财务数据关键指标变化 - 2019年第三季度，普通股股东可获得的净利润为9083.9万美元，2018年同期为9856.5万美元；2019年前九个月为2.69248亿美元，2018年同期为2.96057亿美元[205] - 2019年第三季度，平均资产回报率为0.76%，2018年同期为0.84%；2019年前九个月为0.75%，2018年同期为0.86%[205] - 2019年第三季度，平均普通股股东权益回报率为5.86%，2018年同期为6.26%；2019年前九个月为5.84%，2018年同期为6.27%[205] - 2019年第三季度，平均有形资产回报率为0.80%，2018年同期为0.89%；2019年前九个月为0.79%，2018年同期为0.90%[205] - 2019年第三季度，平均有形普通股股东权益回报率为9.62%，2018年同期为10.20%；2019年前九个月为9.64%，2018年同期为10.24%[205] - 2019年9月30日，每股账面价值为13.25美元，2018年9月30日为12.83美元[205] - 2019年9月30日，每股有形账面价值为8.06美元，2018年9月30日为7.86美元[205] - 2019年9月30日，普通股股东权益与总资产的比率为11.79%，2018年9月30日为12.28%[205] - 2019年9月30日，有形普通股股东权益与有形资产的比率为7.51%，2018年9月30日为7.90%[205] - 2019年第三季度净利润为9900万美元，较2019年第二季度的9720万美元增长2%；年初至今净利润为2.939亿美元，较2018年前九个月下降8%[211] - 2019年第三季度归属于普通股股东的净利润为9080万美元，每股收益0.19美元；2019年前九个月为2.692亿美元，每股收益0.57美元，较2018年同期的2.961亿美元和每股0.60美元有所下降[212] - 2019年第三季度净息差为1.99%，较第二季度下降1个基点；生息资产平均收益率为3.82%，与上一季度持平；资金成本较上一季度下降2个基点至2.04%[213] - 2019年第三季度净利息收入为2.359亿美元，与第二季度的2.377亿美元基本持平[214] - 截至2019年9月30日的三个月，非利息总费用为1.233亿美元，与上一季度基本持平，其中包括140万美元的遣散费[215] - 截至2019年9月30日，公司总资产为525亿美元，较2018年12月31日增加6.383亿美元，年化增长率为2%[241] - 2019年9月30日，总股东权益为67亿美元，与2018年12月31日基本持平；普通股股东权益占总资产的比例为11.79%，2018年12月31日为11.85%；每股账面价值为13.25美元，2018年12月31日为12.99美元[248] - 截至2019年9月30日，总借款资金较2018年12月31日减少5.815亿美元，按年率计算下降5%，至136亿美元；环比增加5.442亿美元，按年率计算增长17%[247] - 截至2019年9月30日，不良资产总额较当年第二季度增长8%，达到6790万美元，非应计贷款增加，收回资产不变[294] - 截至2019年9月30日的三个月，净冲销总额为650万美元，占平均贷款的0.02%，较截至2019年6月30日的三个月减少12%[295] - 截至2019年9月30日的九个月，净冲销总额为1580万美元，占平均贷款的0.04%，较2018年同期增加190万美元，增幅为14%[295] - 2019年9月30日与2018年12月31日相比，30 - 89天逾期贷款总额从56.4万美元增至1023.9万美元，增幅达1715.43%[317] - 公司本季度贷款损失拨备为480万美元，上一季度为180万美元；年初至今贷款损失拨备为540万美元，2018年前九个月为1550万美元[320] - 2019年9月30日与2018年12月31日相比，TDR贷款余额从3488.1万美元增至4333.3万美元[328] - 截至2019年9月30日，证券较2018年12月31日增加2.433亿美元，年化增长6%，达到59亿美元，占总资产的11.2%[335] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，银行持有的联邦住房贷款银行（FHLB - NY）股票分别为6.064亿美元和6.446亿美元[336] - 2019年和2018年第三季度，FHLB - NY向银行支付的股息分别为920万美元和1040万美元[337] - 截至2019年9月30日，银行拥有的人寿保险（BOLI）投资较2018年12月31日增加5110万美元，达到10亿美元[338] - 截至2019年9月30日，总存款为316亿美元，较2018年12月31日增加8.077亿美元；定期存单（CDs）占第三季度末总存款的45.2%，总存款占总资产的60.1%[344] - 截至2019年9月30日，借入资金余额较2018年末减少5.815亿美元，至136亿美元，占总资产的25.9%[346] - 截至2019年9月30日，不良贷款与总贷款之比为0.14%，2018年为0.11%；不良资产与总资产之比为0.13，2018年为0.11[332] - 2019年9月30日，公司一年期缺口为负13.12%，较2018年12月31日的负22.56%有所收窄[363] - 2019年9月30日，住宅抵押相关证券预计年加权平均CPR为12%，多户和CRE贷款预计年加权平均CPR分别为20%和12%[365] - 2019年9月30日，市场利率下降100个基点，多户和CRE贷款预计年CPR增加11.47%；市场利率上升100个基点，预计年CPR减少8.08%[373] - 2019年9月30日，利率上升100和200个基点，公司EVE预计分别下降3.12%和9.96%；利率下降100个基点，预计下降2.45%[376] - 2019年9月30日，利率上升100和200个基点，公司未来十二个月净利息收入预计分别下降2.72%和5.03%；利率下降100个基点，预计增加2.63%[380] - 