净利润与每股收益变化 - 2019年第三季度净利润为330万美元，摊薄后每股收益0.52美元，较2018年同期增加59万美元[139] - 2019年前三季度净利润为730万美元，摊薄后每股收益1.14美元，较2018年同期增加150万美元[142] 净利息收入变化 - 2019年第三季度净利息收入为930万美元，较2018年同期增加89.6万美元，增幅10.7%[139] - 2019年前三季度净利息收入为2670万美元，较2018年同期增加250万美元，增幅10.1%[142] - 2019年三季度末净利息收入为930万美元，较2018年同期增加90万美元，增幅10.7%[152] - 2019年前三季度净利息收入为2670万美元，较2018年同期增加250万美元，增幅10.1%[155] 非利息收入变化 - 2019年第三季度非利息收入为980万美元，较2018年同期增加64.7万美元，增幅7.1%[139] - 2019年前三季度非利息收入为2420万美元，较2018年同期减少70.3万美元，降幅2.8%[142] - 2019年第三季度，公司非利息收入为980万美元，较2018年同期增加64.7万美元，增幅7.1%[186] - 2019年前九个月，公司非利息收入为2420万美元，较2018年同期减少70.3万美元，降幅2.8%[189] 总资产与总存款变化 - 截至2019年9月30日，总资产为11.27亿美元，较2018年12月31日增加1295万美元，增幅13.0%[142] - 截至2019年9月30日，总存款为8585万美元，较2018年12月31日增加1063万美元，增幅14.1%[142] - 截至2019年9月30日，总资产为11.3亿美元，较2018年12月31日的9.975亿美元增加1.295亿美元，增幅13.0%[197] - 截至2019年9月30日，存款为8585万美元，较2018年12月31日增加1063万美元，增幅14.1%；借款为1316万美元，较2018年12月31日增加111万美元，增幅9.2%[199][201] ROE和ROA数据 - 2019年第三季度ROE和ROA分别为11.29%和1.24%，前九个月分别为8.65%和0.97%[139][142] 贷款损失准备金情况 - 截至2019年9月30日，贷款损失准备金为930万美元，占贷款和租赁组合的1.01%，2018年12月31日为810万美元，占比0.97%[142] 有形普通股权益比率变化 - 2019年9月30日有形普通股权益比率为10.06%，2018年12月31日为10.53%[148] 总利息收入与支出变化 - 2019年三季度末总利息收入为1360万美元，较2018年同期增加200万美元，增幅17.4%[151] - 2019年三季度末总利息支出为430万美元，较2018年同期增加110万美元，增幅35.1%[151] - 2019年前三季度总利息收入为3900万美元，较2018年同期增加680万美元，增幅21.2%[153] - 2019年前三季度总利息支出为1230万美元，较2018年同期增加430万美元，增幅54.7%[154] 净利息收益率变化 - 2019年三季度末净利息收益率为3.61%，较2018年同期下降11个基点[152] - 2019年前三季度净利息收益率为3.67%，较2018年同期下降16个基点[155] 平均非利息存款变化 - 2019年三季度平均非利息存款较上一时期增加360万美元，增幅3.0%[152] 利息收入与支出影响因素 - 2019年三季度与2018年同期相比，利息收入增加200万美元，其中平均盈利资产的规模变化贡献170万美元，利率变化贡献33万美元；贷款组合平均增加1.197亿美元[162] - 2019年三季度，利息支出增加110万美元，主要由于利率变化；借款和定期存款利率分别上升18和50个基点，使利息支出增加53.3万美元[163] - 2019年前三季度与2018年同期相比，利息收入增加680万美元，贷款组合平均增加1.18亿美元，贡献480万美元利息收入[164] - 2019年前三季度，利息支出增加440万美元，主要由于不利的利率变化；借款和定期存款利率分别上升55和69个基点，核心存款上升49个基点，使利息支出增加290万美元[165] 利率模拟与经济价值模拟 - 利率模拟显示，2019年9月30日公司资产负债表为资产敏感型，2018年为轻微负债敏感型；利率上升100、200或300个基点，未来12个月对净利息收入有适度积极影响[168] - 经济价值模拟显示，2019年9月30日利率上升300、200、100个基点，净经济价值预计分别增加27%、22%、14%；利率下降100个基点，预计减少22%[171] - 2018年9月30日利率上升300、200、100个基点，净经济价值预计分别增加5.46%、4.85%、3.4%；利率下降100个基点，预计减少6.57%[171] 利率敏感性分析 - 