净利润与每股收益 - 2019年上半年净利润为400万美元，摊薄后每股收益0.63美元，较2018年同期增加95.6万美元[131] - 2019年第二季度净利润为200万美元，摊薄后每股收益0.31美元，较2018年同期增加22万美元[131] ROE、ROA及调整后指标 - 2019年第二季度ROE和ROA分别为7.14%和0.81%[131] - 2019年第二季度调整后ROAA和ROAE分别为1.02%和8.96%[139] - 2019年上半年调整后ROAA和ROAE分别为0.95%和8.26%[139] 净利息收入 - 2019年第二季度净利息收入增加77.6万美元，增幅9.5%，达890万美元[131] - 2019年上半年净利息收入增加160万美元，增幅9.9%，达1740万美元[134] - 2019年Q2净利息收入890万美元，较2018年同期增加77.6万美元，增幅9.5%[145] - 2019年H1净利息收入1740万美元，较2018年同期增加160万美元，增幅9.9%[147] 贷款和租赁损失拨备 - 2019年第二季度贷款和租赁损失拨备为1.4万美元，较2018年同期减少39.9万美元[131] - 2019年第二季度，公司贷款和租赁损失拨备为1.4万美元，较2018年同期减少39.9万美元；上半年拨备为23.3万美元，较2018年同期减少73.4万美元[173][174] 总资产与总存款 - 截至2019年6月30日，总资产为11亿美元，较2018年12月31日增加5840万美元，增幅5.9%[134] - 截至2019年6月30日，总存款为8.407亿美元，较2018年12月31日增加8860万美元，增幅11.8%[134] - 截至2019年6月30日，总资产为11亿美元，较2018年12月31日增加5840万美元，增幅5.9%[190] - 截至2019年6月30日，存款为8.407亿美元，较2018年12月31日增加8860万美元，增幅11.8%[192] 有形普通股权益比率 - 2019年6月30日有形普通股权益比率为10.42%，2018年12月31日为10.53%[140] 总利息收入与支出 - 2019年Q2总利息收入1310万美元，较2018年同期增加230万美元，增幅21.0%[144] - 2019年Q2总利息支出420万美元，较2018年同期增加150万美元，增幅55.9%[144] - 2019年H1总利息收入2540万美元，较2018年同期增加480万美元，增幅23.3%[146] - 2019年H1总利息支出800万美元，较2018年同期增加320万美元，增幅67.8%[146] 净利息收益率 - 2019年Q2净利息收益率为3.72%，较2018年同期下降16个基点[145] - 2019年H1净利息收益率为3.69%，较2018年同期下降20个基点[147] 平均非计息存款 - 2019年Q2平均非计息存款增加1080万美元，增幅10.1%；H1增加1260万美元，增幅11.7%[145][147] 利息收入与支出变动原因 - 2019年Q2与2018年同期相比，利息收入增加230万美元，其中平均盈利资产的交易量变化贡献160万美元，利率变化贡献63.6万美元[154] - 2019年上半年与2018年同期相比，利息收入增加480万美元，贷款组合增长使交易量变化贡献300万美元，利率变化贡献150万美元[157] - 2019年Q2与2018年同期相比，利息支出增加150万美元，主要由于利率变化，借款和定期存款利率分别上升80和78个基点，增加利息支出120万美元[155] - 2019年上半年与2018年同期相比，利息支出增加320万美元，主要由于不利的利率变化，借款和定期存款利率分别上升84和79个基点，核心存款利率上升，增加利息支出230万美元[158] 贷款组合对净利息收入影响 - 2019年Q2，贷款组合平均增加1.082亿美元，使净利息收入因交易量变化而增加200万美元，超过不利的利率变化，使净利息收入增加77.2万美元[154][156] - 2019年上半年，贷款组合平均增加1.163亿美元，使净利息收入因交易量变化而增加330万美元，超过不利的利率变化，使净利息收入增加160万美元[157][158] 市场利率对净利息收入和净经济价值影响 - 2019年6月30日，市场利率上升100、200、300个基点，预计净利息收入分别增加0.84%、1.37%、1.77%；下降100个基点，预计净利息收入减少1.06%[161] - 2019年6月30日，市场利率上升100、200、300个基点，预计净经济价值分别增加8.54%、12.74%、14.55%；下降100个基点，预计净经济价值减少14.60%[166] 资产负债表敏感性 - 截至2019年6月30日，公司资产负债表为资产敏感型；截至2018年6月30日，为轻微负债敏感型[164] 