宏观经济环境变化 - 2020年3月至9月，伊利诺伊州失业率从4.2%升至10.2%，密苏里州从3.9%升至4.9%[180] - 2020年3月3日和16日，美联储分别下调联邦基金目标利率0.50%和1.0%，当前范围为0.0 - 0.25%[184] - 2020年3月27日，特朗普签署CARES法案，设立2.0万亿美元经济刺激计划，含349.0亿美元PPP贷款计划，后续又授权310.0亿美元[184] 公司业务交易与调整 - 2020年8月28日，公司完成商业FHA发起平台出售，将继续服务约37.3亿美元的贷款组合，含约3.401亿美元低成本存款[188] - 2020年9月3日，公司计划关闭或合并13家分行（占分行网络20%），腾出约23000平方英尺办公空间，预计未来每年节省成本约500万美元；翻新升级五家分行预计花费约400万美元，2022年起每年节省约100万美元[189] - 2019年9月20日，公司私募发行1亿美元次级票据，2020年1月13日完成交换；部分净收益偿还3000万美元高级定期贷款[190] - 2019年7月17日，公司完成对HomeStar及其子公司收购，获得3.663亿美元资产（含2.111亿美元贷款），承担3.217亿美元存款[192] 贷款相关数据变化 - 截至2020年9月30日，贷款延期总额从6月30日的8.984亿美元（占总贷款18.6%）降至2.793亿美元（占5.7%）[193] - 截至2020年9月30日，PPP贷款未偿还余额2.776亿美元，2020年第三和前九个月分别产生120万美元和210万美元贷款发起费用[193] - 截至2020年9月30日，总贷款为49.4亿美元，较2019年12月31日的44亿美元增加了5.401亿美元[236] - 商业贷款组合从2019年12月31日的10.6亿美元增至2020年9月30日的15.4亿美元，增加了4.88亿美元[236] - 截至2020年9月30日，PPP贷款总计2.776亿美元，均包含在商业贷款组合中[236] - 消费者贷款因与GreenSky的合作增加了1.472亿美元[236] 净息差与净收入相关变化 - 2020年第三季度和前九个月报告的净息差分别为3.33%和3.37%，2019年同期为3.70%和3.73%[194][195] - 2020年第三季度公司净收入8.6万美元，摊薄后普通股每股收益0美元，2019年同期净收入1270万美元，摊薄后普通股每股收益0.51美元[196] - 2020年前九个月公司净收入1420万美元，摊薄后普通股每股收益0.59美元，2019年同期净收入4300万美元，摊薄后普通股每股收益1.75美元[197] 收支项目变化 - 2020年第三季度贷款信用损失拨备增加660万美元，非利息收入减少70万美元，非利息支出增加660万美元，部分被净利息收入增加50万美元和所得税支出减少80万美元抵消[196] - 2020年前九个月贷款信用损失拨备增加2150万美元，非利息收入减少940万美元，非利息支出增加880万美元，部分被净利息收入增加450万美元和所得税支出减少630万美元抵消[197] - 2020年第三季度税等效净利息收入增至5040万美元，2019年同期为5000万美元；税等效净利息收益率降至3.33%，2019年同期为3.70%[201] - 2020年前九个月税等效净利息收入为14700万美元，税等效净利息收益率为3.37%；2019年同期税等效净利息收入为14270万美元，税等效净利息收益率为3.73%[202] - 2020年第三季度联邦基金出售和现金投资平均余额4.91728亿美元，利息及费用11.8万美元，收益率0.10%；2019年同期平均余额2.59427亿美元，利息及费用139.8万美元，收益率2.14%[205] - 2020年第三季度贷款平均余额48.0394亿美元，利息及费用551.25万美元，收益率4.57%；2019年同期平均余额43.52635亿美元，利息及费用582.73万美元，收益率5.31%[205] - 2020年第三季度计息存款平均余额36.56833亿美元，利息支出421.2万美元，利率0.46%；2019年同期平均余额34.29063亿美元，利息支出932万美元，利率1.09%[205] - 2020年第三季度税等效净利息收入5041万美元，净利息收益率3.33%；2019年同期税等效净利息收入4995.2万美元，净利息收益率3.70%[205] - 2020年前三季度平均生息资产增至58.2亿美元，2019年同期为51.1亿美元，贷款和现金投资分别增加4.386亿美元和2.485亿美元[215] - 2020年前三季度应税等效基础上利息收入降至1.835亿美元，较2019年同期减少310万美元，生息资产收益率降至4.21%，下降67个基点[213] - 2020年前三季度净利息收入为1.46973亿美元，净息差为3.37%；2019年同期分别为1.42698亿美元和3.73%[207] - 2020年第三季度平均生息资产增至60.2亿美元，2019年同期为53.5亿美元，贷款和现金投资分别增加4.513亿美元和2.323亿美元[212] - 2020年第三季度应税等效基础上利息收入降至6070万美元，较2019年同期减少480万美元，生息资产收益率降至4.01%，下降84个基点[211] - 2020年第三季度利息支出降至1030万美元，较2019年同期减少520万美元，付息负债成本降至0.89%，2019年同期为1.44%[216] - 2020年前三季度利息支出降至3660万美元，较2019年同期减少740万美元，付息负债成本降至1.08%，2019年同期为1.43%[218] - 2020年第三季度计息存款利息支出降至420万美元，2019年同期为930万美元，平均计息存款账户余额增至36.6亿美元，增加2.278亿美元，增幅6.6%[217] - 2020年前三季度计息存款利息支出降至1810万美元，2019年同期为2510万美元，主要因存款利率下降[218] - 2020年前九个月次级债务利息支出从470万美元增至740万美元，资金成本降至5.78%[219] 各业务线收入变化 - 