公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日，公司总资产528亿美元，总贷款409亿美元，存款323亿美元，股东权益总额67亿美元[205] - 2019年第二季度净收入9720万美元，与第一季度的9760万美元基本持平；年初至今净收入1.948亿美元，较2018年前六个月下降9%[208] - 2019年6月30日、3月31日和2018年6月30日股东权益总额分别为66.74678亿美元、66.2907亿美元和67.89352亿美元[203] - 2019年6月30日、3月31日和2018年6月30日有形普通股股东权益分别为37.45459亿美元、36.99851亿美元和38.50381亿美元[203] - 2019年6月30日、3月31日和2018年6月30日总资产分别为527.76253亿美元、521.49577亿美元和504.6917亿美元[203] - 2019年6月30日、3月31日和2018年6月30日有形资产分别为503.49874亿美元、497.23198亿美元和480.33039亿美元[203] - 2019年第二季度、第一季度和2018年第二季度平均资产回报率分别为0.75%、0.76%和0.87%[203] - 2019年第二季度、第一季度和2018年第二季度平均普通股股东权益回报率分别为5.79%、5.86%和6.31%[203] - 2019年6月30日、3月31日和2018年6月30日每股账面价值分别为13.21美元、13.11美元和12.82美元[203] - 2019年第二季度、第一季度和2018年第二季度平均有形资产回报率分别为0.78%、0.79%和0.91%[203] - 2019年第二季度归属于普通股股东的净利润为8900万美元，每股收益0.19美元；2019年上半年为1.784亿美元，每股收益0.38美元，而2018年上半年为1.975亿美元，每股收益0.40美元[209] - 2019年6月30日，总资产为528亿美元，较2018年12月31日增加8.769亿美元，年化增长率3%，增长主要来自贷款组合和证券投资组合，资金主要来自存款增长，借款资金水平下降[242] - 截至2019年6月30日，现金头寸较上一季度增加2.383亿美元，增幅24%，达到12亿美元；年初至今，总存款增加16亿美元，年化增长率10%，总借款资金减少11亿美元，年化降幅16%，降至131亿美元[244] - 2019年6月30日，证券较2018年12月31日增加1.267亿美元，达到58亿美元，占总资产的10.9%；其中32%为可变利率[340] - 2019年6月30日和2018年12月31日，公司持有的联邦住房贷款银行（FHLB - NY）股票分别为5.823亿美元和6.446亿美元；2019年和2018年第二季度来自FHLB - NY的股息分别为940万美元和970万美元[341][342] - 截至2019年6月30日的六个月内，银行拥有的人寿保险（BOLI）投资增加990万美元，达到9.875亿美元；商誉在2019年6月30日和2018年12月31日均为24亿美元[343][344] - 2019年上半年贷款还款和销售总额为43亿美元，较去年同期减少3800万美元；证券还款和销售现金流分别为8.705亿美元和4.166亿美元，证券购买额分别为9.13亿美元和11亿美元[347] - 2019年6月30日，总存款为323亿美元，较2018年12月31日增加16亿美元；定期存单（CDs）占第二季度末总存款的44.2%，总存款占总资产的61.3%[349] - 2019年6月30日，机构存款和市政存款分别为13亿美元和14亿美元，2018年12月31日分别为18亿美元和9619万美元；经纪存款增加8898万美元至49亿美元[350] - 截至2019年6月30日，借款资金余额较2018年末减少11亿美元至131亿美元，占总资产的24.8%；批发借款减少11亿美元至124亿美元，占总资产的23.5%[351][352] - 2018年11月6日，公司发行3亿美元5.90%固定 - 浮动利率次级票据；2019年6月30日，次级票据余额为2.948亿美元；初级次级债券在2019年6月30日为3.597亿美元，与2018年12月31日相当[353][354] - 2019年6月30日，生息资产总计482.10019亿美元，付息负债总计429.38807亿美元[372] - 2019年6月30日和2018年12月31日，公司现金及现金等价物分别为12亿美元和15亿美元[389] - 2019年前六个月，贷款还款和销售现金流总计43亿美元，证券还款和销售现金流总计8.705亿美元[389] 各业务线贷款数据关键指标变化 - 2019年6月30日，净贷款总额为407亿美元，较2018年12月31日增加7.195亿美元，年化增长率4%[210] - 2019年前六个月，多户家庭贷款总额增加5.819亿美元，年化增长率4%；工商业贷款增加3.884亿美元，年化增长率33%；专业金融贷款增加4.022亿美元，年化增长率42%，达到23亿美元[211] - 2019年上半年，多户家庭贷款增加5.819亿美元，年化增长率4%；工商业贷款增加3.884亿美元，年化增长率33%；专业金融贷款增加4.022亿美元，年化增长率42%，达到23亿美元[247] - 2019年第二季度，公司发放30亿美元投资贷款，较2019年第一季度增长47%，较2018年第二季度增长1%[255] - 2019年上半年，公司发放50亿美元新贷款，较2018年上半年减少7%；多户家庭贷款发放额下降26%至28亿美元，商业房地产贷款发放额增长37%至5.901亿美元，专业金融贷款发放额增长54%至14亿美元[256] - 截至2019年6月30日，总投资贷款较2018年12月31日余额增加7.108亿美元，年化增长率4%[243] - 截至2019年6月30日，多户家庭贷款为305亿美元，占总投资贷款的75%，较2018年12月31日增加5.819亿美元[260] - 截至2019年第二季度末，商业房地产贷款为69亿美元，占总投资贷款的17%，较2018年12月31日减少1.003亿美元[273] - 