利率敏感性分析方法 - 公司通过利率敏感性“缺口”分析评估利率变动对收益的潜在影响，持有待售的抵押贷款视为12个月以内到期[167] 公司资产构成 - 截至2019年6月30日，公司现金和投资为9.1446亿美元，贷款净额为9.15835亿美元，总资产为10.55906亿美元[170] 不良贷款和租赁 - 截至2019年6月30日，公司不良贷款和租赁总额从2018年12月31日的390万美元增至410万美元，但占贷款和租赁投资的比例从0.48%降至0.47%[175] 其他不动产（OREO） - 截至2019年6月30日，公司其他不动产（OREO）为12万美元，2018年12月31日无此类资产[176] 问题债务重组（TDRs） - 截至2019年6月30日，公司问题债务重组（TDRs）为410万美元，其中290万美元符合修改条款并排除在不良贷款和租赁之外；2018年12月31日为430万美元，其中310万美元符合条件[177] 减值贷款和租赁 - 截至2019年6月30日，公司减值贷款和租赁的账面投资为550万美元，其中包括410万美元的TDRs[177] 非利息收入 - 2019年第二季度，公司非利息收入为790万美元，较2018年同期减少74万美元，降幅8.5%；上半年为1440万美元，较2018年同期减少130万美元，降幅8.6%[180][182] 抵押贷款银行业务收入 - 2019年第二季度，公司抵押贷款银行业务收入为630万美元，较2018年同期减少99.1万美元，降幅13.6%；上半年为1120万美元，较2018年同期减少90.4万美元，降幅7.5%[181][183] SBA贷款业务 - 2019年前六个月，公司新成立的SBA贷款团队发放了1200万美元的SBA贷款[182] - 2019年第二季度，公司SBA贷款收入为51.5万美元，证券销售收益为13.9万美元，2018年同期无此类收入[180][182] 非利息总支出 - 2019年第二季度非利息总支出为1420万美元，较2018年同期增加17万美元，增幅1.2%；上半年非利息总支出为2640万美元，较2018年同期减少27.6万美元，降幅1.0%[184][186] 其他非利息支出 - 2019年第二季度其他非利息支出增至170万美元，较上年同期增加56.8万美元；上半年其他非利息支出增至290万美元，较上年同期增加100万美元[185][187] 所得税费用 - 2019年第二季度所得税费用为57万美元，2018年同期为52.5万美元；上半年所得税费用为120万美元，2018年同期为88.7万美元[188][189] 除待售抵押贷款外的贷款总额 - 截至2019年6月30日，除待售抵押贷款外的贷款总额增至8.852亿美元，较2018年12月31日增加4710万美元，增幅5.6%[191] 合并股东权益 - 截至2019年6月30日，公司合并股东权益为1.144亿美元，占总资产的10.83%；2018年12月31日为1.096亿美元，占总资产的10.98%[193] 主要流动性 - 截至2019年6月30日，公司主要流动性为1.485亿美元，2018年6月30日为1.28亿美元[197] 银行部门税前净利润 - 2019年第二季度和上半年银行部门税前净利润分别为270万美元和520万美元，2018年同期分别为190万美元和330万美元[199] 信贷承诺与备用信用证义务 - 截至2019年6月30日，公司信贷承诺总额为3.201亿美元，备用信用证义务为950万美元；2018年12月31日分别为2.906亿美元和520万美元[203][205] 贷款回购 - 2018年6月30日止的三个月和六个月内，公司回购1笔金额为9.4万美元的贷款，2019年同期未回购[207] 金融监管政策 - 《经济增长、监管放松和消费者保护法案》将系统重要性金融机构的门槛从500亿美元提高到2500亿美元[209] - 资产低于100亿美元的银行，可将持有的抵押贷款指定为“合格抵押贷款”，并豁免沃尔克规则中有关自营交易的要求[209] - 资产低于100亿美元的银行，联邦银行监管机构将设定有形股权与平均合并资产的社区银行杠杆率不低于8%或不高于10%[209] - 短期电话报告的使用资格从资产10亿美元提高到50亿美元[209] 公司内部控制 - 截至2019年6月30日，公司的披露控制和程序无效[211] - 截至2019年6月30日，公司财务报告内部控制存在重大缺陷，该缺陷在2019年3月31日和2018年12月31日也存在[212] - 2019年第二季度，除整改措施外，公司财务报告内部控制无重大变化[220] 违反州许可法影响 - 违反州许可法问题的税前总影响为48.6万美元，其中40.7万美元与以前期间有关[213] 重大缺陷整改计划 - 公司继续实施针对先前报告的重大缺陷的整改计划，包括停止向该州发放抵押贷款等[215]