2019年9月30日，收益率曲线立即反转，净利息收入预计减少6.11%；立即变陡，预计增加10.77%[382] - 2019年9月30日和2018年12月31日，公司现金及现金等价物分别为8.547亿美元和15亿美元[384] - 2019年前九个月，贷款偿还和出售现金流总计66亿美元，证券偿还和出售现金流总计19亿美元[384] - 2019年9月30日，公司总生息资产为479.49062亿美元，总付息负债为426.6863亿美元[368] - 2019年前九个月，公司用于投资的贷款发放量为73亿美元，投资活动净现金使用量为8.47亿美元[388] - 2019年前九个月，公司经营活动提供净现金3.39亿美元，融资活动净现金使用量为1.123亿美元[388] - 截至2019年9月30日，一年内到期的大额存单总计130亿美元，占该日大额存单总额的91.4%[389] 各条业务线数据关键指标变化 - 2019年前九个月，用于投资的贷款总额增加6.783亿美元，年化增长率为2%；多户家庭贷款增加3.855亿美元，年化增长率为2%至303亿美元；商业和工业贷款增加4.537亿美元，年化增长率为25%至28亿美元[242][243] - 2019年前九个月，存款总额增加8.077亿美元，年化增长率为4%至316亿美元；定期存单增加21亿美元，年化增长率为23%至143亿美元；计息支票和货币市场账户减少16亿美元，年化下降18%至100亿美元[244] - 本季度总存款环比下降7.604亿美元，按年率计算下降9%[246] - 2019年第三季度，公司发放23亿美元投资贷款，较2019年第二季度的30亿美元下降23%，较去年第三季度下降10%[252] - 2019年前九个月，公司发放73亿美元贷款，较2018年前九个月的79亿美元下降8%；多户家庭贷款发放量下降25%至40亿美元，商业房地产贷款发放量增长23%至8.994亿美元，专业金融贷款发放量增长44%至20亿美元[253] - 截至2019年9月30日，多户家庭贷款为303亿美元，占投资贷款总额的74%，较2018年12月31日增加3.855亿美元[257] - 截至2019年9月30日，商业房地产贷款为70亿美元，占投资贷款总额的17.1%，较2018年12月31日减少1330万美元[268] - 截至2019年第三季度末，收购、开发和建设贷款余额较2018年12月31日减少1.103亿美元，占投资贷款总额的0.7%[272] - 截至2019年9月30日，专业金融贷款和租赁总额为24亿美元，较2018年12月31日增加4.765亿美元，占投资贷款总额的5.9%[274] - 自2013年第三季度开展专业金融业务以来，该投资组合中的贷款或租赁均未出现损失[277] - 截至2019年9月30日，其他工商业贷款总额为4.471亿美元，低于2018年12月31日的4.699亿美元[278] - 截至2019年9月30日，一至四户家庭投资贷款降至3.95亿美元，占该日投资贷款总额的0.97%[282] - 截至2019年9月30日，其他贷款总额为870万美元，主要包括透支贷款和向非营利组织提供的贷款[283] - 截至2019年9月30日，未偿还贷款承诺为23亿美元，较2018年12月31日减少2.429亿美元[290] - 截至2019年9月30日，多户、商业房地产和土地开发与建设贷款的投资贷款承诺为7.749亿美元，其他贷款为15亿美元[292] - 截至2019年9月30日，开具金融备用、履约备用和商业信用证的承诺总额为4.998亿美元，较2018年12月31日减少830万美元[293] - 截至2019年9月30日，投资组合中最大的贷款是一笔2.46亿美元的多户贷款，于2018年2月8日发放，以纽约布鲁克林的六处房产作抵押[288] - 公司多户家庭贷款和商业房地产贷款通常要求最低债务服务覆盖率（DSCR）分别为120%和130%，平均贷款价值比（LTV）分别低于75%和65%[308] - 截至2019年9月30日，一户至四户家庭贷款、收购开发和建设贷款以及其他贷款分别占投资性贷款和租赁总额的0.97%、0.73%和7.0%，与2018年12月31日水平相当[314] - 截至2019年9月30日，其他贷款和一户至四户家庭贷款的不良率分别为1.5%和0.52%，收购开发和建设贷款无不良[314] - 截至2019年9月30日，公司三笔最大的不良贷款分别为两笔商业和工业贷款（余额720万美元和280万美元）和一笔多户家庭贷款（余额370万美元）[321] - 截至2019年9月30日，非应计问题债务重组（TDR）贷款中出租车牌照相关贷款余额合计2740万美元[324] - 截至2019年9月30日，利率下调和/或到期日延长的贷款总额为3520万美元，达成宽限协议的贷款总额为810万美元[326] - 截至2019年9月30日，重组多户家庭贷款和收购开发和建设贷款的成功率为100%，一户至四户家庭贷款和其他贷款的成功率分别为50%和88%[327] 股息相关 - 2019年10月29日，董事会宣布对公司普通股每股派发0.17美元的季度现金股息，将于2019年11月25日支付给2019年11月11日登记在册的普通股股东[216] - 2018年四个季度，公司支付股息需获得FRB无异议批复，2019年起无需该批复[391] 商誉相关 - 截至2019年9月30日，公司商誉达24亿美元，本季度未发现表明商誉价值可能受损的触发事件[240] 利率风险管理措施 - 公司为管理利率风险采取了多项措施，包括强调中期资产的发起和保留、发起浮动利率商业和工业贷款、用长期借款替换到期的批发借款、签订20亿美元的利率互换合约对冲房地产贷款[357] 利率过渡应对措施 - 公司成立了ALCO子委员会，以应对从伦敦银行间同业拆借利率（LIBOR）向替代利率的过渡问题，公司有超过2021年的基于LIBOR的合同[358] 资金流动性相关 - 2019年9月30日，公司在FHLB - NY的可用借款额度为83亿美元，持有可供出售证券价值59亿美元[3