占比从0.47%降至0.44%[148] - 截至2019年3月31日，贷款损失准备金与投资性贷款总额（不包括公允价值贷款）的比率从0.97%提高至0.99%；与非performing贷款的比率从204.85%提高至218.64%[149] - 截至2019年3月31日，总贷款（不包括待售抵押贷款）增至8.624亿美元，较2018年12月31日增加2430万美元，增幅2.9%[159] 公司非利息收入和支出相关数据关键指标变化 - 2019年第一季度非利息收入为640万美元，较2018年同期减少60.9万美元，降幅8.6%[121] - 2019年第一季度非利息支出为1210万美元，较2018年同期的1260万美元减少50万美元，降幅3.5%[121] - 2019年第一季度非利息收入为640万美元，较2018年同期减少60.9万美元，降幅8.6%，主要因抵押贷款部门相关收入变化[155] - 2019年第一季度非利息支出为1210万美元，较2018年同期减少44.5万美元，降幅3.5%，主要因薪资和员工福利等费用减少[156] 公司存款相关数据关键指标变化 - 截至2019年3月31日，总存款为8.107亿美元，较2018年12月31日的7.521亿美元增加5860万美元，增幅7.8%[124] - 截至2019年3月31日，存款为8.107亿美元，较2018年12月31日增加5860万美元，增幅7.8%，不同类型存款有增有减[160] 公司经济价值模拟相关数据关键指标变化 - 经济价值模拟显示，截至2019年3月31日，市场利率上升100、200、300个基点，预计净经济价值分别下降2.5%、5.4%、8.4%；市场利率下降100个基点，预计净经济价值增加1.4%；截至2018年3月31日，市场利率上升100、200、300个基点，预计净经济价值分别增加0.1%、0.2%、0.3%；市场利率下降100个基点，预计净经济价值下降0.1%[142] 公司重定价缺口相关数据关键指标变化 - 截至2019年3月31日，12个月及以下、1 - 2年、2 - 5年、大于5年且非利率敏感的重定价缺口分别为 - 2.22997亿美元、0.90786亿美元、2.30191亿美元、 - 0.9798亿美元；累计重定价缺口占总资产的百分比分别为 - 21.7%、 - 12.9%、9.5%[145] 公司净利息收入模拟模型及策略相关 - 公司按季度使用模拟模型评估不同假设利率情景下净利息收入的潜在变化，模型包含管理层认为合理但可能对结果有重大影响的各种假设，模拟结果用于制定和执行资产/负债管理策略，而非预测市场利率变化的实际影响[137][138] 公司各业务线营业利润相关数据关键指标变化 - 2019年第一季度银行部门税前净利润为260万美元，2018年同期为140万美元；2019年第一季度该部门提供了银行99.0%的税前利润，2018年同期为86.3%[167] - 2019年第一季度财富管理部门营业利润为3.6万美元，2018年同期为36.3万美元；抵押银行部门营业亏损为1万美元，2018年同期为14万美元[168] 公司信贷承诺和备用信用证义务相关数据关键指标变化 - 截至2019年3月31日，公司信贷承诺总额为2.897亿美元，2018年12月31日为2.906亿美元[170] - 截至2019年3月31日，公司备用信用证义务为640万美元，2018年12月31日为520万美元[171] 公司贷款销售协议相关 - 2019年和2018年第一季度，公司均无需根据贷款销售协议回购已售贷款[174] 公司相关法案影响 - 《经济增长、监管放松和消费者保护法案》于2018年5月24日颁布，将系统重要性金融机构的分类门槛从500亿美元提高到2500亿美元[176] - 公司认为该法案的变化不会对其业务、运营或财务结果产生重大影响[176] 公司流动性相关数据关键指标变化 - 2019年3月31日公司主要流动性为1.564亿美元，2018年3月31日为1.315亿美元；在美联储可用信贷约为1020万美元；与联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款能力为4.546亿美元，已借款8670万美元，FHLB已代表公司开具信用证总计1.121亿美元；与其他金融机构有3900万美元无担保联邦基金信贷额度，通过CDARS计划有1.024亿美元可用短期或长期资金，通过经纪存单安排有7318万美元可用短期或长期资金[165] 公司抵押贷款银行业务收入相关数据关键指标变化 - 2019年第一季度抵押贷款银行业务收入为490万美元，较2018年同期的480万美元增加8.7万美元，增幅1.8%[121]