金融监管政策 - 2018年5月24日，《经济增长、监管放松和消费者保护法案》将银行被指定为系统重要性金融机构（SIFI）的资产门槛从500亿美元提高到2500亿美元，资产低于100亿美元的银行可豁免杠杆和风险资本要求[86] - 巴塞尔协议III规定公司和银行需维持最低资本比率，包括普通股一级资本比率4.5%、一级资本比率6%（从4%提高）、总资本比率8%、一级杠杆比率4%，还设立了2.5%的资本保护缓冲[88][90] - 2019年9月17日，美联储、联邦存款保险公司和货币监理署发布最终规则，简化监管资本规则，适用于总资产低于2500亿美元且境外风险敞口低于100亿美元的银行[91] - 《联邦存款保险公司改进法案》将银行资本分为五个层级，2015年1月1日起实施新的定义，截至2019年12月31日，银行各资本比率均超过“资本状况良好”的要求[93][94][99] - 若公司四个季度合并总资产平均超过2500亿美元，将受美联储压力测试监管[100] - 2019年11月25日起，联邦存款保险公司修订压力测试要求，将适用的最低门槛从100亿美元提高到2500亿美元，减少测试情景数量[103] - 联邦法律要求各联邦银行机构为管辖的存款机构制定安全稳健标准，若机构未达标，需提交合规计划[104] - 联邦存款保险公司等机构规定房地产贷款标准，包括建立内部标准和贷款价值比限制[106] - 若银行商业房地产贷款满足特定条件则存在集中风险，需采取强化风险管理措施[107] - 2020年4月1日起，美联储、联邦存款保险公司和货币监理署将修改高波动性商业房地产（HVCRE）风险敞口的资本规则[108] - 公司可按FDIC规定以一级资本的100%或纽约州银行法允许的最高金额为上限，投资上市股票和/或注册股份[112] - FDIC为银行存款提供保险，每个账户所有者的最高存款保险额为25万美元[114] - FDIC风险评估费率为机构评估基数的1.5至40个基点[115] - 公司收购银行或银行控股公司超5%的有表决权股份，需获FRB事先批准[119] - FRB规定银行控股公司对非银行活动公司有表决权证券的直接或间接控制权不得超5% [120] - 公司收购另一家银行机构10%或以上有表决权股份，需获纽约州监管机构负责人批准[124] - 存款机构与关联方的“涵盖交易”，与单个关联方的交易上限为机构资本和盈余的10%，与所有关联方的交易总额上限为20% [125] - 银行受CFPB监管，CFPB对资产超100亿美元的银行有检查和执法权[148][149] 银行评级与分行分布 - 银行在俄亥俄州、佛罗里达州、亚利桑那州、新泽西州及纽约/新泽西多州地区的FDIC CRA整体评级为“满意”，纽约州CRA评级为“优秀”[128][129] - 银行在新泽西州有42家分行，佛罗里达州26家，俄亥俄州28家，亚利桑那州14家，纽约州128家[139] - 公司目前通过八个地方分部运营238家分行[561] 利率风险管理 - 2019年公司通过多种方式管理利率风险，还签订28亿美元名义金额的利率互换合约[521] - 公司有基于LIBOR的合同，已成立小组处理向替代利率的过渡问题[522] - 2019年12月31日公司一年期缺口为负12.31%，较2018年的负22.56%有所改善[524] - 住宅抵押相关证券预计年加权平均CPR为10%，多户和CRE贷款分别为23%和13%[529] - 储蓄账户前五年预计衰减率为72%，后五年为28%；计息支票账户分别为85%和15%；货币市场账户分别为87%和13%[530] - 2019年12月31日公司总生息资产为489.4368亿美元，总付息负债为437.82602亿美元[532] - 2019年12月31日公司累计利率敏感性缺口占总资产的比例为9.62%[532] - 2019年12月31日公司累计净生息资产占净付息负债的比例为111.79%[532] - 截至2019年12月31日，市场利率下降100个基点，公司多户和商业房地产贷款预计提前还款率将每年提高8.57%；市场利率上升100个基点，预计提前还款率将每年降低9.99%[537] - 基于2019年12月31日的信息和假设，利率上升200个基点，经济价值权益（EVE）减少792,352千美元，降幅为11.63%；上升100个基点，EVE减少248,438千美元，降幅为3.65%；下降100个基点，EVE减少214,741千美元，降幅为3.15%[540] - 基于2019年12月31日的信息和假设，未来一年利率上升100个基点，未来净利息收入预计下降1.94%；上升200个基点，预计下降3.91%；下降100个基点，预计上升2.52%[543] - 2019年12月31日分析显示，收益率曲线立即倒挂，净利息收入预计下降8.55%；立即变陡，预计上升11.48%[545] 财务数据关键指标变化 - 截至2019年12月31日，公司总资产为53,640,821千美元，2018年为51,899,376千美元[548] - 截至2019年12月31日，公司总负债为46,929,127千美元，2018年为45,244,141千美元[548] - 截至2019年12月31日，公司股东权益为6,711,694千美元，2018年为6,655,235千美元[548] - 截至2019年12月31日，现金及现金等价物为741,870千美元，2018年为1,474,955千美元[548] - 截至2019年12月31日，贷款和租赁净额为41,746,517千美元，2018年为40,006,088千美元[548] - 截至2019年12月31日，存款总额为31,657,132千美元，2018年为30,764,430千美元[548] - 2019 - 2017年总利息收入分别为18.0516亿美元、16.89673亿美元、15.82239亿美元[550] - 2019 - 2017年总利息支出分别为8.4776亿美元、6.58678亿美元、4.52236亿美元[550] - 2019 - 