公司基本信息 - 公司目标客户为流动资产净值超100万美元的企业家、专业人士和高净值个人及其相关慈善和商业组织[217] - 自2004年开设首个利润中心至2020年9月30日，公司业务拓展至4个州，拥有10个全方位服务利润中心、3个贷款生产办公室、2个信托办公室和1个注册投资顾问[219] 财务关键指标整体情况 - 截至2020年9月30日的9个月，公司总资产19.7亿美元，总收入6990万美元，管理资产规模61.3亿美元[219] 商誉减值与业务出售 - 2019年公司因洛杉矶固定收益团队产生160万美元商誉减值费用[227] - 公司预计出售洛杉矶固定收益团队，将使管理资产减少约3亿美元，交易预计2020年第四季度完成[242] 分行收购 - 2020年2月10日公司与Simmons Bank达成分行收购协议，5月15日完成收购[235] 薪资保护计划贷款情况 - 截至2020年9月30日，公司持有668笔薪资保护计划贷款，总额2.061亿美元，平均贷款规模30万美元[236] - 截至2020年10月16日，公司已向小企业管理局提交236笔原贷款金额8520万美元的贷款申请豁免，已获46笔总额210万美元的贷款豁免[236] - 截至2020年10月16日，公司已向SBA提交236笔总额8520万美元贷款的豁免申请，已获46笔总额210万美元贷款的豁免[308] 贷款修改计划 - 截至2020年9月30日，公司已对跨多个行业的100笔贷款实施修改计划，金额1.79亿美元，其中44笔金额6670万美元的贷款仍处于修改期[237] 美联储主街贷款计划参与情况 - 2020年第三季度，公司开始参与美联储主街贷款计划，为受疫情影响前财务状况良好的中小企业和非营利组织提供贷款[241] 资本充足情况 - 2020年9月30日，银行资本比率超过巴塞尔协议III规定的当前资本充足监管要求[234] 净利润情况 - 2020年第三季度，公司归属于普通股股东的净利润为960万美元，较2019年同期的240万美元增加720万美元，增幅300.2%[243] - 2020年前三季度，公司归属于普通股股东的净利润为1970万美元，较2019年同期的540万美元增加1420万美元，增幅261.6%[244] 净利息收入情况 - 2020年第三季度，公司净利息收入（未计贷款损失准备）为1290万美元，较2019年同期增加500万美元，增幅62.7%[246] - 2020年前三季度，公司净利息收入（未计贷款损失准备）为3260万美元，较2019年同期增加880万美元，增幅36.8%[247] 平均未偿还贷款余额情况 - 2020年第三季度和前三季度，平均未偿还贷款余额分别较2019年同期增加5.256亿美元和3.219亿美元[246][247] 资金成本情况 - 2020年第三季度和前三季度，公司资金成本分别降至0.35%和0.55%，2019年同期分别为1.33%和1.28%[246][247] PPP贷款对净利息收入贡献情况 - 2020年第三季度和前三季度，PPP贷款发放分别为净利息收入贡献70万美元和130万美元[248] 贷款收益率情况 - 2020年第三季度，贷款收益率为3.87%，2019年同期为4.55%，PPP贷款发放使贷款收益率降低31个基点[248] 可供出售证券平均收益率情况 - 2020年第三季度和前三季度，可供出售证券平均收益率分别为1.71%和1.92%，较2019年同期分别下降72和55个基点[249] 生息资产与计息负债情况 - 截至2020年9月30日的九个月，生息资产平均余额为14.06179亿美元，利息收入为3839.2万美元，收益率为3.64%；2019年同期平均余额为10.51476亿美元，利息收入为3369.8万美元，收益率为4.27%[254] - 截至2020年9月30日的九个月，计息负债平均余额为10.47324亿美元，利息支出为574.7万美元，利率为0.73%；2019年同期平均余额为7.96099亿美元，利息支出为982.7万美元，利率为1.65%[254] 净息差、净利息收入与净利息收益率情况 - 2020年九个月净息差为2.91%，2019年为2.63%；2020年九个月净利息收入为3264.5万美元，2019年为2387.1万美元；2020年九个月净利息收益率为3.10%，2019年为3.03%[254] 利息收入与支出变动原因 - 截至2020年9月30日的三个月，利息收入增加293.7万美元，其中因规模增加508.4万美元，因利率降低214.7万美元；九个月利息收入增加469.4万美元，其中因规模增加968.7万美元，因利率降低499.3万美元[260] - 截至2020年9月30日的三个月，利息支出减少204.1万美元，其中因规模增加53.8万美元，因利率降低257.9万美元；九个月利息支出减少408万美元，其中因规模增加141.8万美元，因利率降低549.8万美元[260] 非利息收入情况 - 截至2020年9月30日的三个月，非利息收入增加920万美元，增幅105.2%，达到1800万美元；九个月非利息收入增加1690万美元，增幅69.3%，达到4120万美元[261][262] 抵押贷款净收益情况 - 截至2020年9月30日的三个月，抵押贷款净收益增加900万美元，增幅273.9%，达到1230万美元；九个月抵押贷款净收益增加1690万美元，增幅211.6%，达到2500万美元[264][265] 贷款发起量情况 - 2020年和2019年截至9月30日的三个月，贷款发起量分别为3.763亿美元和2.145亿美元；九个月贷款发起量分别为9.175亿美元和4.428亿美元[265] - 2020年第三季度和前九个月贷款发放量分别为3.763亿美元和9.175亿美元，2019年同期分别为2.145亿美元和4.428亿美元[284] 贷款损失准备计提情况 - 截至2020年9月30日的三个月，公司计提贷款损失准备150万美元；九个月计提贷款损失准备400万美元[269] - 2020年第三季度和前九个月，贷款损失拨备分别为149.6万美元和398.7万美元[334] 证券出售情况 - 2020年截至9月30日的三个和九个月，公司未出售证券，2019年同期证券出售净收益为10万美元[264][268] 借款人风险关注情况 - 