2020年第二季度公司发放3.131亿美元PPP贷款，截至9月30日的三个月和九个月，该贷款组合确认的利息分别为190万美元和340万美元，收益率分别为2.69%和2.86%[212] - 2020年和2019年第三季度贷款信用损失拨备分别为1100万美元和440万美元，前九个月分别为3310万美元和1170万美元[220] - 2020年和2019年前九个月非利息收入分别为4691.3万美元和5626.8万美元，减少935.5万美元[222] - 2020年第三季度商业FHA收入为90万美元，较2019年第三季度减少300万美元，前九个月为560万美元，减少600万美元[222][223] - 2020年第三季度住宅抵押贷款银行业务收入为300万美元，较2019年同期的70万美元增加，前九个月为750万美元，较2019年同期的220万美元增加[224][225] - 2020年第三季度存款账户服务收费为210万美元，较2019年同期减少90万美元，前九个月为650万美元，减少170万美元[226] - 2020年第三季度和前九个月商业抵押贷款服务权减值分别为140万美元和1000万美元，2019年同期分别为110万美元和50万美元[227] - 2020年第三季度和前九个月非利息支出分别为5465.9万美元和1.38116亿美元，较2019年同期分别增加663.4万美元和880万美元[228] - 2020年第三季度和前九个月所得税费用分别为320万美元和710万美元，有效税率分别为97.4%和33.2%，2019年同期分别为400万美元和1340万美元，有效税率分别为24.1%和23.8%[235] 资产与负债相关变化 - 截至2020年9月30日，公司总资产增至67亿美元，较2019年12月31日的60.9亿美元有所增加[236] - 截至2020年9月30日，贷款信用损失拨备为5277.1万美元，占总贷款的1.07%；2019年12月31日为2802.8万美元，占比0.64%[236][243] - 2020年前三季度，净冲销额为2118.9万美元，占平均贷款的0.61%；2019年同期为766.6万美元，占比0.24%[246] - 2020年前三季度，贷款信用损失拨备为3314.9万美元，2019年同期为1168万美元[246] - 截至2020年9月30日，不良贷款总额为6744.3万美元，较2019年12月31日的4208.2万美元增加；不良资产为8479.5万美元，较2019年12月31日的5002.7万美元增加；不良贷款占总贷款比例从0.96%升至1.36%，不良资产占总资产比例从0.82%升至1.27%[250] - 2020年第三和第九个月，非应计贷款若按原条款应计的额外利息收入分别为63.6万美元和260万美元，2019年同期分别为53.2万美元和190万美元；2020年第三和第九个月，商业和商业房地产不良债务重组贷款确认的利息收入分别为1.7万美元和4.6万美元，2019年同期分别为2.6万美元和8.9万美元[250] - 截至2020年9月30日，潜在问题商业贷款总额为2.9237亿美元，较2019年12月31日的1.28738亿美元增加；其中商业房地产风险评级为7的贷款从1850万美元增至1.068亿美元[252][253] - 酒店行业相关贷款修改总计1.056亿美元，其中8070万美元的贷款风险评级被下调[253] - 截至2020年9月30日，可供出售投资证券账面价值为6.09831亿美元，较2019年12月31日的6.49433亿美元减少；美国政府赞助实体和美国机构证券占比从9.2%降至5.4%，抵押支持证券 - 机构占比从50.0%降至47.4%等[256] - 截至2020年9月30日，现金及现金等价物增至4.612亿美元，较2019年12月31日增加6670万美元[260] - 截至2020年9月30日，总负债增至60.8亿美元，较2019年12月31日的54.3亿美元增加[262] - 截至2020年9月30日，总存款增至50.3亿美元，较2019年12月31日增加4.845亿美元；其中非利息活期存款占比26.9%，有息交易账户占比59.4%，定期存款占比13.6%；经纪定期存款从4970万美元降至2330万美元，占比从1.1%降至0.5%[263] - 2020年第三季度，平均存款余额为4.960796亿美元，加权平均利率为0.34%；2019年同期平均存款余额为4.396255亿美元，加权平均利率为0.84%[264] - 截至2020年9月30日，25万美元及以上定期存款和经纪定期存款总计10999.2万美元，其中三个月及以内到期的为1745.1万美元，三到六个月到期的为1694万美元，六到十二个月到期的为4404.2万美元，十二个月后到期的为3155.9万美元[265] 股东权益与资本相关 - 截至2020年9月30日，股东权益较2019年12月31日减少4000万美元至6.219亿美元，2020年前九个月净收入为1420万美元，累计其他综合收入增加200万美元，普通股股东股息为1890万美元，股票回购为3270万美元，因采用CECL会计准则留存收益减少720万美元[267] - 2019年8月6日公司宣布董事会授权回购不超过2500万美元普通股，2020年3月11日增至5000万美元，截至2020年9月30日，已回购3670万美元（2042551股）[268] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，用于回购协议下出售证券质押的投资证券账面价值分别为7200万美元和8740万美元[271] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司从联邦储备贴现窗口获得的可用信贷额度分别为5270万美元和2160万美元，对应的商业房地产贷款抵押池分别为6640万美元和2430万美元，两个时间点均无未偿还借款[272] - 截至2020年9月30日，公司可用联邦基金信贷额度总计2000万美元，未使用[274] - 2020年9月30日，公司和银行的资本比率均超过监管最低要求，银行符合资本充足的监管定义，其中公司总风险资本比率为13.34%，银行总风险资本比率为11.82%[277] - 截至2020年9月30日，公司总合同义务为6.011812亿美元，其中一年内到期的为4.970321亿美元，一到三年到期