2017年净利息收入分别为9.574亿美元、10.30995亿美元、11.30003亿美元[550] - 2019 - 2017年净收入分别为3.95043亿美元、4.22417亿美元、4.66201亿美元[550] - 2019 - 2017年普通股基本每股收益分别为0.77美元、0.79美元、0.90美元[550] - 2019 - 2017年全面收益净额分别为4.49853亿美元、3.49931亿美元、5.07747亿美元[550] - 2019年末普通股数量为4.67346781亿股，2018年末为4.73536604亿股，2017年末为4.88490352亿股[552] - 2019 - 2018年支付普通股股息分别为3.17394亿美元、3.33061亿美元[552] - 2019 - 2018年支付优先股股息均为3282.8万美元，2017年为2462.1万美元[550][552] - 2019 - 2018年其他综合收益（损失）净额分别为5481万美元、 - 7248.6万美元，2017年为4154.6万美元[550] - 2019 - 2017年净利润分别为395,043千美元、422,417千美元、466,201千美元[555] - 2019 - 2017年经营活动提供的净现金分别为509,750千美元、540,355千美元、1,326,710千美元[555] - 2019 - 2017年投资活动使用（提供）的净现金分别为 - 2,058,907千美元、 - 4,020,466千美元、1,061,740千美元[555] - 2019 - 2017年融资活动提供（使用）的净现金分别为816,072千美元、2,426,897千美元、 - 418,131千美元[555] - 2019 - 2018年公司现金及现金等价物分别为741900000美元和1500000000美元[563] - 2019 - 2018年现金及现金等价物中其他金融机构的计息存款分别为608400000美元和1300000000美元[563] - 2019 - 2018年现金及现金等价物中联邦基金销售分别为1700000美元和5200000美元[563] - 2019年12月31日止十二个月包括3840万美元的经营租赁使用权资产摊销[555] - 2019年12月31日止十二个月包括3840万美元的经营租赁负债摊销[556] - 截至2019年12月31日，公司商誉达24亿美元，该年度未发现表明商誉价值可能受损的触发事件，年度商誉减值评估未发现减值迹象[599] - 2019年、2018年和2017年，折旧和摊销费用分别为2710万美元、3230万美元和3280万美元[601] - 截至2019年和2018年12月31日，公司对银行拥有的人寿保险（BOLI）投资分别为11亿美元和9.776亿美元，2019年新增购买1.5亿美元，2018年无新增购买，2019年、2018年和2017年BOLI投资产生的收入分别为2840万美元、2830万美元和2710万美元[602] - 截至2019年12月31日，公司拥有其他不动产（OREO）200万美元和出租车牌照1030万美元；截至2018年12月31日，拥有OREO 260万美元和出租车牌照820万美元[603] - 2019 - 2017年归属于普通股股东的净利润分别为3.62215亿美元、3.89589亿美元、4.4158亿美元[614] - 2019 - 2017年基本每股收益分别为0.77美元、0.79美元、0.90美元，摊薄后每股收益分别为0.77美元、0.79美元、0.90美元[614] - 2019年累计其他综合损失重分类总额为 - 315.6万美元[620] - 2019年末债务证券可供出售的摊余成本为58.09633亿美元，公允价值为58.53057亿美元；权益证券摊余成本为3216.3万美元，公允价值为3283万美元[623] - 2018年末债务证券可供出售的摊余成本为56.28256亿美元，公允价值为56.1352亿美元；权益证券摊余成本为3216.2万美元，公允价值为3055.1万美元[625] - 2019年和2018年末，公司持有的FHLB - NY股票成本分别为6.476亿美元和6.446亿美元[627] - 2019 - 2017年出售可供出售证券的总收益分别为3.61311亿美元、2.78539亿美元、4.53878亿美元[628] - 2019年和2018年权益证券净未实现收益分别为230万美元和 - 200万美元[628] - 2017年公司出售持有至到期证券，摊余成本为5.21亿美元，总收益为5.479亿美元，实现总收益2690万美元[629] - 2017年公司将剩余30亿美元持有至到期证券转为可供出售，净未实现收益为8280万美元[629] - 2019年12月31日信用损失金额为196,132千美元，较2018年12月31日的196,187千美元减少55千美元[631] - 2019年12月31日可供出售债务证券合计公允价值为5,853,057千美元，平均收益率为2.97%[632] - 2019年12月31日，短期（不足12个月）和长期（12个月及以上）暂时减值证券合计公允价值为2,298,992千美元，未实现损失为33,407千美元[633] - 2018年12月31日，短期和长期暂时减值证券合计公允价值为2,814,464千美元，未实现损失为62,686千美元[634] - 2019年12月31日，连续亏损12个月以上证券的公允价值较6.423亿美元的摊余成本低2.3%；2018年12月31日，该类证券公允价值较7.824亿美元的摊余成本低2.9%[640] - 2019年12月31日和2018年12月31日，连续亏损12个月以上证券的未实现损失分别为1480万美元和2250万美元[640] 贷款业务数据关键指标变化 - 2019年12月31日贷款和租赁投资总额为41,844,019千美元，2018年为40,133,861千美元[642] - 2019年12月31日多户家庭抵押贷款为31,158,672千美元，占投资贷款的74.46%；2018年为29,883,919千美元，占比