公司通过利率敏感性“缺口”分析评估利率变动对收益的潜在影响，将待售抵押贷款视为12个月或更短期限的资产[172] - 当生息资产在给定时期内的重新定价金额超过付息负债时，公司为资产敏感型；反之则为负债敏感型[172] - 利率上升时，负缺口会降低净利息收入，正缺口会增加净利息收入；利率下降时则相反[172] 公司资产构成 - 截至2019年9月30日，公司现金和投资为10.2103亿美元，贷款净额为9.75161亿美元，总资产为11.26937亿美元[175] 抵押贷款银行业务收入变化 - 2019年第三季度，公司抵押贷款银行业务收入为790万美元，较2018年同期减少36.4万美元，降幅4.4%[187] - 2019年前九个月，公司抵押贷款银行业务收入为1910万美元，较2018年同期减少130万美元，降幅6.2%[190] 贷款和租赁损失拨备变化 - 2019年第三季度，公司贷款和租赁损失拨备为70.5万美元，较2018年同期增加41.4万美元[178] - 2019年前九个月，公司贷款和租赁损失拨备为93.8万美元，较2018年同期减少32万美元[179] 不良贷款和租赁情况 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司不良贷款和租赁总额均为390万美元，但占比从0.48%降至0.43%[180] 问题债务重组情况 - 截至2019年9月30日，公司有400万美元的问题债务重组，其中290万美元符合修改条款[182] SBA贷款发放情况 - 2019年前九个月，新成立的SBA贷款团队发放了2540万美元的SBA贷款[189] 非利息总费用变化 - 2019年第三季度非利息总费用为1420万美元，较2018年同期的1380万美元增加39.9万美元，增幅2.9%；前九个月非利息总费用为4050万美元，较2018年同期的4040万美元增加12.3万美元，增幅0.30%[191][193] - 2019年前九个月，非利息费用较上年同期增加89万美元至380万美元，其中诉讼和解贡献79万美元，马里兰州抵押贷款许可问题产生7.9万美元费用[194] 所得税费用变化 - 2019年第三季度所得税费用为91.4万美元，2018年同期为77.4万美元；前九个月所得税费用为210万美元，2018年同期为170万美元[195][196] 总贷款与待售住宅抵押贷款变化 - 截至2019年9月30日，总贷款（不包括待售抵押贷款）较2018年12月31日增加9780万美元，增幅11.7%；待售住宅抵押贷款较2018年9月30日增加1460万美元，增幅42.8%[198] 公司合并股东权益与有形账面价值 - 截至2019年9月30日，公司合并股东权益为1178万美元，占总资产的10.45%；有形账面价值为每股17.62美元，2018年12月31日为每股16.31美元[202] 公司主要流动性情况 - 截至2019年9月30日，公司主要流动性为1485万美元，2018年9月30日为1280万美元；通过美联储可用信贷约为96万美元，FHLB最大借款能力为4.776亿美元[206] 银行部门税前净利润变化 - 2019年第三和前九个月，银行部门税前净利润分别为280万美元和800万美元，2018年同期分别为590万美元和1810万美元[208] 公司承诺授信与备用信用证义务变化 - 截至2019年9月30日，公司承诺授信总额为3.278亿美元，2018年12月31日为2.906亿美元；备用信用证义务为980万美元，2018年12月31日为520万美元[212][213] 贷款回购情况 - 2018年9月30日止的三个月和九个月，公司回购1笔金额为9.4万美元的贷款，2019年同期未回购[215] 金融法案影响 - 《经济增长、监管放松和消费者保护法案》将系统重要性金融机构的门槛从500亿美元提高到2500亿美元，资产低于100亿美元的银行可将投资组合中的抵押贷款指定为“合格抵押贷款”，并豁免沃尔克规则的自营交易要求等[216] 公司披露控制和程序情况 - 截至2019年9月30日，公司的披露控制和程序无效[218] 财务报告内部控制缺陷情况 - 公司自2012年起在邻州发放住宅抵押贷款时未取得所需牌照，导致财务报告内部控制存在重大缺陷[219] - 因违反州牌照法律，2018年1月1日起对留存收益、递延所得税资产和其他负债进行了48.6万美元的税前调整，其中40.7万美元与以前期间有关[220] 财务报表公允性 - 管理层认为2019年9月30日和3月31日的季度报告中的财务报表在所有重大方面公允反映了公司的财务状况、经营成果、资本状况和现金流量[221] 内部控制整改情况 - 公司继续实施对先前报告的财务报告内部控制重大缺陷的整改计划，已解决牌照要求问题，并采取了一系列措施[222] - 公司承诺通过实施流程和控制措施来确保严格遵守美国公认会计原则，以纠正导致重大缺陷的控制缺陷[223] - 除上述整改措施外，2019年第三季度公司在财务报告内部控制方面未发生重大影响的变化[225]