截至2019年6月30日，ADC贷款余额较2018年12月31日减少1.416亿美元，占当期投资贷款总额的0.7%[279] - 2019年6月30日，专项金融贷款和租赁占投资贷款总额23亿美元，较2018年12月31日增加4.022亿美元[281] - 2019年第二季度末，其他工商业贷款总额为4.561亿美元，低于2018年12月31日的4.699亿美元，其中出租车牌照相关贷款为6530万美元，占投资贷款总额的0.16%[285] - 2019年6月30日，一至四户家庭贷款降至4.176亿美元，占投资贷款总额的1.0%[290] - 2019年6月30日，其他贷款总额为830万美元，主要包括透支贷款和向非营利组织提供的贷款[291] - 2019年6月30日，最大的一笔贷款是2.46亿美元的多户家庭贷款，自发放以来还款正常[295] - 2019年6月30日，未偿还贷款承诺为22亿美元，较2018年12月31日增加1.513亿美元[298] - 2019年6月30日，开具金融备用、履约备用和商业信用证的承诺总额为5.032亿美元，较2018年12月31日减少500万美元[299] 贷款质量与风险相关数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日，不良资产总额较本季度第一季度下降12%，至6310万美元，不良贷款总额下降12%，至5140万美元，占贷款总额的0.13%，收回资产总额下降8%，至1170万美元[300] - 2019年第二季度净冲销总额为740万美元，占平均贷款的0.02%，较2019年第一季度增加540万美元；2019年上半年净冲销总额为930万美元，占平均贷款的0.02%，较2018年同期减少240万美元，降幅为20%[301] - 公司多户和商业房地产贷款最低债务服务覆盖率分别为120%和130%，多户建筑和商业地产贷款初始平均贷款价值比低于75%和65%[314] - 2019年6月30日，一户至四户、收购开发建设和其他贷款分别占投资性贷款和租赁总额的1.0%、0.65%和6.8%，与2018年12月31日水平相当[320] - 2019年6月30日，其他贷款和一户至四户贷款的不良率分别为1.6%和0.27%，收购开发建设贷款无不良[320] - 2019年6月30日，30 - 89天逾期贷款总额为428.9万美元，较2018年12月31日的56.4万美元增加372.5万美元，增幅660.46%[323] - 公司本季度贷款损失拨备为180万美元，上一季度为收回贷款损失120万美元；年初至今贷款损失拨备为62.2万美元，2018年上半年为1430万美元[326] - 2019年6月30日，公司三笔最大不良贷款为两笔商业和工业贷款（余额分别为720万美元和300万美元）和一笔多户贷款（余额为390万美元）[327] - 2019年6月30日，不良债务重组的非应计贷款中出租车牌照相关贷款余额为2260万美元[330] - 2019年6月30日，利率降低和/或到期日延长的贷款总额为3290万美元，达成宽限协议的贷款总额为950万美元[331] - 2019年6月30日，重组多户和收购开发建设贷款成功率为100%，一户至四户和其他贷款成功率分别为67%和82%[332] - 截至2019年6月30日六个月，不良债务重组总额从3488.1万美元变为4242.2万美元[333] - 截至2019年6月30日，贷款损失准备金期末余额为1.51112亿美元，较期初的1.5982亿美元有所下降；非不良资产总额为6.3105亿美元，高于2018年12月31日的5.63亿美元；不良贷款与总贷款之比为0.13%，高于2018年的0.11%[337] 存款相关数据关键指标变化 - 2019年上半年，存款总额增加16亿美元，年化增长率10%；本季度存款增长7.314亿美元，年化增长率9%；其中定期存单上半年增加21亿美元，年化增长率34%，本季度增加15亿美元，年化增长率48%[212][213] - 2019年第二季度，总存款较上一季度增长7.314亿美元，年化增长率9%；其中大额存单增加15亿美元，年化增长率48%[249] 费用与收益相关数据关键指标变化 - 2019年第二季度非利息总费用为1.231亿美元，环比下降1570万美元，降幅11%；上半年非利息总费用下降1540万美元，降幅6%，降至2.618亿美元；本季度效率比率为48.20%，第一季度为52.15%[214] - 2019年第二季度净息差为2.00%，较第一季度下降3个基点；提前还款收入为1260万美元，较第一季度增长32%，为本季度净息差贡献11个基点，较上一季度增加3个基点[216] 股息相关数据关键指标变化 - 2019年7月30日，董事会宣布普通股季度现金股息为每股0.17美元，8月26日支付给8月12日登记在册的普通股股东[217] 商誉相关数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日，公司商誉达24亿美元，本季度未发现表明商誉价值可能受损的触发事件，2018年12月31日年度商誉减值评估未发现减值迹象[241] 利率风险与敏感性分析相关数据关键指标变化 - 公司通过强调中期资产的发起和保留、发起浮动利率商业和工业（C&I）贷款、用长期借款替换到期的批发借款、签订20亿美元利率互换协议等方式管理利率风险[362] - 2019年6月30日，公司一年期缺口为负13.46%，较2018年12月31日的负22.56%有所收窄[366] - 2019年6月30日，住宅抵押相关证券预计提前还款率为9%，多户和商业房地产贷款预计提前还款率分别为21%和14%[369] - 2019年6月30日，储蓄账户前五年预计衰减率为60%，6 - 10年为40%；付息支票账户前五年预计衰减率为73%，6 - 10年为27%；货币市场账户前五年预计衰减率为83%，6 - 10年为17%[370] - 市场利率下降100个基点，多户和商业房地产贷款预计提前还款率将增加18.95%；市场利率上升100个基点，预计提前还款率将下降8.92%[377] - 利率上升100和200个基点，经济价值的权益预计分别下降3.03%和9.23%；利率下降100个基点，预计下降2.99%[380] - 利率上升100和200个基点，未来十二个月净