公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年3月31日，公司总资产521亿美元，总贷款404亿美元，存款316亿美元，股东权益总额66亿美元[203] - 2019年第一季度公司净收入9760万美元，较2018年第四季度的1.017亿美元下降420万美元，降幅4.1%，较2018年第一季度的1.066亿美元下降900万美元，降幅8.4%[206] - 2019年第一季度归属于普通股股东的净收入为8940万美元，较2018年第四季度的9350万美元下降420万美元，降幅4.4%，较2018年第一季度的9830万美元下降900万美元，降幅9.1%[206] - 2019年第一季度摊薄后每股收益为0.19美元，与2018年第四季度持平，低于2018年第一季度的0.20美元[207] - 2019年第一季度总非利息支出为1.388亿美元，较2018年第四季度增加380万美元，增幅2.8%，其中包括350万美元的员工遣散费和550万美元的分行合理化成本[208] - 2019年3月31日，股东权益总额为66.2907亿美元，2018年12月31日为66.55235亿美元，2018年3月31日为67.80717亿美元[201] - 2019年3月31日，有形普通股股东权益为36.99851亿美元，2018年12月31日为37.16264亿美元，2018年3月31日为38.41746亿美元[201] - 2019年第一季度平均资产回报率为0.76%，2018年第四季度为0.79%，2018年第一季度为0.87%[201] - 2019年第一季度平均有形资产回报率为0.79%，2018年第四季度为0.82%，2018年第一季度为0.92%[201] - 2019年3月31日，账面价值为每股13.11美元，2018年12月31日为每股12.99美元，2018年3月31日为每股12.80美元[201] - 2019年第一季度非GAAP基础下非利息总费用为1.297亿美元，较上一季度减少520万美元，降幅3.9%；效率比率为52.15%，调整后为48.75%，较上一季度下降117个基点，较去年同期上升130个基点[209] - 2019年3月31日总资产为521亿美元，较2018年12月31日增加2.317亿美元，年化增长率1.8%；贷款和租赁投资增加3.601亿美元，年化增长率3.6% [237] - 截至2019年3月31日，总存款较2018年12月31日增长8.367亿美元，年化增长率为10.9%，达到316亿美元[240] - 截至2019年3月31日，借款资金总额为133亿美元，较2018年末的142亿美元减少9.5亿美元，年化降幅为26.7%[241] - 截至2019年3月31日，普通股股东权益与总资产的比率为11.75%，较2018年12月31日的11.85%略有下降[242] - 截至2019年3月31日，有形普通股股东权益与有形资产的比率为7.44%，较2018年12月31日的7.51%略有下降[243] - 2019年第一季度末，存款总额为316亿美元，较2018年12月31日增加8.367亿美元，CDs占总存款的40.4%，总存款占总资产的60.6%[343] - 2019年第一季度末，借款资金余额较2018年末减少9.5亿美元，降至133亿美元，占总资产的25.4%；批发借款减少9.5亿美元，降至126亿美元，占总资产的24.2%[345][346] - 2019年3月31日，公司一年期缺口为负17.91%，较2018年12月31日的负22.56%有所收窄[360] - 2019年3月31日，总生息资产为476.12273亿美元，总付息负债为422.69157亿美元[366] - 2019年3月31日和2018年12月31日，公司现金及现金等价物分别为9.9亿美元和15亿美元[383] - 截至2019年3月31日，一年内到期的大额存单总计105亿美元，占该日期大额存单总额的82.4%[388] 各业务线贷款数据关键指标变化 - 2019年第一季度存款总额增至316亿美元，较上一季度增加8.367亿美元，年化增长率10.9%；其中CD增长5.735亿美元，年化增长率18.8% [210] - 无息账户余额增至26亿美元，较上一季度增加1.931亿美元，年化增长率32.2%；储蓄账户余额增至48亿美元，较上一季度增加1.176亿美元，年化增长率10.1% [211] - 投资贷款总额增至405亿美元，较上一季度增加3.601亿美元，年化增长率3.6%；C&I贷款增加3.166亿美元，增长率13.3%；专业金融贷款组合增加3.09亿美元，增长率16.1%；CRE贷款增加8040万美元，年化增长率4.6%；多户家庭投资组合增加4890万美元，年化增长率1.0% [212] - 2019年第一季度，公司发起20亿美元用于投资的贷款，较2018年第四季度的22亿美元下降6%，较2018年第一季度的24亿美元下降16%[246] - 截至2019年3月31日，多户家庭贷款占投资贷款总额的73.9%，为300亿美元，较2018年12月31日增加4890万美元，较2018年3月31日增加13亿美元，增幅为4.5%[251] - 截至2019年3月31日，商业房地产贷款占投资贷款总额的17.5%，为71亿美元，较2018年12月31日增加8040万美元，较2018年3月31日减少1.736亿美元[263] - 2019年第一季度，多户家庭贷款发起额为10亿美元，较2018年第四季度的13亿美元减少21%，较2018年第一季度的17亿美元减少41%[246] - 2019年第一季度，商业房地产贷款发起额为2.072亿美元，较上一季度的2.334亿美元下降11%，较上一年度同期增长17%[246] - 2019年第一季度，专业金融贷款发起额为6.856亿美元，较上一季度的5.241亿美元增长31%，较上一年度同期的3.969亿美元增长73%[246] - 收购、开发和建设贷款余额同比下降1.151亿美元，环比下降8120万美元，至3.266亿美元，占第一季度末投资持有贷款总额的0.8%[270] - 