公司基本信息 - 公司于2002年成立，目标客户为流动资产净值100万美元以上的企业家、专业人士和高净值个人[149] 公司业务拓展 - 截至2020年3月31日，公司已将业务拓展至四个州，拥有九个全服务利润中心、三个抵押贷款生产办公室、两个信托办公室和一个注册投资顾问[151] 公司收购信息 - 2020年2月10日，公司与Simmons Bank达成协议，将收购其科罗拉多州的所有分行，截至2019年12月31日，拟收购分行的存款和贷款余额分别约为5800万美元和1.05亿美元[164] 薪资保护计划贷款发放情况 - 截至2020年4月24日，公司通过薪资保护计划处理了347份申请，总计发放贷款1.621亿美元[165] 贷款修改计划情况 - 截至2020年4月24日，公司与32个跨行业客户达成贷款修改计划，涉及金额5580万美元[166] 财务数据关键指标变化 - 净利润 - 2020年第一季度，公司归属于普通股股东的净利润为130万美元，较2019年同期的160万美元减少30万美元，降幅18.0%[169] 财务数据关键指标变化 - 税前收入 - 2020年第一季度，公司税前收入为170万美元，较2019年同期减少50万美元，降幅21.7%[169] 财务数据关键指标变化 - 净利息收入 - 2020年第一季度，公司净利息收入增加100万美元，增幅12%，主要原因是资金成本从1.23%降至0.94%，降幅29个基点，以及抵押贷款销售量增加[169] - 2020年第一季度净利息收入为890万美元，较2019年同期增加100万美元，增幅12.0%[170] 财务数据关键指标变化 - 保险收入、无形资产出售损失、薪资和员工福利费用 - 2020年第一季度，公司保险收入减少40万美元，资本管理部门持有的无形资产出售损失60万美元，薪资和员工福利费用增加90万美元，增幅11.3%[169] 财务数据关键指标变化 - 可供出售证券 - 2020年第一季度可供出售证券平均收益率为2.14%，较2019年同期下降32个基点，平均余额为5520万美元，较2019年同期增加470万美元[172] 财务数据关键指标变化 - 存款利息支出 - 2020年第一季度存款利息支出减少，主要因资金成本较2019年同期下降29个基点[173] 财务数据关键指标变化 - 非利息收入 - 2020年第一季度非利息收入为780万美元，较2019年同期增加80万美元，增幅11.3%[180] 财务数据关键指标变化 - 抵押贷款净收益 - 2020年第一季度抵押贷款净收益为250万美元，较2019年同期增加100万美元，增幅70.4%，贷款发起量为1.969亿美元，2019年同期为7280万美元[182] 财务数据关键指标变化 - 抵押贷款市场损失 - 2020年3月，受COVID - 19影响，抵押贷款市场贷款和贷款服务市值较抵押对冲工具迅速大幅下降，损失约400万美元[183] 财务数据关键指标变化 - 风险管理和保险费 - 2020年第一季度风险管理和保险费为10万美元，2019年同期为50万美元[185] 财务数据关键指标变化 - 贷款损失准备 - 2020年第一季度计提贷款损失准备40万美元，主要反映贷款组合强劲增长及COVID - 19疫情影响[186] 财务数据关键指标变化 - 净息差和净利息利差 - 2020年第一季度净息差为3.14%，净利息利差为2.83%；2019年同期净息差为3.03%，净利息利差为2.62%[170] 财务数据关键指标变化 - 非利息支出 - 2020年第一季度非利息支出增至1460万美元，同比增长16.2%，主要因薪资福利和专业成本增加，还包括0.6百万美元无形资产出售损失[188] 财务数据关键指标变化 - 所得税拨备和有效税率 - 2020年和2019年第一季度所得税拨备分别为40万美元和50万美元，有效税率分别为20.8%和24.4%[189] 各条业务线数据关键指标变化 - 财富管理业务 - 2020年第一季度财富管理、资本管理和抵押业务收入分别为1302.3万美元、80.4万美元和250.4万美元，税前利润分别为161.8万美元、-64.8万美元和71.4万美元[192] - 2020年第一季度财富管理业务税前收入为160万美元，较2019年同期的210万美元下降23.4%，主要因运营费用增加和风险管理及保险费减少[193] 各条业务线数据关键指标变化 - 资本管理业务 - 2020年第一季度资本管理业务税前亏损60万美元，较2019年同期的10万美元扩大，主要因2020年第一季度记录了60万美元无形资产出售损失[195][196] 各条业务线数据关键指标变化 - 抵押业务 - 2020年第一季度抵押业务税前收入为70万美元，较2019年同期的10万美元增长606.9%，主要因非利息收入增加[197] 财务数据关键指标变化 - 现金及现金等价物、投资 - 截至2020年3月31日，现金及现金等价物增至1.185亿美元，较2019年12月31日增长50.7%；投资降至5250万美元，较2019年12月31日下降10.9%[199] 财务数据关键指标变化 - 贷款总额、待售抵押贷款 - 截至2020年3月31日，贷款总额增至10.44亿美元，较2019年12月31日增长4.6%；待售抵押贷款增至6410万美元，较2019年12月31日增长32.7%[199][200] 财务数据关键指标变化 - 其他资产 - 截至2020年3月31日，其他资产增至4510万美元，较2019年12月31日增长20.9%，主要因与抵押贷款套期保值相关的现金抵押增加[201] 财务数据关键指标变化 - 存款总额 - 截至2020年3月31日，存款总额增至12.785亿美元，较2019年12月31日增长8.4%，其中计息存款增至9.078亿美元，较2019年12月31日增长7.2%；非计息存款增至2.706亿美元，较2019年12月31日增长12.7%[202] 财务数据关键指标变化 - 各类存款账户 - 截至2020年3月31日，货币市场存款账户增加5610万美元，即9.1%，达到6.716亿美元；定期存款账户增加1530万美元，即11.3%，达到1.502亿美元；可转让支付命令账户减少980万美元，即10.7%，降至8210万美元[203] 财务数据关键指标变化 - 总借款、股东权益总额 - 截至2020年3月31日，总借款增加790万美元，即47.7%，达到2450万美元；股东权益总额增加100万美元，即0.8%，达到1.287亿美元[204] 财务数据关键指标变化 - 管理资产总额及收益率 - 截至2020年3月31日，管理资产总额从期初的61.88亿美元降至56.36亿美元，减少5.512亿美元，即8.9%；收益率从0.32%升至0.34% [205][207] 财务数据关键指标变化 - 可供出售投资证券 - 截至2020年3月31日，可供出售投资证券的摊余成本为5.3294亿美元，公允价值为5.25亿美元；而2019年12月31日摊余成本为5.91亿美元，公允价值为5.8903亿美元[209] - 截至2020年3月31日，可供出售投资证券加权平均收益率为2.60%；而2019年12月31日为3.08% [210][211] 财务数据关键指标变化 - 单一发行人证券 - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司持有的美国政府及其机构以外的单一发行人证券金额均未超过股东权益的10% [211] 财务数据关键指标变化 - 待售抵押贷款 - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司持有的待售抵押贷款分别为6410万美元和4830万美元[213] 财务数据关键指标变化 - 贷款投资组合 - 截至2020年3月31日，贷款投资组合总额为10.42478亿美元，较2019年12月31日的9.96559亿美元有所增加[214] - 2020年3月31日，1 - 4户家庭住宅贷款占比39.6%，非业主占用商业房地产贷款占比18.5%，较2019年12月31日有一定变化[214] - 贷款投资组合不包括递延成本，2020年3月31日和2019年12月31日递延成本净额分别为150万美元和140万美元[214] - 截至2020年3月31日，公司贷款总额为10.42478亿美元，其中固定利率贷款4.75432亿美元，浮动利率贷款5.67046亿美元；截至2019年12月31日，贷款总额为9.96559亿美元，其中固定利率贷款4.38119亿美元，浮动利率贷款5.5844亿美元[217] - 截至2020年3月31日，公司贷款组合中，现金、证券及其他贷款为1.47157亿美元，建筑与开发贷款为2546.1万美元，1 - 