银行收购与股权限制 - 收购银行控股公司10%或以上有表决权股票可能构成控制权收购，收购25%或以上需美联储批准[50][51] - 投资者可持有公司最多24.9%有表决权证券和最多33%总股本而不一定有控制权[51] 银行股息支付限制 - 银行支付股息须保持2.5%的一级普通股资本作为资本保护缓冲，分三年逐步实施[54] - 银行支付股息受联邦和宾夕法尼亚州法律限制，一般不得超过净利润[52][54][55] 银行关联交易限额 - 银行与单个关联方“受涵盖交易”限额为银行资本和盈余的10%，与所有关联方交易总额限额为20%[58] 银行压力测试要求 - 平均合并总资产超2500亿美元的银行控股公司和银行需进行压力测试，公司目前不受此要求[56] 银行监管主体与业务限制 - 公司是注册银行控股公司，业务受《银行控股公司法》限制，未选择成为金融控股公司[41][42] - 银行是宾夕法尼亚州特许商业银行，业务受州和联邦银行监管机构广泛监管[40][44] 银行子公司业务 - 银行目前运营三家全资子公司，分别提供产权保险、房地产持有和投资咨询服务[48] 银行资本充足率评估 - 联邦储备委员会和FDIC等监管机构使用风险准则和杠杆比率评估公司资本充足率[63] 巴塞尔协议III资本规则 - 巴塞尔协议III资本规则于2015年1月1日对公司生效，最低资本比率要求为CET1与风险加权资产之比4.5%、一级资本与风险加权资产之比6%、总资本与风险加权资产之比8%、一级资本与平均合并资产之比4%[64][65] - 资本保护缓冲于2016年1月1日开始实施，初始水平为0.625%，分三年逐步提高至2.5%[66] - 全面实施后，资本规则要求公司维持额外2.5%的CET1资本保护缓冲，CET1与风险加权资产最低比率为7%、一级资本与风险加权资产最低比率为8.5%、总资本与风险加权资产最低比率为10.5%、最低杠杆率为4%[68] - 对CET1的扣除和调整于2015年1月1日开始实施，分四年逐步推进，2015年1月1日开始为40%，此后每年增加20%[68] 风险权重标准化方法 - 风险权重的标准化方法将风险权重类别从当前的四个扩展到更多且更具风险敏感性的类别，范围从0%到600%[70] 银行流动性要求 - 流动性覆盖率（LCR）要求银行实体维持足够的无抵押高质量流动资产，等于其在30天急性流动性压力情景下的预期净现金流出（或预期总现金流出的25%，取较大值）；净稳定资金比率（NSFR）旨在促进银行实体资产和活动的中长期融资[72] 银行资本充足认定标准 - 银行被认定为“资本充足”需满足总风险资本比率10%或更高、CET1资本比率6.5%或更高、一级风险资本比率8%或更高、杠杆率5%或更高[74] 公司存款保险费率 - 资产低于100亿美元的公司，存款保险初始基本费率在3至30个基点之间，调整后的总基本评估费率在1.5至40个基点之间[79] FDIC相关规定 - 《多德 - 弗兰克法案》将FDIC存款保险限额提高到25万美元，设定DIF最低储备比率为1.35%，2018年12月FDIC宣布DIF储备比率已超过该基准[81] 《沃尔克规则》影响 - 《沃尔克规则》自2015年7月生效，对公司及其子公司运营无重大影响[84] 合格抵押贷款要求 - 合格抵押贷款的要点和费用不能超过贷款总额的3%，借款人的总债务收入比不得高于43%[97] 商业房地产贷款风险指引 - 2006年12月发布的指引指出，当商业房地产贷款总额达到总资本的300%以上，且商业房地产贷款组合余额在过去36个月内增长50%以上时，机构可能面临重大商业房地产集中风险[98] - 2015年12月，联邦银行监管机构发布商业房地产贷款审慎风险管理声明[98] 抵押贷款贷款人规则 - 2013年1月，CFPB发布最终规则，要求抵押贷款贷款人合理判断消费者偿还能力，禁止无偿还能力贷款，限制提前还款罚金和补偿做法[97] 杠杆贷款指引 - 2013年3月，联邦银行监管机构联合发布杠杆贷款指引，更新并取代2001年4月的指引[99] 网络安全声明 - 2015年3月，联邦监管机构发布两份网络安全相关声明，要求金融机构设计多层安全控制和业务连续性规划[111] 监管规则修订提议 - 2016年第二季度，美国部分监管机构提议修订规则，适用于总资产至少10亿美元的受监管实体[108] 公司CRA检查评级 - 2016年，公司在最近一次CRA检查中获得“满意”评级，检查日期为11月8日[101] 激励薪酬政策指引 - 2010年6月，联邦银行监管机构发布激励薪酬政策最终指引，确保不鼓励过度冒险[107] 上市公司薪酬委员会规则 - 2013年1月，证券交易所根据多德 - 弗兰克法案通过规则，要求上市公司薪酬委员会成员满足更高独立性要求[109] 公司资产负债情况 - 截至2019年12月31日，公司资产总计1150019千美元，负债和股东权益总计1150019千美元[309] 公司重定价缺口情况 - 截至2019年12月31日，12个月及以下期限的重定价缺口为负223375千美元，占总资产的负19.4%；1 - 2年期限的重定价缺口为正129303千美元，占总资产的9.3%；2 - 5年期限的重定价缺口为正201005千美元，占总资产的9.3% [309] 市场利率对净利息收入影响 - 2019年，市场利率在未来12个月上升300个基点，预计净利息收入增加0.4%；上升200个基点，预计增加0.6%；上升100个基点，预计增加0.4%；下降100个基点，预计减少0.6%；下降200个基点，预计减少2.3% [313] - 2018年，市场利率在未来12个月上升300个基点，预计净利息收入减少1.2%；上升200个基点，预计减少0.7%；上升100个基点，预计减少0.3%；下降100个基点，预计减少0.2%；下降200个基点，预计减少0.5% [313] 市场利率对经济价值影响 - 2019年，市场利率上升300个基点，预计经济价值增加13%；上升200个基点，预计增加11%；上升100个基点，预计增加7%；下降100个基点，预计减少12%；下降200个基点，预计减少32% [315] - 2018年，市场利率上升300个基点，预计经济价值增加7%；上升200个基点，预计增加7%；上升100个基点，预计增加5%；下降100个基点，预计减少10%；下降200个基点，预计减少27% [315] 公司市场风险与管理 - 公司主要市场风险是利率风险，会影响净利息收入和净利息收益率[303] - 公司通过重定价缺口分析、净利息收入模拟和经济价值模拟等技术管理利率风险[306] 公司重定价缺口类型 - 重定价缺口分析显示，公司在2年及以下期限为负债敏感型[309] 模拟分析结果说明 - 净利息收入和经济价值模拟分析结果为假设情况，实际结果可能因多种因素与预测有较大差异[316]