截至2019年3月31日，专业金融贷款和租赁占投资持有贷款总额23亿美元，环比增加3.149亿美元或16%，同比增加7.475亿美元或48%[272] - 2019年第一季度其他工商业贷款总计4.775亿美元，2018年12月31日为4.699亿美元，2018年3月31日为5.22亿美元[276] - 截至2019年3月31日，一至四户家庭贷款投资持有额环比略降至4.357亿美元，占该日投资持有贷款总额的1.1%[281] - 截至2019年3月31日，未偿还贷款承诺为14亿美元，较2018年12月31日减少330万美元，较2018年3月31日的23亿美元减少8.881亿美元[289] - 2019年第一季度，贷款还款和销售总额为17亿美元，低于去年同期的19亿美元；证券还款和销售现金流分别为5.89亿美元和3.466亿美元，证券购买总额分别为6.554亿美元和2.929亿美元[341] - 2019年前三个月，用于投资的贷款发放量为20亿美元[387] 股息与费用相关 - 2019年4月29日董事会宣布普通股季度现金股息为每股0.17美元，5月28日支付给5月14日登记在册的股东[213] - 作为费用削减战略一部分，公司关闭12家分行，第一季度产生550万美元相关费用[214] 业务合作与平台转换 - 第一季度公司与Fiserv达成协议，预计第四季度转换新平台，2020年开始节省成本和提高效率[215] 商誉情况 - 截至2019年3月31日，公司商誉达24亿美元，本季度未发现减值触发事件，2018年12月31日年度评估未发现减值[236] - 2019年3月31日和2018年12月31日，商誉均为24亿美元[338] 证券与现金等价物情况 - 第一季度可供出售证券余额增至57亿美元，较上一季度增加1.111亿美元，年化增长率7.9%；现金及现金等价物余额降至10亿美元，较上一季度减少4.664亿美元[239] - 截至2019年3月31日，证券较2018年12月31日增加1.127亿美元，达到58亿美元，占总资产的11.0%[334] 不良资产与贷款情况 - 不良资产总额增加1500万美元，即27%，至7130万美元，占2019年3月31日总资产的0.14%[292] - 2019年第一季度，公司净冲销额为200万美元，占平均贷款的0.00%，上一季度为260万美元或0.01%[294] - 截至2019年3月31日，非执行贷款总额为5857.4万美元，较2018年12月31日增加1306.8万美元，增幅为28.72%[296] - 2019年3月31日，30 - 89天逾期贷款总额为1253万美元，较2018年12月31日增加1196.6万美元，增幅2121.63%；其中多户、CRE、一户至四户、ADC和其他贷款分别为235.9万、327.8万、9万、660.8万和27.6万美元，其他贷款较2018年减少27.9万美元，降幅50.27%[316] - 公司一季度贷款损失收回120万美元，而前三个月计提贷款损失准备280万美元；2019年3月31日，贷款损失准备为1.566亿美元，占贷款总额的0.39%，是非不良贷款的267.42%[319] - 2019年3月31日，公司三笔最大不良贷款为两笔商业和工业（C&I）贷款，余额分别为1300万和410万美元，以及一笔多户贷款，余额410万美元；1300万美元不良贷款借款人还有一笔200万美元不良贷款[322] - 2019年3月31日，非应计不良债务重组（TDR）贷款包括出租车牌照相关贷款，余额2210万美元；利率降低和/或到期日延长的贷款总额3460万美元，达成宽限协议的贷款总额3.7万美元[325][326] - 2019年3月31日，重组多户和ADC贷款成功率为100%，一户至四户和其他贷款成功率分别为50%和85%[327] - 截至2019年3月31日的三个月，TDR贷款期初余额3488.1万美元，新增266.7万美元，冲销9.6万美元，还款285.3万美元，期末余额3459.9万美元[328] - 2019年3月31日，非应计抵押贷款为8714000美元，较2018年12月31日的8892000美元有所下降；其他非应计贷款为49860000美元，较2018年的36614000美元有所上升[331] - 2019年第一季度末，不良贷款与总贷款之比为0.14%，不良资产与总资产之比为0.14，贷款损失准备金与不良贷款之比为267.42，贷款损失准备金与总贷款之比为0.39[331] 贷款审批与风险管理指标 - 商业房地产贷款审批要求最低债务服务覆盖率为130%，最高贷款价值比为65%[269] - 公司多户和商业房地产（CRE）贷款最低债务服务覆盖率（DSCR）分别为120%和130%，多户建筑和商业地产贷款初始贷款价值比（LTV）分别不超过75%和65%，2019年3月31日平均LTV低于此标准[307] - 公司多户贷款超过750万美元、CRE贷款超过400万美元时，抵押或信贷委员会成员参与检查[304] - 公司ADC贷款中，多户和住宅地块项目贷款通常不超过预计完工后市场价值的75%，个人住房建设贷款不超过80%，商业建设贷款不超过65%[310] 利率相关指标及影响 - 2019年3月31日，住宅抵押相关证券的提前还款率预计为每年9%，多户和商业房地产贷款的提前还款率预计分别为每年16%和10%[363] - 储蓄账户前五年的衰减率假设为59%，六到十年为41%；计息支票账户前五年为76%，六到十年为24%；货币市场账户前五年为83%，六到十年为17%[364] - 市场利率下降100个基点，多户和商业房地产贷款的预计提前还款率将每年增加16.21%；上升100个基点，预计提前还款率将每年降低4.57%[371] - 市场利率上升100和200个基点，公司净现值预计分别下降4.20%和10.28%；下降100个基点，预计下降1.57%[374] - 市场利率上升100和200个基点，未来十二个月净利息收入预计分别下降3.28%和5.74%；下降100个基点，预计增加4.25%[379] - 2019年3月31日，收益率曲线立即反转，净利息收入预计下降0.07%；立即变陡，预计增加4.99%[381] 其他投资与借款额度情况 - 2019年3月31日，