4家庭住宅贷款为4.12306亿美元，非业主占用商业房地产贷款为1.9235亿美元，业主占用商业房地产贷款为1.21138亿美元，商业及工业贷款为1.44066亿美元[217] - 截至2019年12月31日，现金、证券及其他贷款为1.46701亿美元，建筑与开发贷款为2812万美元，1 - 4家庭住宅贷款为4.00134亿美元，非业主占用商业房地产贷款为1.65179亿美元，业主占用商业房地产贷款为1.27968亿美元，商业及工业贷款为1.28457亿美元[217] 财务数据关键指标变化 - 非应计贷款利息损失 - 2020年第一季度和2019年第一季度，非应计贷款的利息损失均为10万美元[220] 财务数据关键指标变化 - 非performing资产及相关比例 - 截至2020年3月31日，公司非 performing 资产为1110.9万美元，较2019年12月31日的1292.8万美元减少181.9万美元，主要因现金、证券及其他贷款本金偿还130万美元和商业及工业贷款本金偿还50万美元[220][221] - 截至2020年3月31日，非 performing 贷款占总贷款的比例为1.00%，非 performing 资产占总资产的比例为0.82%，贷款损失准备金占非 performing 贷款的比例为78.86%；截至2019年12月31日，上述比例分别为1.23%、1.03%和64.18%[221] 财务数据关键指标变化 - 非performing贷款次级类别 - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，分别有1050万美元和1230万美元的非 performing 贷款被归入次级类别[225] 财务数据关键指标变化 - 高风险行业信贷敞口 - 公司对受COVID - 19影响的高风险行业（如酒店、运输和餐饮）的信贷敞口占贷款组合的比例低于2.0%[228] 财务数据关键指标变化 - 贷款损失准备金应对措施 - 2020年第一季度，公司增加了贷款损失准备金，以应对与COVID - 19相关的可能损失[228] - 公司认为截至2020年3月31日，贷款损失准备金是充足的[228] 财务数据关键指标变化 - 贷款相关数据 - 截至2020年3月31日，平均未偿还贷款为10.16148亿美元，期末总未偿还贷款为10.43951亿美元，贷款损失准备金期末余额为824.2万美元，准备金与期末贷款比率为0.79%[229] 财务数据关键指标变化 - 存款总额及平均存款总额 - 2020年3月31日止三个月，存款总额较2019年12月31日增加9170万美元，达12亿美元，增幅8.4%；平均存款总额较2019年3月31日增加1.036亿美元，达11亿美元，增幅10.6%[235] 财务数据关键指标变化 - 各类存款账户余额 - 2020年3月31日，货币市场存款账户余额为6.716亿美元，较2019年12月31日增加5610万美元，增幅9.1%；定期存款总额为1.502亿美元，较2019年12月31日增加1530万美元，增幅11.3%；可转让支付命令账户余额为8210万美元，较2019年12月31日减少980万美元，降幅10.7%[238] 财务数据关键指标变化 - 借款总额及次级票据发行 - 2020年3月31日和2019年12月31日，借款总额分别为2450万美元和1660万美元；2020年3月17日，公司发行并出售了总额为800万美元的次级票据[240] 财务数据关键指标变化 - 抵押品及额外借款资格 - 2020年3月31日和2019年12月31日，向FHLB Topeka质押的抵押品分别为5.683亿美元和5.155亿美元；截至2020年3月31日，公司有资格额外借款3.787亿美元[241] 财务数据关键指标变化 - 短期借款 - 2020年第一季度，短期借款月最高未偿还余额为2500万美元，期末未偿还余额为1000万美元，平均未偿还余额为1049.5万美元，平均利率为1.77%，期末平均利率为1.94%[242] 财务数据关键指标变化 - 重述循环信贷票据借款额度 - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司与一家代理贷款合作伙伴的重述循环信贷票据借款额度为500万美元[243] 财务数据关键指标变化 - 资金来源与使用占比 - 2020年