公司分析受疫情和经济影响的借款人，关注降级概率超50%、违反契约或抵押品价值降低20%的情况[270] 非利息费用情况 - 2020年三季度非利息费用增至1660万美元，增幅23.7%，主要因薪资和员工福利增加170万美元[273][274] - 2020年前九个月非利息费用增至4390万美元，增幅7.9%，主要因薪资、专业服务和数据处理费用增加[273][274] 所得税拨备情况 - 2020年三季度和前九个月所得税拨备分别为320万美元和630万美元，有效税率分别为24.9%和24.3%[275] 各业务线收入情况 - 2020年三季度财富管理、资本管理和抵押业务收入分别为1623.2万美元、89.9万美元和1232.3万美元[277] - 2020年前九个月财富管理、资本管理和抵押业务收入分别为4236.8万美元、249.2万美元和2502.4万美元[277] 财富管理业务情况 - 2020年三季度财富管理业务利息收入1441万美元，较2019年增长25.6%[279] - 2020年前九个月财富管理业务利息收入3839.2万美元，较2019年增长13.9%[279] - 2020年三季度和前九个月财富管理业务所得税前收入分别为230万美元和700万美元，较2019年增长25.5%和21.8%[279] - 2020年三季度和前九个月财富管理业务平均贷款分别增加5.256亿美元和3.219亿美元，资金成本分别降至0.35%和0.55%[279] 资本管理部门情况 - 资本管理部门2020年第三季度和前九个月税前收入分别为30万美元和亏损30万美元，2019年同期分别为10万美元和亏损160万美元[282] 抵押贷款部门情况 - 抵押贷款部门2020年第三季度和前九个月税前收入分别为1020万美元和1930万美元，2019年同期分别为130万美元和310万美元[284] 资产负债项目变动情况 - 2020年9月30日现金及现金等价物较2019年12月31日增加1.72亿美元，增幅218.4%，达2.504亿美元[286] - 2020年9月30日投资较2019年12月31日减少1820万美元，降幅31.0%，至4070万美元[286] - 2020年9月30日贷款总额较2019年12月31日增加5.081亿美元，增幅50.9%，达15.1亿美元[287] - 2020年9月30日待售抵押贷款较2019年12月31日增加4160万美元，增幅86.0%，至8990万美元[288] - 2020年9月30日存款总额较2019年12月31日增加4.769亿美元，增幅43.9%，至15.6亿美元[291] - 2020年9月30日借款总额较2019年12月31日增加2.2亿美元，增幅1328.3%，至2.365亿美元[294] - 2020年9月30日股东权益较2019年12月31日增加2190万美元，增幅17.2%，至1.496亿美元[295] 管理资产情况 - 截至2020年9月30日的三个月，管理资产增加3.79亿美元，增幅6.6%；2019年同期增加1.46亿美元，增幅2.4%[298] - 截至2020年9月30日的九个月，管理资产减少5700万美元，降幅0.9%；2019年同期增加8.8亿美元，增幅16.8%[299] - 2020年9月30日，各类管理资产期末余额分别为：托管信托16.6亿美元、定向信托9.08亿美元、投资代理20.39亿美元、托管4.62亿美元、401(k)/退休10.62亿美元，总计61.31亿美元[297] - 2020年9月30日，各类管理资产收益率分别为：托管信托0.19%、定向信托0.08%、投资代理0.67%、托管0.03%、401(k)/退休0.14%，总体0.31%[297] 可供出售投资证券情况 - 截至2020年9月30日，可供出售投资证券摊余成本3.9546亿美元，公允价值4.0654亿美元[301] - 截至2019年12月31日，可供出售投资证券摊余成本5.91亿美元，公允价值5.8903亿美元[301] - 2020年9月30日，按到期期限划分，一年以内摊余成本为0，一到五年25万美元、收益率0.02%，五到十年4.5万美元，十年以上3925.1万美元、收益率2.60%[302] - 2019年12月31日，按到期期限划分，一年以内摊余成本为0，一到五年25万美元、收益率0.01%，五到十年5.2万美元，十年以上5879.8万美元、收益率3.08%[303] - 2020年9月30日和2019年12月31日，除美国政府及其机构外，无单一发行人证券持仓超过股东权益的10%[303] 管理资产变动原因 - 2020年三季度管理资产增加主要源于市场收益；2019年前九个月增加主要源于市场估值上升和新客户关系增长[298][299] 待售抵押贷款情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司持有的待售抵押贷款分别为8990万美元和4830万美元[305] PPP贷款构成情况 - 截至2020年9月30日，贷款净额中内部发起的PPP贷款为1.932亿美元，分行收购中获得的相关贷款为1.247亿美元[306] PPP相关费用情况 - 截至2020年9月30日，公司与PPP相关的剩余待确认费用为210万美元[308] 用于投资的贷款情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司用于投资的贷款分别为15.07484亿美元和9.96559亿美元[309] 修改后贷款情况 - 截至2020年9月30日，公司有44笔修改后的贷款，金额为6670万美元，占总贷款的4.43%[314] 销售损失情况 - 截至2020年9月30日，公司因销售合同价格低于账面价值而产生损失10万美元[320] 非应计贷款利息损失情况 - 2020年和2019年第三季度，非应计贷款的利息损失分别为微不足道的金额和10万美元；2020年和2019年前九个月，非应计贷款的利息损失分别为20万美元和30万美元[321] 非performing资产情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司的非 performing资产分别为1040万美元和1290万美元[322] - 非 performing资产减少250万美元，主要是由于一笔现金、证券及其他